Сбербанк резко снизил ставки по целому ряду потребительских кредитов без обеспечения. Например, ставка на займы от миллиона рублей упала сразу на восемь процентных пунктов — до 11,9%. Ставки на кредиты от 300 тысяч до миллиона рублей также сократилась на несколько пунктов, но при этом займы от 30 до 300 тысяч рублей Сбербанк продолжит выдавать на прежних условиях – под 12,9-19,9%. Последний раз снижение ставок в банке происходило в октябре прошлого года.
«В целом Сбербанк снижает ставки уже длительный период времени, и такой подход вполне соответствует общему тренду по снижению процентных ставок, в том числе по потребительским необеспеченным кредитам. В первую очередь тренд обусловлен снижением ключевой ставки, поэтому решение Сбербанка является догоняющим действия Центробанка на предыдущих заседаниях.
Напомним, что на апрельском заседании Центробанк принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых. Как нам объяснили эксперты, пауза в дальнейшем снижении ставки связана с ростом внешнеэкономической неопределенности на фоне ужесточения американских санкций.
Как объясняют решение в самом Сбербанке, изменения условий кредитования призваны поддержать высокий спрос на потребительские кредиты, который в банке фиксируют с начала 2018 года. Нигматуллин здесь добавляет, что Сбербанк является лидером и индикатором рынка, поэтому с небольшим лагом в вопросе снижения ставок по потребительским кредитам за ним потянутся сначала другие крупные банки, а потом и небольшие кредитные учреждения.
«Сбербанк получает выгоду от того, что действует с опережением к рынку, то есть снижает ставку быстрее, чем другие игроки. Тем самым он привлекает себе новых получателей кредитов, что на фоне ожидаемого снижения ключевой ставки ЦБ позволит ему получить повышенную процентную маржу в будущем.
Одновременно Сбербанк увеличивает для своих зарплатных клиентов максимальную сумму кредита до 5 миллионов рублей и снижает минимальный возраст заемщика с 21 года до 18 лет. Как добавляет Нигматуллин, при прочих равных такое решение создает дополнительные риски, но тут стоит рассматривать его в привязке к макроэкономической конъюнктуре.
По словам эксперта, сейчас в России наблюдается восстановительный экономический рост, уровень безработицы находится на исторических минимумах, реальные доходы тоже растут, поэтому банки вполне могут расширять перечень получателей кредитов, не ухудшая кредитный портфель с точки зрения доли просроченных кредитов.
Эксперты прогнозируют, что банки в ближайшее время понизят ставки по вкладам.
Россия в вопросе денежно-кредитной политики, по словам Гасанова, не отстает: на фоне замедления инфляции (которую в правительстве оценивают в пределах 5%) и отсутствия явной угрозы новых санкций Центробанк РФ и дальше продолжит снижать ключевую ставку.
Действительно, чем ниже ключевая ставка, тем доступнее кредиты. И тем ниже ставки по вкладам.
В свою очередь, главный аналитик Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков полагает, что ставки по потребительским кредитам вряд ли снизятся: экономический блок правительства и Центральный банк наметили курс на снижение скорости годового прироста потребительского кредитования с нынешних 23-24% до 4-5%.
Иначе, как считает министр экономического развития Максим Орешкин, растущая популярность потребительских кредитов у населения может вогнать национальную экономику в рецессию.
По данным Центробанка, на сегодняшний день средняя ставка по вкладам в 10 крупнейших российских банках составляет 6,8% годовых. Теперь она снизится.
Текущее снижение ключевой ставки было обыграно рынками уже накануне и заложено в нынешние цены, потому глобальных перемен на рынке ожидать не приходится, говорит Артем Деев.
По словам Быкова, в краткосрочной перспективе, в течение ближайших двух недель, фактор снижения ставки особого влияния на курс рубля оказывать не будет. Доллар и дальше будет торговаться в диапазоне 65,5-67 рублей. Евро — в диапазоне 72-74 рубля.