Есть ли лицензия у сбербанка на выдачу кредитов

Здравствуйте, в генеральной лицензии 1481, нет такой финансовой деятельности как выдача кредитов, кредитование, имеет ли право ПАО Сбербанк выдать мне кредит, хочу денег взять в кредит у банка

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте. Лицензия, должна не противоречить ФЗ О банках и банковской деятельности. Согласно статьи 5, то что вы называете выдача кредитов, названо в законе как

размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

То есть есть привлечение и есть размещение( как вид такого размещения это выдача кредитов).

В указанной вам лицензии ПАО Сбербанк есть такой разрешенной деятельности как размещение привлеченных средств(см. п.2).

Если Вы желаете получить более подробную юридическую консультацию по вашему вопросу, либо у Вас имеются дополнения к задаваемому вопросу, то можете обращаться в чат за получением персональной консультации. Услуги в чате оказываются на платной основе. Минимальные тарифы установлены правилами сайта.

Лицензия на выдачу кредитов физическим лицам является обязательной для банков, поэтому такое крупное учреждение, как Сбербанк, также имеет ее. Следует лишь уточнить, что узконаправленного разрешения на кредитование не предусмотрено. Лицензирование является общим и подразумевает перечень разрешенных действий. В их числе и кредитование физических и юридических лиц. Отсутствие разрешения подразумевает и отсутствие гарантий клиенту по добросовестному исполнению обязательств.

Выдача разрешения на осуществление деятельности подтверждает правомерность выполнения разнообразных финансовых и сопутствующих операций, в том числе и по кредитованию. Особенно актуально лицензирование для ипотеки, подразумевающей регистрацию недвижимости в государственных реестрах.

Лицензирование контролируется федеральным законодательством, в том числе ФЗ 395-1. Осуществление функции выдачи лицензий возлагается на Центральный Банк России. Таким образом, форма и порядок выдачи разрешения на определенные виды деятельности выбираются ЦБ самостоятельно, но исключительно с опорой на закон.

Выдача характеризуется передачей банку полномочий по осуществлению разрешенных действий относительно юридических или физических лиц. Официальные переходы с одной лицензии на другую и обратно могут совершаться в рамках закона. Происходит это путем внесения изменений в устав и уровень капитала предприятия (в большую или меньшую сторону).

Ранее в Российской Федерации действовал норматив по выдаче разноплановых сертификатов. Система лицензирования являлась многоуровневой и предполагала переход на следующую ступень при соблюдении конкретных условий. Самым высоким уровнем в этой иерархии выступала генеральная лицензия, которая была присвоена Сбербанку и имела бессрочный характер.

За последние годы в России произошли существенные изменения, и классификация сейчас подразумевает лишь базовую и универсальную альтернативы. Этот норматив был введен Федеральным Законом № 92 в 2017 году, согласно которому с 1 мая 2017 года все учреждения поделились на две категории. Фактические лицензии являются действующими до момента замены.

Универсальный вариант дает право на:

1. Открытие счетов и вкладов и их ведение частным лицам и организациям для хранения денег и драгоценностей.
2. Размещение наличных на данных счетах.
3. Осуществление валютных переводов при поручительстве и через открытые счета или без таковых.
4. Инкассацию наличных со счетов, а также платежных документов.
5. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
6. Скупку и перепродажу иностранной валюты.

Официальным функционалом выступает и выдача гарантий гражданам о добросовестном совершении предусмотренных обязательств. Разница между универсальной и базовой лицензией заключается в том, что вторая значительно укорачивает рассмотренный перечень.

Имеющаяся на январь 2019 года у Сбербанка генеральная лицензия должна быть заменена в скором времени на расширенную универсальную. Стоит еще раз отметить, что в этот переходный период Сбербанк по-прежнему считается лицензированным и осуществляет деятельность на законных основаниях.

Специализированного лицензирования по вопросам кредитования не существует. Предполагается обобщенное разрешение на осуществление услуг. Кредитование входит в этот перечень. Во многом даже стандартное обслуживание без такого документа выступает основанием для судебного разбирательства.

После подачи Центробанком соответствующего искового заявления в Арбитражный суд можно добиться решения о привлечении к административной и уголовной ответственности. Отдельные граждане, осуществляющие операционное обслуживание, могут быть наказаны по гражданско-правовому кодексу. Более того, взыскание штрафных санкций предполагается не только в пользу клиентов, но и федерального бюджета.

Как банковские, так и небанковские кредитные учреждения могут проводить кредитование юридических и частных лиц. Выдача конкретного вида лицензии банковскому учреждению сопряжена с наделением его стандартными или расширенными полномочиями. Небанковские кредиторы также осуществляют деятельность под контролем ЦБ.

Для аккредитации и получения лицензии организация должна ознакомиться с законодательными нормами и определить собственный уставной капитал, который тоже влияет на вид лицензии: для базовой минимальный порог составляет 300 млн руб., а для универсальной – 1 млрд руб.

Формируется пакет документов для обращения в ЦБ:

1. Заявление и ходатайство о регистрации и выдаче лицензионного сертификата.
2. Договор учредителей и устав учреждения.
3. Бизнес-программа, принятая учредителями.
4. Квитанция об оплате госпошлины за аккредитацию и выдачу лицензии.
5. Документальное подтверждение происхождения бюджета учреждения.
6. Анкеты претендентов на руководящие посты в кредитной организации.
7. Документы для оценки репутации значимых лиц, в том числе учредителей, приобретающих от 10% акций.
8. Документы кредитной организации и ее представителей, осуществляющих контроль в отношении учредителей.

Центробанк сам запрашивает документы в государственных органах регистрации ИП, налоговой инспекции. Это необходимо для уточнения благонадежности выдвигаемых учредителей и исполнения ими установленных обязательств перед федеральным бюджетом.

Существуют сроки ожидания решения о выдаче лицензии: 6 месяцев для банковской организации и 3 для небанковской. После принятия резолюции ЦБ направляет информацию в регистрирующий орган для внесения данных в реестр.

Лицензия может быть отозвана ЦБ на законных основаниях. Банк России сотрудничает со всеми финансовыми учреждениями на постоянной основе, контролируя деятельность банков по всей России.

Причины для отзыва:

• недостоверность предоставляемых сведений или отчетной информации;
• годовая просрочка по вступлению в банковско-операционную деятельность;
• 15-дневная просрочка по представлению помесячной отчетности;
• выполнение операций, не входящих в перечень разрешенной деятельности;
• игнорирование законодательных норм и норм ЦБ, контролирующих банковскую деятельность;
• неисполнение требований, описанных в судебных исполнительных документах;
• периодическое несвоевременное предоставление обновленных данных, отражающихся в федеральном реестре;
• неисполнение распоряжений относительно ипотечных ценных бумаг (в том числе векселей);
• невыполнение предписаний по устранению нарушений;
• неоднократные нарушения при использовании инсайдерских сведений;
• недостаточность средств у банка (меньше требуемого уровня на момент госрегистрации или в процессе дальнейшей деятельности) из-за самостоятельной деятельности организации или изменения методики расчетов ЦБ;
• невыполнение организацией денежных обязательств.

Такие меры, как усложненный процесс выдачи лицензии и система дальнейшего контроля банковской деятельности с возможностью отзыва лицензии защищают клиентов от незаконной деятельности кредитной организации.

МФО — это микрофинансовые организации, которые тоже получают лицензию через ЦБ. Но это не обязательно. Для официальных МФО предусмотрен отдельный реестр и другая документация, разрешающая их деятельность. ЦБ имеет право контролировать подобные организации только в случае их внесения в реестр. Остальные осуществляют свою деятельность в рамках закона и являются неподконтрольными. Этим они пользуются не в пользу клиента.

Доверять рекомендуется организациям, которые внесены в реестры Центробанка, будь то банковская или небанковская кредитная организация, а также МФО. Любое кредитное учреждение может стать МФО со сложением предыдущих полномочий и аннулированием лицензии на реализацию банковских операций.

Запрос клиента о предоставлении лицензии необходим для получения гарантий. Крупные организации, как Сбербанк, не скрывают лицензий. На январь 2019 года основной лицензией является генеральная. Она размещена в открытом доступе на официальном веб-сайте и содержит не только перечень разрешенного функционала, но и все печати и подписи уполномоченных работников Центрального Банка. Действующий вариант выдан в 2015 году.

Обязательно истребуйте из вашего банка, в котором вы получили, якобы «кредит», ордер, по которому был совершён перевод на ваш «кредитный» счёт! Потому как только на основании первичных документов, а именно банковского ордера, банк может совершить перевод. Обычно банки говорят, что он находится архиве. А там то и всплывёт, что не банк вам перевёл деньги, а вы сами себе. Это попадает под статьи 171, 172, 199 УК РФ, т.е. незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность, уклонение от уплаты налогов. То есть банк просто воровал денежные средства с постоянно пополняемого вами счёта, а никакого кредита (выдачи вам в долг денежных средств) и не было! А это уже воровство и мошенничество — ст. 158, 159 УК РФ!

Суть аферы проста: не имея лицензии на кредитование, банки выдают, якобы, «кредиты» на дебетовые счета физических лиц. По этому счёту деньги проходят как не кредитные. Но для кредитов на самом деле существуют специальные счета. Кредитных договоров нет, вместо договора вы подписываете специальные условия, что вы не против получить кредит и не более. Вы проверяли хоть раз где сейчас находится ваш договор (оригинал как ценная бумага) и имеется ли он у банка, или его уже перепродали? В РФ это банковская афера под названием «выдача кредита» длится уже 26 лет.

Обязательства вследствие неосновательного обогащения регулируются главой 60 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со статьей 1102 ГК РФ приобретатель обязан возвратить потерпевшему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Из уголовного права любому юристу известно, что неосновательное повышение уровня цен на услуги без изменения их качества и количества есть хищение или кража (ст. 158 УК РФ), а учитывая структуру и штат Коммерческого Банка, а также количество юридических и физических лиц, занятых в обороте Билетов ЦБ России через конкретный Коммерческий Банк кроме клиента, то данное деяние следует рассматривать как совершённое организованной группой (подпункт а) п.4 ст.158 УК РФ) в особо крупном размере (подпункт б) п.4 ст.158 УК РФ) против всего населения (физических лиц), всех юридических лиц и даже самой РФ и всех её 88 субъектов имеющих счета в конкретном Коммерческом Банке.

В конституции РФ в статье 75, установлен РУБЛЬ, а не РОССИЙСКИЙ рубль. Поэтому и 643 RUB, и более ранний 810 RUR код в ОКВ 4217 — это суррогаты, запрещённые законодательством РФ! Банки РФ, будучи юридическими организациями, отчитывающимися в Налоговой Службе РФ, используя код 810 RUR в своих расчётах/бухгалтерии, в любом случае нарушают налоговое законодательство, в части отчётности. Всё это наводит на мысль, что банки не только не платят соответствующих налогов, но и занимаются мошенничеством в особо крупном размере, проводя баснословные суммы через «чёрную» бухгалтерию.

=====================================================
ВНИМАНИЕ. Мы открываем Вам глаза на правду, о которой Вы ранее не знали. Это видео не ради лайков, мы боремся за наши и ваши права. Сегодня мы запускаем проекты по восстановлению конституционного порядка на оккупированной территории СССР согласно ст.62 Конституции СССР на свои средства, в ваших силах ускорить этот процесс.