Что такое донорские кредиты

Кто такие кредитные доноры

Причем обязательства по погашению долга согласно графику платежей должен выполнять не сам донор, а лицо, которому потребовался займ.

Причин, почему востребованы услуги доноров масса, в основном банки отказывают заемщикам из-за испорченной кредитной истории. Кредитный донор попросту оформляет на себя кредит, а заказчику услуги необходимо будет его погашать.

Заниматься предоставлением донорских кредитов могут:

частные лица, согласно достигнутой договоренности, это могут быть как незнакомые люди, так и близкие родственники заказчика;
специальные агентства, занимающиеся подбором кредитных доноров.

Донорский кредит — схема

Принцип получения донорского кредита происходит поэтапно:

Поиск надежного агента или непосредственно кредитного донора. В нынешнее время очень сложно найти надежного посредника, который не является мошенником.
Ознакомление с условиями. На этом этапе выясняются потребности клиента, а также его платежеспособность. При обращении в агентство клиенту потребуется заполнить специальную анкету, никаких оригиналов и копий документов до момента заключения договора сотрудничества требовать не должны. Перед заключением сделки клиента информируют об условиях возможного кредита и размерах комиссии.
Подбор кредитного донора. Как правило, с кредитным донором агентство заключает договор отдельно, в нем предусмотрены условия сотрудничества, а также права и обязанности обеих сторон. Бывает так, что для сбора всей суммы нужен не один, а несколько кредитных доноров. Не всегда просто найти заемщика, проживающего в том же городе, что и клиент. Срок оформления кредита может занять 5-8 дней, но существуют и ускоренные схемы, когда средства выдают уже через 2-3 дня.
Заключение договора. Между клиентом и агентом изначально подписывается договор о предоставлении услуг, только после этого кредитный донор может подавать заявки в банки. После того как кредит одобрен заемщик (донор) должен подписать договор с банком о том, что он обязуется согласно графику вносить платежи.
Распределение комиссий. Средства кредитополучателю (донору) выдаются либо наличными, либо переводят на карточный счет. Из этой суммы он сразу берет себе установленную комиссию(20-30%) от суммы. Далее, остаточная сумма переводится на счет агенту, из которой также взимается комиссия, ее размер оговаривается при подписании договора сотрудничества с заказчиком (обычно это 7-10% от суммы).
Передача денег клиенту. Остаток суммы (тело кредита минус комиссии) агент передает заказчику. Обязательно в момент передачи наличных подписывается акт приема-передачи.
Оформление расписки. В качестве гарантии клиент пишет расписку о том, что он обязан погашать оформленный на другое лицо (донора) кредит. Данная расписка нотариально не заверяется, но по усмотрению клиента он может взять с собой несколько свидетелей, чтобы они выступили в качестве гаранта.

Исходя из вышеперечисленного можно резюмировать, что донорский кредит довольно дорогое удовольствие. Мало того что погашение ссуды подразумевает наличие переплаты, так еще и потребуется оплачивать услуги посредников. В итоге лицо получит не более 60-70% от суммы оформленной ссуды.

Бывает ли кредитный донор без предоплаты, без предоплаты и с выездом?

Поскольку найти кредитного донора очень сложно, бывает так, что круг поисков расширяется на близлежащие города. Это нормальная практика, так как в крупных городах спрос на такие услуги большой, а лиц, согласных на подобный риск не так много.

Разницы нет, где кредитный донор проживает, ведь кредит оформляют по месту регистрации. Передать же деньги можно через агента либо самостоятельно встретившись с кредитополучателем. Если же клиент желает чтобы услуга была предоставлена с выездом, тогда все транспортные расходы он оплачивает сам. Если подбором кредитного донора занимается агент, то расходы на проезд и оформление документов он оплачивает сам, а затем включает это в общую комиссию.

Как и где искать кредитного донора

Деятельность кредитных доноров в России запрещена. Более того, сам кредитный донор, подписывая банковский договор, гарантирует, что средства будут использованы на личные цели. Так, если заемщик откажется платить, то долг гасить придется ему самому.

Единственный источник поиска кредитных доноров — это интернет. В сети есть масса объявлений, где предлагают подобные услуги по всей России. Однако, 99% из этих объявлений подаются мошенниками. Также можно и самому разместить объявление о поиске кредитного донора.

Можно попытаться найти кредитного донора в своем городе самостоятельно. Начинать стоит от круга близких знакомых и родственников. Этот вариант более надежен, так как зная, где человек проживает можно добыть информацию о его платежеспособности и порядочности в целом.

Как эффективно найти кредитного донора

Поиски кредитного донора через интернет редко дают результаты. Чтобы найти нужное нужно перечитать сотни объявлений, отсеять ненужное, выбрать подходящее и узнать все условия. Причем по телефону выудить что-либо удается очень сложно. В результате, человек тратит свое время, деньги и все равно остается обманутым.

Донором можно сделать друга или знакомого. Во-первых, это более надежно, а во-вторых, значительно дешевле. Главное условие — у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Конечно, желательно чтобы этот человек нуждался в деньгах, ибо обещанное денежное вознаграждение может быть весомым аргументом.

Чтобы убедить кредитного донора, что вы действительно собираетесь возвращать этот кредит следует привести нужные доводы. В любом случае сделку стоит закрепить нотариально. По сути, знакомый возьмет деньги в кредит, а затем под расписку предоставит их в долг физическому лицу. В расписке следует указать срок и сумму к возврату. Кредитный донор может передать деньги под имущественный залог, который перейдет ему в собственность в случае невозврата средств. О предмете залога также следует упомянуть в расписке.

Не удалось найти донора — что делать

Кредиты могут не давать не только из-за негативной кредитной истории, но и вовсе по необъяснимым причинам, например, банк счел репутацию человека сомнительной. Чтобы узнать точно почему человек постоянно получает отказы следует подавать запрос в Бюро Кредитных Историй, но это долго и затратно.

Существует несколько схем получения кредита, если банки постоянно отказывают:

При неофициальном трудоустройстве ссуду получить нереально. Однако, сейчас многие банки оформляют товары в кредит без обязательного официального трудоустройства и даже при минимальном доходе. При этом существует ограничение по сумме, кредит более чем на 15-20 тысяч рублей не выдадут.
Обращение к кредитному брокеру. Даже сейчас не все банки подают запрос в БКИ, обычно таким грешат вновь открывшиеся организации, которые только нарабатывают базу клиентов. Самостоятельно подыскать такой банк сложно, поэтому лучше сразу обращаться к кредитному брокеру для подбора нужных вариантов.
Обращение в кредитный кооператив. Получить кредит можно и у частных лиц, которые создали кредитный кооператив и предоставляют под процент собственные средства. В таких кооперативах запрос в БКИ не подают, но анкету клиента изучают очень тщательно, плюс в обязательном порядке требуется залог.
Обращение в Микрофинансовую Организацию (МФО) для получения займа. Получить займ в МФО просто, как правило, его предоставляют на срок не более 3 месяцев. Сумма первоначального займа не может быть более 20 000 рублей, причем проценты за пользование услугой очень высокие. Некоторые МФО передают данные в БКИ, таким образом, погашая займ вовремя можно улучшить свою кредитную историю.

О предоплате

Как бы ни радужно были расписаны условия по донорскому кредиту, не стоит сразу обольщаться. Многие агенты указывают что работают без предоплаты, но это не так. Бесплатно никто искать кредитного донора не будет.

Когда донора не нашли, то платеж могут вернуть, но только если такой пункт указан в договоре, а его как раз в документ предпочитают не вносить.

Прибыль агент получает в виде отката. К примеру, если лицу нужно получить на руки 120 000 рублей, тогда кредит будет оформлен на 200 000 рублей. Суммарная комиссия в размере 40% составит 80 000 рублей, из них 30 000 (15% от всей суммы) заберет агент, а 50 000 полагается кредитному донору (25 от суммы кредита). Донорский кредит — это очень затратная услуга, с учетом того, что возвращать в банк нужно всю сумму в полной мере плюс проценты.

Может быть, вообще не стоит брать кредит?

Основы финансовой грамотности и критика персонального кредитования — в видео Павла Багрянцева.

Донорский кредит: как это работает?

Плюсы и минусы кредитного донорства

В качестве преимуществ кредитного донорства компании-посредники выдвигают следующие аргументы:

анонимность для БКИ, родственников, работодателей;
возможность получения кредита при несоответствии требованиям банка;
гарантия получения кредита: если один донор получит отказ, компания быстро подберет альтернативного кандидата.

Однако так ли все просто и безопасно на самом деле? Увы, нет. На схемах кредитного донорства по полной программе наживаются и мошенники. Кроме того, с точки зрения закона подобные сделки являются нелегальными. Реальная стоимость займа по донорским схемам может достигать 100% годовых. Стоит ли идти на подобные риски – каждый решает для себя сам.

Донорский кредит набирает популярность – возможность идеально подходит для людей, которые могут выплачивать ежемесячные взносы и нуждаются в займе на любых условиях, но банк не одобрил заявление, отказал. Часто так случается при отсутствии кредитной истории или плохом состоянии КИ. Могут отказать клиентам, которые не имеют официального, белого заработка.

Кредитный донор: кто это и как работает?

Человек берет обязательства, отстаивая интересы заемщика. Он фактически становится посредником, берет определенный процент. Посредничество может стоить в два раза дороже, чем кредит.

Какими характеристиками нужно обладать, что бы стать кредитным донором:

Положительная история займов – несколько ссуд с точными аккуратными взносами без досрочных погашений.
Высокий официальный доход, наличие жилой площади, автомобиля и предметов, подтверждающих статус и достаток.
Стабильная трудовая занятость – от полугода на месте работы.

Остальные показатели меньше интересуют банк, главное подтвердить платежеспособность.

Как происходит подписание договора о донорском кредите?

Обычно донация – не индивидуальные услуги, а комплексное обслуживание заемщика в организациях. Компания набирает в штат коллектив с отличной кредитной историей, следят за их банковскими махинациями и обязательствами, помогают вовремя выполнять платежи, если один из заказчиков оказался недобросовестным плательщиком.

Заключение контракта происходит так:

между заемщиком и организацией подписывается договор, он включает условия кредитования и сроки выплаты гонорара за посредничество, сумму;
кредитный донор в городе Саратов или в ином населенном пункте берет на себя обязательства кредитования перед банком;
организация передает материальные средства реципиенту, а также берет с него расписку о получении денег;
в продолжении определенного срока заемщик отчисляет ежемесячные взносы в фонд донации, а донор, в свою очередь, выплачивает взносы по банковскому кредиту;
сроки кредитования в банке и договор о выплатах между донором и реципиентом могут разниться, но договоренность считается выполненной, когда заемщик отдает последние оговоренные материальные средства организации.

Обратите внимание! Часто условием договоренности является вступление вас в сделку с банков в качестве созаемщика или поручителя. Эта операция накладывает дополнительные обязательства, чем обеспечивает добросовестные выплаты.

Кто может стать реципиентом?

Воспользоваться услугой может любое физлицо, которому отказали в получении займа в банке. Или по причинам:

Иногда становятся актуальными сразу несколько проблем, а их решение не может быть осуществлено в короткие сроки, тогда приходит на помощь донорский кредит.

Как найти кредитного донора?

Услуга пользуется все большей популярностью. Это связано с низкой финансовой грамотностью (часто потребители не подсчитывают все возможные нюансы кредитования и даже не читают контракт), а также с увеличением процента просроченных более чем на три месяца кредитов.

Более всего кредитные доноры популярны в Саратове, Краснодаре, Москве, а также в городах Украины из-за нестабильной экономической ситуации.

Все организации или частные лица-посредники можно найти в интернете. Следует внимательно отнестись к выбору кандидата, а именно, самостоятельно проверить его кредитную историю, сделать это можно, если зайти на сайт ФСПП, службы приставов. Если были или имеются действующие задолженности, то есть вероятность, что это мошенник.

После личной встречи можно оговорить детали и все задокументировать. В договоре должно быть прописано:

Сумма, которую отдает вам донор, а также срок выдачи.
Полная стоимость услуг посредника, а также сумма кредита вместе с процентами по переплате.
Срок, в который вы должны вносить ежемесячные платежи.
Количество взносов, а также их значение.

Важно! Внимательно ознакомьтесь с условиями донорского кредитования в том случае, если в залог оставлено какое-либо ваше имущество, например, квартира или автомобиль. В какие сроки кредитор может потребовать залоговое имущество, если вы приостановите выплаты.

Если вы подписываете контракт или расписки, то сделать это нужно в двух экземплярах, а затем нотариально заверить обе копии.

Что делать нельзя?

Даже если вы попали в сложную жизненную ситуацию, нельзя выполнять любые требования донора. В частности, нельзя:

ставить свою подпись на пустом бланке бумаги – так любое лицо может получить от вас любое имущество, деньги или иные объекты, которые могут выступать предметом сделки;
отдавать третьему лицу свой паспорт или иные важные документы – он понадобится вам только при подписании контракта в присутствии нотариуса;
бездумно подписывать документы – внимательно прочтите условия;
перечислять на счет кому-либо деньги до того момента как будут получены кредитные средства, просьбы оплатить проезд или иные расходы – признак мошенника.

Важно! Сумма гонорара за посредничество может варьироваться от 10% до 40% от суммы займа. Это зависит от дополнительных факторов – наличия залога, выступления вас в качестве созаемщика и пр.

Если вам срочно нужно получить кредит, но официальные банки не дают одобрение, обратитесь к донорским организациям, но будьте готовы к увеличенной сумме выплат.