Банки Казахстана постепенно ужесточают требования к заемщикам и получить кредит становится все сложнее, в том числе из-за низкого качества кредитной истории. А как можно исправить плохую кредитную историю, повысив тем самым свой уровень кредитоспособности?
Имеет смысл регулярно заглядывать в свою историю, чтобы знать о слабых местах своей кредитной биографии. Например, если в кредитной истории отражены непогашенные кредиты с длительной просрочкой, то получить новый займ или кредит будет практически невозможно.
Если у заемщика зафиксированы длительные просрочки, однако в итоге он выполнил все свои обязательства, то у него есть шансы на кредит, правда, совсем небольшие. Чтобы их повысить, нужно заняться процессом улучшения своей кредитной истории.
Для начала напомним, что согласно Закону Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй поставщиками информации в отчеты являются не только банки, но и микрофинансовые организации.
В этом и есть выход. Дело в том, что микрофинансовые организации гораздо спокойнее относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. В таких компаниях можно быстро получить микрозаймы за считанные минуты, без сбора справок и иных документов. При этом и на длительность просрочек в кредитной истории здесь могут не обратить внимание, если клиент в итоге все-таки погасил свои долги.
После того, как заемщик оформил онлайн-заем, ему необходимо точно в указанный срок выплатить его. Информация о том, что заемщик добросовестно выполнил свои обязательства, передается микрофинансовой организацией в кредитную историю. Желательно таким образом оформить и выплатить несколько займов.
Вовремя выплаченные займы повышают кредитный рейтинг заемщика. Кредиторы видят, что заемщик исправляется, с большей ответственностью подходит к вопросу выплаты долга. Конечно, сразу все двери банков в один момент не откроются перед заемщиком, однако, чем успешнее он будет брать и погашать новые займы, кредиты, тем лучше будет его кредитная история.
Особенно важно иметь хорошую кредитную историю перед получением ипотеки. Ипотечный кредит, как правило, берут на долгий срок, и чтобы не переплачивать нужно найти предложения по самым выгодным ставкам. Проще это сделать с хорошей кредитной историей. О том, как получить ипотеку в банках Казахстана, читайте здесь.
Прежде пытаться получить кредит в банке или любой другой кредитной организации, следует просмотреть свою кредитную историю и убедиться в то, что денежные средства действительно будут вам предоставлены для временного использования. В особенности это касается граждан, проживающих в Казахстане.
Банковская система Республики Казахстан значительно ужесточает требования относительно выдачи кредитных средств физическим лицам, а кредитная история – фактор, имеющий решающую роль в принятии решения банком.
Взять кредит если плохая кредитная история гражданам Казахстана на сегодняшний день очень не просто. Но, прежде чем заниматься ее улучшением, следует разобраться в том, что вообще такое кредитная история, и насколько мложно будет оформить кредит до зарплаты, если раньше были нарушения.
КИ – это досье на каждого заемщика, содержащее следующие пункты:
- персональная информация о клиенте;
- сводка о том, сколько и где он брал, когда отдавал;
- информация о том, как клиент погашал кредит;
- наличие просрочек;
- заявки и решения по кредитам;
- отметки о запросах клиентом кредитной истории.
Документ нужен именно кредиторам, а не заемщикам: благодаря изложенной в нем информации можно сделать вывод о целесообразности сотрудничества с потенциальным клиентом. Оформление кредита с плохой историей достаточно проблематично: банку не интересно сотрудничать с неплатежеспособным клиентом.
Предоставление информации из кредитной истории – услуга платная. Но согласно закону Республики Казахстан, раз в год каждый из жителей страны может запросить кредитный рейтинг на бесплатной основе. Как это можно сделать? Чрез Интернет.
Для того чтобы проверить кредитную историю , следует запросить ее электронного правительства Республики Казахстан. Здесь это сделать можно бесплатно . Если нужно узнать о своей кредитной истории срочно, и клиент готов заплатить за услугу некоторую сумму, в этом поможет бюро кредитных историй. Информацию обо всех финансах, взятых в займ, предоставит частная организация, располагающая кредитными данными о клиентах банков и кредитных компаний.
Практика показывает, что получить кредит с плохой историей в Казахстане практически нет шансов. Но от чего зависит этот показатель?
Есть несколько факторов, способных значительно испортить представление о заемщике:
- непогашенные займы с просрочками;
- погашенные займы, по которым были зафиксированы просрочки;
- большое количество заявок на займ, которые не были одобрены банками и кредитными организациями.
В результате клиент банка может получить отрицательный рейтинг. Плохая КИ – повод для тог, чтобы банк не одобрил заявку на получение кредита, так как она является прямым свидетельством неплатежеспособности клиента.
Поскольку деньги в долг с плохой историей в банке получить не представляется возможным, следует принять все меры для того, чтобы улучшить показатели платежеспособности.
Есть два способа исправления плохой кредитной истории:
- Погасить долги, если таковые имеются.
- Взять новые кредит и вовремя их погасить.
Но в большинстве случаев с испорченной кредитной историей банк не выдаст новую сумму денег. Каждая банковская организация обязана проверять платежеспособность клиента, а лицу с долгами деньги никто не даст.
Но даже если на данный момент все долги погашены, кредитор все равно далеко не всегда может подтвердить заявку на выдачу новых займов. Так происходит в случае, кода по уже погашенным задолженностям имелись существенные просрочки, о которых будет указано в отчете.
В результате может возникнуть неприятная ситуация: клиенту срочно нужны деньги, но выдать кредит никто не может, так как его история испорчена. Далее мы расскажем, как можно решить данную проблему совершенно законным способом.
Оказывает, оформить кредиты без кредитной истории вполне реально. В оформлении такого кредита поможет организация, выдающая микрозаймы. Такое получение займа более вероятно, чем при подаче заявки в банк. Работники компании могут посмотреть историю клиента, но часто займ выдается и без проверки.
В обоих случаях вероятность выдачи клиенту денег значительно возрастает: подобные компании более лояльно относятся к не совсем приятным моментам кредитной истории заемщика. Так возможно даже оформить онлайн заявку и получить казахстанские тенге прямо на кредитную карту в считанные минуты.
Зачем это делать? Данные действия помогут улучшить кредитную историю клиента, обратив ситуацию в его пользу!
Результат – улучшение показателей кредитоспособности. Если данную операцию проделать несколько раз, история заемщика значительно улучшается, и шансы на получения более значительной суммы в банке возрастают. Это правило действует еще и на той основе, что последний период кредитования имеет большее значение, нежели займы, взятые клиентом банковской организации несколько лет назад.
Экспресс-кредит онлайн оформить можно без дополнительных гарантий или большого количества документов. Главное – не допускать просрочек по вновь оформленным займам.
Далеко не всегда удается вовремя выплатить кредит. Регулярные задержки платежей или длительное отсутствие их уплаты, а особенно наличие в кредитной истории отметки о судебном разбирательстве делает в дальнейшем невозможным получение займа в банке, по крайней мере, на выгодных условиях. Однако есть несколько способов, как исправить плохую кредитную историю в Казахстане.
Самый простой, и, главное, выгодный способ заручиться доверием финансовых организаций – открытие депозитного счета. Таким образом, гражданин показывает, что финансовых проблем у него нет, живет в достатке, имеет возможность отложить часть средств на крупную покупку. Если понадобится кредит, депозитные средства станут гарантией, а то и залогом для банка.
Даже при небольших суммах вложений регулярное пополнение счета благоприятно влияет на решение по кредиту и может улучшить шансы его получения.
Такой способ подойдет для тех граждан Казахстана, которые пользовались ранее банковским кредитованием, погасили кредит, но при этом были вынуждены просрочить несколько платежей. Банк может отказать в получении большой суммы, но небольшой потребительский кредит, особенно под залог покупки, получить значительно проще. В дальнейшем добросовестное выполнение условий договора на 3 кредита может восстановить доверие банка и позволить пользоваться их услугами по мере необходимости в полном объеме.
Если нужно быстро исправить плохую кредитную историю, есть резон обратиться за микрозаймом в одну из компаний, которая занимается выдачей микрозаемов. Такой способ:
- Подойдет гражданам, чья КИ имеет серьезные нарушение заемных договоров, вплоть до судебных изысканий. МФО предъявляют умеренные требования к своим клиентам;
- Позволит улучшить кредитные истории в максимально сжатые сроки. Микрозаймы берутся на короткое время, буквально несколько недель, а то и дней. При их возвращении в указанные сроки, статистика заемщика пополняется полноценной записью о точно выполненном договоре. Обычно 3 записи становятся достаточным поводом для банковских организаций, чтобы считать таких клиентов способными на получение права пользование финансовыми продуктами. МФО обязаны подавать данные о выданных займах в Бюро кредитных историй, так что записи появятся обязательно;
- Не всегда выгоден в финансовом плане. Микрозаймы требуют высокой оплаты за использование и процентная ставка не сравнится с банковской. Таким образом, МФО страхуют себя от рисков, связанных с минимальными проверками платежной возможности своих клиентов. Особенно велики проценты за просрочку платежа. Поэтому нужно со всей ответственностью подойти к выполнению своих обязательств, а если есть сомнения в своем финансовом положении, и вовсе отказаться от подобного плана.
Улучшать свою кредитную историю хлопотно, требует материальных затрат и много времени. Точно ли нужно это делать, можно узнать, получив данные по своей КИ. Один раз в год это можно сделать бесплатно, в дальнейшем придется вносить небольшую оплату. Тогда придется иметь на счету нужную сумму, чтобы оплатить услугу дистанционно, с банковской карты или электронного кошелька. Получить информацию по своей кредитной истории в Казахстане можно дистанционно двумя способами, каждый из которых прост, рассчитан на неопытного пользователя.
Иметь хорошую кредитную историю удобно. В жизни случаются разные обстоятельства, и иногда без посторонней помощи не обойтись, приходится одалживать средства. Как исправить свою кредитную историю, решать каждому гражданину, в зависимости от его сегодняшних жизненных обстоятельств, но лучше своевременно заняться этим, сделать удобным и выгодным способом, и быть уверенным в завтрашнем дне.