Полтора года назад мы писали уже, как можно исправить плохую кредитную историю. Что изменилось за это время? Какие новые методы улучшения взаимопонимания с банками появились? Читайте в этом материале конкретные советы.
В последние 10 лет, после того, как было создано так называемое Бюро кредитных историй (сокращенно БКИ), жизнь обычных заемщиков очень усложнилась. Для начала определимся, что же это такое за бюро, и какое влияние оказывает оно на кредитную историю простого заемщика.
По сути – это межбанковская информационная база, в которой отражены все данные по заемщикам, когда и в каких банках они брали кредиты или получали отказы, и как возвращали потом взятое. На начальном этапе становления инициатива предоставления информации о себе в общую базу исходила от заемщиков, то есть всегда учитывалось его желание распространять или нет свои данные. Сегодня по законодательству Вы тоже имеете такую возможность, но фактически – нет. В банке, конечно, уточнят согласие или отказ от распространения ваших данных в бюро кредитных историй, но в случае отрицательного ответа с вашей стороны, будет отказ в выдаче кредита. По сути особого выбора у клиентов то и нет.
Не все так печально, и в этой статье мы расскажем Вам, как сохранить кредитную историю и как обойти БКИ.
Не так все страшно, как об этом говорят. Не каждая просрочка платежа с точки зрения банка является опасной. Что имеется ввиду?
В общую базу информация о пропуске сроков платежа вносится только в том случае, если это срок превысил 10 календарных дней. До этого момента просрочка считается технической, и банк закрывает на нее глаза.
Поэтому, если Вы забыли или не смогли, вовремя погасить ежемесячный платеж, то это нужно сделать как можно скорее и есть все шансы сохранить чистую кредитную историю.
Если нет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, не стоит скрываться и бегать от кредитора. Нужно обязательно обратиться в банк, пояснить свою ситуацию. Есть множество вариантов решения этой проблемы: банк может перенести срок гашения по займу, может реструктурировать уже действующий кредит. Кроме того, у Вас всегда есть возможность обратиться в другой банк и перекредитоваться там ( только не увлекайтесь! ), пока кредитная история не испорчена просрочками окончательно. То есть взять новую ссуду и погасить этими деньгами имеющуюся. Кстати, это можно делать не только при возникновении проблем, но и для того, чтобы снизить финансовую нагрузку по кредиту, когда находиться банк с более выгодными для себя условиями, низкой ставкой и так далее.
Если все-таки в период исполнения своих обязательств по кредиту были какие-то долгосрочные просрочки, но Вы его все-таки загасили, и теперь появилась необходимость снова взять деньги, не бойтесь обращаться в банк. Потому, что в каждом банке помимо общих требований к заемщику применяются свои индивидуальные требования к его кредитной истории и все рассматривается в каждом отдельном случае с учетом особенностей клиента.
Кроме того, не надо стесняться отстаивать свои права. Если вы считаете, что банк не заслуженно поступил с Вами, обращайтесь туда с заявлением, а если надо, то идите в суд. Очень часты случаи, когда пользователи пластиковых карт закрывают их, но не знают, что нужно убедиться до конца в том, что счет карты закрыт, а это можно сделать только по истечению 40 дней (обязательно возьмите справку о закрытии кредита!), так как после написания заявления на закрытие кредита в банке на карту еще могут прийти неподтвержденные авторизации, то есть запоздалые платежи. И у клиента образуется задолженность, о которой он может даже и не подозревать. Тогда как его кредитная история стремительно портится.
Бывает также, что просрочка была связана не с упущением заемщика, а с ошибкой самого банка, например, зачисление денег не на тот счет, неисполнение заявления клиента на списание вовремя. В таких случаях всегда нужно обратиться в банк с заявлением, в котором выразить свое негодование по поводу того, что вас никак не уведомляли о задолженности. Либо наоборот указать на ошибку, которую допустили сами сотрудники. Всегда можно отменить сверхлимитные проценты и исправить свою историю. Если банк не идет на это самостоятельно, то смело обращайтесь в суд, уже существует множество прецедентов, когда он решает подобные дела в пользу заемщиков и принуждает банк изменить о клиенте запись в БКИ, либо вообще убрать запись о допущении просрочки.
Кстати, убрать или изменить запись в кредитной истории, может только тот банк, который ее туда внес. Не стоит верить чьим-то обещаниям в рекламе о том, что кто-то Вам в этом поможет, это чистой воды аферисты.
Теперь поговорим о том, как обойти БКИ
Допустим, Вам нужно взять крупную сумму денег, но в одном банке Вы не проходите по доходу. Как же сделать так, чтобы набрать эти деньги в разных банках и в то же время не испортить свою кредитную историю записью о мошенничестве? Это очень просто! Для этого нужно только знать, что банки подают сведения о выданных кредитах, отказах, просрочках и прочее один раз в месяц, и обычно это происходит в конце месяца. Таким образом, можно заранее подготовить все справки, копии документов, и подать заявки в несколько банков в течение не большого промежутка времени. Тем самым есть возможность набрать нужную сумму и, при проведении проверки службой безопасности никто не сможет узнать, что вы обратились сразу в несколько мест.
В настоящее время растет конкуренция среди банков и роль БКИ меняется. Многие кредитные организации в своем стремлении привлечь клиентов закрывают глаза на некоторые моменты в кредитной истории заемщика, или требования становятся все более и более лояльными. Например, многие банки выдают кредит после полугода гашения проблемного долга, или при смене заемщиком места работы, роста уровня дохода, смены семейного статуса и так далее.
Зачастую банки для повышения своей привлекательности в глазах добросовестных заемщиков понижают для них свои процентные ставки. И возможно вскоре борьба за заемщиков дойдет до того, что банки перестанут распространять информацию о своих клиентах, потому, что по большому счету, такой гласностью они дают дополнительные инструменты для своих конкурентов.
Алина Пономарева,
специально для NeBankir.Ru
-
Как можно изменить или исправить плохую кредитную историю?
Не удивительно, что в Интернете я не нашел действенного и конкретного метода по поводу того, как справить плохую кредитную историю. Обновление от 2 июля.