В договоре о получении займа есть множество ключевых моментов, и один из них – это лимит кредитования, на который порой очень мало обращают внимание заемщики.
Лимит кредитования имеет свои преимущества. Так, к примеру, заемщик может существенно сэкономить на комиссиях и дополнительных платежах, в пределах установленного лимита. Оформление договора займа происходит очень быстро, не более чем за 3-х банковских дня. Для заемщика всегда есть гарантия того, что у банка будут всегда оборотные средства в пределах предоставленного лимита и не будет никаких кассовых разрывов. То есть все сделки заемщика с контрагентом будут проведены в оговоренные сроки.
Кредитный лимит подразумевает наличие двух планок – минимальная и максимальная сумма для кредитования. К примеру, по потребительскому кредиту очень часто установлена нижняя и нижняя планка, которой должен придерживаться заемщик. По сути, заемщик не имеет права взять меньший размер кредита, чем установлено лимитом, но и больший размер уже рассматривается индивидуально.
Действующее законодательство говорит о том, что банк может рассчитывать лимит исходя из финансового положения потенциального кредитополучателя. Но, о существовании лимита, заемщик должен обязательно быть проинформирован, и обязательно в письменном виде, о чем должен быть пункт в договоре.
Однако, не существует стандартизованной формулы расчета кредитного лимита, каждое банковское учреждение, при расчет учитывает собственно подобранные показатели.
Лимит кредитования устанавливается и для того, чтобы свести к минимуму все риски банка, связанные с невозвратом. По своей сути это процедура управления рисками. Поэтому, каждый заемщик должен понимать, чтобы кредитный лимит был выше, он должен доказать банковскому учреждению свою платежеспособность.
Стоит помнить, что лимитный кредит намного более широкое понятие. Ограничиваться может не только величина выдаваемых денежных средств, но и срок займа. Банк также может корректировать условия погашения и ограничивать некоторые условия, к примеру, невозможностью погасить ежемесячный платеж в конкретном филиале и так далее.
кредитный лимит — Лимит на сумму, подверженную кредитному риску, который несет участник платежной системы по отношению к другому участнику (двусторонний кредитный лимит) или ко всем другим участникам (многосторонний кредитный лимит) в результате получения платежей … Справочник технического переводчика
кредитный лимит — Условие программы кредитных карточек, означающее, что установлен определенный максимум на остаток средств по карточкам индивидуального клиента, превышать который нельзя … Финансово-инвестиционный толковый словарь
Возобновляемый кредитный лимит — – многократное использование заемных средств. Т. е., после того как заемщик вернул в банк потраченную в кредит сумму полностью или частично, он опять может взять ее взаймы. Иначе говоря, такой лимит восстанавливается по мере погашения… … Банковская энциклопедия
двусторонний кредитный лимит — См. кредитный лимит. [Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Базель, Швейцария, март 2003 г.] Тематики платежные и расчетные системы EN bilateral… … Справочник технического переводчика
многосторонний кредитный лимит — См. кредитный лимит. [Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Базель, Швейцария, март 2003 г.] Тематики платежные и расчетные системы EN… … Справочник технического переводчика
Лимит — (Limit) Содержание Содержание Определения описываемого предмета Лимитирование банковских операций Позиционные Объемные лимиты Лимиты на характеристики позиций, на взвешенный объем Структурные лимиты (долевые лимиты, лимиты концентрации) Лимиты… … Энциклопедия инвестора
Кредитный портфель — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату. Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с … Википедия
ЛИМИТ КРЕДИТОВАНИЯ — (англ. limit of credit) – предельные условия выдаваемого заемщику кредита. Л.к. – одна из мер по ограничению риска кредитования, т.к. максим. потери банка от невозврата кредита ограничиваются его суммой. Устанавливается кредитной орг цией на… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ — счет, на котором банк учитывает движение средств, связанное с выдачей и погашением кредита. На основе ведения данного счета банк осуществляет контроль за выполнением условий кредита. Анализ текущей финансовой отчетности в сопоставлении с прошлыми … Внешнеэкономический толковый словарь
Расходный лимит — это сумма средств, доступная для использования по банковской карте. Как правило, в банковских тарифах и условиях обслуживания это понятие употребляется в нескольких смыслах. Месячный расходный лимит означает максимальную сумму средств, которые… … Банковская энциклопедия
Как устанавливается кредитный лимит
Размер суммы, которую в том или ином виде одолжит вам банк, он будет определять, в первую очередь, исходя из ваших доходов. Все просто: он разделит сумму предполагаемого займа с процентами на срок кредитования и сопоставит полученный результат с вашей зарплатой. И если сочтет, что платежи будут вам непосильны, либо уменьшит лимит, либо вовсе откажет в кредите.
В некоторых случаях дополнительным ограничителем выступает залог. Например, при ипотечном кредитовании размер кредита будет определяться не только вашими доходами, но и оценочной стоимостью будущего залога. В большинстве случаев кредитный лимит будет равен 10-30% от этой стоимости.
Если речь идет о кредитной карте, основным фактором тоже будет ваша зарплата. Правда, здесь все проще. Банк просто возьмет ваш оклад, даже без вычета налогов, и умножит в 3-5 раз, в зависимости от статуса карты. Это и будет вашим лимитом по кредитке.
Как это работает
Кредитный лимит может быть невозобновляемым и возобновляемым. К первой группе относятся практически все займы кроме кредитных карт. Этот термин означает, что воспользоваться выделенным лимитом вы сможете только один раз. Как только вы его погасите, банк закроет счет и на этом ваши с ним долговые отношения закончатся.
Лимит кредитной карты относится к возобновляемым. То есть вы можете пользоваться этими деньгами столько, сколько хотите или вовсе их не трогать, пока в этом нет нужды. Лимит предоставлен вам в пользование и останется таковым, пока вы не начнете нарушать условия договора либо не захотите закрыть карту.
Может ли кредитор менять лимит?
Как правило, если речь идет о большинстве потребительских краткосрочных кредитов, речь о таких переменах не идет. Зато банк может потребовать сократить выделенный лимит досрочно, если, к примеру, ваш залог по ипотеке обесценился и больше не может выступать полноценным обеспечением.
По кредитной карте лимит может быть как уменьшен, если вы нарушаете условия договора, так и увеличен, если вы выполнили условия какой-нибудь акции или просто долго и активно пользуетесь своим пластиком.