Банк Хоум Кредит внедряет новую услугу для заемщиков: отказ от полученного кредита в течение 48 часов. Теперь в рамках договора на предоставление кредита в точках продаж и кредита наличными заемщик, который уже оформил кредит, получает возможность отказаться от займа в течение двух дней, оплатив только проценты за фактический срок пользования деньгами.
Для того чтобы вернуть кредит необходимо в течение 48 часов оформить заявление в любом банковском офисе или в точке продаж, где этот кредит был получен.
В заявлении клиент определяет срок (не более 10 дней), в течение которого, он обязуется обеспечить наличие на своем счете денежных средств в размере суммы кредита и процентов за фактическое время пользования кредитом. В случае невнесения средств в указанный в заявлении срок, кредит не считается возвращенным и должен быть погашен в соответствии с условиями договора.
Внедрение новой услуги Банк Хоум Кредит происходит на фоне общего роста показателей выдачи кредитов. Так, по итогам трех месяцев 2011 года, объем выдачи кредитов почти в 2 раза превысил объемы выдачи за тот же период в прошлом году.
Банк Хоум Кредит входит в тройку лидеров крупнейших потребительских банков России с 27,3% долей рынка потребительских кредитов и 4,6% долей на рынке кредитных карт по состоянию на 31 декабря 2010 года.
Банк Хоум Кредит предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Программа потребительского кредитования включает кредиты «Отличное предложение», «Оптимальный выбор», «Простое решение», которые предоставляеются без взимания каких-либо комиссий на срок до 5 лет. Сумма кредита — до 500 000 рублей.
В зависимости от кредитной программы и предоставленных документов процентные ставки составляют от 19,9% до 39,9% годовых, за исключением экспресс-кредита «Простое решение», по которому можно получить деньги за 15 минут на сумму до 75 000 рублей.
Клиентская база Банка Хоум Кредит насчитывает более 20 млн человек. Продукты представлены в более чем 46 тыс. магазинах-партнерах в 1200 городах России. Региональная сеть банка состоит из 43 представительств, 305 банковских офисов и 305 банкоматов на территории России.
Хоум Кредит Банк предоставлял своим заемщикам, оформившим кредиты на приобретение товара в торговой точке или получившим кредит наличными, право отказаться от займа в течение 48 часов, оплатив только проценты за фактический срок пользования деньгами.
Механизм отказа прост: чтобы вернуть заем, клиент должен в течение 48 часов после даты подписания кредитного договора прийти в любое отделение банка или точку продаж, где был получен кредит, и написать заявление. В нем надо указать срок (не более 10 дней), в течение которого он обязуется обеспечить наличие на своем счете денежных средств в размере суммы займа и процентов за фактическое его использование. Если в указанный срок средства на счете не появятся, то кредит не расценивается как возвращенный и должен быть погашен в соответствии с условиями договора.
Однако в 2014 году, после вступления в силу закона о потребительском кредитовании (№353 — ФЗ), услуга стала неактуальна. Согласно закону, досрочно вернуть кредит или его часть можно в течение 14 дней с даты получения займа без предварительного уведомления кредитора, уплатив проценты за фактический срок пользования кредитом.
На текущий момент такая обязанность законодательно не закреплена за кредиторами. Новая мера направлена на улучшение информирования клиентов о совершении каждой операции с использованием платежных карт, следует из пояснительной записки к законопроекту. Конкретизация данных об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит исключить заблуждение клиента, говорится в документе.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил РБК, что сейчас лишь отдельные банки полноценно информируют клиентов о размере кредитной задолженности. В связи с этим россияне нередко воспринимают сведения об остатках на карте как собственные, а не кредитные средства, пояснил он.
Кредитки — драйвер роста
Как ранее писал РБК, в 2017 году общая сумма выданных россиянам кредитов выросла на 37%, до 5,68 трлн руб. Лидером по темпам роста стал сегмент кредитных карт, заявили в Объединенном кредитном бюро. Число кредитных карт выросло на 8%, объемы одобренных лимитов — на 48%, сумма среднего лимита по карте — с 46 тыс. до 63 тыс. руб. Эксперты отмечают, что россияне все чаще берут кредиты для рефинансирования уже имеющихся. В Центральном банке уже начали принимать меры по оперативному реагированию на перегрев на рынке кредитования. Как писал РБК, регулятор готовит поправки, которые позволят изменять коэффициенты риска для отдельных сегментов банковского сектора решением совета директоров.
Что клиенты знают о долге
РБК опросил топ-30 банков о том, как именно они информируют клиентов о размере задолженности по кредитным и овердрафтным картам. Из восьми банков, ответивших предметно на запрос, лишь два (Почта Банк и Связь-банк) сообщили, что раскрывают размер кредитной задолженности по овердрафтным картам по каждой операции. В Абсолют Банке сообщили, что клиента информируют о наличии у него средств по-разному, в зависимости от категории карты. Так, если карта кредитная, то в балансе будут указаны только сумма доступных заемных средств. Если карта с разрешенным овердрафтом, то это будет сумма, включающая собственные средства держателя карты плюс доступные заемные средства.
В Совкомбанке пояснили, что уведомляют клиентов о проведении каждой операции, но не о размере кредитной задолженности перед кредитной организацией.
Последствия для банков
Рост расходов банков на рассылки заставит их еще активнее переходить с СМС на пуш-уведомления, считает Сергей Хотимский.
Начальник аналитического управления Бинбанка Александр Свиридов соглашается, что изменение подхода к уведомлениям клиентов о задолженности приведет к росту операционных расходов кредиторов. Однако не для всех банков он будет значительным, добавляет он.