Остановить рост долга самая сложная задача, которую, при этом, успешно решают наши юристы.
Как растет Ваш долг
Что происходит при образовании долга
Банки и МФО считают Вам проценты, неустойку, грозят изъятием имущества и обращаются к коллекторам.
Максимальный рост долга выгоден банку и МФО. Остановить же этот долг в Ваших интересах.
При значительном увеличении суммы банк или МФО подает исковое заявление в суд.
Узкая специализация и более чем пятилетний опыт позволяют останавливать рост любого даже самого проблемного долга.
В рамках заключенного договора мы берем на себя
-Претензионную работу с банком и МФО
-Участие во всех судебных заседаниях
-Проведение антиколлекторской работы
-Взаимодействие с судебными приставами
После остановки роста долга, который может занять до двух месяцев, мы приступаем к снижению размера задолженности или получению рассрочки по задолженности.
Самостоятельно получить остановку роста долга и рассрочку у заемщика не получается так как банки всячески препятствуют этому, ведь им выгодно чтобы Ваш долг рос каждый день. Не зная всех юридических тонкостей сделать это самостоятельно просто невозможно.
Учитывая нынешнюю ситуацию в стране, многие не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредитам и займам. Их доходы явно меньше, чем расходы, поэтому они пытаются брать новые кредиты, чтобы погасить старые. Однако бывает и такое, что даже если своевременно выплачивают платежи, рост кредитного долга не уменьшается. Зачастую банки начисляют незаконные пени, штрафы, навязывают страховку, тем самым повышая долг по кредиту. Так, микрофинансовые организации выдают займы под огромные проценты на короткий срок. Но часто случается, что заёмщик не может вернуть долг по займу в определенный срок, следовательно, задолженность достигает неразумных величин. Что же нужно сделать, чтобы остановить рост долга?
Остановить рост долга возможно несколькими путями. Во-первых, необходимо урегулировать спор путем обращения в банк с просьбой провести реструктуризацию долга. Данная процедура проводится для того, чтобы найти комфортные условия для погашения долга заёмщика. Например, изменение сроков и размеров платежей, списание части долга. После данной процедуры заёмщику становится легче выплачивать платежи по кредиту.
Если после реструктуризации у заёмщика возникают трудности по выплате долга, необходимо подать в суд иск с требованием вернуть незаконно начисленные пени, неустойку, навязанную страховку. Также возможно расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным полностью или в части.
Процедура остановки роста долга может занять около 3 месяцев. Срок зависит от действий банка, от суда и от самих заемщиков.
Каждый человек хочет жить достойно.
Многие понимают под этим наличие собственного жилья, дачи, автомобиля, хорошей бытовой техники и других благ цивилизации. Однако мало кто располагает средствами для приобретения таких дорогостоящих вещей.
Оптимальным выходом из ситуации является банковский кредит. С его помощью можно совершить крупную покупку, а долг отдавать частями.
Но жизнь — штука непредсказуемая. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что денег не хватает на еду. А про погашение кредита даже думать не приходится. Результат — начисление штрафов и пени на сумму задолженности.
Что делать в подобной ситуации? Можно ли избавиться от долгов перед банком? Расскажем далее.
Если вы осознали, что больше не можете выплачивать кредит на прежних условиях, не пускайте все на самотек. Как можно скорее уведомите банк о тяжелом финансовом положении.
Заявление подается в письменной форме. В нем следует указать:
- причины, по которым вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту (потеря работы, тяжелая болезнь и др.);
- намерение исполнить взятое на себя обязательство в будущем (не уклоняться от уплаты долга).
Свои слова нужно подтвердить документально.
Банки не меньше клиентов заинтересованы в возврате своих средств. Поэтому они разработали ряд процедур, которые помогут должнику стабилизировать материальное положение и исполнить свои обязательства.
Рассмотрим наиболее распространенные способы:
Процедура вам подойдет, если имеется несколько непогашенных кредитов. Она подразумевает слияние всех займов в один. Такое объединение удобно, поскольку меняется график платежей и снижается процентная ставка.
Обычно подразумевает уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Однако итоговая стоимость ссуды увеличится.
Реструктуризация увеличивает общую сумма переплаты по кредиту.
Вы оформляете новый заём на более выгодных условиях. Он направляется на погашение предыдущего кредита. Это позволит вам изменить график платежей на более удобный и снизить общую долговую нагрузку.
Вы может попросить у банка полную отсрочку платежа на полгода, либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты). Кроме того, можно изменить валюту займа и вносить ежемесячные платежи в той валюте, которая имеет самый выгодный курс.
Кредитные каникулы позволят избежать роста задолженности, но на короткий срок.
- Продажа залогового имущества
Учтите, что банк может списать долг только при наличии определенных условий:
- издержки на взыскание задолженности превышают сумму самого долга;
- истекли сроки давности для взыскания;
- должник умер и не оставил после себя наследников;
- с заемщика нечего взять;
- должник официально признан банкротом.
Если вы ищете способ быстро избавиться от накопившихся долгов, наилучшим вариантом станет банкротство.
При определенных обстоятельствах гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о признании своей финансовой несостоятельности.
Ходатайство необходимо подать в течении 1 месяца с момента, когда вы поняли, что не сможете погасить задолженность по кредиту. При этом общая сумма долгов должна составлять больше 500 тыс. руб.
Если ваши долги перевалили за полмиллиона — можно начинать процедуру банкротства.
Рассмотрим общий алгоритм признания банкротом физического лица:
В первую очередь, вам нужно подготовить бумаги о текущем состоянии всех ваших задолженностей, наличии имущественных активов, доходах и др. Документы и заявление о банкротстве подаются в арбитражный суд.
Суд назначит финансового управляющего. Он оценит ваше материальное положение и предпримет меры для реструктуризации долгов. При этом вам придется оплатить услуги специалиста.
Управляющему придется заплатить 25 тыс. руб. из собственного кармана.
- Рассмотрение дела
После проведения необходимых предварительных мероприятий, финансовый управляющий предоставит суду отчет. На его основании судья и примет свое решение.
- Признание должника банкротом
Будьте готовы, что вас заставят погасить долг всеми возможными средствами, включая продажу вашей собственности. После проведения торгов и расчетов с кредиторами, суд официально признает вас неплатежеспособным.
Безусловно, вы избавитесь от долгов. Но последствия вас не обрадуют:
- в течение 5 лет вы не сможете взять кредит без указания на факт своего банкротства;
- на аналогичный срок вам запретят подавать еще одно заявление о банкротстве;
- на протяжении 3 лет вы не сможете оформить ИП или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Плюсы небольшие — если денег от продажи вашей собственности не хватило для полного погашения задолженности перед банком, вы все равно освобождаетесь от дальнейших притязаний со стороны кредитора.
У банкротства больше минусов, чем плюсов.
Если вы не являетесь банкротом, но при этом уклоняетесь от своих обязательств по выплате долга, банк вправе:
Если суд удовлетворит исковые требования кредитного учреждения, дело передается в службу судебных приставов. Они начнут исполнительное производство.
В подобной ситуации вы рискуете потерять не только свои накопления, но и имущество. Приставы вправе его арестовать и реализовать в счет уплаты долга. Кроме этого, вам могут запретить выезжать за границу или пользоваться водительскими правами.
Приставы имеют множество способов воздействия на должника.
Если вы не имеете официального дохода, имущества и банковских счетов, то приставы ничего не смогут сделать. Они направят кредитору документ о невозможности истребования долга и закроют дело. Однако банк может снова и снова направлять исполнительный лист в ФССП, и каждый раз дело будет открываться вновь.
Юридические тонкости привлечения должника к выполнению обязательств перед банком неизвестны большинству граждан. Банки пользуются этим, принуждая заемщиков платить заведомо завышенные суммы, включая в них незаконные штрафы и пени.
В подобной ситуации следует обратиться за помощью профессионального юриста. Он даст нужные рекомендации и поможет грамотно урегулировать возникшую неприятность.