Брала кредит наличными в альфе банк. Сумма 212000. Естественно сказали что не одобрят кредит без страховки. Плачу кредит но была просрочка по личным проблемам. Сейчас узнала что могу получить страховку.
Ответы юристов ( 2 )
Доброго времени суток!
Для более полного ответа необходимо изучить договор страхования, чтобы понять, являются ли Ваши личные проблемы страховым случаем.
Как правило, банки требуют заключить договор личного страхования,
страховая сумма определена как остаток задолженности по кредиту на момент наступления страхового случая, выгодоприобретателем является банк.
ст. 934 п. 1. ГК РФ, По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Исходя из п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное таким договором событие (причинение вреда жизни или здоровью и т.п.)
Если Ваши личные проблемы никак не связаны с вышеизложенным, страховая вправе Вам отказать.
Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента. Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам. Виды страховых полисов Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк. Другим видом полиса является страхование имущества.
Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа. При погашении кредита в срок Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования.
[info]Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. [/info]
Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.
Многие, за неимением нужной суммы денег, обращаются в банк за кредитом. Это является достаточно удобным способом получить недостающие для покупки деньги, но иногда банк подстраивает клиенту ловушки, вынуждающие тратить лишние средства на страхование по кредиту.
[attention]Как можно вернуть такую страховку законно? Содержание:
- Что такое страховой случай?
- А возможно ли вернуть потраченные деньги?
- Вернет ли банк страховку, если договор еще действует
- Возможно, ли вернуть после полной выплаты кредита
- Каким образом можно вернуть
Что такое страховой случай? Страховой случай – это ситуация, обозначенная в договоре, при возникновении которой страховщик обязан оплатить клиенту возмещение, в виде страховой суммы. Страховая сумма – это наибольшая сумма, которую страховщик обязан выплатить, если возникнет страховое событие.[/attention]
Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ. Необходимо рассчитать сумму иска. Она бывает ниже судебных издержек. Можно попробовать взыскать через суд, но это не всегда помогает. Заявления принимают в течение трех лет. Если сотрудники банка требуют оформить страховку по потребительскому кредиту, то они должны предоставить альтернативу.
Обычно ею является программа с повышенными процентами и подключением SMS-оповещения. Возврат при действующем договоре Чтобы произвести возврат денег, сначала подается досудебная претензия в финансовую организацию.
Желательно воспользоваться услугами профессионального адвоката. Не позже 10 дней с получения претензии банком предоставляется ответ.
При составлении претензии надо ознакомиться со всей документацией по кредиту.
Самые распространенные варианты развития ситуации: Отказ в кредитовании Банк часто отказывает в одобрении заявки на кредит именно по причине отсутствия страхового полиса. По закону навязывание страховки запрещено. Исключением являются лишь залоговые кредиты, для которых наличие страховки обязательно.
Но в то же время банк не обязан озвучивать причину отказа. При отсутствии иных весомых аргументов для положительного решения страховка становится решающим фактором Существенное повышение процентной ставки Некоторые банки предлагают кредитные продукты со страховкой и без. В последнем случае ставка по кредиту может быть выше на 5-10 пунктов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа и они оформляют страховку.
Все остальные риски, которые предлагает застраховать банк, являются дополнительными и могут быть включены в договор только при добровольном согласии заёмщика . Банки, как правило, при автокредите настаивают:
- страхование риска неоплаты кредита.
- на страховании жизни заёмщика,
- страхование его трудоспособности,
Важно! Заёмщик может обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор, если банк навязывает страхование дополнительных рисков, поскольку это нарушает закон о защите прав потребителей.
Некоторые банки идут навстречу клиентам: Сбербанк РФ, ВТБ Москва, Альфа банк возвращает деньги, если вы подключились к собственной программе страхования, когда с даты подписания не прошло месяца, возвращается полная сумма. Условия расторжения договора и вероятный возврат части страховки при досрочном погашении кредита прописаны в самом документе, который регулируется Гражданским Кодексом.
При подаче заявки на автокредит в большинстве банков, покупатель обязан оформить эту, в ином случае его ждет отказ по предоставлению займа.
С одной стороны, население было обрадовано более лояльными требованиями, но с другой, риски стали выше, что повлекло к повышению ставок по кредиту. Сегодня такой полис предлагают практически всегда при покупке авто с помощью заемных средств, но покупатель вправе отказаться от этого продукта.
В самом договоре, как правило, необходимость страхования жизни не указана.
Вы, конечно же, можете позвонить во время заключения договора в сам банк, который предоставляет услугу, уточнив необходимость страхования.
Вначале следует особенно отметить, что если Вы подпишите все требуемые документы при оформлении, то услуга будет считаться добровольной.
- документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.
- копия договора займа на покупку автомобиля;
- заявление о расторжении договора страхования жизни;
Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы: Когда стоит обращаться в суд?
Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно.
Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы покупатель оформил дополнительные виды страховки.
К тому же они не сообщают, например, что тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, и как это сделать. Полис ОСАГО — это страхование не автомобиля, а ответственности его владельца перед потерпевшим.
Страховка частично или полностью покрывает ущерб, причиненный в ДТП. Клиент выбирает подходящее условие — ограничение количества лиц, управляющих авто, или отсутствие такового.
Только после того, как сумма будет оплачена, приступайте к решению вопроса о том, можно ли вернуть страховку по кредиту.
Если кредитный договор оформлен таким образом, что страховка взимается ежемесячно, то вернуть после погашения кредита не получится. Поэтому требовать возврата нет никакого смысла.
28 Июня 2019, 20:13 Антон, г.
Если необходима будет помощь в составлении документа, обращайтесь в чат.
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Вы можете написать заявление заранее и принести готовое, либо попросить у сотрудников банка готовый образец и составить заявление на месте. В такой ситуации банк обязан вам вернуть всю сумму страховки.
В этом случае от вас требуется точно такое же заявление на возврат страховки по кредиту на имя руководителя отделения, однако деньги вам смогут вернуть не в полном объеме.
Сумма к возврату составит не более половины от исходной.