Кредит в долларах или евро всего год назад был привлекательным предложением получить заемные средства на выгодных условиях с минимальной ставкой. Сегодня такой договор с банком становится проклятием. Спасти заемщиков способна лишь реструктуризация валютных кредитов. Как и на каких условиях она проводится?
Реструктуризация – это изменение условий заимствования. Для того, чтобы кредитор рассмотрел корректировку кредитного договора, причины должны быть весомыми. Главное основание для пересмотра параметров кредита – это невозможность его выплачивать в прежнем режиме.
Заемщик должен обратиться в банк с письменным заявлением о пересмотре условий обслуживания долга. В установленный срок (30-45 дней) заявление будет рассмотрено и кредитор примет решение. А затем подготовит новый вариант договора с клиентом, после подписания которого и наступит послабление долгового режима.
Использование реструктуризации дает шанс банку вернуть выданные деньги, а заемщику – рассчитаться по своим обязательствам с более комфортным графиком возврата долгов, подходящим для текущего состояния семейного бюджета.
Выбор редакции: Где взять потребительский кредит без поручителей и условия корпоративного кредитования в Сбербанке.
Условий в любом кредитном договоре предостаточно, поэтому и изменять их можно разнообразно. Как производится реструктуризация валютных кредитов:
- Увеличивается срок возврата кредита, что позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей, вот только любое продление срока повышает расходы на обслуживание кредита – общую сумму оплаченных процентов, стоимость страховки и другие сборы и комиссии.
- Предоставляется отсрочка по погашению основной суммы долга и какое-то время заемщик выплачивает лишь начисленные проценты, что дает возможность значительно уменьшить величину очередных платежей по графику, но зато общая переплат будет увеличена.
- Для клиентов устанавливается специальный льготный курс валюты и вместо того, чтобы оплачивать взносы в погашение долга в долларах или евро, они осуществляют платежи в рублевом эквиваленте, пересчитанном по сниженному внутреннему курсу банка.
Очевидно, что последний вариант с льготным курсом и переводом долга в отечественную валюту – наиболее выгоден для самих заемщиков, тогда как первые два способа реструктуризации больше выгодны банку, который в конечном итоге получит больше денег от того же клиента. Именно поэтому банковские структуры не спешат выполнять рекомендации Правительства РФ и Центробанка и не меняют валюту кредитов, находящихся на руках у тысяч заемщиков по всей стране.
Для заемщиков реструктуризация валютных кредитов – реальный шанс не портить отношения с финансовыми организациями, не портить свою кредитную историю, не общаться с коллекторами и судебными приставами, а в удобном режиме возвращать долг банку.
—!> Пройдите опрос
и получите бонусы от нашего сайта!
Реструктуризация валютных кредитов имеет свои особенности и отличия от реструктуризации тех же самых потребительских кредитов . Основной, но не единственной причиной реструктуризации валютного кредита является резкое колебание валюты кредита, в то время как у других видов реструктуризаций причины совсем другие (ухудшение финансового состояния из-за потери работы или здоровья).
Реструктуризация валютных кредитов становится актуальной для заемщика преимущественно в периоды дефолтов (резкое падение курса национальной валюты), что автоматически делает резонансным положение валютных заемщиков во всех странах и во все времена.
С учетом чрезвычайности ситуации, заемщики начинают требовать финансовой поддержки от правительства и, чтобы реструктуризация валютных кредитов была проведена на самом высшем государственном уровне.
Все это в абсолютной степени касается и России.
Каждый раз реструктуризация валютных кредитов проводится разными способами и какие способы будут применены в очередной раз заранее знать невозможно.
В остальном же, если причиной вашего плачевного финансового положения стал не курс рубля, а что-то другое, реструктуризация валютного кредита подлежит таким же правилам и условиях, как обычная реструктуризация в любом крупном банке страны. Будь-то это Сбербанк , ВТБ 24 или Альфа Банк .
После всем известных событий в конце 2014 года, в результате которых курс национальной валюты упал практически в два раза и на протяжении всего 2015 года продолжал сильное колебание, перед многими заемщиками встал вопрос – а как платить кредит. Виной тому не только курс рубля, но и массовое сокращение рабочих мест.
Что уж говорить про тех, кто занимал в валюте. Для них кредит сразу подорожал в два раза и стал просто неподъемным. Представьте себе, если вчера ваш ежемесячный платеж по ипотеке составлял 30 000 рублей, сегодня он превратился в 60 000 рублей, а доходы не изменились и даже упали.
Естественно правительство просто должно в такой ситуации помочь своим гражданам, чтобы реструктуризация валютных кредитов была проведена. Либо на административном уровне, либо с помощью финансовой поддержки.
Но как мы все помним правительство РФ не спешило этого делать, и сопротивлялось до последнего, несмотря на постоянные пикеты валютных заемщиков на протяжении многих месяцев конца 2014-2015 года.
Получилась следующая ситуация.
Если вы хотите провести реструктуризацию валютного ипотечного кредита (а вы наверняка хотите), то вам придется зафиксировать свой весьма значительный убыток от колебания валют.
Правительство РФ не желает вешать этот убыток на банки и не желает само в полной мере финансировать валютные риски заемщиков (только 50% суммы, полученной от разницы курсов валют на момент заключения договора и на момент реструктуризации), остальные же 50% предлагается доплатить вам из своего кармана.
Таким образом, валютный заемщик из-за падения курса рубля все равно переплатит 50% от стоимости квартиры на момент заключения договора.
Но это еще не все.
На практике такая реструктуризация валютных кредитов устраивает далеко не всех заемщиков, а тех, кого устраивает, те ничего не могут добиться от нашей бюрократической структуры в государственном аппарате и в банковской среде.
Банки же, наблюдая за не выплатами валютных заемщиков, тем временем начали подавать на них в суд.
Обычный обыватель, конечно же, должен трястись от страха от таких новостей, но, поминуя о судебной практике в отношении должников по кредитам, он наоборот должен перекреститься. Суд – это единственный способ зафиксировать свои убытки и прекратить постоянный и активный рост долга. Быть может в суде даже удастся его немного сократить.
Начиная с января 2015 года, правительство РФ начало колдовать над законопроектом о реструктуризации валютных ипотечных кредитов, а также о рублевых ипотечных кредитах. В результате в апреле 2015 года появилось на свет постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373, на основании которого реструктуризация валютных кредитов стала возможна. Но, кому и как будет помогать государство?
Если у гражданина (счастливого обладателя рублевой ипотеки) появились финансовые проблемы, и он хочет реструктурировать свою ипотеку, то для начала он должен соответствовать следующим требованиям:
Для обладателей валютной ипотеки никаких таких требований нет, поскольку категория их проблем уже заключается в названии кредитного продукта (если брать в учет девальвацию рубля в 2014 году и общую волатильность национальной валюты).
Содержание статьи:
В этой статье хочу акцентировать внимание, тех заемщиков беззалоговых и залоговых кредитов, которые хотят решить свои вопросы с банками, не используя ранее указанных способов. Речь идет о людях, которые желают договориться с банками и обойтись без вмешательства судов и факта невозврата денег. Информация будет полезна не только беззалоговым заемщикам, но и должникам ипотечных кредитов. Также рассмотрим нашумевшее понятие, которым наполнены всевозможные новости и отзывы в интернете. Реструктуризация кредита — что это такое и нужна ли она вам?
Ни для кого не секрет, что заемщики пытаются решить свои проблемы максимально дешево. Без громоздких переплат и скопившейся пени. Посему, есть несколько путей:
1. Платить в соответствие с графиком платежей, которые указаны в договоре кредитования. Систематическая оплата — самый надежный способ, но бывают разные ситуации, и не всегда все происходит так, как планировалось изначально;
2. Договор с банком на списание части задолженности — дисконт. Вы должны четко понимать, что если перестали платить и не платили полгода, год или два, а потом решили погасить кредит, то можете попробовать договориться с банком.
Хочу добавить: что как правило наиболее проблемные кредиты удается погасить на максимально выгодных условияхи чем уверенней и настойчивей ваше поведение, тем быстрее банк согласиться на предложенные условия. Не поддавайтесь банковским манипуляциям и запугиваниям. Стойте на своем, и вам удастся максимально дешево решить свой вопрос;
Кредитные каникулы. Уверен, вы слышали о них. Это отсрочка кредита на какой-то период времени, без начисления пени и штрафных санкций. В Украине такая формула не работает. Банк может уменьшить платеж но полное освобождение от оплаты — невозможно!
Тем, кто не готов идти описанным путем, но также хочет решить свой вопрос с банком единственный способ — реструктуризация кредита или перекредитование. Сразу скажу: — это крайне невыгодно для вас. Например: вам нужно платить по условиям кредита 1000 грн./месяц, а вы не можете. Банк может предложить вам альтернативные способы, согласно которым вы будете платить не тысячу, а допустим 500 гривен в месяц. В любом случае вы проиграете.
Реструктуризация либо увеличит срок кредитования, а вы погашаете кредит и платите проценты, которые начисляются с тела кредита. Соответственно, чем дольше вы платите, тем больше погашаете проценты и в целом заплатите больше. Также вас могут освободить от оплаты тела кредита. То и есть вы будете платить только проценты, которые начисляются с оставшейся суммы. Тело кредита не уменьшается, и проценты начисляются постоянно. Таким образом, процесс оплаты процентов может длиться бесконечно.
- первым придите в банк и предложите договориться о дисконте;
- дайте банку понять, что готовы заплатить часть долга;
- стойте на своем и не бойтесь угроз.
По достоверным данным 60% беззалоговых займов считаются безвозвратными, в том числе и валютных кредитов. То есть, если по вашему кредиту, финансовая организация получит 30% долга, то это вполне ее может устроить. Помните об этом. Будьте уверены в своих силах и настойчивыми, у вас все получиться!
Остались еще вопросы или нужна юридическая поддержка? — обращайтесь к нам по телефону. Всегда готовы прийти на помощь!
1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд