Процесс погашения задолженности по карте с линией кредита кардинально отличается от порядка закрытия любой другой банковской ссуды. При оформлении обычного кредита заемщик получает четкий график выплат, который он должен соблюдать. Погашение кредитной карты не предполагает графика, клиент сам регулирует процесс и размер платежей. И каждый держатель карт с линией кредита должен ознакомиться с процессом закрытия задолженности.
Что на странице
Как и в случае с любым другим кредитом, минус по кредитной карточке нужно погашать, внося ежемесячные платежи. Но банки по этому продукту не устанавливают фиксированный размер платежа: заемщик сам регулирует размер, платя удобными ему суммами. При этом банк указывает на лимит минимальной ежемесячной выплаты, который держатель продукта должен соблюдать.
Каждый банк сам регулирует размер минимального платежа. Например, могут быть такие варианты его исчисления:
– 5-10% от общей суммы долга, но минимум 500 рублей;
– 5-10% от основного долга плюс сумма начисленных за месяц процентов;
– фиксированная плата, например, не меньше 3000-5000 рублей в месяц.
Важно! Банк подводит итог за каждый отчетный месяц и указывает заемщику на сумму минимального допустимого платежа. Например, за март нужно заплатить до 20 апреля, за апрельские операции до 20 мая и т. д. Банк закрывает отчетный период (месяц), формирует выписку и ждет внесения платежа.
Лучше не заниматься подсчетами лично – вы можете неверно трактовать алгоритм расчета минимального ежемесячного платежа. Если вы заплатите меньше положенного, это будет расценено как невнесение платежа, банк применит штраф.
Пользуйтесь интернет-банком, подключайте услугу СМС-информирования. Эти сервисы помогут вам всегда держать “руку на пульсе”. Банк будет информировать вас о том, какую минимальную сумму нужно внести по итогу отчетного месяца.
Условия погашения кредитной карты позволяют рассчитываться с минусом постепенно, внося только лишь небольшие суммы, приближенные к минимальным. Но если вы будете придерживаться именно такой схемы, ваш долг станет уменьшаться крайне медленно.
Ежемесячный платеж по кредитной карте состоит из суммы основной задолженности и процентов. Если рассматривать минимальный платеж, то он в большей степени состоит именно из процентов. То есть если придерживаться минимальной планки, основной долг вы будете гасить крайне медленно, задолженность будет практическим стоять на месте.
Многие заемщики гасят долг минимальными периодическими платежами, а после обвиняют банк в том, что их задолженность не уменьшается. Все логично: гражданин погашает проценты, набежавшие за отчетный месяц, а сумма основного долга практически не меняется.
Важно! Не придерживайтесь минимальной планки ежемесячного платежа, вносите больше. Таким образом на оплату основного долга будет уходить большая сумма. Это значит, что за следующий месяц банк начислит меньше процентов, переплата будет ниже, а пользование кредитной картой более выгодным.
| Название банка | Сумма | Информация | Оформление |
|---|---|---|---|
|
до 300 000 руб. | • Лидер на рынке • Ставка индивидуальна 15%-29.9% • Льготный период до 55 дней • Обслуживание 590р. в год • Оформление без справок • С 18 — 70 лет • Погашение по всей России без комиссии • Поддержка круглосуточно |
 |
|
до 600 000 руб. | • Льготный период до 100 дней • Ставка от 26,99% • Выпуск карты бесплатно • Ожидание одобрения до 30 минут • Наличие постоянного места работы • По паспорту • От 21 года до 60 лет • Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев |
|
 |
до 300 000 руб. | • Cash Back MasterCard • Ставка по кредиту от 26,99% • Возврат 10% на карту при оплате на любых АЗС • Возврат 5% при оплате в любых кафе и ресторанах • Льготный период до 60 дней • Скидки до 15% у партнеров • Cash Back до 36 000 руб. в год • Наличие постоянного места работы • От 21 года до 60 лет • Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев |
|
|
до 600 000 руб. | • Ставка от 29% • Ваш доход должен составлять от 20 000р. • Льготный период до 50 дней • 2 НДФЛ, Справка по форме банка • Справка в свободной форме • Рассмотрение 1 день • От 25 лет • Непрерывный трудовой стаж от 4 месяцев |
|
|
до 350 000 | • Карта рассрочки «ХАЛВА» • Лимит — от 5 000 до 350 000 рублей • Ставка за использование — 0% годовых • Период рассрочки — до 12 месяцев • Комиссия за внесение платежа — Отсутствует • Срок действия карты — пять лет • Гражданство: РФ • Годовое обслуживание — 0 рублей |
|
|
до 300 000 | • Карта рассрочки «СОВЕСТЬ» • Лимит — от 5 000 до 300 000 рублей • Годовое обслуживание — 0 рублей • Период рассрочки — от 1 до 12 месяцев • Комиссия за внесение платежа — Отсутствует • Срок действия карты — пять лет • Гражданство: РФ |
|
Здесь действует та же схема, что и при обычном кредитовании. Банк указывает дату, до которой нужно совершить внесение очередного платежа. Например, 22-е число каждого месяца.
При выборе метода внесения средств учитывайте, что не все они предполагают моментальное зачисление средств, тогда нужно платить заранее. Моментально деньги доходят при оплате через кассу или банкомат банка, обслуживающего карту, интернет-банки, через сервисы переводов с карты на карточку. Во всех остальных случаях операция может исполняться в течение 1-3 дней.
Точного срока гашения задолженности по кредитной карте банк не предусматривает: это регулирует сам заемщик. Можно “затянуть” дело и гасить долг годами. А можно вносить более высокие платежи и справиться с долгом за пару месяцев. Кроме того, если учесть, что лимит карты возобновляем, точный срок гашения определить невозможно.
Если банк подключает к кредитной карточке период льготы, вы можете пользоваться линией ссуды бесплатно. Внесите деньги на погашение кредитной карты в полном объеме, закройте долг полностью до завершения периода льготы, тогда кредитор не насчитает проценты.
Что нужно знать о льготном периоде:
– стандартно длится 55-60 дней, некоторые банки выпускают карты с льготой в 100-120 дней;
– льгота распространяется только на безналичные операции. Обналичивание и совершение переводов под нее не попадают;
– важно соблюдать сроки льготы. Каждый банк трактует их по своему, обязательно уточняйте в банке точный срок окончания беспроцентного периода.
В любой момент можно полностью закрыть задолженность по карте. Чтобы совершить досрочное погашение кредитной карты, обратитесь в банк и узнайте, какую сумму вы должны на сегодняшний день. Положите эту сумму на карту и ждите списание очередной ежемесячной выплаты. После этого задолженность обнулится. Специфика продукта такова, что в следующем месяце банк может начислить проценты, если задолженность перетекла в следующий отчетный период. Закройте и эту сумму.
Помните, что гашение долга в полном объеме – это не закрытие карты. Вы по-прежнему будете должны платить за обслуживание, СМС-информирование и другие услуги. Если карта вам не нужна, обратитесь в банк и напишите заявление на ее закрытие.
В статье разберем правила погашения задолженности по кредитной карте. Узнаем, можно ли вернуть долг полностью раньше даты минимального платежа и когда будет доступен лимит на карте после погашения. Мы рассмотрим способы внесения оплаты, а также поговорим о том, как не переплачивать по карте.
Большинство кредитных карт, предлагаемых банками, имеют льготный период кредитования в 50 — 120 дней. Если вы за это время полностью погасите образовавшуюся задолженность, то платить проценты за использование заемных средств не придется.
В это время ваши собственные деньги вполне могут приносить дополнительный доход, например, при размещении их на карте с процентами на остаток.
Важно! Очень легко запутаться в правильности расчета даты окончания льготного периода. Следует почаще уточнять ее через интернет-банк. А при возникновении вопросов лучше сразу обратиться к сотрудникам банка.
Если задолженность за отведенный льготный период не будет погашена, то банк начислит проценты начиная с первого дня использования средств.
Минимальный платеж — это сумма, которую вы должны внести для частичного погашения задолженности по кредитной карте. Одновременно он является подтверждением вашей платежеспособности и позволяет не оказаться в ситуации, когда банк требует срочно погасить всю сумму лимита с процентами.
Обязательный платеж состоит из двух составляющих:
- Часть основного долга. За один раз банк требует погасить 2 — 10% от суммы задолженности.
- Проценты.
Некоторые банки устанавливают обязательный платеж в виде фиксированной суммы. Это не всегда удобно и часто приводит к путанице, поэтому крупные кредитные учреждения отказались от такой схемы погашения задолженностей.
Приведем список наиболее распространенных способов погашения долга по кредиткам:
- в банкоматах и устройствах самообслуживания банка и его партнеров;
- переводы с других счетов, в т. ч. из сторонних банков;
- в сетях партнеров (салоны связи, магазины бытовой техники и т. д.);
- в терминалах (Элекснет, Киберплат и т. д.);
- переводом с других карт;
- через платежные системы (КИВИ, Яндекс.Деньги).
Следует уточнять сроки проведения платежей. Иногда они могут поступать на счет карты не сразу, а в течение 2 — 5 дней, поэтому осуществлять их лучше заблаговременно.
Долг по кредитной карте можно погасить досрочно в любой момент. Перед совершением операции следует посмотреть выписку через интернет-банк или обратиться за помощью к специалистам банка.
При досрочном погашении задолженности проценты будут начислены только за фактические дни использования заемных средств, а переплата будет меньше, чем если вы будете оплачивать долг исключительно минимальными платежами.
Банки заинтересованы в том, чтобы клиент постоянно пользовался кредитной картой и переплачивал по максимуму. Многие кредитные организации в погоне за прибылью идут на самые разные ухищрения и не спешат сообщать клиенту о дополнительных расходах.
Приведем ряд советов, которые помогут уменьшить переплату по кредитной карте:
Кредитная карта имеет возобновляемый лимит, которым можно пользоваться многократно. При этом совсем необязательно полностью возвращать долг, чтобы воспользоваться картой повторно. В пределах установленного банком лимита можно проводить любое число операций. При его исчерпании снова воспользоваться кредиткой можно сразу после частичного погашения. Следить за текущим использованием кредитного лимита можно через мобильное приложение или интернет-банк.
В этой статье расскажем, как можно решить проблему задолженности по кредитной карте и уменьшить общую сумму переплаты. Отдельно отметим ситуацию, когда открытых кредитных карт несколько.
Кредитные карты на сегодняшний день получают в банках миллионы россиян, поскольку они имеют немало преимуществ, среди которых — несложная процедура оформления, удобство и простота расчетов. Такой способ позволяет решить временные финансовые трудности и приобрести товары первой необходимости.
Многие владельцы кредитных карт успевают снять деньги, а затем погасить задолженность в льготный период, то есть когда проценты на использование денежных средств не начисляются. В среднем он составляет 2 месяца, но есть предложения российских банков, по которым льготный период составляет 120 дней. После его окончания начисляются немаленькие проценты, поэтому в интересах заемщика как можно быстрее погасить долг, ведь процентные ставки по кредитным картам, которые можно оформить в российских банках, на сегодняшний день составляют от 18 % до 39,9 %.
При любой возможности следует вносить платежи, поскольку это позволит уменьшить сумму переплаты. Иногда лучше отказаться от приобретения каких-либо товаров, чтобы как можно быстрее выплатить долг по кредитной карте. На практике заемщику необходимо ежемесячно вносить двойную сумму оплаты.
2.Внесение выплат не по графику погашения задолженности
Нередко банки выдают вместе с картой график внесения регулярных платежей. Он рассчитывается на весь срок действия договора по кредитной карте. Таким образом, срок погашения может быть рассчитан на год вперед. Такая схема выгодна банку, но не заемщику, поскольку график рассчитан так, чтобы сумма переплаты была максимальной. Поэтому заемщику выгоднее вносить максимально возможные суммы, чтобы быстрее погасить долг и минимизировать переплату.
Графики погашения составляются без учета повторного обналичивания денежных средств с кредитной карты. Если вносить оплаты, опираясь на такую схему, то можно не погасить долг даже в течение года.
Если больше нет необходимости в использовании кредитной карты, можно обратиться в банк для ее закрытия. У сотрудника банка нужно уточнить размер долга и составить с ним новый график погашения. Для этого заемщик должен определить, на какую максимальную сумму он ежемесячно готов пополнять кредитную карту, чтобы у него оставались денежные средства для обеспечения текущих нужд.
Периодически нужно проводить сверку, чтобы быть уверенным в том, что платежи поступают и зачисляются в полном размере. Это можно сделать в отделении банка, в личном кабинете интернет-банкинга либо позвонить оператору call-центра.
За все дополнительные сервисы, такие как смс-оповещения о поступлениях и расходованиях денежных средств, интернет-банкинг, начисляются оплаты. На первый взгляд, стоимость таких услуг небольшая, но, несмотря на это, отказ от сервисов позволит немного сэкономить и направить деньги на погашение долга.
Нередко у заемщика оформлено несколько кредитных карт, и в таком случае выплатить долги будет сложнее. В этом случае финансовые эксперты дают следующие рекомендации:
1. В первую очередь следует выплачивать долг по карте, где начисляются самые большие проценты. Причем первым делом придется выполнить расчеты. Допустим, имеется две карты. На одной задолженность составляет 1500 рублей, но при этом начисляются проценты в размере 30 %, а долг по второй карте составляет 10 000 рублей, при этом начисляется 18 % годовых. Безусловно, нужно сразу погашать долг по второй карте, поскольку сумма начисляемых процентов по ней больше.
3. Если образовался большой долг по нескольким картам, желательно задуматься о дополнительном источнике дохода, чтобы не попасть в долговую яму. Это может быть подработка в вечернее время, продажа ненужного имущества, поиск альтернативных вариантов кредитования.
После погашения долга по кредитной карте обязательно нужно прийти в банк и проконтролировать, чтобы ее закрыли. Если это не сделать, то через несколько месяцев банковское учреждение может начислить комиссию за обслуживание счета и потребовать ее оплаты. Документальным подтверждением закрытия кредитной карты выступает справка об отсутствии задолженности.