Что такое банковский кредиты отличаются

Содержание статьи: скрыть

Разницу между кредитом и займом понимают не многие. Тем более, что эти понятия схожи: в обоих случаях клиент получает средства во временное пользование и обязуется погасить обязательства к обозначенному сроку. Но как обстоят дела на самом деле? Разберемся в статье, что такое кредит и чем он отличается от займа, а также рассмотрим специфику продуктов, предлагаемых банками и микрофинансовыми организациями.

В последнее время сервисы по выдаче средств во временное пользование становятся все более популярными. С тех пор, как процедура оформления заявки стала дистанционной, а решение о предоставлении денег начало выноситься в течение пятнадцати минут, сайты МФО начали посещать тысячи пользователей по всей территории РФ. Как правило, на стартовой странице фирмы призывают оформить заем. Но в самом ли деле это подходящее слово для предоставляемого продукта? Обратимся к юридическим определениям.

Заем – это передача активов между займодавцем и заемщиком с точным установлением даты возврата. Под активами могут подразумеваться и денежные средства, и ценные бумаги, и различные объекты (например, автомобиль или оборудование).

Кредит – это предоставление денежных средств на четко оговоренный срок с условиями возвращения выданной суммы и дополнительных процентов за использование.

Таким образом, займ может быть беспроцентным, или во временное пользование потребителю могут выдаваться не деньги, а любые другие вещи. Кредит же всегда подразумевает передачу денежных средств с обязательным погашением с учетом процентной ставки.

Тем не менее, МФО часто говорят о процентной ставке, которая колеблется от 0% до 1000% годовых. Потому может возникнуть путаница в определениях. Для этого стоит копнуть глубже и разобраться в юридических тонкостях. Мы приведем основные отличия, которые несложно запомнить, чтобы сориентироваться:

Кто предлагает взять средства? Займы предоставляются юридическими, физическими лицами, а также группами физических лиц. Так что, если перед названием вы видите ООО – можете быть уверены, речь идет именно о займе. Кредиты может выдавать только кредитная организация (например, банк).
Какая форма договора используется? Микрофинансовые организации, предоставляя займ, используют реальный договор, который вступает в силу, как только заемщик получает заявленные средства (ст. 224 ГК РФ, п. 2 ст. 433 ГК РФ). Для кредитов действует консенсуальный договор, который подписывается после принятия условий оферты (п. 1 ст. 433 ГК).
Может ли договор быть беспроцентным? В соответствии с п. 1 ст. 809 ГКРФ, договор займа может быть беспроцентным. В случае с кредитом процентная ставка обозначается всегда.

Отметим: если вы подаете прошение в МФО о беспроцентном займе, внимательно прочитайте условия договора. Если нигде не указано, что средства выдаются с нулевой процентной ставкой, займодатель может в любой момент потребовать уплату произвольной процентной ставки на законных основаниях. Заемщик будет обязан выплатить указанную сумму.

Кто регулирует правоотношения между сторонами? В случае, когда речь идет о займах, все трения регулируются федеральными законами. Если же вопрос касается кредитов, отношения регулируются в том числе нормативами Центрального банка.

Теперь, когда понятно, что займы и кредиты выдают разные учреждения, и договоры имеют разные юридические определения, остается один вопрос: так какая, собственно, разница, у кого брать деньги потребителю. В самом деле, имеет ли значение, с кем составить сделку, если результат один и тот же – нужная сумма оказывается в распоряжении? Для того, чтобы ответить, необходимо рассмотреть условия получения кредитов и займов, а также варианты продуктов, предоставляемых банками и МФО.

Банки готовы выдать клиенту средства на условленное количество времени с установленной процентной ставкой для различных целей, например:

Потребительский – средства на повседневные расходы;
Овердрафт – кредитование расчетного счета клиента банка, в случае, если наличествующих средств не хватает для оплаты товаров или услуг;
Автокредит – целевой заем для покупки автомобиля;
Ипотечный кредит – выдача банком средств для приобретения недвижимости.

Если внимательно ознакомиться с условиями предоставления, пользования и погашения займа, а также формой стандартного договора, которые публикуются на сайтах всех МФО, можно заметить, что все они содержат:

информацию о сроке и сумме займа;
данные о процентной ставке;
раздел о штрафах и просрочках;
порядок погашения и условия досрочного погашения займов.

Все, что меняется от займа к займу – проценты, зависящие от срока использования и выбранной суммы. Заемщик имеет право получить оговоренные средства, продлить срок и пользоваться удобными способами получения (наличными, на карту, на банковский счет или электронный кошелек) и погашения микрозайма. Также пользователь может обратиться с просьбой о реструктуризации, если таковая предусмотрена в договоре. Займодатель имеет право получить оговоренную сумму с процентами по истечению срока, и в случае невыполнения клиентом долговых обязательств наложить штраф, пеню и обратиться в коллекторные службы.

Банки могут выдавать средства в крупных размерах, в зависимости от цели потребителя. Сумма займов, как правило, не превышают 30 000 рублей.
Кредиты предоставляются на длительное время (вплоть до 25-50 лет), срок для микрозаймов составляет в среднем 1-30 дней (до года с учетом продлений).
Банки не выдают средства лицам с плохой кредитной историей и без справок о доходах, в то время как МФО могут рассматривать заявки без информации о гарантированных ежемесячных доходах и без информации из БКИ.
Банки могут попросить залог под кредит, микрофинансовые организации не требуют ни залога, ни попечительства, чтобы оформить займ.
Для получения денег в кредит необходимо явиться в банковское отделение лично, а для микрозайма достаточно заполнить заявку онлайн.

Разница между кредитами и займами – довольно существенная как с юридической точки зрения, так и с сугубо технической. Пользователи кредитов и займов имеют разные права и обязательства, и процедуры подачи заявки на получение средств существенно различаются. Разумеется, МФО вряд ли сможет предоставить достаточное количество денег для приобретения квартиры, но и банковские кредиты не настолько удобны для получения средств до зарплаты.

Прежде, чем обратиться в банк или МФО, проанализируйте, сколько денег вам нужно и как скоро вы планируете погасить долговые обязательства. Ответив себе на этот вопрос, вы сможете определить, куда именно стоит обратиться для получения необходимых средств в займ.

Если вы хоть раз сталкивались с кредитом и банками, наверное вы слышали о таком понятии как ссуда — в чем же состоит отличие между этими двумя терминами? Рассмотрев экономическую суть каждого из них необходимо для понимания этих двух взаимоотношений — именно о них и пойдет речь далее.

Ссуда представляет собой объект экономических между субъектами отношений, при котором вещи или же денежные средства, имущество и иной товар передается ссудодателем в пользование ссудополучателю при условии его возврата в оговоренные сроки. Тут должник обязуется вернуть вверенную ему вещь, средства в том же самом объеме, который он фактически получил на руки.

В данном договоре могу прописываться сроки возврата, при этом пункт о начислении процентов за пользование вещами или же деньгами — может прописываться, а может и нет. Также стоит отметить, что она может быть процентной, когда последние начисляются в зависимости от срока действия договорных отношений, или идти фиксированной суммой без начислений.

Да и сам термин имеет достаточно широкое свое толкование, нежели кредит и делиться на такие виды, как:

Имущественная сделка.
Ссуда, выданная банком.
Потребительский вид ссуды.

В частности имущественный ее подвид представляет собой безвозмездную передачу чего-либо в пользование, банковская — это коммерческий тип кредитования. В отношении потребительской — это один из разновидностей займа, при котором клиент приобретает товар длительного пользования. Чаще всего последний термин часто ассоциируют как аналог и синоним потребительского вида кредитования.

В этих отношениях между заемщиком и банком подписывается договор, в котором прописывают, на какой именно срок выдаются деньги и как должник обязан их погашать, по какому графику и сколько именно будет стоить за такое пользование чужими средствами в личных нуждах. Если же должник не вернет в срок денежные суммы полностью или же не в полном объеме — банки могут в принудительном порядке изымать их у заемщика. При этом удерживаются как само тело кредита, так и процент, начисленный по ней и упущенная выгода, поскольку банк мог передать деньги другому лицу на условиях платности.

Если подводить итоги, можно сказать, что оба эти термина имеют определенное средство — переданное имущество должно быть возвращено. И при этом в отношении кредитных отношений — таким имуществом могут быть только заемные средства в виде денег, а вот при ссуде — это могут быть деньги, вещи или иной товар.

В чем разница между акцией, облигацией и векселем простыми словами? Ответ здесь.

Отличие привилегированной акции от обыкновенной, преимущества и недостатки — gderaznica.ru/ecomonica/obiknovennie-i-privilegirovannie-akcii.html

В чем разница между ссудой и кредитом? Подводя итог можно резюмировать следующее между кредитом и ссудой:

Первый предусматривает оформление денег во временное распоряжение, а вот во втором случае — это могут быть вещи и деньги, имущество и иной товар.
В первом случае — он предусматривает строго прописанный срок кредитования, временное пользование денежными суммами, которые возвращают равными частями по прописанному графику платежей. При этом по последняя выдается как на определенный, так и не определенный срок.
Первый предусматривает выплату денежного вознаграждения кредитору, а вод сам ссудодатель — таковой не получает.

Это основные отличия между ссудой и кредитом.

Видео: займ или кредит — в чем разница?

Многие считают что Банковский и Коммерческий кредит это одно и тоже, но это не совсем так. Хотя эти два понятия и близки по смыслу, отличий у них довольно много.

Банковский кредит — это заем, который выдается физическому или юридическому лицу и подлежит обязательному возврату, на оговоренных условиях.

Банковские кредиты исходя из сроков кредитования делятся на краткосрочные, среднесрочные, а также долгосрочные.

Техника предоставления кредита также бывает разной. По технике кредиты разделяются на разовые и лимитированные, например, в виде овердрафта или кредитной линии.
Способы обеспечения кредита разделяют их на залоговые и беззалоговые.
Форма предоставления кредита бывает как наличными, так и безналичными денежными средствами.
По целевому назначению кредиты разделяются на ипотечные, потребительские, образовательные кредиты, а также займы для бизнеса и автокредиты.

Коммерческий кредит имеет немного иное определение.
Коммерческий кредит по сути является ссудой, которая предоставляется одним юридическим лицом другому.
Гражданский кодекс признает коммерческими кредитами такие виды кредитования как аванс, отсрочка платежа, предоплата и др.

Вот и все основные отличия Банковского кредита от коммерческого.

Для многих участников современного рынка довольно трудным становится вопрос о том, насколько выгоды коммерческий и банковский кредит. Очень важно знать, в чём сходство и различие этих двух кредитных инструментов, чтобы использовать их по назначению.

В основном не вызывает затруднений охарактеризовать сходством между коммерческим и банковским кредитом. Ведь оба этих финансовых инструмента являются бесспорным средством улучшить условия той или иной сделки, превратить затруднительные параметры в более выгодные и реализуемые.

Сходство можно обозначить следующими положениями:

В современной правовой системе одним из ключевых отличий кредита от обычного займа выступает его документальная защищённость. Кредит не может быть выдан на основе устной договорённости. Его выдача и дальнейшее сопровождение операций ведутся только на основании отчётных документов в установленном законом порядке.

Помимо сходства, есть и безусловные различия. Очень важно знать их, чтобы обеспечить использование всех имеющихся инструментов по назначению и отсутствие ошибок в финансовой сфере. Итак, рассмотрим главные отличия банковского кредита от коммерческого:

Банковский кредит может быть выдан банковской организацией физическому или юридическому лицу с определённой целью, в то время как коммерческий кредит выдаётся одному юридическому лицу другим юридическим лицом.
Если банковский кредит уместно рассматривать как документально оформленный заём, то есть единовременно предоставляемую денежную сумму, — то коммерческий кредит существует скорее как ссуда, то есть как совокупность определённых дополнительных условий совершения сделки.
Исходя из предыдущего отличия, можно с уверенностью заключить, что если банковский кредит выдаётся как денежная сумма для совершения какой-либо финансовой операции, приобретения чего-либо и так далее, — то коммерческий кредит актуален лишь в рамках определённой сделки, заключаемой между двумя организациями.

Очень важно чётко усвоить все перечисленные различия и не путать эти два вида кредита на рынке оказания финансовых услуг. Грамотный подход к этому вопросу позволит гарантированно избежать различных ошибок, обеспечит наилучшее ориентирование в информационных потоках кредитного рынка, даст возможность всегда находить только те инструменты, которые действительно востребованы.

Во многих случаях, как будет не лишним отметить, и банковский, и коммерческий кредит могут оказаться актуальны для юридического лица в той или иной ситуации. Если вопрос ставится таким образом, то всегда есть смысл оценить имеющиеся условия, чтобы выбрать ту кредитную программу, которая будет более выгодной в конкретной сложившейся ситуации. Это во многих случаях обеспечивает значительную экономию времени и денег.