Если автомобиль приобретен в кредит, то есть массу преимуществ, если досрочно погасить задолженность. Какие от этого плюсы, как это сделать, а также на многие другие вопросы мы попытаемся ответить в нашей статье.
Так уж сложилось, что доля автокредитов на Российском авторынке составляет 50 процентов от всех проданных новых и подержанных автомобилей. Стоит правда отметить, что в связи с падением авторынка в прошлом году и в первом квартале 2014 года, доля покупок автомобилей в кредит несколько снизилась. Но это, скорее всего временный эффект, связанный со стагнацией автомобильного рынка. Как только падение продаж автомашин прекратиться, доля автокредитов при покупке автомобилей, восстановиться.
Рынок автокредитования последние годы претерпел многие изменения. Количество различных предложений от массы банков огромно. Несмотря на то, что приобретение автомобиля в кредит обходится значительно дороже, чем приобретение автомобиля за собственные средства, огромное число людей приобрели свои автомашины именно в кредит. Все-таки благосостояние нашего населения не позволяет многим из нас накопить на автомобиль необходимую сумму. Поэтому для многих единственным выходом покупки автомобиля становится автокредит.
Купив автомобиль, большинство владельцев первое время испытывают эйфорию покупки, не осознавая, что в будущем предстоит долгая ежемесячная выплата процентов по кредиту и выплата основного долга. Прибавив к платежам по кредиту постоянные расходы, связанные с владением транспортным средством (налоги, топливо, страхование, обслуживание и ремонт), плюс непредвиденные расходы (штрафы, поломки и т.п.) может получиться не маленькая сумма, способная подорвать финансовое благополучие даже обеспеченных людей.
Поэтому для многих из нас досрочная выплата кредита становится главной задачей, чтобы избежать финансовых проблем. Как это сделать и что это Вам даст, мы попытались ответить на это в нашей статье. Выплатив досрочно автокредит, Вы сэкономите огромную сумму, которую сможете потратить на другие нужды.
Вы должны точно знать все ваши ежемесячные выплаты по автокредиту. Если у Вас отсутствует выписка по графику ежемесячных платежей по кредиту, то посетите банк, чтобы получить копию графика выплаты и точные ежемесячные выплаты.
Зная свои ежемесячные выплаты в течение всего срока кредитования, Вы сможете прогнозировать Ваши финансовые траты и планы в будущем.
Уточните, ознакомившись с кредитным договором, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное погашение автокредита. Если штрафные санкции отсутствуют, то обратите внимание на особенность автокредита. Часто бывают индивидуальные ограничения на досрочное погашение кредита в течение определенного времени.
Как правило, банк в первый год срока кредита включает в ежемесячные платежи максимальное возможные суммы процентов по займу. Поэтому большинство банков, не желая терять свою прибыль на процентах, ограничивают возможность досрочного погашения долга или вводят фиксированную плату и определенную комиссию за досрочную выплату по кредиту впервые 6-12 месяцев пользования ссудой.
Если Вы нашли в кредитном договоре ограничение на возможность досрочного погашения, и если за это необходимо выплатить не маленькую сумму, Вы должны обратиться в банк для пересмотра кредитного договора, чтобы в нем была возможность досрочного погашения долга. Как правило, банки идут на это. Но советуем Вам не сообщать работнику банка о том, что Вы готовы в ближайшее время досрочно погасить кредит, так как, получив сведения о Ваших намерениях, банк может Вам отказать в пересмотре кредитного договора.
Если Ваш кредитный договор предусматривает штрафные санкции за досрочное погашение кредита, то попросите кредитного эксперта помочь Вам с максимальной выгодой досрочно выплатить долг. Может быть, будет возможность выплатить суму долга одной суммой, заплатив комиссию за досрочную выплату долга. В любом случае это сэкономит Вам большую сумму.
Некоторые банки запрещают долгое время полностью досрочно погашать кредит, определяя фиксированную ежемесячную сумму выплаты. Но, тем не менее, в такой ситуации, когда действительно нет возможности пересмотреть кредитный договор, есть выход из положения, чтобы быстрее погасить автокредит. Как правило, банковские организации, запрещая досрочную выплату, все-таки разрешают ежемесячно выплачивать гораздо большую сумму, чем установлено в графике ежемесячных выплат.
После того, как Вы узнаете, какую максимальную сумму Вам будет разрешено ежемесячно выплачивать, подумайте, сможете ли Вы каждый месяц платить эти деньги. Таким образом, выплачивая большую сумму по кредиту, чем была установлена графиком платежей, Вы раньше погасите долг и заплатите по кредиту гораздо меньшую сумму.
Дополнительный доход, такой как возврат налогов, денежные премии на Вашей работе, денежные подарки и другие не основные доходы Вы можете направить на выплату кредита. Прибавив Ваши дополнительные доходы к ежемесячной сумме по кредиту, Вы делаете шаг к досрочной выплате.
Экономия семейного бюджета и оптимизация расходов позволит Вам освободить значительную часть Вашего дохода, который Вы можете направить на выплату долга по кредиту.
Вот несколько советов, как Вы можете сократить свои ежемесячные расходы:
— Ликвидируйте различные ежемесячные платежи, если они Вам не нужны. Так если у Вас две линии интернета, несколько сим-карт сотовой связи, кабельное телевидение на 100 каналов которые Вы не смотрите и другие лишние не обязательные услуги, требующие постоянных трат, то советуем Вам избавиться от этих ненужных расходов.
— Оптимизируйте свои расходы на страхование автомобиля, здоровья, жизни, недвижимости, а также свои траты на мобильную связь и интернет. Изучите все эти услуги на рынке и выберете компании предоставляющие услуги гораздо дешевле.
— Сократите Ваши расходы на питание. Старайтесь питаться как можно чаще дома, а не в кафе и в ресторанах. Закупайте продукты только в магазинах с самыми низкими ценами (Ашан, Дикси, Магнит).
— Приобретайте товары в сети интернет. Так как многие компании в реальной жизни платят аренду за помещения, товары в их магазинах значительно дороже, чем у компаний (не платят аренду) которые продает что-либо в сети.
Оптимизируя свои ежемесячные траты, Вы освободите из своего бюджета значительные суммы, которые, скорее всего Вас удивят. Таким образом, Вы сможете направить эти сэкономленные средства к основной сумме ежемесячного платежа по кредиту.
Выплатив досрочно автокредит, Вы не только не переплатите огромную сумму, но освободитесь от обязательных трат на страхование жизни и на обязательное страхование КАСКО.
Помните, что чем дольше Вы платите по автокредиту, тем больше Вы переплачиваете за автомобиль. Плюс естественная амортизация транспортного средства и падение рыночной цены в процессе эксплуатации, делают приобретение автомобиля в кредит крайне убыточным.
Большинство людей стремится к комфортной и счастливой жизни. Зачастую получить желаемое ежесекундно не получается и виной этому служит материальное положение.
Именно для таких случаев, когда необходима материальная поддержка, и служат кредитные предложения Экспобанка.
Кредит в Экспобанке можно получить в кратчайшие сроки, а условия кредитования доведены до идеальных как для клиентов, так и для банка.
Для получения кредита частный клиент может или обратиться в любое подразделение Экспобанка, или обратиться к официальному сайту expobank.ru.
В открывшемся окне клиент сможет ознакомиться с возможными кредитными линейками Экспобанка.
В настоящее время Экспобанк предоставляет следующие виды кредитования для частных клиентов:
- Потребительский – предоставляется в виде ссуды или подключения овердрафта к карте клиента.
- Ипотека – кредитование для строительства жилья.
- Автокредит от Экспобанка – предоставляется для приобретения транспортных средств.
Интересно! Для получения информации о возможности рефинансирования кредитов других банков клиенту стоит обратиться в ближайшее отделение Экспобанка.
Более подробно на официальном сайте можно ознакомиться с условиями автокредита.
Перейдя по этой ссылке, клиенту будет предложено ознакомиться со следующими документами:
Здесь можно изучить тарифы как тарифного плана автоэкспресс, так и иных планов предусматривающих автокредитование в экспобанке.
Более подробно узнать об условиях автокредита и возможности досрочного погашения автокредита можно ознакомиться в ближайшем отделении Экспобанка.
Интересно! Прежде чем склониться к тому или иному кредиту, стоит изначально обратиться к кредитному калькулятору Экспобанка, который поможет выбрать оптимальные условия.
Клиентам, которые первый раз обращаются за кредитом в Экспобанк стоит знать, что в основном условия кредитов определяются в частном порядке. Специалист кредитного отдела в ближайшем отделении Экспобанка поможет создать максимально удобные условия.
В первую очередь для открытия кредитной линии клиенту необходимо оформить заявку-анкету.
После того, как будет оформлено заявление, необходимо для рассмотрения заявления на получение кредита дополнительно представить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет;
- водительское удостоверение.
После того, как заявление будет рассмотрено, клиенту достаточно предоставить паспорт, чтобы получить причитающуюся сумму.
Многие клиенты задаются вопросом, как оплатить кредит без комиссии. Оптимальный вариант произвести оплату кредита непосредственно в Экспобанке или же через банкоматы Экспобанка.
Также для того, чтобы погасить кредит Экспобанка, можно оформить в личном кабинете клиента платежное поручение непосредственно с его счета, если таковой имеется.
Чтобы погашение кредита было максимально удобным для клиента специалисты банка при оформлении выдадут клиенту график погашения, в котором будет прописаны даты и суммы по кредиту.
Важно! Чтобы избежать излишних переплат при погашении, клиенту у специалистов отделения стоит уточнить, как правильно и где оплатить кредит Экспобанка.
Наравне с предоставлением кредитов частным лицам Экспобанк открывает кредитные линии для владельцев бизнеса.
Постоянный приток денежных средств, направленный на повышение рентабельности компаний в условиях рыночной экономики, необходим. Для этого Банковская сфера открывает разнообразные кредитные линии для поддержания участников всех слоев бизнеса.
После перехода по этой ссылке клиент попадает в раздел кредитования.
Сейчас Экспобанк предоставляет следующие виды кредитования:
- овердрафт или возобновляемые кредитные линии с возможностью подключения ко счету клиента;
- кредитование на развитие инвестиционной деятельности компании;
- открытие финансирования новых и перспективных проектов;
- факторинг;
- открытие кредитования для улучшения основных и оборотных средств компании.
Особенностью Экспобанка является индивидуальный подход к каждому клиенту. Именно поэтому после обращения в отделение Экспобанка, специалистами будет рассчитан лучший вариант кредитования компании.
Для получения кредита уполномоченному представителю компании или индивидуальному предпринимателю будет необходимо заполнить заявку.
Заявка заполняется по определенной форме с предоставлением финансовой информации о деятельности компании. По этим данным специалисты Экспобанка смогут сделать вывод о возможности выдачи кредита и о его сумме.
После того, как банком будет одобрена заявка клиента, нужно будет предоставить пакет документов, подтверждающих данные, внесенные в заявку.
Отвечая на вопрос, можно ли оплатить кредит онлайн, можно сказать, что это один из основных беспроцентных способов оплаты кредита. Производя оплату из своего личного кабинета, уполномоченное лицо компании создает платежное поручение во внутрибанковской системе оплат, что позволяет оплатить кредит без комиссии.
Также без комиссии можно оплатить задолженность в любом отделении или из банкомата Экспобанка.
Если юридическое лицо хочет закрыть кредит до его окончания, то для этого ему потребуется составить заявление на досрочное погашение кредита и предоставить его в банк.
После рассмотрения заявления кредитным отделом, компания может произвести досрочное погашение кредита.
Отзывы о кредитных предложениях Экспобанка достаточно разнообразны. В основном клиенты подтверждают отличную квалификацию специалистов, быстроту оформления и удобство погашения кредитов.
Также хорошо отзываются об автокредите в Экспобанке, так как специалисты банка достаточно легко относятся к незначительным недочетам кредитной истории, а также оперативно реагируют на отправленную заявку-анкету.
Многие подчеркивают быстроту получения и легкий доступ к банкоматам Экспобанка для погашения кредитных линий.
Главным преимуществом Экспобанка перед другими банками выделяют индивидуальный подход ко всем клиентам, коммуникабельность и отзывчивость работников.
Каждую неделю мы обновляем базы данных, сравниваем и анализируем предложения российских банков, чтобы предоставить пользователям портала Выберу.Ру самые выгодные предложения. В этом дайджесте вы можете узнать о самых выгодных продуктах недели среди 50 новинок.
В сентябре мы собрали 20 предложений с высокими ставками. Рассчитаем, какой доход можно получить к 1 января.
Банки предлагают автокредиты с различными условиями возврата заемных средств, из которых можно выбрать вариант, оптимально подходящий финансовому состоянию клиента.
Самый популярный способ погашения автокредита — это обращение в кассу банка-кредитора. Плюсом этого вида возвращения долгов является отсутствие комиссии за перечисление денежных средств. Кроме того, при погашении кредита таким способом, риск совершения технической ошибки как со стороны заемщика, так и со стороны финансового работника, сведен к минимуму. К минусам, с большой натяжкой, можно отнести: совпадение графика работы банка с режимом работы большинства предприятий, да, пожалуй, и стояние дебитора в очереди. Правда в последнее время банки идут навстречу своим заемщикам и меняют график работы в угоду клиентам. А некоторые из них, применяют автоматизированную систему постановки в очередь.
Третьим способом погашения задолженности является оплата через филиалы других банков. Внутри структуры банка существует возможность несколькими способами перечислять деньги на счет других финансово-кредитных организаций. Правда следует иметь в виду, что межбанковские переводы являются платной услугой и что на их выполнение требуется некоторое время.
Существуют и другие варианты оплаты автокредитов путем безналичных расчетов, — например, ежемесячный перевод части заработной платы в счет погашения долга или совершение платежей через Интернет.