Рост рынка потребительского микрокредитования в России поражает. Только за последние полгода объем выдач микрокредитов вырос практически на 40 процентов. Однако эксперты в сфере выдачи микрозаймов утверждают, что рынок еще далеко не насыщен. Давайте же разберемся, кто берет микрокредиты, для чего и где можно оставить заявку на микрозайм
Если верить словам экспертов, рост рынка будет стремительным еще долгое время, так как люди оценили в положительную сторону преимущества микрокредитов перед банковским кредитованием.
Преимущества микрокредитования
Основными преимуществами микрокредитов для людей является то, что деньги дадут буквально в течении 20 минут, что является очень быстрым видом кредитования. Микрофинансовой компании не важно какая у Вас кредитная история, какой стаж работы да и работаете ли Вы вообще. Для оформления такого займа Вам потребуется иметь при себе только паспорт, а заявку можно оформить через интернет.
Еще одним плюсом такого вида кредитования является то, что клиент такой организации, четко знает какую сумму он хочет получить и в зависимости от суммы, знает сколько ему потребуется вернуть микрокредитной организации. Как правило такие организации не предусматривают страховок, комиссий и прочего в отличии от банков.
Естественно обычно люди берут микрокредиты в особо тяжелый момент, когда к примеру срочно нужна небольшая сумма денег наличными, а времени на сборы справок нет.
Еще так же стоить отметить, что деньги могут принести Вам домой, если Вы заполните онлайн заявку через интернет на получение микрозайма. Вам потребуется иметь при себе паспорт , что бы забрать деньги.
Основные минусы получения микрокредитов
Среди минусов такого вида получения денег наличными у микрофинансовых компаний можно отменить достаточно не большую сумму которую Вам смогут выдать. На сегодняшний день наибольшая сумма микрозайма достигает 50 000 рублей. На такую сумму приобрести автомобиль не удастся, но вот перехватится в тяжелую ситуацию, когда деньги нужны срочно, вполне можно. Да и съездить отдохнуть такой суммы должно хватить.
Так же к минусам можно отнести проценты за сумму, которую Вы возьмете. В сравнении с банками она немного меньше. Но это компенсируется отсутствием требований к положительной кредитной истории и стажа работы.
Кто берет микрокредиты в наше время
К основным слоям населения можно отнести людей среднего и пожилого возраста, которые берут такого рода займы на различные цели, так же есть и предприниматели которым срочно нужны небольшие суммы для оборота или прочего, много и работников бюджета, который взяв микрокредит пытаются дотянуть до зарплаты. Так же за микрозаймом идут те люди, которые получили отказ в банка.
Цели заемщики преследуют самые разнообразные, однако отталкиваясь от средней суммы микрозаймов, которая составляет около 13000 рублей мы можем сузить перечень направлений в которых расходуются заемные средства.
Разумеется, на 13000 машину не купишь, но данные деньги могут быть дополнением к основному счету при ее покупке. Рассмотрим такой вариант. Вы обратились в автосервис с заранее озвученной по телефону суммой, но в ходе обслуживания были выявлены неполадки, требующие дополнительных вложений, которых у Вас с собой нет. Обратившись в микрофинансовую организацию Вы быстро восполните данный пробел в бюджете.
Пришло время делать уборку/работу, а пылесос/ноутбук вышел из строя. И при этом оставшаяся до зарплаты сумма неприкосновенна по каким-либо причинам? Вам необходимо внести ежемесячный платеж по большому долгосрочному кредиту, а отложенные на эти цели деньги Вы были вынуждены потратить при чрезвычайных обстоятельствах? Вам не хватает денег на лечение, свадьбу, на бизнес?
В таких случаях необходимо получить деньги в долг срочно без отказа, и палочка-выручалочка в виде микрозайма будет очень кстати. Главными преимуществами здесь будут:
- Небольшая сумма (именно та сумма, которая Вам нужна) ведь нет необходимости брать кредит в банке с минимальной суммой в 50000 рублей, когда Вам необходимо всего 22000. Лучшим решением будет получить краткосрочный займ с небольшой суммой.
- Оперативность. Займ за 15 минут. Это значит, что Вы узнаете о решении и сможете строить свои планы с учетом этого решения уже через 15 минут.
- Удобные займы. Возможность вернуть долг в ближайшем терминале киви, то есть в том же продуктовом магазине через дорогу, куда Вы обычно заходите за продуктами и пополняете счет своего мобильного телефона.
Исходя из выше сказанного можно сделать простой вывод – Микрозаймы необходимы для выхода из краткосрочных финансовых затруднений связанных с нехваткой небольших денег. Именно с такими целями обращаются в данные финансовые учреждения их клиенты. Им просто нужно получить займы на любые цели быстро и без головной боли.
Как на самом деле микрофинансовые организации проверяют заемщиков, на что люди берут микрозаймы и каких ошибок при их использовании стоит избегать — разбираемся в нашем материале.
Суммы и сроки займов от микрофинансовых компаний невелики: от пары тысяч до нескольких десятков тысяч рублей на неделю или пару месяцев. Проценты по микрозаймам начисляются по дням использования — например, по 1,5-2 % в день.
Вопреки распространённому заблуждению, МФО проводят серьезные проверки заемщиков. Несмотря на то, что обычно они проходят достаточно быстро, организации всё равно изучают источники доходов и их объем, наличие кредитной нагрузки, часто анализируют даже профили в социальных сетях.
МФО много инвестируют в отладку бизнес-процессов: у них есть свои службы безопасности, штат юристов и т. д. Добиться того, чтобы все эти подразделения работали слаженно и быстро, непросто. Кроме того, высокая скорость рассмотрения заявок сопряжена для МФО с дополнительными рисками. Поэтому и проценты по микрозаймам всегда выше, чем при банковском кредите.
Главным мотивом обращения за микрозаймом обычно становится именно скорость его оформления. Так что среди клиентов МФО больше тех, кому просто срочно нужны деньги, а не тех, кому будет трудно получить заем где-то еще — а это распространенный миф.
По многим исследованиям клиенты обращаются в МФО для получения денег на ремонт, покупку бытовой техники и семейные события. Но нередко бывает и так, что искать деньги человека заставляет исключительная срочность. Не так давно компания СМСФИНАНС провела конкурс видеоотзывов: участники в ходе интервью рассказывали истории о том, в какой ситуациях их выручили микрозаймы.
Например, одному из клиентов заем помог спасти кошку, которая съела отравленную химикатами полевую мышь. Лечение стоило недешево, до зарплаты ждать было нельзя, у родственников и знакомых нужной суммы в долг не оказалось.
С помощью микрозаймов можно решать и не только внезапно возникшие финансовые проблемы. Так, несколько клиентов поделились историями о том, как используют микрозаймы для совершения добрых дел: кто-то решает выкупить у мясника лошадку, чтобы сделать ее своим домашним питомцем, другие используют средства для благотворительности.
Услугами МФО можно воспользоваться и тогда, когда появляется возможность получить выгоду. Например, посетитель торгового центра видит акцию на бытовую технику. Если скидка большая, но вскоре перестанет действовать, а нужной суммы на руках нет, некоторые покупатели оформляют товарный микрозаём на неделю-две прямо в магазине. В итоге размер выгоды может оказаться значительным даже с учетом выплаты процентов по займу.
Микрозаймы хороши и как инструмент улучшения собственной кредитной истории. Если она по какой-то причине была испорчена и теперь банки не дают кредит — возможно, имеет смысл воспользоваться услугами МФО и в срок погасить долг. Несколько своевременно погашенных микрозаймов позволят повысить кредитный рейтинг.
Описать случаи, когда лучше не брать микрозаём, помогает сама природа этого финансового инструмента:
- Нужна большая сумма на длительный срок. Брать заём надолго — значит неверно использовать этот финансовый инструмент. Микрозаймы изначально рассчитаны на короткий срок, и, поскольку МФО выдает деньги быстро и принимает на себя повышенные риски, процент по таким займам в пересчете на год будет значительно больше, чем в случае банковского кредита.
- Нет уверенности в возможности вернуть долг вовремя. Если вы не уверены в том, будут ли у вас деньги к требуемому моменту погашения долга, лучше воздержаться от использования займов. Форумы пестрят историями о том, как люди брали займы до зарплаты, потом на работе начинались проблемы и длительные задержки зарплаты, в результате чего набегали существенные суммы просроченного долга.
- Требуются выплаты по другим кредитам. Микрозаймы нужны для решения практических задач в сжатые сроки, а выплаты по взятым ранее кредитам и покрытие просрочек к ним не относятся. Если у человека нет денег на обслуживание своих долгов, брать микрозаём — плохая идея, ведь по нему тоже начисляются проценты, а значит, это просто сделает долговую яму еще глубже.
К использованию микрозаймов важно подходить ответственно, и тогда этот инструмент позволит решать реальные задачи. Сначала следует определиться, зачем вам нужен заём, затем проанализировать свое финансовое положение, а при получении денег всегда внимательно относиться к графику платежей. Если не допускать просрочки выплат, то вам удастся избежать штрафов, пеней и ухудшения кредитной истории, ведущих к увеличению процентов по будущим займам.
Выплаченные в срок микрозаймы позволяют существенно улучшить кредитную историю и финансовую репутацию. Это, в свою очередь, открывает возможность использования и банковских кредитов по низким ставкам, которые пригодятся для решения глобальных задач вроде покупки автомобиля или квартиры.