Чтобы разница стала очевидной, разберемся в двух понятиях: кредитная и (дебетовая) расчетная карта с разрешенным овердрафтом.
Кредитная является платежным инструментом. Ее задача – одалживание денег клиенту у банка на постоянной основе.
А теперь разберемся, что такое дебетовая карта, а что такое овердрафт.
Дебетовая (расчетная) – пластик, на который зачисляются любые выплаты. Цель – сохранять личные средства человека.
Выделяют 2 главных отличия между ними:
- Кредитные средства нужны клиенту. Он сам их просит.
- Овердрафт дают чаще с подачи и разрешения банковской организации.
Обратите внимание: овердрафтом можно пользоваться месяц или два. Потом нужно полностью погасить сумму. На кредитку можно вносить ежемесячные платежи не меньше 5% от суммы задолженности.
Овердрафты часто добавляют к зарплатным картам. Это позволяет финучреждению сразу получать оплату за использованные средства.
Рисуя портрет потенциального клиента для пластиковых карт с разрешенным овердрафтом, можно сказать, это человек не нуждающийся в заемных средствах. Но при особых обстоятельствах он может воспользоваться банковскими деньгами. По сути, овердрафт является страховкой от форс-мажорных обстоятельств.
- Часто есть ежемесячное или годовое обслуживание. В кредитных плата за обслуживание отсутствует.
- Овердрафт рассчитывают исходя из зарплаты клиента. В основном это 50–200% от ежемесячных поступлений. В то же время, кредит или кредитный лимит можно получить на сумму, превышающую 200% от зарплаты.
- Штрафы, если задолженность не была погашена вовремя.
- Льготный период почти всегда отсутствует.
- Вся сумма должна быть погашена полностью до конечной даты погашения одним или несколькими платежами. Ежемесячного платежа нет.
Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это кошелек с потайным карманом. При необходимости можно взять часть денег, которой не хватает до зарплаты.
Чаще всего овердрафт дают на зарплатные карты. Отсюда обязательными условиями будут:
- стабильная работа;
- хорошая кредитная история.
Бывает, выдавая зарплатную карту, банк сразу устанавливает сумму овердрафта. По мере пользования пластиком она может меняться. Если у вас есть зарплатная карта, но овердрафт не подключен, обратитесь в ближайшее отделение финучреждения, в котором обслуживаетесь. Там вы подпишете заявление на подключение услуги. Банк проанализирует все поступления и примет решение о возможной сумме.
Часто клиенту присылают смс с информацией об установленном лимите.
Отличия продуктов рассмотрим на примере IdeaBank.
| Показатель | Кредитная карта Card Blanche White | Овердрафт |
| Лимит | 1000–200 000 грн | определяется банком |
| Льготный период | до 92 дней | нет |
| Процентная ставка, годовых |
|
35% от долга (т.е. 2,92% в месяц) |
| Минимальный платеж | 5% | нет, погашается 100% долга |
Предположим, 1 сентября Марья Ивановна рассчиталась кредиткой в магазине на сумму 1000 грн. У нее есть еще около 92 дней для погашения этой суммы без комиссии. Если она не успевает положить задолженность полностью, то может внести 5% от нее (50 грн). На остальную сумму (950 грн) в следующем месяце будет рассчитываться 4% и через месяц составит 988 грн. Итого банку она отдаст 1038 грн.
Теперь рассмотрим случай, когда Марья Ивановна одновременно сняла деньги с овердрафта и кредитки по 1000 грн:
- 1000 + (1000 * 2,92%) = 1029,2 грн – долг по овердрафту;
- 1000 + (1000 * 4%) = 1040 грн – задолженность по кредитке.
Это расчеты за весь первый месяц пользования снятыми денежными средствами. По мере пользования лимитами задолженность изменяется. Процент рассчитывается за конкретный период. Задолженность за 1 день и 1 месяц будет отличаться. При этом долг по дебетовой карте Марье Ивановне придется погасить полностью. А вот по кредитной нужно внести минимальный платеж – 5%.
Сравним овердрафты в трех крупных украинских банках.
Теперь вы знаете разницу между кредитной картой и овердрафтом и можете сами решить, какой из финансовых инструментов является для вас более выгодным.
Приватбанк всегда предлагает доступное кредитование для всех своих клиентов. Наиболее простой способ получения кредита — оформление пластиковой платежной карты, которая позволяет получать кредитные средства и пользоваться ими без процентов в течении определенного срока.
Так же банк предоставляет своим клиентам очень выгодные кредитные условия под хорошие проценты не только на потребительские нужды, но и для серьезных покупок, вроде автомобиля или недвижимости.
Удобство работы с кредитными программами от Приватбанка заключается не только в выгодных процентах и простоте, но и в скорости и доступности услуг, благодаря уникальным сервисам банка, позволяющим быстро узнать «дадут ли тебе кредит».
| Название кредита | Цель кредитования | Размер первого платежа | Максимальный срок кредита | Процент |
|---|---|---|---|---|
| «Автокредит» | Автокредит | 15% | 25 | 21-25 |
| «Ипотечный» | Ипотечный | 25% | 240 | 18 |
ПриватБанк был основан в Украине в 1992 году и за эти годы смог стать лидером рынка банков страны, а также банком, имеющим самый крупный отечественный капитал. Опрос, сделанный GFK Ukraine, показал, что 23,3% жителей Украины считают ПриватБанк самым интересным для себя банком в стране. Также следует отметить, что ПриватБанк является узнаваемым и известным банковским брендом Украины, о чем говорит то, что 64% украинцев узнают ПриватБанк без каких либо подсказок.
ПриватБанк занимает лидирующие позиции по количеству клиентов среди других коммерческих банков Украины, так как услуги ПриватБанка используют более чем 23% жителей страны. Сегодня банк насчитывает около 334 тысяч частных предпринимателей, 334 тысячи корпоративных клиентов и более чем 12,5 млн. счетов физических лиц.
| Основные показатели (тыс.) | Депозиты (тыс.) | Кредитный портфель (тыс.) | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Год | Актив | Средства клиентов | Прибыль | Физ. лица | Юр. лица | Физ. лица | Юр. лица | Межбанк | Ценные бумаги | Резерв под кредиты |
| 2011 | 145 118 470 | 118 305 650 | 1 425 816 | 69 470 470 | 21 997 924 | 23 860 120 | 94 888 380 | 4 157 330 | 278 510 | 22 197 170 |
| 2010 | 113 437 220 | 1 370 180 | 53 953 166 | 26 891 415 | 19 046 330 | 79 558 320 | 10 377 070 | 873 160 | 16 665 010 | |
| 2009 | 86 066 130 | 1 050 490 | 33 654 350 | 20 379 091 | 18 988 820 | 39 767 900 | 8 145 180 | 529 690 | ||
| 2008 | 80 165 460 | 1 291 780 | 32 750 091 | 24 743 064 | 25 785 940 | 38 634 660 | 6 257 170 | 975 790 | ||
| 2007 | 56 211 410 | 1 534 160 | 22 919 005 | 15 216 387 | 18 139 220 | 19 813 980 | 5 876 790 | 2 186 660 | ||
Сроки депозитов: от 1 месяца до 12 месяцев.
Валюта вкладов: Гривна, Доллар, Евро, Российский рубль.
Минимальные суммы: гривны от 0, доллары от 20, евро от 20, российские рубли от 5000.
Размер процентных ставок: от 5% до 16%.
Депозитные вклады в Приватбанке представлены несколькими программами с очень широким спектром возможностей. Несмотря на небольшой выбор услуг, существующие депозиты соответствуют большинству запросов и требований клиентов. Удобство работы с вкладами от Приватбанка в первую очередь заключается в круглосуточном доступе к депозиту при помощи системы онлайн банкинга. Так же каждый клиент получает широкий спектр возможностей во взаимодействии с собственными вкладами. Размер процентных ставок по вкладам в Приватбанке не зависит от суммы депозита.
Все клиенты имеют постоянную возможность управлять и следить за ростом собственного вклада, не выходя из дома. Условия размещения вкладов в банке разработаны так, чтобы удовлетворить большую часть потребностей клиентов на рынке банковских услуг, но при этом обеспечить надежность и безопасность средств, которые размещаются на депозите.
Размер процентных ставок по депозитным программам формируется исходя из рыночной конъюнктуры так, чтобы позволить всем клиентам надежно и выгодно размещать свои сбережения, пользуясь услугами Приватбанка.
ПриватБанк предлагает своим клиентам услугу овердрафта для финансирования краткосрочных операций, даже при отсутствии денежных средств на счету клиента.
Сроки кредитования составляют до 12 месяцев.
Максимальный срок наличия дебетового сальдо: 30 дней.
Овердрафт предоставляется в валюте гривна.
Индивидуальная фиксированная процентная ставка.
Обеспечение может быть в виде автомобиля, недвижимости, оборудование.
Погашение овердрафта происходит автоматически, при поступлении средств на счет клиента.
Кредит со сроком до 12 месяцев, что позволит предприятию в короткое время пополнить остаток средств на счету без залога и лишних формальностей
Возможность использовать ровно ту сумму заемных денежных средств, которой не хватает для оплаты расходов предприятия
Оперативное рассмотрение кредитного заявления — бесплатно
При положительном решении о предоставлении овердрафта, комиссия за оформление договора -1% от суммы присвоенного лимита, мин. 150 евро
Валюта — евро, сумма — устанавливается для каждого клиента индивидуально
Срок — до 1 года
Обеспечение — будущие денежные поступления на расчетный счет предприятия. Может потребоваться частное поручительство собственника или ответственного должностного лица
Фиксированная процентная ставка — 16,5% в год
Максимальный срок:
12 месяцев
Процентная ставка:
16,5%
- без обеспечения – фиксированная процентная ставка в соответствии с прейскурантом
- с обеспечением – переменная процентная ставка от 5.5% + 6 мес. EURIBOR
Обеспечение:
может быть привлечено недвижимое имущество (ипотека), движимое имущество (коммерческий залог)
Шаг 1. Заполните заявление в интернет-банке или запишитесь на консультацию
Шаг 2. С Вами свяжется сотрудник банка
Шаг 3. Подайте необходимые документы
Шаг 4. Подпишите договор овердрафта
Шаг 5. Зарегистрируйте обеспечение (если таковое предусмотрено)
Отправьте свои контактные данные и банковский специалист с Вами свяжется, чтобы договориться об оформлении услуги.
Спасибо, мы получили Ваше заявление.
Наш специалист свяжется с вами в ближайшее время.
В случае возникновения каких-либо вопросов, Вы можете связаться с Банком по бесплатному телефону 8000 1515, или написать письмо на электронный адрес welcome@privatbank.lv.
С уважением, AS «PrivatBank»