Промышленное кредитование — это направление деятельности кредитных организаций, предполагающее предоставление промышленным предприятиям долгосрочных займов. Как правило, такие кредиты предполагают предоставление заемщикам особенно крупных сумм. При этом промышленные займы чаще всего выдаются на особых, достаточно мягких условиях.
Стоит отметить, что промышленное кредитование, которое начало достаточно активно развиваться в последние годы, в кризисный период сошло практически на нет. Сегодня большая часть банков просто не имеет свободных средств в необходимом для промышленных предприятий объеме и, кроме того, не имеет возможности отдавать деньги на продолжительное время.
Таким образом, промышленное кредитование сегодня существует только в форме оказания необходимой поддержки крупным промышленным предприятиям. Нередко в предоставлении таких займов участвует сразу несколько банков, причем сегодня на рынке промышленного кредитования в такой, урезанной форме остались только наиболее крупные кредитные организации.
Коммерческий и промышленный (C & I) кредит — это любой вид займа, сделанного для бизнеса или корпорации, а не для отдельного лица. Коммерческие и промышленные кредиты могут быть предоставлены для обеспечения оборотного капитала или финансирования основных капитальных затрат. Этот вид кредита обычно носит краткосрочный характер и почти всегда поддерживается каким-то залоговым обеспечением.
Коммерческие кредиты обычно взимают гибкие процентные ставки, привязанные к основной ставке банка, или же к LIBOR. Многие заемщики также должны подавать регулярные финансовые отчеты, как правило, не реже одного раза в год. Кредиторы также обычно требуют надлежащего обслуживания залогового имущества.
Уральский социально-экономический институт
Академии труда и социальных отношений
Кафедра финансового менеджмента.
Выполнил студент дневного отделения группы ФД-401 Шилов В.В.
1. Банковское кредитование реального сектора экономики.——— 4-5
2. Факторы, сдерживающие кредитование промышленности.—- 6-8
3. Меры по преодолению кризиса кредитно-финансовой системы. 9-17
Ситуация в экономике, сложившаяся в настоящее время, вновь выдвигает вопрос об инвестициях на первый план. Для подъёма реального сектора экономики нужны огромные инвестиции в предприятия всех отраслей и регионов страны. Несмотря на разные взгляды ведущих экономистов страны на конкретные пути выхода российской экономики из кризиса, все они сходятся, по крайней мере, в одном мнении – без крупных и долгосрочных инвестиций возрождение России невозможно.
Однако источник таких инвестиций пока не найден, напротив, в последнее десятилетие наблюдается постоянное снижение реальных инвестиций в экономику страны.
По разным подсчётам для строительства современной экономики России потребуется от 50 до 200 млрд. долл. начальных инвестиций. Мнения о том где, их можно получить, сильно расходятся. Среди основных источников называются специалистами, как правило, называются: средства самих предприятий, в том числе и за счёт предоставления им налоговых льгот; средства иностранных инвесторов; бюджетное финансирование за счёт печатания новых денег; привлечение средств, находящихся на руках у граждан в России и вывезенных за рубеж.
Такое финансирование может быть осуществлено как путём создание специализированных инвестиционных фондов, так и в рамках ещё одного наиболее реального источника финансирования – инвестиционной деятельности коммерческих и государственных банков.
Однако указанные источники инвестирования средств по отдельности даже потенциально не в состоянии изменить ситуацию в экономике. Но их скоординированное использование способно оказать в течение нескольких лет необходимый эффект. Экспертная оценка рассмотренных источников позволяет говорить о реальном инвестиционном потенциале в России как минимум от 20 до 80 млрд. долл.
Таким образом, в ближайшее время можно начать реальное восстановление экономики страны, однако, успех всего предприятия будет зависеть не только от того, удастся ли собрать искомую сумму, но и от того, насколько эффективно будет работать механизм финансирования.
1. Банковское кредитование реального сектора экономики в России.
Недостаток собственных финансовых средств на инвестиционные программы не компенсируется привлечением средств со стороны. Доля кредитов банков в структуре инвестиций в реальный секторе превышает 2,5 – 3%%. Хотя кредитование для коммерческих банков остального мира традиционно является более высокодоходным видом деятельности, чем расчётно-кассовое обслуживание, большинство российских кредитных организаций предпочитает ограничивать свои взаимоотношения с предприятиями менее прибыльными, но и менее рискованными расчётными операциями, так как риски промышленных инвестиций чрезвычайно велики. Относительно благополучной была ситуация лишь в экспортных отраслях и финансово-промышленных группах. Однако обслуживавшие их так называемые системные банки никогда не были инвесторами или кредиторами. Главной их целью оставался контроль и перераспределение финансовых потоков сырьевых отраслей и части предприятий ВПК.
Финансовый обвал 17 августа 1998г. уменьшил данный объём в несколько раз. Промышленности, обременённой долгами, не из чего возвращать кредиты банкам. Объём прибыли, полученной предприятиями и организациями в 1998г., уменьшился примерно на 45% по сравнению с 1997 г., число убыточных предприятий превысило 50% в промышленности, 60% на транспорте, 80% в сельском хозяйстве.
Главной особенностью пост кризисного развития банковской системы стал неожиданно динамичный рост остатков средств на корреспондентских счетах коммерческих банков. Объём остатков в рублях быстро восстановился и на 1 июля 1999г. более чем наполовину превысил предкризисный уровень. Рост вновь достигнут во многом за счёт эффекта пирамид; прежние обязательства обслуживаются за счёт прироста новых ресурсов с финансового рынка. Инвестиции в реальные проекты снижаются, избыточные ресурсы банков не работают на экономику.
Первая половина 1999г. характеризовалась расширением рублёвого кредитования, объём которого увеличился на 58,9%, и дальнейшим сокращением (на 25,1%) валютного кредитования предприятий и организаций. Доля кредитов реальному сектору экономики в совокупных активах банковской системы на указанный период несколько уменьшилась и составила на 1 июля 1999г. 27,7%, несмотря на значительное увеличение в пассивах банков временно свободных средств. Стоимость кредитных ресурсов повышалась, что ограничивало и без того скромные возможности по финансированию реального сектора.
В ходе реформ банковские структуры в связи с их функцией опосредования движения денежных потоков получили преимущество перед структурами реального сектора экономики. Если банки в ситуации гиперобесценивания финансовых активов и денежных накоплений фактически освободились от прежних взаимных долговых обязательств, то субъекты реального сектора потеряли, с одной стороны, денежные ресурсы, имевшиеся на счетах в банках, ас другой, остались без основного источника формирования оборотных средств – банковских кредитов. Дисбаланс формирования доходов банковского реального секторов российской экономики, взаимообусловленных процессов, определил не только тенденцию нарастающего финансово-платёжного кризиса и ускоренного сокращения производства и внутреннего рынка, но и бесперспективность развития самой банковской системы без функционирования в реальном секторе экономики.
Курс на рестрикционную кредитно-денежную политику фактически привёл в действие механизм порочного круга, а именно: банки не имеют достаточной возможности и стимулов для кредитования производства, вследствие чего положение субъектов реального сектора становится всё более критическим и ведёт к углублению таких тенденций, как рост доли невозвращённых кредитов в структуре банковских балансов, ухудшение общей ликвидности, что ещё более снижает возможности коммерческих банков инвестировать средства в промышленное производство. Какая бы модель инвестирования экономики ни применялась (государственное инвестирование, осуществляемое самими предприятиями или финансовыми посредниками) центральную роль в его финансовом механизме играет банковская система. Это связано с тем, что большая часть средств из перечисленных выше источников, прежде чем будет инвестирована в экономику, попадет в банк, и лишь после того, как его руководство примет решение, средства могут
Оказаться инвестированными в конкретные предприятия. Таким образом, роль банков с точки зрения инвестиционного процесса заключается не столько том, какую величину своих сегодняшних активов они готовы перереструктурировать в долгосрочные инвестиции, а насколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиентов — участников инвестиционного процесса, рассмотренных выше, и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств.
Итак, в стране существует неплохой инвестиционный потенциал. Однако средства, о которых говорилось выше, были в стране и раньше, и только за последние годы в экономику могли прийти десятки миллиардов долларов в год, но не пошли Основных причин две. Первая — отсутствие условий для развития эффективного процесса инвестирования. Вторая — отсутствие минимально необходимого количества эффективных собственников, в которых инвестор мог бы не только поверить, как в будущее России, но и чьи проекты были бы достаточно реальными к воплощению в жизнь. В качестве непременных условий успешного осуществления инвестиционных проектов можно указать достаточно много совершенно разноплановых положений.