О том что такое реструктуризация и как ее сделать в банке МКБ мы изучили в предыдущей статье.
По стандартной программе экспресс реструктуризации последняя может быть предоставлена сроком на 3 месяца и бесплатно. Но по истечению 3 месяцев ситуация может не изменится. Возникает логичный вопрос: а можно ли сделать повторную реструктуризацию по кредиту в МКБ? Ответ: да, можно.
В МКБ представлены 2 рока реструктуризации 3 и 6 месяцев, на 3 месяца как мы выяснили — это экспресс реструктуризация. На такого вида реструктуризацию приглашаются некоторые категории заемщиков по выбору банка. Это значит Вам могут позвонить даже без Вашего заявления и предложить пройти процедуру реструктуризации. Но как правило из практики такие медвежьи услуги не затрагивают заемщиков у которых реально есть финансовые трудности. В таком случае придется самостоятельно посетить офис банка где и подать документы на реструктуризацию. Первая реструктуризация предоставляется бесплатно, если это не 6 месячная реструктуризация а экспресс. Если Вы уже оформляли реструктуризацию на 3 месяца, то повторная будет платной и стоить будет 9000 рублей. Но возможно получить скидку 20%, подключив пакет услуг за 720 рублей, или делая одновременно 2 и более реструктуризации.
Для повторной реструктуризации не потребуются документы, которые предоставлялись в первое обращение. В заявлении нужно указать, что ситуация не изменилась, платить нечем. Из последней статистики следует, что повторная реструктуризация в МКБ часто включает в себя еще и пролонгацию договора от 1 до 3х лет. для снижения финансовой нагрузки на заемщика.
Могут ли отказать? Да могут. Это право банка, банк ничем не обязан и тем более отсрочкой. Но МКБ один из более мягких банков по отношению к клиенту, 80% заявок одобряется. Половина из них повторно.
Смело обращайтесь в банк если по истечению срока первой реструктуризации финансовая ситуация не изменилась, получите новую отсрочку. Сложнее получить вторую тем кто уже имеет 6 месячную реструктуризацию. Так как 9 месячная не пользуется актуальностью, а реструктуризацию на 1 год и 2 месяца банк не сделает по объективным причинам.
Реструктуризация кредита в МКБ доступна только тем постоянным заемщикам, которые имеют положительную репутацию в банковском учреждении. Для того чтобы получить право на проведение этой процедуры, необходимо выполнить некоторые требования и соответствовать условиям. Кроме того, нужно предоставить в Московский Кредитный Банк документы для подтверждения причин обращения за реструктуризацией и написать заявление. Подробности этой процедуры мы сегодня и обсудим.
Некоторые физические лица не владеют информацией, что такое реструктуризация долга по кредитам. Оставаясь в неведении, они решают подобную проблему другими способами, как правило, приобретая новые кредиты для недопущения просрочек по старым займам.
Программой реструктуризации могут воспользоваться заемщики, которые добросовестно относятся к своим обязанностям по договору и не допускают нарушений платежных режимов как минимум в течение 6 месяцев.
К вопросу реструктуризации в банке подходят индивидуально. Сначала детально изучается вся необходимая информация о клиенте, а затем уже принимается решение. Многое будет зависеть от обстоятельств, которые повлияли на материальное положение, а также вид существующего займа. Условия реструктуризации выбираются исходя из специфики положения обратившегося. Предлагается воспользоваться следующими программами:
- кредитные каникулы;
- увеличение срока выплаты;
- сокращение суммы обязательных платежей;
- конвертация валютного кредита в рубли;
- утверждение нового графика внесения платежей;
- рефинансирование кредита.
Для того чтобы получить право на проведение реструктуризации кредита в Московском Кредитном Банке, не достаточно просто быть хорошим клиентом и подать заявку. Должны быть серьезные причины для проведения подобной процедуры. О каких конкретно причинах идет речь?
- Заемщик потерял основное место работы, за исключением ситуаций, когда работника увольняют по его вине, это могут быть варианты, предусмотренные ст. 81 ТК РФ, а также при сокращении, увольнении по двухсторонней договоренности или своему желанию. Также по причине пребывания в отпуске за собственный счет.
- Должник или его близкие заболели. Если заболели родственники, то в расчет принимаются самые близкие, никаких двоюродных братьев и сестер.
- Внесение дополнений и изменений в кредитное соглашение, которое было оформлено в другой финансовой организации, что стало причиной возникновения непосильной для заемщика долговой нагрузки. Сюда может относиться и долговая нагрузка, возникшая по решению суда по кредиту, где клиент МКБ был в роли поручителя.
- Заемщику была снижена заработная плата или произошла ликвидация организации, где он работал.
- Была потеряна трудоспособность, оформлен декретный отпуск, родился ребенок или умер близкий родственник.
- Личное имущество клиента, находящееся в залоге, было уничтожено по независящим от него обстоятельствам.
Проведение реструктуризации в МКБ чаще всего сводится к предоставлению кредитных каникул. Это когда клиенту предоставляется отсрочка на внесение платежей по кредитам сроком от 1 до 6 месяцев. Кроме кредитных каникул, может предоставляться:
- оплата процентов, которые были начислены;
- оплата только половины от всех имеющихся процентов;
- существенное продление кредитных каникул.
Немаловажно и то, что право на кредитные каникулы могут иметь только те клиенты, которые взяли потребительский или ипотечный заем. Владельцам кредиток подобное право предоставляется в редких случаях.
Те, у кого есть кредитные карты банка, имеют возможность участвовать в реструктуризации, длительность которой составляет 12 месяцев. Суть этой программы заключаются в том, что может быть немного уменьшена сумма периодического платежа (5%). Такие заемщики имеют право на рефинансирование кредитного долга. По сути, они получают новый заем, срок которого не должен превышать 2 года.
Те, кто брал ипотечный кредит в валюте других стран, имеют возможность конвертировать его в рубли. Клиенты, бравшие кредит на покупку автомобиля, ипотеку или потребительские займы, имеют право на участие в реструктуризации с дальнейшим изменением порядка погашения долга. Для начала нужно выплатить просроченный долг, затем комиссию и проценты, а штрафы и пеня оплачивается в последнюю очередь.
Чтобы платить кредиты было выгоднее, их нужно рефинансировать – погасить за счет нового займа, полученного под более низкий процент. Но не всегда это удается сделать клиентам, у которых уже оформлено 4 и более займов – банк просто не хотят рисковать и выдавать еще один. Совсем другое дело, когда рефинансирование предлагается как отдельный банковский продукт – в этом случае деньги выдаются именно на погашение кредитов в других банках, и риски кредитной организации сведены к минимуму.
Рефинансирование кредита в Московском кредитном банке доступно для тех, кто официально работает в Москве и Московской области. Предлагаемая ставка составляет 11,9 % (и выше).
Доступно в МБК рефинансирование кредитов с залогом и без него.
Можно оформить займ на сумму до 3 миллионов рублей и сроком на 15 лет.
Процентная ставка для физических лиц начинается от 11,9 % в год.
Средства, оформленные в счет погашения кредитов в других банках, переводятся напрямую со счета на счет, поэтому справок о погашении брать не требуется.
Можно запросить дополнительную сумму сверх необходимой для перекредитования.
Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.
Другие условия: наймодатель или работодатель заемщика должен быть зарегистрирован на территории МО или самой столицы.
После подачи заявки в банк она рассматривается в течение трех рабочих дней, после чего соискатель получает официальный ответ от банка. Если он положительный, то можно приходить с пакетом документов для получения кредита в МБК. С собой непременно нужно захватить кредитную документацию, на основании которой будет рассчитана сумма займа (она равна остатку долга по рефинансируемым кредитам).
После того, как договор подписан, деньги переводятся со счета МБК на счета сторонних банков. И клиенту остается выплачивать новый займ в МБК.
Копия трудовой книжки с проставленными на всех страницах отметками работодателя.
Копия трудового договора с печатью и подписью работодателя (как замена трудовой книжке).
Справка о доходах за последние 3 месяца. Это также можно быть выписка по зарплатному счету.
Документы об образовании (начиная со школы).
Документы, подтверждающие наличие в собственности у потенциального заемщика недвижимого или движимого имущества.
Документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, рождении детей).
Копия зачетной книжки и студенческого билета с отметками о продлении (для студентов).
Социальна карта москвича.
Полис добровольного медицинского страхования.
Служебный пропуск или удостоверение (если есть).
Документ военнослужащего (если есть).
Служебный паспорт (дипломатический, моряка).
Банк также может запросить иные документы. С другой стороны, можно получить займ всего по двум документам, но тогда не стоит рассчитывать на низкий процент – ставка вырастет примерно в два раза по сравнению с той, которая указана в рекламном предложении, и превысит 20 %.
Что касается кредитов, то по ним нужно предоставить следующую документацию:
Кредитный договор (копия),
Справка из банка, где оформлен займ, с указанием остатка суммы к оплате, отсутствии текущего неоплаченного долга, номера расчетного счета, переводом на который можно погасить весь долг.
В банке МБК можно провести рефинансирование потребительского кредита, одного или нескольких, а также:
Перекредитуются займы с обеспечением и без него.
Перекредитование ипотечного займа имеет свои особенности. Обычно недвижимость, которая оформлялась в качестве залогового обеспечения, переоформляется в таком же статусе при перекредитовании, служа залогом по новому займу.
Банк может предъявлять ряд требований как к самой недвижимости, так и к ипотечному займу, а именно:
Срок действия договора (какое время назад он был оформлен и сколько еще осталось его выполнять),
Какова нынешняя рыночная стоимость объекта недвижимости,
Размеры суммы, оставшейся к погашению.
Обычно банк ставит своим условием то, что сумма перекредитования не может превышать 80 % от стоимости объекта.
Чтобы подтвердить эту самую стоимость, соискателю необходимо заказать отчет о рыночной стоимости недвижимости в специализированной организации, имеющей лицензию на проведение оценочной деятельности. Список таких компаний может предложить банк. Услуги оплачиваются из кармана потенциального заемщика (стоимость услуги составляет от 3 до 5 тыс. рублей).
Именно рефинансирование кредитов других банков является приоритетом для МБК в данной области.
Главные особенности перекредитования физическим лицам:
Возможность снизить процент по сравнению с тем, по которому выплачиваются нынешние займы,
Сокращение итоговой переплаты,
Сокращение суммы ежемесячных платежей,
Сокращение или увеличение срока кредитования по желанию заемщика,
Возможность объединить несколько кредитов, оформленных в одном или нескольких сторонних банках.
Если вы рефинансируете кредит в другом банке, то наиболее выгодным будет предложение в том случае, если вы уже брали займ в МБК и полностью без просрочек его погасили.
Также плюсом будет согласие на оформление договора страхования.
Выгодные условия предоставляются пенсионерам и работникам бюджетной сферы, служащим известных компаний.
Рефинансировать свои собственные займы МБК пока не начал (за исключением услуги реструктуризации, см. ниже).
Но, чтобы Московский кредитный банк рефинансирование кредитов предложил на наиболее выгодных условиях, нужно:
Быть его давним клиентом – иметь в этом банке хорошую кредитную историю;
Иметь хорошую кредитную историю в других банках;
Не иметь невыплаченных займов в МБК;
Получать зарплату на карту МБК;
Иметь счет в этом банке, куда регулярно поступают денежные средства.
Отсрочка может быть частичной (клиенту предлагается выплачивать только проценты, без погашения основного долга) или полной, когда в течение некоторого времени разрешается не платить вообще.
Также можно решить проблему невозможности внесения ежемесячных платежей в прежнем объеме перекредитованием – МБК предлагает оформить новый зам на погашение уже существующего. За счет продления срока выплат размеры платежей сократятся.
Для оформления есть несколько путей:
По телефону 8 (800) 100-4-888 (можно также через сайт заказать обратный звонок);
Лично в ближайшем отделении;
Через личный кабинет МБК онлайн (удобно тем, кто уже является клиентом банка – получает зарплату на его карту или имеет вклад).
Сроки рассмотрения – до 3 рабочих дней. Онлайн заявки рассматриваются быстрее.
Калькулятор для расчета вашей выгоды при перекредитовании есть на нашем сайте.
Клиентам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, МБК предлагает реструктуризировать кредит, который был ранее здесь оформлен.
В частности, реструктуризировать займ могут те, кто потерял работу, вышел в декретный отпуск, серьезно заболел, столкнулся со значительным уменьшением доходов и т.п.
Предоставление отсрочки платежа полностью или частично;
Уменьшение размеров ежемесячных выплат;
Перекредитование займа на новых условиях.
В каждом случае вопрос решается индивидуально.
Юрий Борисович, 44 года, г. Москва. «Почитал у тех, кто уже кредиты рефинансировал, отзывы, вроде нормально все. Решил перевести сюда 7 своих займов из других банков. Там не все так страшно – суммы небольшие, платить уже недолго по 5 или 7. Просто неудобно, путаюсь. В МБК у меня был крупный автозайм, я его погасил 5 лет назад полностью досрочно. И зарплата хорошая — работаю к крупной государственной корпорации. Не знаю, что именно помогло, но перекредитование оформили всего под 13 %, что для меня очень выгодно.
Анна, 37 лет, г. Москва. «Очень не понравились условия. Как-то все непрозрачно. Если другие крупные банки обещают ставку 11 процентов, то колебаться она будет максимум на пару пунктов вверх. А тут мне лично вместо 11,9 % насчитали 23,5%. А все потому, что от страховки отказалась (хотя она добровольная), в этом банке никогда займы не оформляла, еще там что-то… А еще, если на счету, с которого списываются ежемесячно деньги на погашение долга, не будет достаточного объема средств за 10 (. ) дней до даты писания, ставка вырастет на 2 %. Вот такие цветочки ((«.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита