Банки, пытаясь привлечь как можно большее количество клиентов, разрабатывают кредитные продукты, особенно выгодные для людей, получающих зарплату в этом финансовом учреждении. Многие о таких привилегиях знают. Нередко люди хотят понять, каков порядок оформления кредитов для держателей зарплатных карт.
Почему банки позитивно настроены к таким клиентам, понять можно, ведь постоянное получение зарплаты на карту позволяет сделать выводы о платежеспособности держателя.
Это в свою очередь существенно снижает риск невозврата заемных средств. Получая определенные гарантии от своих клиентов, банки нередко предлагают держателям зарплатных карт более выгодные условия по кредитам.
Человек, получая зарплату в банке на собственную карту, может надеяться на получение следующих преимуществ, в сравнении с обычными клиентами финансовой организации:
- Большая чем обычно сумма кредита. Размер определяется в индивидуальном порядке. Во внимание берут уровень дохода держателя карты, частоту денежных поступлений. Высокооплачиваемая престижная работа позволит клиенту получить нецелевой заем в размере до 1,5 миллионов рублей, а иногда и больше.
- Простая процедура получения денег. Банк, имея данные об уровне состоятельности и заработка клиента, чаще всего не запрашивает справки о доходах. Не потребуются человеку поручители и залоговое имущество, если сумма кредита не так уж велика.
- Возможность оформить кредит, не выходя из дома. Большинство крупных банков имеют свои сервисы интернет-банкинга. Человек, имеющий зарплатную карту, может пройти процедуру авторизации и запросить получение займа через интернет. Если в долг нужно взять небольшую сумму, то может не понадобиться предоставлять документы.
- Возможность погашения задолженности посредством функции автоплатежа. Если у клиента есть карта, на которую регулярно поступают средства, он может настроить автоматическое пополнение кредитной карты или счета займа на определенную сумму. Установить параметры можно через личный кабинет интернет-банкинга. Это позволит избежать неприятных ситуаций, когда клиент вспоминает о необходимости заплатить по кредиту слишком поздно.
- Работа с кредитами и имеющимися средствами в одном месте. Человек может спокойно перебрасывать деньги с зарплатной карты в счет погашения займа. Если речь идет о кредитной карте, то тут возможно тратить средства до получения зарплаты, а потом сразу же погашать задолженность.
Любой банк заинтересован в привлечении к кредитным продуктам клиентов, получающих зарплату на карту этого же учреждения. Правда, привлечение подобных людей далеко не всегда сопровождается кардинальным улучшением условий по займу.
В большинстве случаев для клиентов выгодность заключается в более лояльных требованиях к заемщику, минимуме предоставляемых документов.
Банки предлагают более простое оформление кредита не только для держателей зарплатных карт собственного учреждения.
Если клиент имеет динамичную историю пластикового продукта, он становится более привлекательным клиентов для всех финансовых организаций, ведь его можно отнести к потенциально надежным заемщикам.
Предложения для держателей зарплатных карт делают и чисто коммерческие, и государственные банки. Особые условия действуют даже в таких крупных организациях, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк.
Одними из наиболее выгодных продуктов являются кредиты для людей со стабильным уровнем доходов. В поиске лучшего предложения клиент может воспользоваться специальным калькулятором, рассчитывающим переплату, размер процентов.
Обращаться в мелкие МФО за кредитом людям, имеющим зарплатную карту, крайне невыгодно. Практически любой банк предложит более лояльные условия и проценты.
Небольшие организации нередко идут на всевозможные хитрости, прописывая дополнительные условия в договоре. Из-за этого фактический уровень переплат оказывается значительно выше, чем по обычным банковским займам.
У держателей зарплатных карт есть важное преимущество – они могут оформить кредит в своем банке посредством интернета.
Для этого необходимо:
- Пройти процедуру авторизации в личном кабинете. Порядок получения идентификационных данных зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке, например, для получения полного доступа к имеющимся возможностям необходимо посетить отделение банка.
- В специальном разделе получения кредитов выбрать наиболее подходящий и выгодный продукт. После этого заполняется специальная анкета. В заявке клиент указывает свои личные данные. Обязательно прописывает информацию, позволяющую отследить кредитную историю человека, а именно – паспортные данные.
- Дождаться решения кредитного специалиста. Как правило, рассмотрение заявок держателей зарплатных карт происходит быстрее, чем у всех остальных клиентов. Если обычный срок рассмотрения составляет 5–7 дней, то для получателей стабильного дохода он сокращается до 3–5 суток. Связано это с тем, что для банка такой клиент является крайне выгодным.
- После одобрения предоставляются оригиналы требуемых документов, для этого необходимо обратиться в отделение банка.
- Получить деньги. Способы перечисления зависят от наличия целей по кредиту (автокредит, ипотека). Если же заем не является целевым, то средства поступают на счет клиента, после чего он может распоряжаться ими самостоятельно.
Порядок оформления кредита держателями зарплатных карт довольно прост. Никаких трудностей с множеством документов и сбором справок клиент не испытывает. Вся процедура является для него комфортной и довольно быстрой.
Вывод : В этой статье мы узнали, какие преимущества есть у держателей зарплатных карт при оформлении кредита, каков порядок взятия займа. Несмотря на простоту получения денежных средств, к решению о взятии ссуды нужно подходить осмысленно.
Может быть, вы являетесь держателем зарплатной карты и смогли испытать на себе преимущества кредитования? Поделитесь информацией о взятом займе с другими!
Теперь вы знаете о том, каков порядок оформления кредита для держателей зарплатных карт.
Количество работников, получающих свою зарплату на банковские карты в нашей стране, вне зависимости от каких-либо экономических перипетий, постоянно растет. Выгодность подобного сотрудничества очевидна, как для кредитно-финансовых организаций, так и для предприятий. Как заметил Андрей Степаненко, руководитель дирекции обслуживания физических лиц, член правления Райффайзенбанка, несмотря на экономический кризис, интерес работодателей к зарплатным программам и программам льготного кредитования растет.
Максимальная сумма кредита для клиентов корпоративных проектов — 200% зарплаты, максимум 100 000 рублей для сотрудников, 250 000 — для руководителей. Для оформления клиентам по зарплатным проектам достаточно предоставить только паспорт, а обычным клиентам, помимо паспорта, требуется предоставление справки о зарплате, ИНН или водительских прав.
«Учет. Налоги. Право», 2006, N 39
Зарплатный проект, позволяющий работникам организации получать в придачу к пластиковой карте различные виды кредитов на льготных условиях, не только украшает социальный пакет. Это дает возможность компании без отвлечения собственных средств решить вопрос кредитования сотрудников, а заодно сэкономить на процентах за обслуживание зарплатного проекта.
Многие банки предлагают в рамках зарплатных проектов кредитование в форме овердрафта, то есть возможность превышать остаток по счету зарплатной пластиковой карты. Чтобы получить такой бонус для сотрудников, компания заключает с банком допсоглашение. В нем оговариваются список работников, имеющих право на кредит, предельный размер овердрафта, а также обязанность компании сообщать банку об изменениях в зарплате и случаях увольнения.
Сама процедура получения и погашения кредита не требует от клиента специального обращения в банк и происходит автоматически путем списания денег с карточного счета сотрудника. При такой форме кредитования обычно не нужно поручительство компании и справки по форме N 2-НДФЛ. Как нам рассказали в Нацпромбанке, в случае, когда сотрудники часто обращаются к услугам овердрафта, банк может снизить компании комиссию за обслуживание зарплатного проекта. При этом могут учитываться количество сотрудников и оборот компании.
В других банках, например в Альфа-банке, Банке Москвы и Транскредитбанке, участникам зарплатных проектов предлагают не только овердрафт, но и льготное потребительское и целевое кредитование. В этом случае за получением кредита сотрудник сам обращается в банк. Как нам подтвердили специалисты банков, пользование овердрафтом при достаточной платежеспособности сотрудника не исключает возможности одновременного получения других кредитов.
Плюсом как для компании, так и для работника является минимальный комплект документов для получения кредита. Ежемесячно перечисляя зарплату на карточный счет сотрудника, банк уже имеет представление о платежеспособности такого клиента. Поэтому, когда речь идет о потребительском кредите, работодателю не придется составлять для работника справку по форме N 2-НДФЛ и заверять копию его трудовой книжки.
Как правило, не требуется от компании и поручительство. Исключение может составлять ипотека, а также случаи, когда сумма желаемого кредита превышает установленный банком лимит или за деньгами обратился клиент предпенсионного возраста. Тогда банк может дать требуемую сумму под обеспечение организации-работодателя .
О рисках, с которыми компания может столкнуться, выступая поручителем по кредиту работника, см. «УНП» N 26, 2006, с. 13.
Что касается преимуществ процентных ставок по кредитам, то они, если судить по предложениям банков, в рамках зарплатных проектов ниже, чем по аналогичным кредитам, предоставляемым на обычных условиях (см. таблицу). По словам специалистов Банка Москвы и Альфа-банка, кредиты в рамках зарплатных проектов не освобождают клиентов от комиссии за обслуживание по счету и процентов за снятие денег. Но они обычно ниже, чем для обычных заемщиков, и поэтому ставят сотрудников компании в более привилегированное положение. Например, в одном из крупных московских банков комиссия за выдачу потребительского кредита заемщику, являющемуся «зарплатным» клиентом банка, составляет 1500 руб., а комиссия для стороннего клиента — 2500 руб.
Как нас заверили специалисты опрошенных банков, в случае увольнения сотрудника за ним сохранятся льготные условия кредитования, если иное не оговорено в кредитном договоре.