Кредит для военнослужащих – это актуальная в наше время тематика, интересующая многих граждан, находящихся на военной службе. Наиболее популярный финансовый продукт – это по-прежнему ипотека по НИС. Но кредитные организации предлагают военным и иные займы на лояльных условиях. Какие именно – рассмотрим далее в нашей статье.
Взять ипотечный займ военный может в любой банковской организации (из числа крупнейших) России. НИС дает возможность военнослужащим взять от государства денежные средства на приобретение жилого помещения. Принимающий участие в программе осуществляет открытие накопительного счета. Каждый год на него зачисляются взносы, являющиеся накопительной частью целевого жилищного займа.
Размер данных платежей составит приблизительно 270 000 рублей на гражданина. Пользоваться данными деньгами для приобретения жилого помещения военный сможет только через 3 года после того, как будет открыт счет. Недостающая часть суммы оплачивается военным самостоятельно.
Если же человек принимает решение уйти со службы, обслуживать кредит ему полностью придется самому.
Банковская организация также имеет право направить требование о досрочном погашении ипотечного долга. Ставки по рассматриваемым кредитам для военнослужащих обычно более низкие, нежели средний показатель ставки по АИЖК (около 13% годовых в январе).
Некоторые кредитные организации позволяют военным брать потребительские кредиты, а также дебетовые карточные продукты на льготных условиях. Эти предложения, хоть и представлены в не самом большом количестве, в банковской отрасли все-таки присутствуют.
Проблема заключается в том, что практически все финансовые учреждения не считают военных клиентов отдельной (особой) категорией. Как правило, условия для таких граждан идентичны условиям иных бюджетников.
Банковские организации, предоставляющие военнослужащим потребительские кредиты на льготных условиях — это:
Если говорить о Сбербанке, он позволяет оформить такой кредит на временной период от трех до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита составляет 1 000 000 рублей.
Но, для того, чтобы получить более полумиллиона рублей, заемщик будет вынужден привлекать поручителей – финансово состоятельных граждан. Проценты по кредиту равняются 15,5% годовых в рублях (если есть обеспечение) и 16,5% годовых в рублях (если обеспечение отсутствует).
Стоит помнить о том, что банковская организация, выдающая одному гражданину одновременно два займа, ничем особо не рискует, ведь погашать жилищный займ будет Российская Федерация, а не сам военнослужащий. Как правило, кредит военнослужащим по контракту в Сбербанке выдается для доплаты за приобретаемое жилое помещение (либо на осуществление работ по ремонту – при покупке квартиры без отделочных работ).
Банковская организация ВТБ24 тоже предоставляет специальные кредитные продукты для военных – но исключительно в рамках проектов по зарплате. Это особые предложения по автокредитам, выдача соответствующих карт и займов наличкой. Клиенты могут ориентироваться на следующие показатели:
- стандартные ставки – 16,5% годовых (займы от 400 000 до 3 000 000);
- 18-25% — если сумма кредита составляет от 100 000 до 399 000 рублей.
Предложение Россельхозбанка выглядит следующим образом: займ на сумму до 2 000 000 рублей, ставка 13% годовых. То есть, ставка на 1,5-2% процентных показателя ниже, нежели для обычных клиентов банковской организации.
Стандартный кредит (если отсутствует обеспечение) до 750 000 рублей, временной период – 5 лет, клиент банковского учреждения имеет возможность взять по ставке около 20% годовых. Если у кредита есть обеспечение, сумма увеличивается до 1 000 000 рублей. Временной период – такой же, ставка – 15,5%.
Использовать эту программу могут граждане России, находящиеся на военной либо идентичной ей службе по контракту в самых разных государственных организациях.
Идентичной услугой обладает и Связь-банк. Последний стал заниматься выдачей различных кредитов военным аж с 2016-го года. Использовать программу могут и участники НИС, и обыкновенные военные, служащие по контракту (исключение составляют только «срочники), возраст которых составляет от 21-го года до 65-ти лет.
Требования следующие:
- срок кредита – до 7-ми лет;
- можно взять до 3 000 000 рублей;
- ставка 15% годовых.
Приводить поручителей при этом не нужно.
Эти карточные продукты выдаются Газпромбанком и ВТБ24. Но они могут быть оформлены лишь в том случае, если военный является пользователем услуг финансовой организации в рамках проекта по зарплате.
У военных есть возможность воспользоваться и другими выгодными условиями по различным кредитам (без привлечения банковских организаций). Любая финансовая организация посчитает военного идеальным клиентом, поскольку он обладает стабильным доходом (высокой заработной платой). То есть, рассматривая заявку такого человека, банк может сделать ему самое выгодное предложение (по сравнению с предложениями для других клиентов).
Несмотря на это, специалисты рекомендуют обращать внимание не только на крупнейшие банковские организации – неплохие предложения часто бывают и у некрупных местных участников рынка кредитования. Этот момент особенно актуален с учетом высокой мобильности военнослужащих, которым частенько приходится переезжать с места на место, выполняя служебный долг.
До того, как взять займ, карточный продукт в конкретной банковской организации, в обязательном порядке просмотрите всю ее линейку продуктов – для подбора наиболее оптимальных и лояльных для своей ситуации условий.
Кредитные организации относятся к военным гражданам с симпатией: они обладают стабильной заработной платой, в перспективе у них – солидная пенсия. Наиболее полезный финансовый инструмент для военных – это вклад, так как он способствует сохранности имеющихся денежных средств. Выбирая депозит, обязательно учитывайте самые различные факторы. Банковская организация должна иметь солидную репутацию (допустим, входить в топ-10 по стране), ставка по прибыли не должна вызывать сомнений и опасений. Таким образом, сегодня мы рассказали вам, каким может быть льготный кредит для военных.
Здравствуйте, Родион! Среди банков, которые оформляют займы военнослужащим на специальных условиях:
Специальные условия для военных распространяются как на потребительские займы, так и на жилищные. В чём заключаются льготы? Это:
• сниженная ставка;
• отсутствии комиссий за получение и обслуживание кредита;
• сниженный первоначальный взнос или его полное отсутствии.
Согласно статистике, большинство займов для военнослужащих направлено именно на улучшение жилищных условий.
Участники НИС могут оформить военную ипотеку в двенадцати банках, входящих в ТОП-15 по размерам активов. Кроме военной ипотеки, банки-партнёры Росвоенипотеки предлагают военнослужащим воспользоваться рядом других банковских продуктов. Что сегодня банки предлагают военнослужащим на особых условиях?
По итогам первого полугодия 2017 года лидером кредитования участников НИС является Сбербанк (47,81%), банк ВТБ24 занимает вторую позицию (26,54%), 9,07% участников военной ипотеки оформили кредит в Связь-Банке.
Спецпредложения для участников НИС по получению потребительских кредитов предлагают несколько банков:
Получить льготный потребительский кредит могут как уже действующие заёмщики, заключившие со Сбербанком договор военной ипотеки, так и оформляющие военную ипотеку. Срок кредитования участников НИС от 3 до 60 месяцев, при сумме кредита от 15 тысяч рублей до 1,0 млн. рублей (прим. — в отделениях Москвы минимальный порог – 45 тысяч рублей). Процентная ставка варьируется от 13,5 до 14,5 процентов годовых. Минимальная ставка (13,5%) устанавливается при оформлении кредита с поручительством физлиц. Без поручителя можно получить до 500 тыс. рублей.
Из документов от военнослужащего потребуется:
- паспорт гражданина РФ;
- анкета банка;
- справка о ежемесячном заработке;
- справка о прохождении службы (для тех участников НИС, кто уже имеет оформленную в Сбербанке военную ипотеку).
Потребительский кредит предоставляется на личные нужды военнослужащего, т.е. отчитываться за их использование никому не придётся. Чаще всего участники НИС оформляют в Сбербанке кредит для увеличения стоимости покупки жилья по военной ипотеке, а также на проведение ремонтных работ в купленной недвижимости.
Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование до 5 действующих кредитов под 13,9 и 14,9 процентов годовых (в зависимости от срока кредитования). Рефинансирование возможно до 5 000 000 рублей.
Связь-банк предоставляет льготные кредиты военнослужащим. Получить потребительский кредит в размере до 3 000 000 рублей можно на срок до 84 месяцев под 14,9%. Ставка 14,9 процентов фиксируется в договоре кредитования при условии страхования военнослужащего-заёмщика от болезней, несчастных случаев и потери работы. В случае отказа от страхования ставка увеличивается на 1 процент.
Для получения кредита военнослужащий должен предоставить в банк личные документы (паспорт, второй личный документ, например, водительское удостоверение, и анкету), справку с места службы и справку о доходах.
В Связь-Банке существует программа рефинансирования кредитов, полученных в других банках. Для рефинансирования, кроме стандартного пакета документов, следует предоставить кредитный договор и справку от банка-кредитора. Рефинансирование осуществляется под 13,9% (прим. – изначально ставка устанавливается в размере 18,9% и меняется после предоставления в Связь-Банк документа, подтверждающего погашение ранее действующего кредита).
Кредитование с обеспечением (поручительством физлиц) выгоднее: на срок от 6 до 12 месяцев ставка фиксируется в размере 13,25%, на срок от 1 до трёх лет – 13,5%. Кредит без поручительства оформляется под 13,75% (от 6 до 12 месяцев) и под 14% (на срок от 12 месяцев до трёх лет).
Минимальная сумма кредита – 50 тысяч рублей. Максимальную сумму (0,5 млн. рублей) Газпромбанк предоставляет на срок до трёх лет.
Для получения кредита военнослужащий предоставляет в банк, кроме стандартного пакета документов (паспорт, второй личный документ, справка о заработке, анкета), копию свидетельства участника НИС на право заключения договора ЦЖЗ или справку о прохождении службы.
ГПБ предлагает рефинансирование кредитов, оформленных в других банках. Рефинансирование осуществляется на общих условиях на срок до 7 лет. Условия рефинансирования:
- с обеспечением ставка от 12,25% до 14,25% (в зависимости от срока кредитования);
- без обеспечения ставка от 12,25% до 14,75% (в зависимости от срока кредитования).
При оформлении рефинансирования в Газпромбанке ставка по кредиту может быть увеличена, если заёмщик откажется от оформления страхования жизни и здоровья. К стандартному пакету документов добавляется справка первого банка-кредитора.
Получить кредит военнослужащие могут на срок от 1 года до 15 лет. Сумма кредита рассчитывается исходя из заработка военнослужащего (для увеличения суммы кредита возможно привлечение поручителей). Максимальный порог кредитования составляет 3 000 000 рублей.
Отдельного продукта по кредитованию наличными участников военной ипотеки в банке ВТБ24 нет, но существуют интересные предложения для держателей зарплатных карт, что в принципе можно рассматривать как льготное кредитование, так как денежное довольствие многих военнослужащих различных военных ведомств зачисляется именно на карты ВТБ24.
Банк предлагает несколько программ потребительского кредитования, условия зависят от суммы кредита. Ставка по кредиту от 15,5% годовых. Существует льготный кредит для действующих ипотечных заёмщиков ВТБ24 по ставке 14,5 процентов.
ВТБ24 предлагает рефинансирование потребкредитов других банков под 14,5% на сумму до 600 000 рублей или под ставку 15-17% при сумме менее 600 000 рублей.
Анализ рынка потребительского и автокредитования свидетельствует о том, что военнослужащие, решившие оформить на себя кредит наличными, могут получить и более выгодные условия, чем льготные спецпрограммы банков-партнеров НИС. Выбору банка-кредитора военнослужащим должен предшествовать анализ общей ситуации рынка.
Для банков заёмщик-военнослужащий является идеальным, так как у него имеется стабильный заработок, он может предоставить справку 2-НДФЛ, при наличии которой банки предлагают более лояльные условия кредитования. При желании получить кредит, будь то кредит наличными, кредитная карта или автокредит не следует пренебрегать предложениями небольших региональных банков. При желании оформить депозит при выборе банка следует ориентироваться в первую очередь на его надёжность банка и реалистичность ставки по вкладу.