Потребительское кредитование — это популярный финансовый продукт, который граждане используют для покупки бытовой электроники, мебели и ювелирных украшений. Займы оформляются для оплаты дорогостоящих услуг и различных мероприятий (свадьба, похороны, хирургические операции и др.).
Заявка на получение потребительской ссуды содержит следующие пункты:
- ФИО;
- Паспортные данные;
- Контактная информация;
- Образование;
- Семейное положение;
- Адрес проживания;
- Цель кредита;
- Информация об основной работе (наименование организации, сфера деятельности, занимаемая должность и т. д.);
- Размер заработной платы и иных доходов;
- Расходы семейного бюджета;
- Сведения о крупной собственности (при наличии);
- Тип кредитной программы;
- Дата и время передачи заявления сотруднику Сбербанка;
- Сведения об открытых кредитах.
Заявку на получение кредита нужно отнести менеджеру или отправить заказным письмом. После оформления кредита клиент Сбербанка может написать заявление на выпуск пластиковой карточки, позволяющей получать скидки от различных магазинов. Кредиты предоставляются гражданам, имеющим официальное трудоустройство и устойчивое финансовое положение. Заёмщик может воспользоваться льготой и взять беспроцентный кредит в Сбербанке. Эта услуга позволит сэкономить денежные средства и получить бонусы на приобретение отдельных групп товаров.
Пластиковые карты, выпущенные Сбербанком, предоставляются контрагентам на следующих условиях:
- Клиент имеет российское гражданство и постоянную прописку на территории РФ;
- Возраст заёмщика находится в диапазоне от 21 до 65 лет;
- Размер кредитного лимита составляет 600 тыс. рублей;
- За обслуживание карты взимается ежегодная комиссия в размере 3000 рублей;
- Максимальный срок действия карты составляет 36 месяцев;
- Полная стоимость кредита составляет 27,9% годовых;
- Ссуда предоставляется в валюте Российской Федерации.
Для оформления карты нужно обратиться в отделение Сбербанка и предъявить паспорт. Управление картой осуществляется при помощи приложения Мобильный банк и системы Сбербанк Онлайн. Пополнять карточный счёт можно через кассу кредитного учреждения или банкомат. Кредитная карта оснащена специальным модулем, позволяющим производить бесконтактные платежи. Владельцу карточки достаточно поднести её к специальному считывающему устройству, и необходимая сумма спишется со счёта.
Беспроцентный период кредитования (грейс-период) — это срок, в течение которого проценты по ссуде не начисляются. Как взять беспроцентный кредит в Сбербанке и правильно рассчитать грейс-период?
Существует две схемы предоставления льгот:
- Проценты по займу не начисляются в течение определённого срока с момента покупки, которая произведена с использованием заёмных средств;
- Беспроцентный период не является фиксированным. Его длительность зависит от совокупности операций, совершённых в отчётном периоде.
Если клиент Сбербанка не погашает ссудную задолженность в течение грейс-периода, то на сумму основного долга будут начислены проценты. При нарушении срока оплаты банк имеет право взимать неустойку с должника. Торговые точки, в которых совершаются покупки при помощи пластиковых карт, перечисляют часть прибыли Сбербанку. Беспроцентный период по кредиту является финансовым инструментом, стимулирующим потребительскую активность.
Электронная коммерция постепенно вытесняет традиционную розничную торговлю. Данный тренд носит глобальный характер и проявляется особенно ярко в странах с развитой экономикой. Интернет-магазин имеет ряд преимуществ перед традиционной торговой точкой. Он позволяет снизить издержки и сделать товары более дешёвыми. Клиенту не нужно никуда ходить и стоять в очереди. Достаточно нажать несколько кнопок на смартфоне, и нужный товар будет доставлен прямо в квартиру.
Для перевода денежных средств и оформления покупки клиент должен сообщить цифровому магазину следующую информацию:
- Имя;
- Номер телефона;
- Адрес электронной почты;
- Адрес доставки;
- ИНН и паспортные данные (для зарубежных торговых площадок);
- Номер карты;
- Код CVV2 или CVC2.
Контрагенты, оформившие беспроцентный кредит в Сбербанке могут совершать выгодные покупки в течение 30 дней с момента подписания договора займа. После этого у них будет 20 дней для погашения оформленной ссуды.
Интернет-бизнес имеет не только преимущества, но и отрицательные стороны. Главной проблемой является безопасность безналичных платежей. Существует огромное число преступных схем, позволяющих незаконно списывать средства с карточных счетов. Если вы не хотите стать жертвой мошенников, то нужно соблюдать определённые правила:
Каждый заемщик ищет наиболее выгодный кредитный продукт. Особенно удобно, если кредит является нецелевым (можно потратить заемные средства на любые цели) и проценты по нему минимальные. Какие выгодные кредитные программы предлагает Сбербанк, и есть ли у него беспроцентные кредиты, расскажем в статье.
Беспроцентные кредиты привлекают многих. Однако банковские учреждения не предлагают клиентам беспроцентные потребительские заемы целевого и нецелевого характера. В банке любой кредит подразумевает получение денег под проценты.
Сбербанк предлагает своим клиентам оформить кредитную карту со льготным периодом до 50 дней, — это и будет сроком беспроцентного использования кредитных средств.
Небольшой заем без процентов можно оформить в некоторых МФО. Многие микрофинансовые компании при так расширяют клиентскую базу. Они предлагают небольшое заем (до 5000 рублей обычно) на короткий срок (до 7 дней обычно) без процентов. Согласно статистике большинство возвращается, оценив работу компании.
В Сбербанке оформить беспроцентный кредит нельзя! Но можно подать заявку на кредитную карту с льготным периодом 50 дней.
Рассмотрим особенности пользования кредитной картой с льготным периодом.
Кредитные карты, имеющие льготный период, уже давно востребованы клиентами. Средства можно использовать для безналичной оплаты в магазинах или снимать в банкоматах и кассах банка при необходимости. Однако здесь стоит учитывать, что обналичивание карты грозит прекращение льготного периода. Так не только заплатите большую комиссию, но и на полученную сумму будет начислен процент по договору.
Кстати, Обналичивание кредитной карты Сбербанка через банкомат обойдется в 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Через сторонние банки еще больше — 4%, но не менее 490 руб.
Все кредитные карты Сбербанка имеют льготный период 50 дней!
Чтобы не платить банку за использование средств с карты, то есть иметь беспроцентный кредит, нужно вернуть потраченную сумму до истечение 50 дней с момента получения пластика.
Важно! Льготный период условно разделен на два срока:
- первый — период формирования выписки (30-31 числа месяца), то есть количество дней отчетного срока;
- второй — период погашения задолженности (до 27 числа месяца, следующего за отчетным).
Так не всегда грейс-срок составляет 50 дней. Это актуально, если покупки были совершены в начале месяца. К примеру 7 июня (срок погашения до 27 июля). А если покупки были сделаны 23 июня, грейс-период составит всего 34 дня. 7 дней июня и 27 дней июля.
Если погасить имеющуюся задолженность по карте до истечения льготного срока, проценты начислены не будут. Так кредит окажется беспроцентным.
Если 50-дневный срок прошел, а задолженность не была погашена, на всю сумму долга банк начислит процент. Ставка зависит от типа кредитной карты, который вы оформили.
Чтобы оформить кредитную карту с льготным периодом, нужно посетить отделение Сбербанка. Предварительно можно подать онлайн заявку и оценить шансы на получение данного продукта. При одобрении останется посетить банк с паспортом и необходимыми документами и забрать карточку в указанный день.
Иногда клиентам в Личном кабинете Сбербанк Онлайн приходит персональное предложение на оформление карты. Такое выгодное предложение делают, как правило, зарплатным клиентам. Могут предложить оформить моментальную карту или Кредитную с увеличенным лимитом (вместо 300000 рублей 600 тыс).
Чтобы получить карту новым клиентам необходимо посетить банк после одобрения предварительной заявки и принести документы по списку. Действующие клиенты Сбербанка — зарплатники, ипотечные заемщики, вкладчики могут подать заявку на карту и получить ее по одному только паспорту.
Банк имеет все необходимые сведения по клиенту, поэтому при одобрении онлайн заявки сотрудник сообщит время визита в банк. При себе нужно иметь только паспорт. Карты выдадут после подписания договора.
Чтобы получить карту Сбербанка и пользоваться ею без процентов, кроме документов, удостоверяющих личность, также необходимы:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ с указанием заработной платы за последние 6 месяцев (если зарплата выплачивается не через Сбербанк).
- Нотариально заверенная копия трудовой книжки или контракта (в зависимости от сферы занятости клиента).
- Оригинал или заверенная нотариусом копия свидетельства о регистрации ИП (если заемщик является индивидуальным предпринимателем).
Иногда могут быть затребованы дополнительные документы.
В Сбербанке все кредитные карты предполагают беспроцентное пользование лимитом в течение 50 дней.
Главное условие — погашение в течение 30 дней более 5% потраченной суммы. До 50 дней — всего кредита. Если не успеете вернуть долг (пополнить карту Сбербанка любым удобным способом) на сумму задолженности банк начислит процент согласно договору. В среднем ставка составляет 23,9%-27,9% годовых.
Не допускается обналичивание карты через банкомат в течение грейс-периода. Кредиткой следует оплачивать товары при личном визите в магазины, аптеки, АЗС т.д. и в магазинах и онлайн.
Сегодня можно оформить следующие кредитные карты в Сбербанке:
Условия получения каждого типа карты Сбербанка, лимит, стоимость обслуживания, срок действия и бонусы можно изучить здесь.
- Срок действия карты ограничен тремя годами.
- Размер возобновляемой кредитной линии, открытой заемщику, может составлять от 150 до 600 тысяч рублей.
- Льготный период кредитования составляет 50 дней.
Важнейшим моментом при открытии данной кредитной линии является определение срока, на протяжении которого клиент может пользоваться денежным займом без начисления процентов, то есть льготного периода кредитования. Существует ошибочное мнение, что его начало приходится на момент использования средств на карте. На самом деле, он считается с первого числа каждого месяца! Если клиент не погашает долг в положенное время, то проценты начисляются так же, как и на обычный кредит в размере от 19 до 24%. Полное погашение долга, имеющегося на карточном счете, владелец должен произвести до даты, указанной в отчете, предоставляемом по кредитной карте.
Кредит является беспроцентным при оплате картой услуг/товаров по безналичному расчету.
Можно снимать и наличные средства, но тогда льготного периода как такового не будет, а банк начислит 3% комиссию от суммы. В итоге клиент получит обычный кредит, при котором проценты начисляются в размере, оговоренном условиями договора.