Условная банковская гарантия — Банковская гарантия один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при … Википедия
Банковская гарантия — – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Сторона, которая гарантирует, называется… … Банковская энциклопедия
Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… … Энциклопедия инвестора
Сельскохозяйственный кpедит — обнимает все виды кредита, необходимого для владения и пользования землей. Насколько речь идет о кредите для покупки имения или раздела наследства, а также о прочных улучшешях, кредит носит название поземельного, реального, мелиоративного,… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
Сельскохозяйственный кредит — обнимает все виды кредита, необходимого для владения и пользования землей. Насколько речь идет о кредите для покупки имения или раздела наследства, а также о прочных улучшешях, кредит носит название поземельного, реального, мелиоративного,… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
Брокер — (Broker) Брокер посредническое лицо, содействующее совершению сделок между заинтерисоваными сторонами Профессия брокер: виды брокерской деятельности, биржевой брокер, страховой брокер, кредитный брокер, брокерская деятельность Содержание… … Энциклопедия инвестора
ГАРАНТИИ ПРАВИТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ПОД ПРИВЛЕКАЕМЫЕ ИНОСТРАННЫЕ КРЕДИТЫ — в соответствии со ст. 26 ИК гарантии Правительства Республики Беларусь предоставляются иностранным кредиторам на основании решения Правительства Республики Беларусь по согласованию с Президентом Республики Беларусь (ч. первая). Иностранные… … Юридический словарь современного гражданского права
Кредит Авальный — поручительство кредитного учреждения по обязательствам клиента перед третьими лицами (выгодополучателями). При выполнении получателем авального кредита своих долговых обязательств ликвидные средства авального кредитора не используются. Отношения… … Словарь бизнес-терминов
Жилищное кредитование — Ипотека это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь, один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… … Википедия
Ипотечный кредит — Ипотека это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь, один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… … Википедия
Гарантийный кредит – это кредит, по которому в случае неуплаты все обязательства по погашению берет на себя банковская организация. Банк выступает как поручитель, он не выдает займ, а всего лишь гарантирует исполнение обязательств. Кредитором выступает третье лицо – коммерческая организация. После принятия поручительства, банк не может отказать кредитору в выплатах, если заемщик окажется неплатежеспособным. Для того, чтобы обезопасить себя, банки нередко требуют от клиента залог или иное обеспечение.
Так называется гарантия, которая выдается банком и является документом, удостоверяющим поручительство. Банк может взять на себя обязательство, как по денежному возмещению кредита, так и по другим действиям и финансовым операциям, которые могут потребоваться. Все размеры обязательств поручителя фиксируются в гарантии, банк не обязан возмещать суммы сверх указанных в документе.
- Гарантия выплаты денежной суммы.
- Гарантия выполнения полного объема обязательств.
- Гарантия возмещения выданных в качестве аванса средств.
- Гарантия предложения – это особый вид гарантии, который используется при участии в тендерах и означает, что при выигрыше тендера и неисполнении клиентом обязательств, банк выплачивает организаторам неустойку.
- Гарантия обеспечения.
- Таможенная гарантия.
Противоречия законодательства
Исполнение обязательств по займам регулируется Гражданским Кодексом. Согласно законодательству РФ гарантами могут являться не только банковские организации, но и страховые компании или предприятия, занимающиеся исключительно кредитной деятельностью. В то же время действует закон федерального уровня, который обозначает гарант как исключительно банковскую организацию. Соответственно клиентам, желающим получить надежное поручительство целесообразнее обращаться в лицензированные банковские организации.
Механизм выдачи гарантий по заемным рискам играет огромную роль в финансах (корпоративных, государственных) и распространяется на все элементы системы. К примеру, родительские предприятия гарантируют долги дочерних подразделений, коммерческие банки предлагают гарантии для ряда финансовых инструментов.
Самым крупным гарантийным учреждением является правительство или его структуры. Приведем в качестве примера США, хотя правительство этой страны/его структуры мало вмешивается в частный сектор. Самые важные гарантии — страхование банковских вкладов. В корпоративном секторе гарантируются долги малого и, в редких случаях, крупного бизнеса. Корпорация PBGC гарантирует пенсионные выплаты. Можно отметить также гарантию ипотечных кредитов, займы для студентов/ фермеров и прочее.
Когда заключается кредитная сделка, участники предусматривают её неявное гарантирование, потому что базовое тождество выполняется так:
• Кредит рискованный плюс гарантии его возвращения равняются безрисковому займу (свободный от риска невозврата);
• Кредит рискованный кредит = кредит безрисковый — кредитные гарантии.
Теперь рассмотрим все детальнее.
Разобьем кредитную деятельность на:
1. Приобретение гарантии;
2. Получение займа.
Предполагаем, что кредитором и гарантом являются два субъекта.
На 1-м этапе заемщик приобретает у гаранта гарантию возврата займа за $10.
На 2-м этапе клиент, предъявив её кредитору, получает кредит на $100 под 10%-ую безрисковую ставку. В итоге заемщик получает чистую сумму, равную $90, в обмен на обязательный возврат через год $110.
Заемщик получает в банке $90, обязуясь вернуть $110 через 12 месяцев.
Процентная ставка определяется по формуле:
(110 — 90)/90 = 22,22%.
Данная ставка является и безрисковой, и платой за предоставление гарантии. Отметим, что обладатель рискованного долга (банк) может приобрести гарантии у третьей стороны (другого кредитного учреждения) за $10. Совокупные инвестиции кредитора — $100, а гарантированные — $110.