1.1 Понятие денежного обращения
1.3 Денежная система Российской Федерации
2.2 Перспективы развития кредитной системы России
Актуальность темы заключается в том, что в настоящие время перед нашим государством стоит важная задача – выход из экономического кризиса и стабилизация денежно кредитных отношений. Именно поэтому стабильность денежной системы приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, свести инфляцию к минимуму и урегулировать кредитную систему.
В данной работе были использованы статистические материалы 2007- 2009 гг. в целях наиболее актуального представления сложившейся денежно кредитной системе России.
Под денежным обращением понимают непрерывное движение денег, выполняющих, прежде всего, функции средства обращения и средства платежа.
Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.[1]
Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).
В России количество наличных денег в обращении по балансу (с учетом остатков в кассах банков) на 1 января 2008 г. составило в сумме 4,1 трлн руб. и увеличилось за 2007 г. на 34,5%
Таблица 1. Количество денег в обращении в России[2]
| Млрд руб. | Количество денег в обращении | Прирост за год |
| 01.01.2007 г. | 3 066,4 | 867,2 |
| 01.01.2008 г. | 4 124,3 | 1 057,9 |
Основными достоинствами наличных денежных знаков являются:
— универсальность данного средства платежа;
— обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток;
— оплата наличными во много раз дешевле стоимости платежа с использованием платежных карт.
Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег.
Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:[3]
— в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства;
— участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов;
— перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это подчеркивает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.
Определены следующие формы безналичных расчетов:
— расчеты платежными поручениями;
— расчеты платежными требованиями-поручениями;
— расчеты с применением аккредитивов;
— расчеты с использованием чеков;
— расчеты с использованием векселей;
— расчеты с помощью пластиковых карточек.
Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
Количество денег, необходимое для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:[5]
— количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
— уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
— скорости обращения денег (связь обратная).
Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.
Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:
— общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
— уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);
— степенью развития безналичных расчетов (зависимость обратная);
— скоростью обращения денег, в том числе кредитных (зависимость обратная).
Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, имеет следующий вид:
| Количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа | Сумма цен реализуемых товаров и услуг | — | Сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил | + | Сумма платежей по долговым обязательствам | — | Сумма взаимно погашающихся платежей |
| = | ———————————————————————— | ||||||
| Среднее число оборотов денег как средства обращения, так и средства платежа | |||||||
При металлическом обращении количество денег в обороте и устойчивость денежного обращения обеспечивались стихийно через функцию денег как средства накопления и образования сокровищ. В условиях бумажно-денежного обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.
Денежная масса — это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.
Денежная масса в национальном определении — денежный агрегат М2, представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ.
В финансовой статистике России для анализа происходящих изменений используют денежные агрегаты M0, M1, M2, M3[6]
— M 0 являются показателями денежной массы или предложения денег в экономике.
— М1 учитывает наиболее ликвидные ресурсы: наличную валюту, средства на счетах «до востребования», дорожные чеки.
— М2 включает М1, срочные вклады (до $100 000) и другие высоколиквидные сбережения.
— М3 включает М2 и срочные вклады крупных размеров.
В классической экономической теории принято считать, что М2 отражает предложение валюты, а значит, при росте М2 курс валюты должен падать. Однако на практике все обстоит иначе: М2 отражает активность финансового рынка и темпы роста ВВП. Также темп роста М2 определяет уровень ставок (чем выше первый, тем выше и второй), а значит — доходность валютных депозитов. Особенности поведения индикатора М2 в долгосрочном аспекте является наиболее точным индикатором прогнозирования тренда инфляции и ВВП. Испытывает самый быстрый прирост в течение этапа восстановления. Средняя скорость роста М2 примерно одинакова как на фазе сжатия, так и на фазе расширения. Высшее значение М2 предвещает наступление фазы спада, а низшее значение означает конец фазы спада экономики. М2 самым тесным образом связан с хозяйственной деятельностью. Данный индикатор является регулируемым операциями государственного казначейства на открытом рынке. Его объем во многом зависит от объема проводимых аукционов по бумагам государственного внутреннего займа. Снижения показателя М2 производится путем увеличения продаж государственных долговых ценных бумаг (облигаций, векселей, закладных и т.д.), что означает фактическое изъятие денег из оборота и сохранение на счетах в центральном банке. Увеличение М2 производится обратной операцией — выкупом бумаг госзайма. Наиболее высокие показатели предшествуют наступлению стадии сжатия экономики, а наиболее низкие значения означают скорое наступление стадии восстановления. С точки зрения фактических показателей прироста испытывает самый быстрый прирост в течение этапа восстановления.
По итогам 2008 г. денежная масса М2 увеличилась на 1,7%, тогда как за 2007 г. ее рост составил 47,5%. При этом в отличие от предыдущих лет в IV квартале 2008 г. наблюдалось сокращение денежного агрегата М2 на 6,1%. Соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 в 2008 г. обусловило сокращение рублевой денежной массы в реальном выражении на 10,3%, тогда как в 2007 г. ее реальный рост составил 31,8%.[7]
Рисунок 1. Темпы прироста основных денежных агрегатов(к соответствующей дате предыдущего года, %)
Задачи данного курса: показать сущность и функции финансов, денежного обращения и кредита, что собой представляет финансовая и кредитная политика, какова их организация и структура, раскрыть некоторые проблемы в сфере финансов и денежного обращения, принципы организации финансов и основы формирования целевых денежных фондов, изучить тему денег и денежного обращения, кредита и кредитной системы. И это далеко не полный перечень задач.
1. На стоимость золота влияет:
А) внешний вид золота (слиток, гранулы, песок и т.д.);
В) общее количество золота в мире.
2. Какое из следующих утверждений верно?
А) деньги – это всеобщий эквивалент;
Б) деньги – это продукт соглашения людей;
В) деньги – это всё вышесказанное.
А) средством платежа;
Б) средством накопления;
В) всем вышеперечисленным.
4. Покупательная способность денег:
А) увеличивается с ростом цен;
Б) может расти и уменьшаться;
В) всегда остается постоянной.
А) средством измерения стоимости;
Б) средством накопления;
В) всем вышеперечисленным.
6. Причиной отмены золотого стандарта во всех странах с конца 1970-х годов (после Конференции МВФ на Ямайке) является:
а) то, что привязка к золоту давала преимущества только странам, обладавшим его запасами;
б) стремление изолировать свои страны от нашествия иностранных товаров и капиталов;
в) стремление жестко контролировать валютные операции внутри каждой страны государственными учреждениями;
г) развязывание неуправляемых инфляционных процессов в условиях золотого стандарта.
7. Стоимость денег:
а) может повыситься или понизиться;
б) всегда остается одинаковой;
в) возрастает с течением времени;
г) поднимается с ростом цен.
8. Функции денег это:
А) распределение стоимости;
Б) средство обращения;
В) образование финансовых фондов.
9. Функцией денег является:
А) средство обращения;
Б) предоставление деловой информации;
В) образование финансовых фондов.
10. Гарантийная надпись на чеке или векселе называется:
11. Какое из высказываний верно:
а) выпускать золотые монеты так же выгодно, как продавать золотые слитки;
б) выпускать золотые монеты выгоднее, чем продавать слитки.
12. Имеет смысл чеканить металлические монеты из чистый меди?
13. Если из обращения исчезнут монеты и наличность, а останутся лишь чековые платежи и кредитные карточки, то:
а) можно говорить об исчезновении денег;
б) этого сказать нельзя.
1. Закон денежного обращения определяет:
А) скорость оборота денег;
Б) величину денежной массы;
В) покупательную способность денег.
2. Закон денежного обращения определяет:
А) уровень инфляции;
Б) скорость оборота денег;
В) величину денежного обращения.
3. Какой вид денежного агрегата включает в себя наличные деньги и безналичные деньги?
4. Если деньги для сделок совершают в среднем 5 оборотов в год, то количество денег, необходимых для обслуживания обмена, на которое предъявляется спрос:
а) в 5 раз больше номинального объема ВНП;
б) составляет 20% номинального ВНП;
в) равно отношению: 5%/ номинальный объем ВНП;
г) равно отношению: 20%/ номинальный объем ВНП;
д) равно отношению 20%/ 5.
5. Какой вид денежного агрегата включает в себя наличные деньги, безналичные деньги, ценные бумаги, обращающиеся на финансовом рынке?
1. Инфляция обозначает:
А) падение уровня цен;
Б) повышение покупательной способности денег;
В) обесценивание бумажных денег.
2. Дефляция – это явление, связанное:
А) с ростом уровня цен;
Б) с падением уровня цен;
В) с объявлением обесцененных денег недействительными.
3. Гиперинфляция – это инфляция, при которой прирост цен составляет:
В) 100% и более в год.
1. Как историческая категория финансы появились:
а) во времена превобытно-общинного строя;
б) в рабовладельческом государстве;
в) в феодальном государстве.
2. Развитие капиталистического способа производства характеризуется:
а) увеличением доли натуральных сборов и повинностей;
б) снижением денежных доходов и расходов государства;
в) выделением государственной казны как государственного бюджета.
3. Какой из перечисленных источников в большей степени способствовал созданию первоначальных капиталов:
а) государственные налоги;
б) система протекционизма;
в) государственные финансы.
4. Финансовая наука выдвигает следующие задачи:
а) оценить складывающуюся финансовую ситуацию;
б) предвидеть последствия развития финансовой ситуации;
в) раскрыть теоретические основы функционирования финансов.
5. Какое из высказываний неверно:
а) финансы – это эквивалент, с помощью которого измеряются затраты труда;
б) финансы – экономический инструмент распределения и перераспределения ВВП;
в) финансы – это инструмент контроля над образованием и использованием фондов денежных средств.
6. Какое из высказываний неверно:
а) финансы выражают денежные отношения, возникающие между предприятиями;
б) финансы выражают денежные отношения, возникающие между государством и гражданами;
в) финансы выражают денежные отношения, возникающие между государством и органами имущественного страхования.
7. Сущность финансов проявляется в следующих функциях:
8. Следующие явления раскрывают сущность финансов:
а) формирование фондов внутрихозяйственного назначения предприятия;
б) движение денежных средств, связанное с распределением прибыли предприятия;
в) однородные экономические отношения между различными участниками общественного производства.
9. Содержание финансов как экономической категории заключается в том, что:
а) они являются условием существования производства;
б) они являются источником формирования государственного бюджета;
в) они всегда имеют денежную форму выражения.
10. Областью возникновения и функционирования финансов является:
а) стадия производства воспроизводственного процесса;
б) стадия производства и обмена воспроизводственного процесса;
в) стадия распределения воспроизводственного процесса.
11. Какие явления характеризуют децентрализованные финансы:
а) денежные отношения, связанные с формированием фондов денежных средств государства;
б) денежные отношения, опосредствующие кругооборот денежных фондов предприятий;
в) денежные отношения, опосредствующие движение доходов граждан.
12. Национальный доход – это:
а) стоимость конечных товаров и услуг, произведенных резидентами данной страны;
б) финансовые ресурсы предприятий всех форм собственности;
в) главный материальный источник денежных доходов и фондов.
13. В процессе стоимостного распределения финансы взаимосвязаны с такими категориями как:
а) прибыль и фонды предприятий;
б) налоговые платежи и государственный бюджет;
в) заработная плата, цена, кредит.
14. Какая из перечисленных характеристик цены является верной?
а) цена является инструментом первичного распределения стоимости;
б) цена является качественной мерой, создаваемой в производстве стоимости;
в) цена предопределяет пропорции будущего стоимостного распределения.
15. Заработная плата:
а) не может рассматриваться как процесс двустороннего движения стоимости;
б) не взаимодействует с финансами в процессе стоимостного распределения;
в) имеет одинаковую с финансами экономическую основу.
16. При первичном распределении национального дохода формируются доходы:
а) среди участников материального производства;
б) в непроизводственной сфере;
в) среди социальных групп населения.
17. Финансовые взаимосвязи характеризуются:
а) натурализацией общественных отношений;
б) движением денежных средств на первой стадии воспроизводственного процесса;
в) движением денежных средств в процессе распределения и обмена.
18. Какие источники поступления финансовых ресурсов имеет государство для реализации своих функций по перераспределению национального дохода:
а) налоги, поступления от государственных займов, доходы от казенных предприятий и иного принадлежащего ему имущества;
б) любые источники, не запрещенные действующим законодательством;
в) все доходы бюджета и поступления во внебюджетные фонды.
19. Признаками финансов как экономической категории являются:
а) натуральный характер;
б) финансовые отношения не всегда связанные с формированием финансовых ресурсов;
в) распределительный характер финансовых отношений.