Тема: Банковское кредитование
Кредит — это денежные средства, предоставленные банком гражданину-кредитополучателю в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Кредит предоставляется гражданам при условии соблюдения – срочности, платности, возвратности и обеспеченности кредитных средств.
Возвратность является обязательным условием предоставления кредита, поскольку банк предоставляет в форме кредита не только собственные денежные средства, но и привлеченные, как от физических, так и от юридических лиц.
Срочность подразумевает, что кредит выдается на определенный срок и должен быть не просто возвращен, а возвращен в определенный срок, установленный кредитным договором.
Обеспеченность кредита — это способ, при помощи которого банк минимизирует риск невозврата кредита, т.е. устанавливается способ погашения кредита за счет альтернативных источников: залога, поручительства и т.д.
Процесс получения кредита в банке можно разделить на следующие этапы:
ü обращение в банк за получением кредита и представление необходимого пакета документов;
ü рассмотрение банком представленных для получения кредита документов;
ü принятие решения банком о выдаче кредита либо отказе в выдаче;
ü оформление кредитного договора и договоров в обеспечение исполнения обязательств кредитополучателя;
ü выдача кредита;
ü пользование кредитом и погашение кредита, уплата процентов за пользование им.
Кредитополучатели — дееспособные физические лица, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь, заключившие с Банком кредитный договор.
Субсидирование процентных ставок по кредитам.
Финансовое обеспечение займов.
Вариантами финансового обеспечения инвестиционных проектов в России потенциально могут выступать переводные векселя в твердой валюте; простые векселя российских или иностранных банков; золотые сертификаты Минфина России; валютные облигации Внешэкономбанка; золотые (или из других драгметаллов) депозиты, находящиеся в собственности областной или городской администраций.
Наряду с перечисленными возможностями существует дополнительный механизм финансирования природоохранной деятельности. Это использование пакетов акций предприятий, находящихся в ведении Мингосимущества России. Современная экономическая политика России включает продажу напрямую, либо с аукциона региональными подразделениями Мингосимущества России пакетов акций предприятий, находящихся в республиканской, областной и муниципальной собственности. Предусмотрено, что 51% суммы, вырученной от продажи пакета акций реинвестируется в предприятия, находящиеся в собственности данной области или муниципалитета. Соединив этот 51% и долю бюджета, которая по законодательству также может быть направлена на реинвестирование, и рассчитываемую по определенной пропорции (в местном бюджете 9% или 19% или областном — 10% или 20% доходов от приватизации), предприятия, расположенные на территории области или города, могут получить на цели реинвестирования теоретически до 80% поступлений от прямой или аукционной продажи акций.
Таким образом, акции, находящиеся в ведении Мингосимущества России, могут служить гибким и нетрадиционным финансовым инструментом, при использовании которого необходимо учитывать привлекательность акций тех или иных предприятий для инвесторов и рыночную оценку их стоимости. Конечно, основная проблема в этом случае состоит в привлекательности именно экологического инвестирования в процессе реинвестирования.
Субсидия предоставляется для покрытия разницы между условиями, на которых предприятие в состоянии получить кредит, и условиями, которые предлагаются коммерческими и финансовыми учреждениями. Результат субсидируемого кредита может быть таким же, что и несубсидируемого кредита в сочетании с дотацией. Субсидию обычно предоставляет финансовое учреждение, которое согласно войти в долю с кредитором, реже – правительство.
Главная задача гарантий под кредиты — снятие, частично или полностью, коммерческих и политических рисков кредитора и передача этих рисков третьей стороне. Гарантии МФУ выдаются правительством РФ. Это, однако, очень трудоемкое действие, поэтому, оно оправдано для случаев крупномасштабных кредитов. Для стимулирования прямого предоставления кредитов, минуя необходимость получения государственной гарантии, необходимо разрабатывать систему внутренних институциональных гарантий.
Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:
Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)
очень нужно
Существует еще одни источник финансирования природоохранных мероприятий, проверенный на опыте разных стран. Это мобилизация будущих доходов государства для решения неотложных текущих задач путем выпуска государственных займов и формирования рынка государственных ценных бумаг (экологических облигаций). Этот, основанный на рыночных механизмах способ финансирования природоохранной деятельности, может оказаться эффективным в условиях финансового кризиса.
Экологические займы представляют собой способ привлечения юридических и физических лиц на условиях добровольности, срочности, возвратности и платности для дополнительного финансирования природоохранных нужд сверх текущих возможностей государства и предприятий. Эмиссию государственных экологических займов могли бы осуществлять специально уполномоченные на это банки. Но для этого необходимо принятие соответствующих нормативно-правовых актов, регламентирующих их эмиссионную деятельность. Выпуск экологически ценных бумаг (облигаций) должен быть экономически интересен для потенциальных инвесторов, для чего необходима прежде всего надежная защита облигаций от инфляции. Привлекательность облигаций может быть усилена предоставлением их владельцам различного рода льгот, среди которых могут быть следующие:
исключение из налогооблагаемой базы доходов, направленных юридическими и физическими лицами на приобретение экологических облигаций;
льготные цены и условия поставки природоохранной техники, экологически чистых технологий и продуктов;
приоритетный доступ к наиболее ценным природным объектам региона и т.п.
Крайне важно обеспечить успешность экологического займа, регулируя эмиссию ценных бумаг с учетом реального положения дел на фондовом рынке. Но главный выигрыш от успешной организации государственного экологического займа получает не эмитенты или владельцы экологических облигаций, а общество в целом и, конечно, природа.
6.6.4 Залоговая система
Залоговая система представляет собой систему страховых взносов. Включающих цены на потенциально опасную продукцию, например при сборе отходов и передаче их для утилизации в мусороперерабатывающих предприятий страховая сумма (залог) возвращается потребителю. Такой метод широко используется для стимулирования сбора тары, аккумуляторов, электрических батареек и др. Способ используется для ограниченного круга продукции. Обычно производители не заинтересованы в применении залоговой системы, поскольку суммарные затраты на сбор, транспортировку и переработку отходов выше суммы дополнительных доходов.
Субсидии. Субсидии представляют собой временную или безвозмездную государственную денежную помощь природопользователям во время введения новых экологических требований. Такие субсидии могут получать только те предприятия, продукция которых является необходимой обществу, обеспечивает его жизнедеятельность или безопасность государства. Существуют несколько вариантов субсидий: гранты (стипендии), мягкие ссуды или целевые низкопроцентные кредиты, применение льгот в налогообложении предприятий. Гранты применяются в тех случаях, когда предприятие-загрязнитель намерено, но не обязано реализовать важные природоохранные мероприятия, имеющие общегосударственное ли региональное значение. Мягкие ссуды или целевые низкопроцентные кредиты предоставляются предприятиям для реализации определенных природоохранных мероприятий.