Бывает, что кредит нужен прямо сейчас и нет ни малейшей возможности подождать несколько дней. Но такие ситуации встречаются редко. Покупку в кредит приглянувшегося телевизора или нового смартфона можно легко отложить на несколько дней. Это даст вам возможность получить кредит на более выгодных условиях и не переплачивать.
Сэкономить на ежемесячных платежах позволит соблюдение нескольких правил:
Если вы решили оформить кредит в магазине, не спешите с выбором банка. Ознакомьтесь с предложениями всех финансовых организаций и выберите наиболее подходящее. Мы рекомендуем не обращаться за помощью к продавцу-консультанту, поскольку у него могут быть свои причины посоветовать тот или иной заём.
При оформлении кредита в магазине мы рекомендуем не отказываться от первоначального взноса. Для кредитов даже с небольшим первоначальным взносом банки обычно предлагают более выгодные условия.
И помните, чем меньше денег вы возьмёте у банка, тем быстрее сможете погасить кредит и тем меньше будет сумма переплаты.
Самый важный совет – необходимо внимательно отнестись к выбору кредита и банковского учреждения, избегая высоких процентных ставок. Сравнивайте не только проценты, но и другие критерии – рейтинг финансового учреждения, срок кредитования, дополнительных комиссий, перечень документов
Внимательно изучите договор
То, что вы прочтете в рекламе в описание кредита для привлечения клиентов – не обязательно будет совпадать с условиями договора. Стоит учитывать, что:
- Есть дополнительные растраты — это второстепенные платежи, страхование, т.е. параметры, которые необходимо выполнить для получения выгодных условий;
- Указанная процентная ставка — это минимальное значение, если выполнить все требования и условия банка. Окончательный расчет платежей предоставит банк.
Платите чуть больше
Ежемесячный платеж рассчитывается так: большая часть погашает проценты, а небольшой платеж покрывает сумму самого кредита. Если платить немного больше и выплачивать именно кредитную сумму, ссуда будет погашаться быстрее. Таким образом будет сокращаться и сумма процентов по кредиту.
Не округляйте сумму платежа
Старайтесь держать в голове точную сумму выплат за месяц, если вы недоплатите 1-2 копейки банк начнет начислять пеню и штраф. Особенно важно выплатить ровную сумму, когда кредит погашается полностью. Также при возврате полной стоимости заемных средств, обязательно попросите справку о погашении кредита.
Идите на контакт с банком
Для того, чтобы вовремя узнать о задолженности либо пени, необходимо информировать банк об изменениях информации:
- Адреса;
- Номера мобильного телефона;
- Места работы.
Не снимайте наличные с кредитки
На снятие наличных денег с кредитной карты начисляются проценты. Постарайтесь держать при себе наличные, чтобы не пользоваться для этих целей кредиткой и не платить дополнительные проценты. Картой лучше расплачиваться в магазинах, т.е. есть варианты кредитных карт с кешбэком и льготным периодом, в этом случае вы даже выиграете.
Платите вовремя
В договоре на кредит есть точная дата до которой должен быть внесен ежемесячный платеж. Не ждите до крайнего срока, потому что платеж может быть не перечислен вовремя по техническим причинам. Если просрочить платеж, то придется возвращать долг с пеней. А также при постоянных просрочках испортится кредитная история.
Не оформляйте кредит на необязательные нужды
Менеджеры и маркетологи банков работают хорошо. Кредиты с рекламных постеров с призывающими слоганами обещают решить ваши финансовые проблемы и даже одолжить деньги даром.
Не стоит оформлять кредиты на праздники, такие как свадьбы или юбилеи. Все эти расходы лучше оплачивать собственными деньгами либо не отмечать праздник с таким размахом, чтобы затем не приходилось переплачивать огромные деньги за банковские проценты.
Очень часто, не зная всех хитростей обращения с кредитом, можно еще больше увеличить свою задолженность, даже не заметив этого. Многие ошибки возникают из-за невнимательности клиента и при этом очень выгодны банкам. Но не стоит расстраиваться, просто соблюдайте несложные действия, которые помогут вам не переплачивать за кредит.
Общение с представителями банка очень важно. Смена номера телефона или адреса проживания может привести к потере связи с банком. В результате заемщику будет недоступно множество важной информации.
Так, в обязанности банка входит уведомление клиента о пене, штрафах, начислении процентов, списаниях и пополнениях кредитного счета. В случае невозможности связаться с клиентом банк будет начислять дополнительные проценты без уведомлений. Существуют прецеденты, когда банки не могут связаться с заемщиком по несколько лет, и все это время сумма кредита только растет.
Банковская система не позволяет округлять даже самые минимальные суммы. Задолженность в одну копейку за несколько лет может превратиться в долг в несколько тысяч рублей. Сначала на эту копейку начнут начисляться проценты, а затем и штрафы за невыплату долга. Всегда обращайте внимание на остаток долга и оплачивайте все до конца. Стоит обратить внимание на комиссию за перевод. Зачастую, именно из-за нее клиенты банков не замечают, что не погасили долг до конца, и оказываются в проблемной ситуации.
Внести плату по кредиту раньше крайней даты — хорошее решение. Важность его обусловлена тем, что некоторые переводы могут приходить с опозданием. Часто это случается перед выходными и крупными праздниками. В результате опоздания платежа клиент рискует получить штраф и попасть в список проблемных заказчиков.
Важно всегда выходить на связь с банком, даже если вы не меняли номер телефона или адрес проживания. Несколько раз не сняв трубку во время звонка из банка, заемщик рискует оказаться в списке неблагонадежных клиентов. Это будет означать, что в случае возникновения проблем у клиента, банк не станет идти ему на уступки.
На наличные, снятые с кредитки, начисляются проценты. Также в такой ситуации не действует грейс-период. При необходимости получения наличных, заемщику следует брать кредит наличными или копить их, а все траты производить кредиткой. Это позволяет получать бонусы и кэшбек.
Знания о работе банковской системы позволяют эффективно использовать ее в своих целях. Используя данные хитрости вы сможете сэкономить на кредите, не переплачивая банку.