Если вам интересно, как быстро избавиться от кредитов, хочется обрести финансовую независимость и перестать каждый месяц перечислять деньги в банк, воспользуйтесь простыми советами. Ниже выделено ТОП-10 рекомендаций, как справиться с долговыми обязательствами в кратчайшие сроки, по закону и без дополнительной нагрузки для кошелька.
Чтобы справиться с долговой кабалой, воспользуйтесь одним или сразу несколькими советами:
- зарабатывать;
- тратить;
- откладывать и инвестировать;
- сохранять (в данном случае имеется в виду – страховать свои активы);
- заимствовать.
Как только вы взяли деньги в долг, это тут же оказало влияние на все остальное: чтобы отдать долг быстрее, нужно найти способ больше зарабатывать, меньше тратить, меньше откладывать/инвестировать и лучше защищать свои активы. Решение для каждого случая будет индивидуальным, но алгоритм действий – общим, про него и поговорим.
Важно: в ежемесячном бюджете вы учитываете только регулярный и прогнозируемый доход. И не учитываете любой переменный или нерегулярный. Это особенно важно для фрилансеров, людей творческих профессий и бюджетов семей, где родители детей в разводе и алименты или добровольная финансовая помощь от второго родителя нерегулярная или может значительно отличаться от месяца к месяцу. Все кредитные платежи и любые выплаты следует планировать только из регулярного и прогнозируемого источника дохода.
После наблюдения и подсчета должно стать понятно, какой суммы не хватает для увеличения выплат по кредиту. Тут-то и понадобятся 5 способов распоряжаться деньгами, которые помогут расквитаться с долгами раньше срока.
Не откладывайте разговор с начальством и узнайте о возможности:
- получить повышение зарплаты;
- взять ссуду для досрочного погашения кредита. Тогда компания сама будет вычитать из вашей зарплаты от 30 до 50%, возвращая свои деньги;
- сокращения количества рабочих дней с потерей части компенсации, но с возможностью взять вторую работу парт-тайм в освободившиеся дни – это может увеличить совокупный доход.
Всегда можно обсудить свои возможности увеличения дохода с карьерным коучем. Трата 3–5 тысяч рублей за консультацию вполне может стать инвестицией и привести к росту вашей стоимости как профессионала.
Проведите ревизию всех тарифов: обслуживание банковских карт, мобильная связь, домашний и мобильный интернет. Тарифы и условия часто обновляются, и всегда можно найти предложение выгоднее.
Оформите субсидии и налоговые вычеты. Сохраняйте чеки и все необходимые договоры, с которыми вы сможете вернуть 13% от стоимости образования, лечения, купленной квартиры и процентов по ипотеке.
Главная угроза для стабильного графика погашения долга – непредвиденные обстоятельства. Любая внезапная неприятность в виде ДТП, не вовремя сломавшейся стиральной машины, необходимой медицинской помощи или залитых вами соседей заставляет руки тянуться к кредитной карте или занять у друзей, что только множит совокупный долг.
Из нерегулярной финансовой помощи или любого дополнительного или неожиданно полученного дохода, который мы не учитывали в ежемесячном бюджете, нужно начать формировать резервный фонд. Это ваша гарантия, что в непредвиденной ситуации не придется глубже влезть в долги. Резервный фонд минимум из трех ваших зарплат даст пространство для маневра и чувство уверенности, что запас прочности есть и вы контролируете ситуацию.
Квартира (особенно ипотечная), машина (особенно кредитная), здоровье и ваша жизнь (особенно если вы единственный родитель или у вас есть финансово зависимые от вас близкие) должны быть застрахованы.
Сколько процентов от дохода составляет ежемесячный платеж? Если более 30–35% от дохода, то лучше выбирать уменьшение суммы при частичном погашении. Если меньше 30%, то выгоднее с точки зрения переплаты по кредиту уменьшать срок и увеличивать выплаты до тех самых 30–35%.
Сортируем заемные деньги по стоимости пользования ими, от самых дорогих до самых дешевых. Как правило, самая высокая стоимость заемных денег у кредитных карт: если вы не успеваете закрывать долг по кредитке в бесплатный период, то за пользование средствами вы платите банку иногда до 30% годовых. Чуть дешевле вам будет обходиться взятый в банке потребительский кредит, затем ипотека. Первым всегда погашаем тот кредит, где процентная ставка выше. Последним долг отдаем друзьям/родственникам.
Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора.
Инвест привет! Сегодня решил затронуть больную тему и думаю, она будет интересна для многих. Вот уже много лет наблюдаю за одним человеком, который из месяца в месяц, более 10 лет постоянно находиться в долгах и ни как не может из них выбраться. Вот об этом я сегодня и хочу поговорить, как избавиться от долгов и безденежья.
Большинство долгов – это ваши хотюнчики. То есть, вы захотели новый телефон или телевизор и сразу же покупаете в рассрочку или кредит. Просто-напросто вы не можете контролировать свои желания, не умеете копить деньги и ждать.
Другой пример: одна моя знакомая устроилась в школу и сразу же в первый месяц взяла в кредит ноутбук. На что ее муж сказал: она уже взрослая пускай сама решает, хотя при этом у них уже были долги.
Или взять кредит для того, чтобы съездить в отпуск на одну, две недельки. А потом весь год сводить концы с концами. Этого я ни как не могу понять.
К сожалению, есть такие ситуации, когда нужно взять кредит, но опять же брать нужно обдуманно, взвесить все за и против. Не спешить с этим делом, хорошо подумать, денек другой или даже пару недель. Я например, могу ходить и думать до месяца и потом только принять оптимальное решение.
А некоторые, через пару дней думают, что нашли оптимальный вариант, хватают займ или кредит и покупают какую-то вещь. А через не которое время оказывается, что можно было обойтись без займа или этой вещицы.
Таких примеров можно приводить бесконечно, так что переходим к следующему пункту.
Для начала нужно проанализировать ситуацию, понять из-за чего и когда вы залезли в долги. Почему вы так до сих пор с ними живете. Может, стоило поступить тогда по-другому, и возможно этих долгов у вас бы не было.
Я знаю, что многие из вас скажут, у меня маленькая зарплата и мне ее не хватает. Плюс еще к этому высокая квартплата, налоги и т.п. В общем, виноваты все вокруг только не вы. Это вы оправдываете сами себя. И пока вы это будете делать, все останется на том же месте.
Есть конечно и форсмажорные ситуации: увольнение с работы, временная нетрудоспособность и т.д. Но на такие случаи у финансово грамотных людей существуют финансовые подушки безопасности.
Многие еще делают так: взяли деньги в долг, пришло время отдавать, а не чем. Занимают в другом месте и перекрывают первый займ, и так по кругу дело и идет. Нет, чтобы рассчитаться с долгом и все, просто перекрывают его новым, тем самым загоняя себя в долговую яму.
Получается, что в 99% случаев виноваты только вы сами и ни кто другой. Не разумная трата денежных средств – ваша безденежное существование.
- Оптимизация расходов
Для скорейшего погашения долгов нужно в первую очередь заняться ведением личного бюджета . Сократить до оптимального уровня свои расходы. К счастью, в наше время существует огромное количество приложений и сервисов. С помощью них вы легко сможете понять, куда уходят ваши деньги. И на основе этого составить правильный финансовый план.
- Дополнительная подработка через интернет
Займитесь подработкой через интернет. Это будет лучше, чем сидеть вечерами дома и искать виновных в вашем безденежье. В одной из своих статей, я уже писал, как заработал на бирже фриланса более 10 000 рублей. Подрабатывая онлайн, вы сможете на много быстрее погасить долги. А кто-то и совсем захочет уйти с основной работы и начет заниматься фрилансом.
Если вы имеете несколько кредитов, то самое время провести реструктуризацию долга. То есть, вы сможете взять новый кредит под более низкий процент, для погашения всех остальных займов. Тем самым вы уменьшите процентную ставку и ежемесячный платеж.
- Банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток
Благо сейчас на рынке банковских услуг существует большое количество различных дебетовых карт. С помощью них вы можете получать дополнительную прибыль в виде процентов на остаток или определенного процента с потраченных вами покупок. С одними из них, вы можете ознакомиться в этой статье.
Большинство из нас пользуются покупками через интернет. Так почему бы не возвращать часть денег обратно? Сейчас существует огромное количество таких сервисов например: проверенный и популярный сервис ePN CashBack . Вы покупаете через данный вам сервис какой-либо товар или услугу, а сервис вам возвращает процент от стоимости. Чем не дополнительная прибыль.
Я бы вам порекомендовал записать все долги и кредиты на бумажном листке бумаге в виде целей. То есть отдали долг — достигли цели, отдали другой — опять достигли. И тоже самое с покупками: накопили на нужную вещь — цель достигнута и т.д. Вы сами можете решить, как вам удобней это сделать, главное чтобы у вас было желание достигнуть их. Без желания увы, вам ни кто не сможет помочь.
И в конце хочу посоветовать вам, если у вас появились лишние 100 – 200 — 1000 рублей или другая сумма, не стремитесь ее быстрее потратить. Лучше всего досрочно внесите их за кредит или отдайте часть долга. Вы должны помнить, чем больше вы будете направлять свободных средств на погашение займов, тем быстрее вы избавитесь от долгов и безденежья. Соответственно, тем быстрее вы наладите свою финансовую жизнь.
До встречи в следующих статьях, есть вопросы – задавайте в комментариях!