Кредит в Москве или другом населенном пункте России, микрозайм наличными и прочие виды займов могут прийти человеку на выручку для приобретения дорогостоящей вещи, при необходимости срочного лечения или же для заимствования небольшой суммы до очередной получки. И если работающих граждан банки и МФО часто сами призывают брать займы, то как же обстоит дело с инвалидами: не откажет ли кредитная организация человеку с ограниченными возможностями в оформлении кредита или займа? Имеет ли право такой человек позаимствовать определенную сумму под расписку?
Согласно закону, для граждан России, имеющих удостоверение инвалида, предусмотрены различные льготы и выплаты от государства. Но так как размер пенсий и дополнительных доходов невелик, то людям с ограниченными возможностями их может не хватать на текущие нужды и лечение. Поэтому многие из них могут испытывать потребность в получении кредита.
Согласно теории, финансово-кредитные организации не имеют права отказывать инвалидам в получении кредита или ссуды. Но у всех банков на первом месте стоит такое условие, как платежеспособность клиента. Нетрудоспособный человек, который смог собрать полный пакет документов о наличии доходов и об их размере, может рассчитывать на получение кредита.
Это объясняется просто: люди с тяжелыми формами недугов не имеют возможности зарабатывать. Никакой банк не предоставит кредит человеку с ограниченными возможностями, который может в любой момент уйти из жизни.
Но при острой необходимости в энной сумме можно обратиться в надежную МФО, где можно взять деньги под проценты, которые обычно больше, чем банках.
Лицам с III группой легче всего получить требующуюся сумму, так как данная категория граждан квалифицируется, как рабочая. Условия предоставления займов для этих людей являются стандартными. Чтобы обратиться в финансово-кредитную организацию для получения кредита, гражданин России должен предоставить следующие документы:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- справку о доходах, согласно утвержденной форме;
- бумаги, подтверждающие наличие имущества (потребуются только при залоговой форме кредита).
Чтобы увеличить вероятность получения положительного ответа от банка или МФО, можно найти поручителей, которые должны будут предоставить паспорт и справку о доходах.
- оформление кредита онлайн;
- получение займа наличными в МФО;
- получение средств в долг под расписку.
Чтобы получить кредит, инвалид должен:
Наиболее востребованными способами получения средств под процент считаются:
- Банковский займ.
- Обращение в кредитный кооператив (если необходима небольшая сумма на короткий срок).
- Получение кредитной карты. Это делается очень быстро и просто – чаще всего достаточно лишь выбрать банк и отправить в него онлайн-заявку со сканом своего паспорта.
- Займ с предоставлением залогового имущества. Данный способ в основном применяется, если нужна солидная сумма. В качестве залога чаще всего оформляется недвижимое имущество или транспорт. Здесь следует обратить внимание на тот факт, что жилье, которое является единственным у человека с ограниченными возможностями, финансовая организация не имеет права отобрать в случае не погашения займа. Поэтому такое имущество не может быть предоставлено в качестве залога.
- Обращение в микрофинансовую организацию – способ, позволяющий взять небольшую сумму, оформив срочный займ .
Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?
Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится. Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину. Хотя нет таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.
Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.
К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем. Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее. Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать.
Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур. К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства. Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.
Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.
Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.
Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу. Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.
Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.
Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.
Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.
Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.
Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).
1) уровень платёжеспособности;
2) степень инвалидности клиента;
3) наличие дополнительных доходов;
4) наличие предметов залога;
5) на вид заболевания и термин реабилитации;
6) на наличие положительной кредитной истории.
Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.
Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.
В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы, если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство. Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть. Об этом можете поискать дополнительную информацию.
Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.
Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:
На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.
Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.
Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.
В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.
Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.
Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.
Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.
Рассмотрим, как и на каких условиях может получить кредит категория граждан, имеющая ту или иную степень инвалидности.
На сегодняшний день, несмотря на изобилие банковских продуктов, получить кредит инвалидам и лицам с ограниченными возможностями очень непросто.
Это объясняется тем, что данная категория людей составляет так называемую группу риска, поэтому банки нехотя работают с такого рода клиентами.
Но, тем не менее, финансово-кредитные организации ни в коем случае не ущемляют инвалидов в праве на оформление и получение ссуды. Как и к другим заемщикам, к лицам с ограниченными возможностями, предъявляется главное требование – платежеспособность.
Если инвалид предоставляет надлежащие доказательства в подтверждение наличия стабильного дохода, то он наверняка получит положительное решение кредитора на поданную им кредитную заявку.
Итак, при обращении инвалида в кредитную организацию с целью получения ссуды, сотрудники банка первым делом выясняют не только факт наличия основного и дополнительного дохода, но и какую группу инвалидности имеет клиент. Так как именно по указанному фактору формируется степень риска для кредитора.
Без особых трудностей могут получить кредит заемщики, имеющие третью группу инвалидности. Данная категория людей имеет сравнительно не серьезные проблемы со здоровьем (например, перенесшие операции, имеющие какие-либо возрастные или врожденные заболевания), они могут полноценно работать и получать постоянный доход, поэтому проблем с кредитованием у них не будет.
Немного сложнее будет получить суду инвалидам второй группы. К данной категории людей относятся лица, имеющие тяжелые формы заболеваний, нуждающиеся в продолжительном лечении, специальном уходе, реабилитации. Но, даже имея подобные проблемы со здоровьем и получая дополнительный доход, у инвалида ІІ группы есть шанс получить кредит.
Практически нереально получить кредит инвалидам І группы, так как данная категория людей имеет неизлечимые заболевания, нуждается в постоянном постороннем уходе и наблюдении. Указанные лица не имеют возможности работать, тем не менее не стоит терять надежду. Если найдется поручитель или имеет какое-либо ценное имущество (недвижимость, автомобиль), то банк, скорее всего, пойдет навстречу и одобрит заявку на выдачу займа.
Но независимо от группы инвалидности, кредитор обязательно выяснит заболевание потенциального заемщика. Так, например, если клиент страдает психическими расстройствами, банк не станет с ним сотрудничать по той причине, что данное лицо может неправильно оценивать свои действия.
Кроме того, банк не выдаст кредит следующим категориям людей с ограниченными возможностями:
- лицу, признанному решением суда недееспособным;
- инвалиду, не имеющему никакого дополнительного источника дохода, кроме как пенсии по инвалидности;
- лицу, имеющему доход меньше установленного на данный момент прожиточного минимума.
Независимо от группы инвалидности, не следует впадать в отчаяние и подавать заявки в несколько банков единовременно. Хотя бы в одном из банков удача непременно улыбнется.
Если инвалид не имеет другого дохода как пенсия, не имеет места работы, можно обратиться к друзьям или родственникам, которые могут стать поручителями (или же оформят кредит на свое имя). Кроме того, если инвалид планирует оформить автокредит, то в данном случае купленный автомобиль может стать залоговым имуществом. В ином случае в качестве залога может выступить любое другое движимое или недвижимое имущество.
Еще одним вариантом для не работающих инвалидов можно рассматривать услуги малых кредитных организаций, кредитных союзов. Правда, недостатком такого вида сотрудничества являются высокие процентные ставки и небольшой срок кредитования, но зато можно очень быстро получить небольшую сумму с минимальным пакетом документов.
К сожалению, на сегодняшний день не существует специальных программ кредитования для инвалидов, но данная категория лиц может рассчитывать на получение займа в государственных банках. Так, данные виды кредитов выдают такие банковские учреждения:
- группу инвалидности (с обязательным указанием заболевания);
- наличие дополнительного дохода или залога;
- соотношение совокупного дохода с размером прожиточного минимума;
- характеристику кредитной истории.
Особое внимание будет оказано тем инвалидам, которые изъявят желание помимо заключения кредитного договора, оформить и страховой полюс, застраховать жизнь и здоровье.
Итак, практически любой человек может сегодня оформить заем в Сбербанке России – главное подать требуемый пакет документов и доказать свою платежеспособность.
Помимо потребительских кредитов, Сбербанк России выдает еще и ипотечные займы. Чтобы получить указанные виды займов, как и любому человеку, инвалиду придется предоставить банку поручителя (желательно, чтобы у него в данном банке уже имелся вклад) или залоговое имущество.
При таких обстоятельствах можно рассчитывать на получение крупной суммы.
К примеру, в Сити банке инвалидам выдаются целевые кредиты, поэтому в анкете-заявке следует указать, на какие цели берутся средства.
Причем при оформлении займа для инвалидов не предусмотрено никаких льгот, кредитное соглашение подписывается на общих основаниях.
Без каких-либо проблем инвалидам предоставляет ссуду Альфа банк, но только в том случае, если лицо имеет дополнительный заработок (подкрепленный официальной справкой).
То есть кредитор в любом случае, проанализировав предоставленные документы, пойдет навстречу потенциальному заемщику с ограниченными возможностями, который может рассчитывать на получение, пусть даже небольшой суммы, на не длительный срок.
Для получения потребительского кредита, инвалиду стоит рассматривать несколько вариантов, среди которых можно подобрать наиболее стоящий.
Итак, во-первых, можно стать пайщиком кредитного союза. Данная организация представляет собой лицензированное объединение граждан, члены которого стабильно вносят обусловленную сумму взносов, а в случае необходимости могут под проценты взять деньги.
Инвалид может вступить в уже существующий союз, а может самостоятельно организовать новый (для формирования организации необходимо минимум пятнадцать участников).
Во-вторых, можно получить потребительский заем в малой финансовой организации, где требуются только паспорт и идентификационный код. Но тут будут порядочные процентные ставки, а также срок кредитования невелик. То есть такой вид получения ссуды можно принимать во внимание только в крайнем случае.
Делая вывод из всего вышеизложенного, можно заключить, что инвалиду можно оформить и получить кредит, но при этом следует придерживаться таких рекомендаций:
Что нужно знать о потребительских кредитах любому заемщику, в том числе с ограниченными возможностями? Видеоматериал от Роспотребнадзора.