С того момента, как человек или организация берет первый займ, начинается его кредитная история. В ней отображаются данные заемщика, количество его кредитных договоров, суммах займов и пр. Если это физическое лицо, то в кредитной истории будут указаны его фамилия, имя и отчество, адрес проживания, контактные данные, ИНН и другие сведения. Если речь идет о юридическом лице, то кредитной истории, полученной из бюро, обязательно будут содержаться реквизиты компании, ее юридический и фактический адрес, телефон и электронная почта. В обоих случаях в кредитной истории содержится информация о самих займах, компаниях, которые их выдали, общей кредитной сумме, информация о платежах, включая данные о просрочках и задолженностях.
Сведения по каждой кредитной истории передаются банками, МФО и другими финансовыми организациями в специальные кредитные бюро. Разные банки могут сотрудничать с различными бюро кредитных историй, и чем больше организаций передают БКИ данные о своих заемщиках, тем полнее будет база.
На основе аналитических данных кредитных бюро банки могут сделать вывод, выдавать ли займ тому или иному клиенту или нет. Работодатели, принимая нового сотрудника на работу, также могут сделать запрос в бюро кредитных историй, чтобы проанализировать, насколько человек ответственно относится к своим обязательствам, нет ли у него непогашенной задолженности, каковы его финансовые возможности и т. п.
Всего таких способа четыре:
Основной услугой кредитных бюро является предоставление выписки об истории платежей по займам.
Полученная от Equifax кредитная история является документальным свидетельством всех ваших действий по погашению займов. Выписка из кредитной истории говорит о том, являетесь ли вы ответственным заемщиком.
Онлайн-заявка на вашу кредитную историю формируется следующим образом:
Получить кредитную историю с онлайн-сервиса – не единственный способ, есть ещё четыре:
Открывайте отчёт и внимательно изучайте. С его помощью вы сможете:
-
Понимать, насколько предпочтительным и важным клиентом являетесь для кредиторов. Выяснять вероятные причины, по которым МФО и банки отказывают вам. Замечать ошибки или несоответствующие действительности факты в кредитной истории. Изучать все когда-либо оформленные договоры (с уже закрытыми и ещё действующими). Анализировать выполнение вами долговых обязательств. Выявлять мошеннические махинации.
- Несоответствие сведений действительности . Бюро поможет это исправить.
- Низкий скоринг . Для улучшения кредитной истории своевременно погашайте все взятые займы и кредиты, заключайте новые договоры и выполняйте условия ответственно.
- Оформленные мошенниками кредиты . Заметив их, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы и финансовые организации, в которых на ваше имя были заключены договоры.
Бюро Кредитных Историй Эквифакс — одно из самых крупных БКИ в России. С ним работают сотни банков, здесь сосредоточены кредитные истории миллионов граждан РФ и сотен тысяч организаций. База данных огромная, и все находящиеся в ней сведения надежно защищены.
Бробанк.ру проанализировал деятельность Бюро кредитных историй Эквифакс и разобрался в основных принципах его работы. Какие услуги предоставляются юридическим лицам, какие онлайн-сервисы разработаны для физлиц. Как работает сервис Equifax по запросу кредитной истории онлайн.
Эквифакс — это Бюро Кредитных Историй, огромная база данных о гражданах, которые когда-либо пользовались кредитными услугами банков и микрофинансовых организаций. Компания работает в полном соответствии с нормами законодательства, но при этом является коммерческой организацией. Эквифакс предоставляет информацию банкам и МФО на платной основе.
Задачи ООО Эквифакс Кредит Сервисиз:
- активная работа с кредитными организациями, налаженный обмен данных с ними;
- сбор информации о выданных и погашенных ссудах, о том, как именно их погашает заемщик;
- предоставление информации о гражданине или компании по запросу кредитных организаций;
- надежное хранение данных;
- работа с гражданами, предоставление им собственных досье;
- предоставление возможности исправить кредитную историю, если расположенные в ней данные являются ложными;
- предоставление банкам и микрофинансовым организациям аналитических услуг;
- взаимодействие с Центральным Банком и ЦККИ — Центральным каталогом кредитных историй.
БКИ не ограничивается работой только с банками и микрофинансовыми организациями, она работает и с другими компаниями: с ломбардами, кредитными брокерами, поставщиками услуг лизинга, активно сотрудничает с коллекторскими фирмами, с компаниями страхования, с финансовыми управляющими и даже с представителями ЖКХ.
Как видно, бюро кредитных историй Эквифакс не ограничивается только лишь сбором, хранением и предоставлением банкам и МФО кредитных историй граждан. В его ассортименте есть и другие инструменты, помогающие кредиторам в оценке заявителей и в работе с проблемными долгами. И самим заемщикам не мешает знать об этих инструментах.
Equifax — коммерческая организация, все услуги юридическим лицам оказываются на платной основе. Так работают все БКИ.
Конечно, основное направление деятельности БКИ Equifax — работа с юридическими лицами, именно они платят компании за предоставление информационных услуг, главная из которых — кредитные истории граждан. Но и граждане, чье досье хранится в базе Эквифакса, могут рассчитывать на важную услугу. Любой человек может получить кредитную историю и проанализировать данные, которые в ней находятся. В целом, это практически единственная услуга, доступная гражданам.
Любой человек может получить кредитную историю бесплатно один раз в год, используя для этого специальный сервис Эквифакса online equifax:
- Нужно зарегистрироваться на этом сайте, войти в личный кабинет под своими учетными данными. При этом требуется подтверждение личности через портал Госуслуг (можно заказать кредитную историю и через Госуслуги).
- После указания данных о себе отчет загружается в личный кабинет, это дело не занимает больше 15 минут.
Получить информацию о бюро кредитных историй бесплатно и онлайн можно только один раз в год, все последующие обращения будут уже платными, онлайн-сервис Эквифакса берет за это по 395 рублей.
Кроме предоставления кредитной истории онлайн через интернет можно получить и список БКИ, в которых также располагается ваше досье заемщика — в итоге общая информация по всем бюро будет максимально объективной. Заплатив 295 рублей Equifax, клиент получит полный перечень БКИ, где хранятся его данные, информация берется из ЦККИ.
