Дебетовая и кредитная в чем разница

Кредитная и дебетовая карта — в чём разница, какую лучше использовать? Ответы внутри статьи.

Кредитная и дебетовая карта — два разных банковских продукта, кардинально отличающихся друг от друга по функционалу и пользе для клиента. Но у людей, которые никогда раньше не встречались с банковскими картами и не имели дела с банками может возникнуть резонный вопрос — в чем разница? Для каких целей предназначена каждая? Ведь они обе похожи друг на друга внешне — пластик, магнитная лента, чип, пин-код, всё точь-в-точь. Попробуем разобраться вместе.

Дебетовая карта — это банковский продукт, который просто позволяет вам пользоваться своими же средствами гораздо удобнее и быстрее. Вы просто переносите свои деньги на карту и рассчитываетесь картой в супермаркетах, онлайн-магазинах, платите с неё за коммуналку и делаете со своими деньгами всё что захочется. Вы покупаете у банка эту карту за определённую сумму и платите каждый год деньги за годовое обслуживание, чтобы получать массу преимуществ, недоступных при расчётах наличными деньгами. Но и здесь всё не так легко. Дебетовые карты разделяются на 2 вида.

С запрещённым овердрафтом

Овердрафт — это превышение возможного расхода средств по счёту над собственными средствами клиента. Такой продукт — это классический вариант дебетовых карт, которые не позволяют вам уходить в минус и использовать средства банка. Существует несколько возможных вариантов ухода в минус (например, при списании платы за годовое обслуживание), но вам так или иначе придётся заплатить списанную сумму чтобы продолжить нормально пользоваться своей картой.

С разрешённым овердрафтом

Более редкий вид карт, которые предоставляются далеко не всегда и далеко не всем. Они позволяют сочетать использование собственных средств и средств банка. Приведём пример. На карте с разрешённым овердрафтом у вас было 30 000 рублей в начале месяца, однако непредвиденные расходы обнулили ваш баланс. В таком случае вы можете просто продолжать платить с карты до определённого лимита (обычно это 1,5-2 вашего месячного оклада). Отдавать потраченную сумму придётся с процентами, и зачастую они даже немного выше чем проценты по кредитным картам или целевым кредитам.

Дебетовая и кредитовая карта, об отличиях которых мы рассказали выше, предоставляют клиенту практически идентичный функционал. Однако только вам решать — стоит ли вам отдавать 20-25% (такова средняя ставка по кредиткам в России) банку и постоянно жить в долг. Тем не менее у большинства современных кредитных карт есть льготный период, составляющий от 30 до 75 дней, позволяющий в течение этого срока пользоваться деньгами банка без платы в виде процентов. Если успеете погасить всё в этот срок, это может стать отличным решением при крайней необходимости. Но если с деньгами всё в порядке — берите дебетовую, ведь средства банка вам не понадобятся!

Добрый день! Сегодня в банке можно оформить два типа карт – дебетовые и кредитные. В понимании большинства клиентов они практически не отличаются. Если сознательные менеджеры подробно разъясняют условия пользования, то остальные готовы выдавать пластик только ради выполнения планов. В результате, заглянув в кошелек, владельцы карточек даже не могут определить, что за пластик им вручили в банке. В чем отличие кредитной карты от дебетовой, поговорим сегодня.

Главное отличие кредитной карты от дебетовой – ее назначение. На счете кредитки находятся средства банка, которые клиент может тратить в пределах установленного лимита. В отличие от нее, на дебетовой карточке хранятся собственные деньги клиента. Они могут поступать в виде заработной платы, зачислением с другого счета или внесением наличными в банкомате.

При этом у кредитной и дебетовой карточки много общего:

У кредитки есть льготный период, когда клиент может вернуть средства на счет без оплаты процентов. У дебетовой карточки этой опции нет, но и деньги в долг клиент не тратит. При использовании кредитного лимита владелец пластика должен заплатить процент, определенный тарифным планом. Он вносит платежи каждый месяц, тем самым постепенно погашает долг. Если успевать вносить деньги в беспроцентный период, можно пользоваться средствами банка совершенно бесплатно.

Есть еще один вид карточки – дебетовая с овердрафтом. Она является чем-то средним между рассматриваемыми нами типами карт. На счете лежат средства клиента, но при острой необходимости он может уйти в минус, лимит обычно небольшой, всего лишь несколько тысяч. За пользование этими деньгами необходимо заплатить определенный процент. Карты с овердрафтом часто выдаются постоянным клиентам банка, например, владельцам депозита или зарплатного счета. Однако при отсутствии четкого понимания принципа действия овердрафта брать такой пластик не стоит – легко залезть в долги.

Каждый вид банковского продукта имеет правила его использования:

1. Карта выдается на определенный срок, по истечении которого нужно получить новый пластик. При этом заменяется только носитель расчетного счета, сам счет остается прежним. Задолженность по кредитке и сумма на дебетовой карте не меняются;
2. За пользование пластиком предусмотрена абонентская плата. По одним тарифам она списывается ежегодно, по другим каждый месяц. Однако банковская карточка может быть и бесплатной, например, предодобренная кредитка Сбербанка или его социальная карта;
3. Денежные средства на дебетовом пластике клиент может тратить по своему усмотрению в пределах имеющейся суммы. То же происходит и при использовании кредитки, но возможности владельца ограничены банком;
4. Пополнение счета происходит одинаково – через банкоматы, онлайн-сервисы или с помощью кассового работника банка.

Отказаться от пользования кредиткой не так просто. Владелец пластика должен сначала погасить задолженность, затем написать заявление и ждать его закрытия в течение 45 дней. Дебетовую карту можно аннулировать моментально даже без посещения офиса банка, в онлайн-режиме.

Определить вид карточки можно по ее внешнему виду. Кредитный и дебетовый пластик схожи, но имеют ряд существенных отличий:

При использовании дебетовой карты возникает гораздо меньше трат, чем по кредитке. Хотя комиссия за многие дополнительные услуги одинакова. За что платят владельцы банковских карточек:

Плата за дополнительные опции обычно не зависит от вида карточки. Услуги страхования, СМС-информирования, повышенного кэшбэка предоставляются на одинаковых условиях.

Открыть личную карточку может любой гражданин России с 14 лет, кредитку же доступно получить только с 18 лет. При этом к потенциальным владельцам кредитной карты предъявляются строгие требования. Они различаются в зависимости от банка, но обычно выглядят следующим образом:

1. Возраст от 18 до 65 лет;
2. Официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода;
3. Российская прописка.

Некоторые финансовые организации готовы выдавать кредитные карты только по паспорту или по двум документам. Простота получения всегда компенсируется высокой процентной ставкой. В качестве примера можно привести наиболее лояльные банки – Тинькофф, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Ренессанс и Почта-Банк.

Чтобы получить дебетовый пластик, потребуется только паспорт гражданина России или иностранное удостоверение личности. Остальное банк не интересует, потому как карточка будет использоваться в качестве платежного средства.

Как получить кредитку:

1. Узнайте какие документы потребуются и каким способом можно подать заявку;
2. Подойдите в отделение банка с пакетом бумаг и паспортом. Заполните анкету, которую менеджер впоследствии отправит на рассмотрение кредитора. Если есть возможность подать заявку удаленно, воспользуйтесь этим способом;
3. В течение 1-3 дней вам станет известно решение кредитора. Если оно положительное, получите свой пластик выбранным способом – в офисе или курьерской доставкой. Обычно карта готова через 5-14 дней в зависимости от банка.

Оформить дебетовую карточку гораздо проще. Сделайте заказ и заберите пластик через указанное выше время. О готовности вам сообщат в СМС или звонком из банка. Отказать могут только при наличии строгих требований к владельцу (например, членство в премьер-клубе банка), но по стандартным дебетовым картам отрицательных решений не бывает.

Сложно ответить, потому как у них разное предназначение. Дебетовая карточка используется для пользования своими средствами, а кредитка – деньгами банка. Если вы сомневаетесь, какой вид пластика заказать, определитесь, для чего он вам нужен. После этого узнайте подробные условия тарифного плана и возможные траты.

Если вы не нуждаетесь в заемных средствах, не стоит заказывать кредитку на всякий случай. Дело в том, что даже несмотря на отсутствие операций, вам придется оплачивать годовое обслуживание и другие обязательные опции. А это уже задолженность, которую придется гасить.

Второй важный момент – кредитка отображается в вашей банковской истории и будет учитываться при расчете платежеспособности, если вы попытаетесь взять ссуду. Это значит, что банк одобрит меньшую сумму или вовсе откажет.

Дебетовая карта будет полезна, если вы часто пользуетесь безналичной оплатой. Сейчас, когда большая часть банковских процессов переходит в интернет, без дебетового пластика не обойтись. Однако держать больше 1-2 карт может быть накладно и неудобно.

Надеюсь, эта статья была вам полезна. Делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях и подписывайтесь на обновления блога, чтобы быть в курсе всех событий!

Здравствуйте, друзья, гости и читатели блога! В этой статье мы разберем, чем кредитная карта отличается от дебетовой карты и какую из них лучше выбрать для пользования.

Пластиковыми карточками с каждым годом пользуется все большее число российских потребителей финансовых продуктов. Сегодня у жителя страны в пользовании находится как минимум две-три банковские карточки.

Но далеко не каждый пользователь в состоянии объяснить, в чем отличие кредитных карточек от дебетовых, хотя пользуется и теми и другими.

Кредитка отличается от платежной карты тем, что на нее переводят заемные средства, выдаваемые банком. В этом состоит и главное отличие. Существует еще ряд отличий:

Если говорить в целом, для банковской организации более выгоден выпуск кредитных карт.

Владельцы большого количества пластиковых карт, начинают путать их предназначение. Иногда держатели не знают этого изначально. Отсюда – просрочки, списание банком больших сумм с карточного счета.

Процентные ставки кредиток высокие, если вовремя не вносить ежемесячную оплату, то задолженность увеличивается. Как следствие, заемщик попадает в черный список должников и ему отказывают все финансово-кредитные учреждения страны.

Порой держатель путает платежные инструменты и вносит личные средства на счет кредитной карты. Даже если на расходы пластика нет никаких ограничений, при обналичивании владелец теряет часть денег.

Финансово грамотные заемщики используют эти платежные инструменты для оптимизации расходов и получения дополнительной прибыли.

Дебетовая карта является, по сути, депозитным вкладом, который всегда под рукой. Специалисты советуют не тратить с ее счета деньги, а использовать их в качестве дополнительного источника получения дохода.

Для трат лучше использовать кредитку во время льготного периода. Получив заработную плату, нужно закрыть образовавшийся долг, для возобновления грейс-периода.

Так, не увеличивая размера основного дохода, можно получать дополнительную прибыль на расчетную карточку.

Некоторые заемщики имеют несколько кредиток и тратят средства только в льготный период.

Они оплачивают задолженность, перекидывая средства со счета на счет, и внося потраченную сумму на кредитку, после получения зарплаты. Для совершения подобных манипуляций нужно знать детали обслуживания платежного инструмента.

Следует разобраться, как рассчитывается льготный период, можно ли перекидывать деньги со счета на счет, и какая при этом комиссия, как быстро поступят деньги на карточный счет, и во многом другом, все нужно тщательно просчитать и взвесить.

По виду оба пластика отличить почти нельзя. Иногда банки на них наносят надписи Debet/Credit, для идентификации продукта. Но большая часть банковских организаций этого не делает, с целью сокрытия информации ля посторонних.

Способы отличить продукты:

1. Прочтение кредитного договора.
2. Звонок в банковскую организацию.
3. Информация в личном кабинете онлайн-банкинга.

На вопрос, какую карту лучше выбрать, ответить однозначно нельзя. Выбор зависит от целей, для которых оформляется пластик. Банки предлагают оба варианта карточек.

Иногда функции этих инструментов комбинируют в одном пластике.

Оформлять дебетовую карту нужно в случаях, когда вы хотите осуществлять контроль своих расходов и удобно хранить личные средства.

Многие из Вас наверняка используют дебетовые карты Сбербанка и других крупных банковских учреждений.

Кредитка нужна, когда требуется получить в долг сумму приличную сумму. Поэтому вопрос, какая карта лучше, изначально сформирован неправильно.

Это вся информация об отличиях кредитных от дебетовых карточек на сегодняшний день. Подпишитесь на наши обновления, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами!