Что происходит с кредитом если лицензию отзывают

Следует держать ухо в остро, чтобы уберечь себя, штрафных санкций, переплаты процентов, судебных разбирательств и ухудшения кредитной истории.

Согласно действующему законодательству, банку предстоит столкнуться с отзывом лицензии, если он в течение последних 14 дней не в состоянии производить платежи по вкладам, и выдавать займы. У некоторых эта процедура ассоциируется со снятием ответственности по долговым обязательствам. Однако неосведомленность в этом вопросе может иметь серьезные последствия. И стоит выяснить, если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, по каким реквизитам, и что делать, если нет данных о новом кредиторе?

Также отзыв лицензии может произойти из-за систематического нарушения законов.

Как только определение об отзыве лицензии вступило в силу, создается временная администрация, состоящая из работников Центрального Банка РФ и представителей Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В течение нескольких недель комиссия будет заниматься:

• обследованием финансового состояния банка;
• составлением и реализацией мероприятий, направленных на сохранение имущества и документации;
• определение кредиторской задолженности в отношении вкладчиков;
• выявление всех имеющихся заёмщиков (по ипотеке, автокредитам, кредитам наличными, кредитным картам).

В продолжение этих процедур деятельность банка не прекращается. И если в течение короткого промежутка времени работу удается наладить, то лицензия возвращается. В противном случае процесс приводит к банкротству, структурной ликвидации и исключению из реестра ЦБ РФ.

Человеку, имеющему кредит в банке, у которого отозвали лицензию, стоит помнить, что его обязательства сохраняются независимо от исхода дела для конкретного предприятия. В продолжение переходного периода банк сохраняет свои функции, в том числе платежные реквизиты.

Если финансовое положение становится причиной ликвидации банка, то все имеющиеся договоренности переходят к новому правопреемнику. Им может быть другой государственный или коммерческий банк, а также АСВ. Если подобное происходит, то заемщикам высылаются официальные уведомления, где указывается наименование правопреемника и реквизиты для платежей по кредиту.

• Настоятельно рекомендуем не ждать письма о новом банке, а самостоятельно найти информацию о нем. Лучше всего это делать по электронной почте, чтобы у вас сохранялась история переписки. В случае начисления лишних процентов или иных неправомерных действий у вас всегда будет доказательство того, что с самого начала проявили инициативу к оплате и искали ответы на вопросы.

Узнавая об изменениях статуса финансового учреждения, некоторые задумываются, можно ли не платить кредит, если у банка отозвана лицензия, ведь деньги в долг вы брали именно в нем. Здесь стоит помнить, что переходный период предполагает расчет с физическими и юридическими лицами, которые вложили в неё свои средства. Частично вопрос решается за счет выданных займов. И все обязательства должников сохраняются независимо от наличия лицензии.

Когда банк перестаёт существовать, ликвидатор передает все имеющиеся сведения в АСВ. Теперь выплачивать долг по кредиту следует уже новому кредитору. При образовании просрочки он решает проблему в соответствии с существующими законами.

При переходе долговых обязательств к новому кредитору разрешено менять условия договоренностей, если достигнуто обоюдное согласие. Это касается:

• размера;
• процентов по кредиту;
• способов внесения платежей;
• срока погашения задолженности.

Если у банка отозвали лицензию, то, что будет с условиями кредита, решается в индивидуальном порядке. Иногда кредитор предлагает погасить имеющийся долг в течение указанного срока. Или составление договора на новых условиях. Стоит помнить, что клиент вправе отказаться предложений об изменении первоначальных параметров займа. Смена условий одной стороной без уведомления партнера можно обжаловать в суде.

Во избежание проблем из-за просроченных платежей по займу стоит воспользоваться следующим алгоритмом.

При посещении нового партнера важно попросить справку о внесенных платежах, что позволит оценить текущее состояние кредита.

Зафиксированы случаи, когда клиенту были начислены пени из-за не вовремя внесенных платеже. Причиной тому было несвоевременное получение данных о новом кредиторе. Несправедливо наложенные пени стоит обжаловать в суде. И если заёмщик указал объективную причину возникновения просрочки, он может добиться отмены санкций.

Как было упомянуто ранее, начните ведение переговоров сами по электронной почте.

В целях избежать проблем, связанных с недостаточной осведомленностью, заемщик может заключить соглашение с нотариусом о перечислении средств на его счет. И в момент смены кредитора доверенное лицо сообщит о наличии резервной суммы с дальнейшим её переводом по актуальным реквизитам.

Текущий статус банка позволит принять верное решение в отношении вопроса: куда нужно платить кредит, если у банка отозвали лицензию. Пока организация продолжает функционировать, следует перечислять средства по прежним реквизитам. Требуется знакомиться с объявлениями, чтобы вовремя внести корректировки в оплату.

При переходе к другому кредитору важно связаться с ним, чтобы проверить состояние платежей. Так можно вовремя узнать о зафиксированных просрочках, возникших из-за перевода средств на неправильный счет. Или нарушениях прав заёмщика при внесении изменений в кредитный договор. После устранения возможных недоразумений, выполнение обязательств продолжается с использованием новых реквизитов.

Так как ликвидация банка не аннулирует уже оформленные кредиты, невыполненные платежи позволят кредитору применить санкции, прописанные в договоре. Сначала они представлены штрафами и пени. Если первые меры не оказали должного эффекта, работники банка могут воспользоваться услугами коллекторского агентства. Сотрудники организаций будут мотивировать вернуть деньгу путем звонков и личных встреч. Если их действия выходят за рамки полномочий, есть смысл собрать доказательства и обратиться в прокуратуру.

Существенные просрочки по кредиту с залогом обернутся продажей обремененного имущества. При оформлении договора с поручителями или созаемщиками работники банка могут привлечь их к выплате задолженности.

Если клиент был признан злостным неплательщиком, регулировать отношения с ним будут в судебном порядке. Заемщику стоит прибегнуть к такому способу, если пени были начислены незаконно. Однако решение вопроса в суде негативно сказывается на кредитной истории. И в следующий раз получить заём на выгодных условиях будет сложно.

• Более того если правопреемнику станет известно что вы пытаетесь утаить наличие кредита либо избегаете с ним контакта, он может потребовать выплаты всей суммы долга сразу!

Чтобы избежать трудностей, связанных с банкротством банка-кредитора, при необходимости в займе следует выбирать стабильные банки с надежной репутацией. Хотя кредит не предполагает серьезных изменений в случае банкротства компании, эти меры позволят избежать беспокойств.

И если у банка отозвали лицензию, стоит постараться вовремя узнать, кому перешли права на получение средств по кредиту, чтобы использовать правильные реквизиты. И не забывать о своевременном внесении платежей.

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Новостные ленты периодически сообщают об отзыве лицензии у очередного финансового учреждения. Количество таких банков постоянно растет, как увеличивается и число потерпевших клиентов. Какие последствия отзыва лицензии у банка ожидают само финансовое учреждение, вкладчиков, заемщиков? Какие есть варианты получения денежных средств у держателей депозитов? Это главные вопросы, волнующие клиентов проблемного банка.

Какими должны быть действия клиентов после объявления в СМИ об аннулировании банковской лицензии? Прежде всего, не стоит паниковать. Чтобы повысить уровень доверия к банковскому сектору, было создано Агентство по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Почему банк может быть закрыт и закрывают ли крупные финансовые учреждения? Отзыву лицензии могут быть подвержены не только мелкие банки с сомнительной репутацией, но и лидеры банковского сектора. Наиболее частыми причинами закрытия банка являются:

Информация об отзыве лицензии становится первым сигналом о возможном закрытии банка и, если имущества и активов учреждения не хватает для исполнения расчетов с кредиторами, то финансовая организация признается банкротом.

Предвестниками ликвидации банка могут быть:

• резкое повышение процентов по вкладам;
• снижение рейтинга, присвоенного международными рейтинговыми агентствами;
• проблемы при получении наличных в банкоматах;
• официальный запрет от Центрального Банка России на прием депозитов;
• закрытие операционных офисов и филиалов;
• резкое повышение доходности облигаций банка;
• информация негативного характера в СМИ (о репутации руководства банка, о проблемах с законом и прочее).

Клиентов интересует вопрос о том, выплачивают ли компенсацию депозитов при отзыве лицензии. Если на счете размещены средства в сумме до 1 400 000 рублей, то деньги будут возвращены (включая накопленные проценты). Банк, являясь участником Системы страхования вкладов, автоматически страхует средства каждого клиента.

Действия держателя депозита после оповещения об аннулировании банковской лицензии:

• До окончания конкурсного производства предоставить заявление о требовании выплатить депозит с причитающимися процентами на имя банка-агента, выбранного АСВ или непосредственно в адрес АСВ.
• При личном посещении АСВ (или банка-агента) предъявить сотруднику паспорт и заявление. Документы могут быть направлены заказным письмом с уведомлением или почтой с ускоренной доставкой.
• Дождаться сообщения от АСВ о месте и времени получения страховой выплаты.

Страховое возмещение при отзыве лицензии банка можно получить спустя 14 календарных дней с момента отзыва. Выплата депозита осуществляется АСВ по реестру вкладчиков не позднее трех рабочих дней после представления пакета документов, но не ранее двух недель со дня аннулирования банковской лицензии. Если вы не успели подать заявление в АСВ до окончания процедуры банкротства, то есть с нарушением сроков, необходимо написание нового заявления с указанием веских причин. К таким причинам относят военную срочную службу, серьёзное заболевание, обстоятельства, не позволяющие своевременно обратиться в страховой орган.

Частным вкладчикам не угрожают финансовые потери, если они держали в банке сбережения в пределах застрахованной суммы. Клиенты, разместившие вклад более 1 400 000 рублей, могут получить выплату в пределах этой суммы, а также получить оставшуюся часть через арбитражный суд. Однако недавно АСВ получил право оспаривать в судебном порядке операции по снятию крупных сумм незадолго до банкротства. Эта мера направлена на предотвращение незаконного вывода средств из ликвидируемого банка с использованием инсайдерской информации. Если вы — близкий друг или родственник ТОП-менеджера проблемного банка, это не значит, что заблаговременный сигнал вам поможет. К сожалению, случаются и ошибочные судебные решения в отношении лиц, которые законно сняли деньги со своих счетов.

Если банк обанкротился, то что делать с кредитом? Аннулирование банковской лицензии не позволяет заемщику, имеющему кредит, перестать погашать задолженность. График платежей остается прежним. До момента ликвидации кредитной организации заемщик обязан оплачивать кредит по прежним реквизитам. В дальнейшем исполнение долговых обязательств должно проводиться в адрес назначенного ЦБ конкурсного управляющего. Обычно заемщик получает уведомление о смене адреса и реквизитов по СМС или электронной почте.

Досрочного погашения кредита не вправе требовать ни сам ликвидируемый банк, ни конкурсный управляющий, если этот момент не предусмотрен кредитным договором. Если у банка отозвали лицензию, то какими способами оплачивать кредит? С какими последствиями может столкнуться заемщик?

• Продажа долга. Банк, завершая свою деятельность, обязан рассчитаться с кредиторами по своим обязательствам. Банк имеет право уступить свои требования третьим лицам. Ими могут быть не только другие кредитные организации, но и коллекторы.

Если банк закрыли, то что делать с автокредитом? То же самое, что и с обычным потребительским кредитом. Своевременно погашать обязательства, хранить платежки для решения спорных вопросов и следить за изменением реквизитов. Автомобиль остается в статусе залогового имущества, права на которое после ликвидации банка переходят к конкурсному управляющему.

• начисление пени в соответствии с ипотечным договором;
• требование о возврате всей суммы кредита, включая начисленные пени;
• подача конкурсным управляющим в суд за неуплату кредита;
• испорченная кредитная история;
• арест счетов по решению суда и взыскание средств судебными приставами.

Для юридических лиц последствия от аннулирования банковской лицензии значительно серьезнее, чем для физических. Основные причины заключаются в очередности удовлетворения требований, а также в отсутствии страховки в АСВ.

К проблемам клиентов юридических лиц при аннулировании банковской лицензии можно отнести:

Организация должна предъявить в налоговую службу:

Последствия отзыва лицензии для сотрудников ликвидируемого банка:

Если банк обанкротился, то увольнение сотрудников становится неизбежной процедурой. Основанием для этого служит решение арбитражного суда о прекращении деятельности банковского учреждения. С момента возникновения конкурсного производства управляющий в течение одного месяца уведомит сотрудников об увольнении. Приказ об увольнении подается сотрудникам на ознакомление не позднее чем за два месяца до даты увольнения. По желанию банковского работника, он может быть уволен ранее, чем через два месяца после уведомления. В таком случае им будет получена компенсация в сумме средней заработной платы за время, оставшееся до конца срока предупреждения. Сотрудник должен получить выходное пособие (одна среднемесячная заработная плата) в связи с увольнением по причине ликвидации организации. На время поиска работы будут сделаны выплаты в размере среднего заработка в течение последующих 2 месяцев со дня сокращения.

Отзыв лицензии у кредитного учреждения является тяжелым ударом для игроков банковского сектора. Он наносит урон доверию граждан к финансовой организации и банковской системе в целом. Многие люди боятся размещать денежные средства сверх застрахованной государством суммы. Но меры, принятые на законодательном уровне, обеспечивают гарантию возврата денег. Поэтому последствия аннулирования лицензии для физических лиц сравнительно мягче, чем для юридических.

Подробнее о последствиях отзыва лицензии, куда обращаться вкладчику и какова очередность страхового возмещения по вкладам — смотрите видео.

Банковские услуги плотно вошли в нашу повседневную жизнь. Однако при выборе компании, с которой будет выстраиваться сотрудничество, следует быть крайне внимательными. Недостаточно обращать внимание только на выгоду предлагаемых условий. Крайне важно иметь дело с надежным банком, в противном случае есть шансы столкнуться с неприятной ситуацией. Что делать, если у банка отозвали лицензию – таким вопросом задаются те, кто доверил свои денежные средства недобросовестному учреждению, у которого отобрали лицензию. Как вкладчиком, так и физическому лицу, который взял кредит в банке, который подлежит ликвидации, следует четко знать, какие действия нужно предпринимать.

Клиент закрывшегося банка теряет доступ к свои счетам и не может свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы оказались в числе таких клиентов? В первую очередь необходимо возобновить возможность осуществления безналичных платежей.

1. Вам следует открыть счет в другом банке или перевести все платежи на другой счет, если он у вас имеется.
2. Не забудьте сообщить всем контрагентам о смене ваших платежных реквизитов и поменять реквизиты везде, где они могут встречаться (договоры, сайты, реклама и др.)
3. Если в закрывшемся банке остались средства, то обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора и возврате денег.

Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, что если у банка отозвали лицензию как платить кредит. Здесь важно не выбиваться из графика ежемесячных платежей, так как любая просрочка отразится в кредитной истории, что в дальнейшем может неблагоприятно повлиять на выстраивание отношений с другими банковскими организациями.

Ликвидация банковского учреждение не освобождает заемщиков от обязательств по выплате имеющегося долга, его необходимо будет вернуть в любом случае. Право требовать погасить задолженность остается за банковским учреждением до момента признания его банкротом. Однако после этого оно никуда не исчезает, а переходит к конкурсному управляющему. Обратите внимание, что досрочное погашение имеющейся задолженности может осуществляться только при согласии клиента, банк не имеет права требовать его.

При отзыв лицензии у банка происходит передача кредита в таком порядке:

1. На сайте Центробанка публикуется новость об отзыве лицензии.
2. Происходит расторжение кредитного договора по причине закрытия банка.
3. Агентство по страхованию принимает на себя обязательства кредитора, и именно ему вы будете должны выплачивать средства. На официальном сайте агентства будут размещены реквизиты для внесения платежей. В случае введения временной администрации, Центробанк назначает кредитором другой банк.

Внимательно проверяйте условия по кредитному договору. Несмотря на то, что кредитор поменялся, сумма и процентная ставка меняться не должны.

Нелишним будет проявить инициативу и проконсультироваться по поводу имеющейся задолженности и новом порядке ее погашения. Как правило, клиентов ставят в известность о происходящих изменениях условий кредитного договора сразу после окончательного проявления всех условий переуступки требований. Однако этот процесс может затянуться. Если в этот переходный период будет пропущен очередной платеж по кредиту, с клиента вправе потребовать выплату штрафа. Также такая ситуация негативно отразится на кредитной истории.

Все квитанции о внесении платежей необходимо сохранять, так как в этот период могут наблюдаться

Если новые реквизиты не предоставлены, но вы продолжаете перечислять средства на банк с отозванной лицензией, сохраняйте квитанции об оплате. Это необходимо, чтобы вычесть эти суммы из начисленных штрафов, если вдруг дело дойдет до суда.

В том случае если в банке, у которого отзывают лицензию, у клиента оформлен кредит, и депозит, расчет по этим двум операциям проходят отдельно друг от друга, взаимозачет не предусмотрен.

Главное, на что следует обращать внимание при заключении договора с банком – входит ли он в число участников системы обязательного страхования вкладов. К числу клиентов, чьи вклады страхуются, относятся частные лица и индивидуальные предприниматели. Однако здесь имеются определенные ограничения, о которых речь пойдет дальше.

Средств, размещенные в банке юридическими лицами, а также те депозиты, которые превышают установленный Агентством страхования лимит, наравне с прочими подлежат возврату. Однако срок реализации обязательств в данном случае переносится. Первоначально должна пройти процедура признания банка банкротом, после чего проводится конкурсное производство или ликвидация по принуждению. В первом случае необходимо собрать нужную сумму, так как имеющегося имущества недостаточно. Во втором случае достаточно дождаться юридического оформления всех процессов, так как банк располагает нужной суммой денежных средств.

По всем возникающим вопросам о возврате вкладов можете обращаться на горячую линию Агентства Страхования вкладов 8 800 200 08 05.

В соответствие с действующими правилами, возврат средств клиентам происходит в порядке определенной очереди:

• вкладчикам;
• Центральному Банку и Агентству по страхованию вкладов;
• сотрудникам банка (выходные пособия и заработная плата);
• прочим контрагентам.

Система страхования вкладов гарантирует возврат средств даже в том случае, если банковское учреждение ликвидировано.

Всем вкладчикам, чей суммарный размер депозита или остатка на дебетовых картах меньше 1400 000 рублей, гарантируется полный стопроцентный возврат всех денег. Однако больше установленной величины Агентство вернуть не гарантирует, лишь при наличии достаточных средств у банка.

Однако проблема, как вернуть деньги если отозвали лицензию у банка, возникает у тех, кто хранил на счет более 1,4 миллиона рублей. Именно эта сумма является максимальным порогом для возврата. Обратите внимание, что сюда входят и проценты, которые должны быть начислены по вкладу. Если речь идет о вкладах в валюте, то размер имеющихся средств пересчитывается в рубли по курсу на день наступления страхового случая.

После того как банк лишился лицензии, не позднее чем в двухнедельный срок ответственная организация должна опубликовать информацию для вкладчиков касательно того, каким образом будут происходить страховые выплаты. Сведения о том, где и когда можно будет получить свои денежные средства, следует искать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе, посвященному ликвидируемым банкам.

Даже если сразу несколько банков, в которых у клиента открыты депозиты, признаны банкротами, ему полагается выплата страховки за каждый вклад отдельно, однако не более максимальной установленной суммы.

Порядок возврата денег физическому лицу при отзыве лицензии у банка следующий:

1. У банка отзывают лицензию.
2. В течение одной-двух недель агентство по страхованию вкладов составляет список вкладчиков и публикует их на официальном сайте АСВ (www.asv.org.ru).
3. Затем агентство решает, какой банк будет заниматься выплатами. Вкладчики могут написать заявление на возврат своих средств или же оставить их для дальнейшего хранения.

Важно знать, что страхуются далеко не все вклады. К числу тех, на которые не распространяется обязательное страхование, относятся следующие вклады:

• на предъявителя;
• размещенные на счетах филиала, находящегося за границей;
• на условиях доверительного управления;
• средства на обезличенных счетах или хранящиеся в металлах;
• на электронных кошельках.

Таким образом, не стоит паниковать, если банк лишили лицензии, что делать вам всегда подскажут специалисты, работающие в организации.