Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.
Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация. Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.
гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),
суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),
в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.
Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.
Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов. После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.
Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.
Также полному списанию подлежат задолженности:
перед коммунальными службами,
кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,
долги перед физическими лицами.
А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.
Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:
по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);
по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;
по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);
по алиментам (долги по алиментам не списываются).
Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.
В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.
Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:
возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,
предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,
выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,
граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.
Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.
Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.
Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.
В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами. Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий. Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества — в таком случае долги не спишутся.
А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.
Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).
Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры. Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг. И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.
Российские граждане могут официально с 2015 г. списать свои долги, так как банкротом признать себя имеют право физические лица. Должники вправе самостоятельно запустить процесс банкротства, если соблюдаются все законодательные условия.
Нельзя сказать, что процесс признания физлиц несостоятельным – это отлаженный и четко структурированный процесс. Соответствующий закон ежегодно дополняется, изменяется, но суть остается прежней.
На процесс признания физического лица банкротом влияние оказывают следующие аспекты:
- Общая сумма задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
- Длительность задержки внесения выплат по займам.
- Финансовые возможности физлица на данный момент.
- Наличие поручителей при взятии кредита.
При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.
Признание банкротом ИП, ООО или физлица – это официальное законное признание должника несостоятельным, неспособным по тем или иным причинам в полной мере погасить задолженности полностью. Перед тем как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги, ему требуется уточнить, удовлетворяет ли его текущее положение законодательным нормам.
Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора. Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.
Банкротство физического лица – система требований и мероприятий, благодаря реализации которых по решению суда должник избавляется от имеющихся задолженностей. При признании должника несостоятельным суд списывает долги, но одновременно с этим начинаются процедуры продажи имущества или реструктуризации долга.
К основным преимуществам признания несостоятельным и банкротом относятся:
- Заморозка долговых обязательств.
- Запрет на начисления пеней, штрафов.
- Невозможность кредиторов выставлять новые требования напрямую должнику (только, если суд разрешит).
- Снижение ежемесячных платежей по задолженностям, увеличение сроков погашения кредитов.
- Освобождение наследников от задолженностей (если процедура признания банкротом ИП или физлица выполняется после смерти должника).
После признания гражданина банкротом он сталкивается с определенными сложностями:
- Продажа имущества полностью на торгах (за исключением личных вещей и необходимых предметов обихода).
- Невозможность получения новых кредитов.
- Невозможность запуска повторной процедуры банкротства (запрещено это делать в течение 5 лет).
- Лишение статуса ИП (если признать ИП банкротом, то статус автоматически с него снимается).
- Оплата услуг управляющего.
- Сохранение обязанности платить задолженности по алиментам и ряду других обязательных выплат.
Говоря о том, что нужно, чтобы физическому лицу признать себя банкротом и какие процедуры проходить, стоит отметить, что сначала требуется уточнить, соответствуют ли текущие финансовые возможности будущего банкрота законодательным требованиям. Дальше требуется написать заявление по образцу, подать иск в суд.
Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом.
Чтобы получить положительное решение Арбитражного суда по признанию гражданина банкротом, нужно собрать полный пакет документации. Условно она разделяется на несколько групп:
- Документы, которые относятся к личности заявителя (гражданский паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, о расторжении брака, брачный договор, бумаги по разделу имущества, если должник разведен).
- Выданная государственными органами документация (процесс признания должника банкротом невозможен, если он не предоставит в суд ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о наличии или отсутствии ИП).
- Документы, подтверждающие текущее финансовое состояние человека (говоря о том, какие документы нужны для признания физического лица банкротом, стоит отметить и следующие бумаги: полный список имущества должника, бумаги о праве собственности, выписки из банка по доходам за последние три года, бумаги по банковским счетам, выписки по остаткам на счетах и ранее проводимых транзакциях и т.д.).
- Документы по долговым обязательства (кредитные договоры, справки из банков, уведомления от штрафах, пенях, список кредиторов, общая сумма долгов).
После сдачи документации Арбитражный суд запускает делопроизводство о признании гражданина банкротом, введении реализации его имущества или реструктуризации долгов. Физические лица могут признать себя банкротом и не платить кредит, но их имущество будет реализовано на торгах.
К основным условиям признания банкротом относятся:
- Должник за последние 5 лет не начинал процедуру банкротства или реструктуризации задолженностей.
- У должника нет судимости за преступления экономической сферы.
- Должник ранее не был судим за преднамеренное или фиктивное банкротство.
- Должник ранее не пытался взять кредит по поддельным документам, не получал заемные средства обманным путем.
- Должник намеренно не уклонялся от погашения кредита.
Минимальный срок задолженности для признания организации банкротом – три месяца. Аналогичное правило действует и для физических лиц. В случае банкротства предприятия все немного сложнее, чем с обычным гражданином.
Например, многие работники не знают, что делать, если предприятие обанкротилось. В этом случае надо обращаться в суд – после реализации имущества организации будут выполняться соразмерные выплаты между всеми кредиторами и работниками. Для физических лиц судебная практика проще – после продажи имущества все деньги идут на покрытие долгов.
Если говорить о том, как признать банкротом пенсионера, то можно отметить, что процедура ничем не отличается. Нет никакой разницы, кто именно подает иск – работающий человек, безработный или пенсионер.
Пошаговая инструкция по процедуре признания банкротом выглядит следующим образом:
- Сбор документов.
- Оформление заявления, подача иска в Арбитражный суд.
- Принятия иска судом.
- Запуск процедуры банкротства.
- Реализация решения суда.
- Признания заявителя банкротом.
Это примерный порядок признания банкротом гражданина РФ – он может варьироваться в зависимости от ряда факторов: сумма долга, текущее финансовое состояние должника, количество кредиторов и т.д.
Если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства, выделяются следующие составляющие цены:
- Госпошлина.
- Выплаты арбитражному управляющему.
- Публикация информации в ЕФРСБ.
- Оплата юридических услуг (по желанию заявителя).
Решение о признании банкротом гражданина РФ Арбитражный суд выносит примерно через 3-4 месяца после подачи заявления. В зависимости от обстоятельства длительность рассмотрения дела затягивается на срок от 6 до 12 месяцев.
Реестр банкротов был разработан и запущен в 2011 г. Сведения в обязательном порядке вносятся в реестр, но зачастую информация подается в сжатом виде. Каждое дело состоит обычно из 5-6 заметок. Обязательно добавляются данные о реструктуризации долга, прекращении процедуры банкротства, назначении или исключении арбитражного управляющего.
К основным негативным последствиям признания человека банкротом относятся:
- Утрата должником права распоряжения своими финансами (этими вопросами занимается финансовый управляющий).
- Утрата должником права распоряжения своим имуществом (если нет разрешения от арбитражного управляющего). Банкрот не может продать недвижимость, приобрести или продать транспортное средство (в течение рассмотрения дела в суде).
- Запрет на сделки отчуждения, дарения имущества.
- Обязательная передача кредитных и дебетовых карт, личных данных от онлайн-банкинга и т.п.
Некоторые должники также лишаются возможности занимать определенные должности, выезжать за границу, брать новые кредиты в течение 5 лет. В каждом случае Арбитражный суд самостоятельно определяет, какие именно ограничения будут наложены на конкретного должника. Строгость ограничений зависит от различных факторов.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте