Экономическая обстановка в стране продолжает оставаться напряженной и большинство банков ужесточили условия выдачи кредитов населению. Все это происходит на фоне снижения процентных ставок по кредитам, однако, как утверждают сами финансовые учреждения и сторонние аналитики — эти две вещи между собой мало связаны. Дело в том, что в свете проведения ряда банковских реформ одним из главных достижений стало снижение процентов по потребительским и ипотечным кредитам, но к заемщику стали относиться все более и более серьезно. Досконально изучается кредитная история, анализируется стабильность организации-работодателя заемщика в части выплаты заработной платы, наличие у клиента залогового имущества и даже оборот по карте. Причин, по которым Сбербанк может отказать в выдаче кредита — потребительского или ипотечного, несколько и вот основные из них.
— наличие ежемесячных обязательных платежей у клиента, которые составляют более 40% подтвержденной заработной платы,
— плохая кредитная история. Просрочки и неполное внесение средств по платежу,
— непогашенная судимость или наличие у клиента заведенного на него уголовного дела,
— недостаточный срок трудоустройства на текущем месте работы (менее 6 месяцев),
— семейное положение. Тут стоит пояснить чуть более углубленно и сразу сказать, что это касается в основном ипотечных кредитов в Сбербанке или крупных займов под залог имущества. Уже ни для кого не секрет, что балльная система анализа платежеспособности потенциального клиента Сбербанка, о которой много написано и сказано, предусматривает начисление дополнительных баллов клиентам, имеющих детей. Говоря простыми словами, женатому, имеющему детей отцу семейства, который собрался взять ипотеку в Сбербанке, финансовая организация пойдет навстречу с более высоким процентом вероятности, чем холостому заемщику с аналогичной зарплатой,
— возраст заемщика. Предпочтение отдается работоспособному населению в возрасте от 25 до 65 лет или пенсионерам с собственным жильем, стабильной пенсией и отсутствием иждивенцев,
— отказ от предлагаемой банком страховки. Да, это не совсем законно, да страховка даже на первый взгляд очень высокая и никто ее не хочет платить, однако Сбербанк можно понять. Как и любая другая организация он желает минимизировать свои убытки в случае вашего увольнения с основного места работы. Мы рекомендуем поднимать разговор об отказе от страховки (это можно сделать в течение 5 дней с момента получения кредита) сразу после того, как вам одобрили и выдали кредит.
Все перечисленные причины для отказа в выдаче кредита в Сбербанке не будут официально перечислены в финансовой организации, однако эта информация собиралась, исходя из реального положения дел на финансовом рынке кредитования населения. Если же вы подали заявку на кредит в Сбербанк, а организация вам отказала — когда можно обратиться за кредитом повторно? Попробуем разобраться.
Сбербанком установлен срок, который должен пройти с момента повторной заявки на кредит, если вам отказали в первый раз. На сегодняшний день повторно заявку можно подать только по прошествии 60 дней. Как поясняли в пресс-службе организации, таким образом банк надеется, что клиент успеет улучшить свои показатели заемщика, например, увеличив официальный стаж до минимально необходимого (6 месяцев), погасит существующую задолженность или будет сговорчивее в вопросах страхования кредита. Если подать повторную заявку раньше 60 дней — вероятнее всего она будет дожидаться срока своего рассмотрения, за который заверенная копия трудовой книжки или справка по форме банка станут недействительными, а вы потеряете время.
Не забывайте, что в России есть другие банки с государственным участием, в которых также есть высокая вероятность получить кредит, если вам отказали в Сбербанке. А зачастую именно в этих банках (для примера можно взять Россельхозбанк) более лояльно относятся к желанию клиента оплачивать страховку кредита, да и сама сумма страховки куда более привлекательная, чем в Сбербанке.