Что нужно для получения кредита для ооо

КРЕДИТОВАНИЕ ДЛЯ ООО ( ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ )

Мы предлагаем Вам ознакомиться с основными требованиями и условиями для получения кредита обществам с ограниченной ответственностью. Ниже мы привели самые главные характеристики и требования на 2016 год.

Данная программа предназначена для владельцев, руководителей и ТОП-менеджеров предприятий различных сфер бизнеса.

ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ ОРГАНИЗАЦИЙ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ ОТ СБЕРБАНКА

ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ ООО

У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек). Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.
Фирма заёмщика или работодатель в которой работает заёмщик, должны быть зарегистрированы в г.Москве или Подмосковье.
Возрастные параметры – от 20 до 60 лет.
Необходимо краткое обоснование, для чего именно и на какие цели и нужды требуется данный кредит.
Для оформления потребительского кредита необходимо предоставить следующие документы:

Паспорт (прописка РФ).
Справка о дохода (2НДФЛ или форма банка).
Трудовая книжка (заверенная копия). Вместо трудовой книжки возможно предоставление трудового контракта.
2-й документ (ВУ, Загран, СНИЛС).-
Необходимо предоставить документы на имеющуюся у заёмщика собственность (в залог не идет).

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ООО

Документы на собственность (СТС/ПТС, СГРП (свидетельство на собственность)).
ИНН компании.
ОГРН.
Финансовая отчетность (если УСН то декларация да 2013 год, если общая система то форма1 форма 2).
Договор аренды.
Договора с контрагентами (3-4 крупных).
Устав.
Решение о создании ООО.
Приказ о назначении ГД и ГБ ( если ГБ отсутствует то приказ о совмещении должностей).
Выписка с р/с за 6 мес. (можно предоставить позднее).
Выписка ЕГРЮЛ (можно предоставить позднее).
Вариант №2 — потребительский кредит для любой категории заёмщиков.
Данный вариант предназначен для любой категории заёмщиков из любых регионов.

Лимит кредитования – до 5 млн. рублей (без залога)
Срок кредитования – до 5 лет.
Процентные ставки (в среднем) – 19-25% годовых.
Обязательные условия:

У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек). Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.
Возрастные параметры – от 20 до 60 лет.

В стоимость предкредитной подготовки входят следующие позиции:

Стоимость предкредитной подготовки:

Экспресс-подготовка – 8000 рублей.
Полная комплексная подготовка – 15000 рублей.
Вариант №3 — кредиты на развитие бизнеса.
Данная категория кредитов предназначена для Юридических лиц.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ООО

У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек).- Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.
Фирма заёмщика или работодатель в которой работает заёмщик, должны быть зарегистрированы в г.Москве или Подмосковье.
Фирма должна работать не менее года.
Необходимо краткое обоснование, для чего именно и на какие цели и нужды требуется данный кредит.

ДОКУМЕНТЫ НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ БИЗНЕСА

Документы на собственность (СТС/ПТС, СГРП (свидетельство на собственность)).

ИНН компании.
ОГРН.
Финансовая отчетность (если УСН то декларация да 2013 год, если общая система то форма1 форма 2).
Договор аренды.
Договора с контрагентами (3-4 крупных).
Устав.
Решение о создании ООО.
Приказ о назначении ГД и ГБ ( если ГБ отсутствует то приказ о совмещении должностей).-
Выписка с р/с за 6 мес. (можно предоставить позднее).
Выписка ЕГРЮЛ (можно предоставить позднее).
Если же заёмщик или его фирма зарегистрированы не в московском, а в каком-нибудь другом регионе, то варианты кредитования по данной программе так же существуют, но механизм будет несколько иной.

Здравствуйте, у меня к вам два вопроса:

1. Какие документы нужны для кредита на ООО?
2. Может ли поставить подпись не гендиректор, а исполнительный – при условии, что у него есть гендоверенность?

Здравствуйте, Анна! С готовностью отвечаем на ваши вопросы. Список документации по заимствованию для малого и среднего бизнеса определяется её видом. О какой сумме идёт речь? На какой срок берётся заём?

Естественно будет предположить, что при долгосрочных кредитных договорах, когда в обороте крупные суммы, вам придётся предоставить гораздо больше бумаг, нежели при меньших суммах займа.

Стартовый перечень документов:

Чтобы получить в финансовом учреждении кредит для «ООО», юридическое лицо обязано собрать пакет базовой документации, в который включено следующее:

• Копии устава ООО;
• Выписки (извлечения) о государственной регистрации;
• Паспорта собственников ООО и лиц, которым предоставлено право первой и второй подписей;
• Заверенные у нотариуса карточки, где представлены образцы подписей субъектов, обладающих правом первой и второй подписей.

Если собираетесь оформить заимствование под залог имущества, наряду с упомянутыми бумагами вам придётся представить в банк также всю документацию касательно залога.

Сюда же следует добавить документы, которые понадобятся для анализа финансового состояния компании.

Базовый пакет документов по отношению к частному предпринимателю сужается всего лишь до двух пунктов: паспорт и регистрация.

При займе под залог потребуется предъявить бумаги на имущество, которому отводится роль залога, и в непременном порядке декларацию о доходах за последний промежуток времени, подлежащий отчёту.

Все копии документов, в частности паспортов, которые подаются в банк, должны быть подписаны их владельцами. Для сравнения надлежит присоединить к каждой копии оригинал.

Заявку на заимствование для малого и среднего бизнеса можно оформить, непосредственно обратившись в отделение кредитного учреждения.

Однако сегодня есть возможность пойти и более простым путём – подать заявку на официальном онлайн-ресурсе банка. Это существенная экономия времени.

Мы ответили по минимальному объёму документации. Более подробно, Анна, вас проконсультируют в банке, в который вы собираетесь обратиться.

Определитесь, что именно вам нужно – какой вид заимствования? Обдумайте, с каким учреждением лучше сотрудничать. Сравните условия по предоставлению займов в разных банках.

В вопросах финансов, тем более крупных, от которых зависит будущее развитие компании, спешить не стоит.

Использовать заемные средства для развития бизнеса — нормальная практика. При выгодном вложении деньги многократно окупятся и принесут учредителям ожидаемую доходность. Чтобы оформить кредит на фирму максимально выгодно, необходимо понять особенности такого финансирования. А чтобы вам было проще выбрать подходящий банк, мы проанализировали самые привлекательные предложения на рынке.

Если у вас возникла потребность в получении заемных средств для компании, то лучше всего сначала обратиться в банк, в котором у организации уже открыт расчетный счет. Практика показывает, что “своим” клиентам финансовые организации чаще одобряют кредитные заявки.

Если условия вашего банка непривлекательные или неподходящие, то выбрать потенциального кредитора вам поможет наш анализ рынка.

Наименование	Ставка	Сумма, рубли	Обеспечение
МТС	от 11% до 17%	от 1 до 80 млн	да
Росбанк	от 10,38% до 14,56%	от 2 до 100 млн	да	Оформить
Локо-Банк	от 9,25% до 14,55%	от 300 тыс. до 150 млн	да
Сбербанк	17%	от 100 тыс. до 3 млн	возможно без обеспечения	Подробнее
Альфа-Банк	от 16% до 18%	от 300 тыс. до 6 млн	возможно без обеспечения	Оформить
ВТБ	от 10,9% до 13,5%	до 150 млн	да	Подробнее
СМП	от 10,9%	от 5 до 300 млн	да

Обратите внимание, что в таблице представлены только некоторые программы банков. В зависимости от потребностей клиента может быть предложен другой вариант финансирования.

Потребность в оборотных средствах — основная причина, по которой организации обращаются за займом. Предоставить такой кредит готовые многие банки, например:

МТС-банк. Предлагает под ставку от 11% до 17% годовых кредит в размере от 1 до 80 млн рублей. За выдачу займа взимается комиссия в размере от 0,5% до 2% от суммы договора.
Росбанк Готов выдать от 2 до 100 млн под ставку 10,38-14,56%. Минимальный срок соглашения 3 месяца, максимальный — 2 года. В течение первых 3 месяцев банк предоставляет отсрочку по платежам. Подробнее о кредитовании в Росбанке и онлайн-заявка на кредит
Локо-Банк. Можно оформить на срок от 6 месяцев до 3 лет займ на сумму от 300 тыс. до 150 млн рублей. Ставка будет от 9,25% до 14,55%. За оформление взимается комиссия в размере 2-3%.

В качестве обеспечения банки готовы принять как приобретенные оборотные средства, так и иной залог, например, оборудование или коммерческую недвижимость.

Если в собственность организации (в отдельных случаях — учредителя) оформлено недвижимое имущество, то его можно использовать в качестве залога по кредита. Такую возможность предоставляют, например:

ВТБ. Готов выдать до 150 млн рублей под ставку от 10,9% до 13,5%. Договор оформляется на срок до 3 лет. Чтобы рассчитывать на получение финансирования, компания должна работать более 6 месяцев. Подробнее о кредитовании в ВТБ
СМП. Предлагает от 5 до 300 млн рублей под ставку от 10,9%. Договор оформляется на срок до 5 лет. Полученную сумму можно использовать на инвестиции, пополнение оборотных средств или рефинансирование других кредитов.

В качестве обеспечения принимаются не только коммерческие помещения. Также это могут быть земельные участки, квартиры и даже частные дома.

Выдача кредита без обеспечения — повышенный риск для банка. Именно поэтому процентная ставка по таким договорам выше средней.

Без залога финансирование дают немногие, среди них:

Сбербанк. Предлагает от 100 тыс. до 3 млн рублей под 17% годовых. Договор можно оформить на срок от 3 месяцев до 3 лет. Бизнес должен существовать более 6 месяцев. Все о кредитах в Сбербанке
Альфа-Банк Готов выдать от 300 тыс. до 6 млн рублей на срок от 1 года до 3 лет. Ставка по договору будет от 16% до 18%. Бизнес должен существовать не менее 1 года. Онлайн-завяка на кредиты в Альфа-банке

Также без обеспечения можно получить овердрафт — возможность уходить по счету “в минус”. Такую услугу предлагают, например, Связь-Банк под 17,5% и банк СМП под ставку от 11%.

Нулевая отчетность в организации говорит о том, что у компании пока еще нет задекларированной прибыли. Банки часто не готовы кредитовать такие компании. Но даже если в базовых условиях предоставления финансирования не прописана возможность выдать займ фирме с нулевым балансом, всегда остается возможность передать заявку на индивидуальное рассмотрение.

Анкета любой компании может быть рассмотрена банком в частном порядке. Если ООО сможет убедить потенциального кредитора в своей надежности, то выдача нужной суммы может быть согласована. Предоставить можно, например:

бизнес-план, показывающий эффективность использования выданного кредита;
документы о наличии недвижимости для залога, стоимость которой превышает размер займа;
поручительство крупных компаний;
иные данные, которые позволят банку оценить истинное положение дел организации.

Окончательное решение остается за банком. Даже перспективным организациям с большим потенциалом может быть отказано в предоставлении финансирования.

У организации потребность в заемных средствах может возникнуть по многим причинам. Деньги фирме чаще всего нужны, чтобы:

пополнить оборотные средства;
приобрести коммерческое помещение;
закупить или арендовать оборудование;
рассчитаться с подрядчиками или поставщиками;
запустить рекламную акцию и т.д.

Займы для бизнеса сегодня выдают почти все банки. В сравнении с потребительским кредитованием это направление менее рисковое — в качестве обеспечения по договору почти всегда оформляется залог или поручительство. Средний чек в сфере корпоративного финансирования также выше — редко когда кредитные договора оформляются меньше, чем на 500 тыс. рублей.

При принятии решения о выдаче ООО займа потенциальные кредиторы тщательно проверяют как деятельность самой фирмы, так и ее учредителей. Именно поэтому начинающим компаниям сложно получить нужную сумму — многие банки не готовы кредитовать “с нуля” и принимать на себя повышенные риски.

Алгоритм оформления корпоративного финансирования может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но обобщенно порядок следующий:

Выбор банка. Важно найти кредитную организацию, которая предлагает привлекательные условия. Но не менее значимо убедиться, что сама компания соответствует требованиям банка.
Подача заявки. Потребуется указать цели кредитования, данные об оборотах компании, ее финансовых показателях. Также нужны будут сведения о бенефициарах — учредителях и лицах, которые имеют значительную долю в капитале.
Предоставление отчетности и документов по обеспечению. Если на первом этапе будет получено предварительное одобрение, то для дальнейшего рассмотрения нужно будет собрать и передать в банк весь комплект запрошенных сведений. Список объемный — потребуется устав, налоговая отчетность, договора с контрагентами, внутренние приказы, копии паспортов учредителей и руководителей и т.д.
Проверка сведений. После предоставления всех запрошенных документов потенциальный кредитор возьмет паузу. Это время необходимо для проверки данных и вынесения окончательного решения. Нужно быть готовым к тому, что, например, представитель банка может выехать в офис компании или сделать запрос в налоговую.
Подписание кредитной документации. Если все проверки прошли успешно, то клиенту предложат подписать договора залога и займа, график платежей и прочие документы.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет ООО поступит сумма кредита. Важный момент — почти все банки просят подтвердить, как и на какие цели были потрачены выданные средства. Если это не будет сделано своевременно или окажется, что деньги были использованы не по заявленному назначению, то кредитор вправе повысить ставку, наложить на заемщика штраф или даже потребовать досрочного возврата выданной суммы.

Дадут ли на ООО кредит, если у учредителя плохая кредитная история?

При принятии решения организация оценивается комплексно. Плохая кредитная история учредителя может стать решающим фактором в сторону отрицательного решения. Но если в целом у банка нет вопросов к деятельности самой компании, что финансирование скорее всего будет предоставлено.

Обратите внимание, что без согласия человека нельзя просматривать его кредитную историю. Если учредитель не даст своего согласия, то банк не будет вправе делать такие запросы.