Мошенничество в финансовых учреждениях имело место во все времена. Поэтому очень многие люди бояться, что по их документам будет оформлен многомиллионный кредит, о котором они даже не будут подозревать. Статистика показывает, что ежегодно внушительное количество уголовных дел рассматриваются именно по статье 159 УК РФ о мошенничество с поддельными документами. Поэтому можно сделать вывод, что при определенных обстоятельствах мошенникам все же удается получить кредит по чужому паспорту.
Как это чаще всего происходит? Самый распространенный вариант – это целенаправленная кража документов с целью оформления ссуды. После того, как мошенник выкрал паспорт, то вклеивается его фотография вместо вашей. Далее с таким поддельным документом он приходит в отделение банка и оформляет кредит. Опытные сотрудники финансовых организаций в отделе безопасности сразу смогут отличить поддельные документы от настоящих. Прежде всего, должна быть целостная круглая печать в уголке фотографии. Также при визуальной оценке указанного в паспорте возраста и фото может наблюдаться существенная разница. Все это должно насторожить сотрудников банка и ими должны проводиться дополнительные действия по установке личности.
Сложнее раскрыть обман в том случае, если и среди мошенников есть сообщник в финансовом учреждении. Тогда по поддельным документам очень легко получить кредит. Ведь никто не заявит, что фотография в паспорте не соответствует требованиям безопасности. Чаще всего по такой схеме берутся небольшие кредит до 500 000 рублей, на непродолжительный срок до одного года и под очень большие проценты, которые могут достигать 70%. Однако в случае выявления мошенничества отвечать за свои действия будет не только кредитополучатель, но и его сообщник из отдела безопасности. Не так многие готовы пойти на сговор и получить реальный срок в тюрьме.
Существует еще одна похожая схема получения кредита по утерянному или украденному паспорту. Только вместо фотографии привлекается человек максимально похожий на владельца паспорта. В этом случае единственным препятствием к раскрытию обмана будет являться бдительность сотрудников безопасности. Но как было сказано выше, если они в сговоре с мошенниками, то вероятность получить кредит будет очень высокая.
Поэтому если так произошло, что вы где-то потеряли или у вас украли паспорт, то необходимо срочно обращаться в отделении полиции и написать там заявление. Без него паспорт будет считаться действительным, то есть по нему вполне могут мошенники оформить кредит. Но после написания заявления о пропаже паспорта, он будет считаться недействительным. Что убережет вас от многих финансовых проблем.
Однако получение кредита мошенниками по чужой ксерокопии сводятся к нулю. Потому что в инструкциях в выдаче ссуд четко прописано, что потенциальный кредитополучатель обязан не только лично прийти в отделение банка, но и предъявить оригинал паспорта. Если он этого не делает, то отдел безопасности вправе сразу же отказать в получении кредита.
Поэтому мошенники могут взять кредит по чужому и поддельному паспорту. Но для этого должно выполняться довольно много обстоятельств. Наибольшая вероятность будет, если сотрудник банка с ними в сговоре. Но взять ссуду только по копии паспорта нереально. Будьте предельно внимательны со своими документами и не сообщайте третьим лицам основные паспортные данные.
1000_t_200x134.jpg)
«Мы выявили одного «переклейщика» (злоумышленник, оформляющий заявки на кредит, переклеивая фотографии в чужом паспорте), который приходил в разные банки, — рассказал заместитель гендиректора бюро кредитных историй «Эквифакс» Николай Бочаров. — Женщина приходила в восемь различных банков с 28 паспортами и оформила 66 заявок на кредиты». При расследовании выяснилось, что она была лишь звеном в цепочке — проанализировав данные анкет, нашли еще 45 «переклейщиков». В результате только одна эта группа сумела оформить около двух тысяч кредитов, используя 759 различных паспортов.
Часто одним из участников такой схемы является работник банка-кредитора или его агент. Как отметил в беседе с «РГ» гендиректор «Эквифакс» Олег Лагуткин, с их помощью оформляется до 70 процентов мошеннических заявок. В этом случае в переклейке фотографий нужды нет. Завладев ксерокопиями подлинных документов, банковские клерки запросто могут оформить липовый кредит или «мгновенный заем». Или наоборот, сделать самого клиента кредитором или помощником в получении заемных денег. Когда же обман раскроется, требования вернуть деньги обрушатся именно на владельца паспорта. Доказать непричастность к этому преступлению будет довольно сложно, поскольку ответственность за паспорт несет его владелец.
Случаи с получением кредитов по поддельным документам очень многочисленны, отмечает управляющий партнер Центра правовых отношений Иван Хапалин. При этом в преступных группах есть настоящие виртуозы в деле подделки документов. «Точное количество подобных случаев в России не знает никто, но счет идет на десятки тысяч», — отмечает он. Ущерб подсчитать сложно, так как банки не хотят раскрывать подобную информацию, чтобы не навредить своей репутации. Однако, как считают эксперты, общие потери оцениваются примерно в 20 миллиардов рублей ежегодно.
Не останавливает любителей легких денег даже угроза наказания. «Уголовная ответственность наступает уже за сам факт подделки документа, — поясняет адвокат Адвокатской палаты Москвы Александра Сергеева. — Это предусмотрено статьей 327 УК РФ. В случае, если злоумышленники еще и кредит в банке возьмут, наступит уголовная ответственность по статье 159 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования». За это в любом случае полагается штраф и лишение свободы на срок от 2 до 10 лет в зависимости от величины ущерба.
Добрый день. Взял кредит по поддельной справке о месте работы,и информация об этом стала доступна третьему лицу. Подскажите, грозит ли мне какая-то ответственность, и если да,то какая, в случае если правоохранители узнают об этом. Банк претензий не имеет, кредит оплачиваю вовремя и в полном объеме.
Ответы юристов ( 2 )
1. Получается, что вы предоставили банку недостоверные сведения, это может повлечь то, что банк потребует от вас досрочного возврата кредита.
2. ст. 14.11 КоАп предусмотрено:
Получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на должностных лиц — от двух тысяч до трех тысяч рублей; на юридических лиц — от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей.
3. Статья 159.1 часть, 1УК РФ: Мошенничество в сфере кредитования
Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
Практика по квалификации действий лица, в чьи действия входит подделка справки о доходах для получения кредита, неоднозначна. Обычно мошенничество вменяют подследственному, если, используя поддельную справку, он получил кредит, заведомо зная о том, что не имеет возможности его оплатить. В случае, когда полученный описанным способом кредит исправно погашается, мошенничество как такового не усматривается, однако ответственность за подделку или использование поддельного документа все же наступает.