Для некоторых российских граждан оформить кредит порой является отнюдь не самой простой и легкой процедурой, в то же время многие потенциальные заемщики попросту не желают терять свое личное время, которое непременно уйдет на сбор необходимой документации и поиск подходящей программы заимствования, которых на сегодняшний день огромное количество и запутаться в подобном разнообразии очень просто, тем более, если учесть многообещающие рекламы банковских организаций, каждая из которых хвалит свои предложения.
Впрочем, существуют люди и целые организации, которые за деньги потенциального заемщика, готовы самостоятельно заняться всеми вопросами кредитования и облегчить, как соискателю кажется жизнь.
Этих людей называют кредитными брокерами, именно они готовы прийти на помощь любому потенциальному заемщику и оформить абсолютно любой кредит в финансовом учреждении на приемлемых для соискателя условиях в максимально короткий срок, при этом от клиента потребуется только оплата, все остальное они сделают сами — найдут подходящую банковскую организацию, подберут оптимальные условия заимствования, займутся оформлением необходимой документации и так далее.
С одной стороны, все это замечательно и в этом нет ничего. Можно обратиться к брокеру, объяснить какой именно требуется кредит и на каких условиях и оперативно его получить. Тем не менее не все так просто, так как многие брокерские агентства являются чистой воды организациями аферистов.
В связи с этим, возникает вопрос как не попасть в их сети и не стать жертвой обмана? Зачастую многие соискатели, соблазнившиеся на созданный, с участием опытных психологов, рекламный слоган, который сулит помощь при получении займа, остаются обманутыми, причем теряют при этом и свои кредитные средства. Какие же действия брокерских контор должны вызвать у потенциального заемщика подозрение?
Если у финансового учреждения возникнут сомнения, сможет ли потенциальный заемщик своевременно выплачивать ссуду полными платежами и не допускать просрочек, или условия выбранной им программы заимствования требуют каких-либо дополнительных гарантий, то кредитор может потребовать предоставить поручителей.
Тем не менее среди окружающих людей соискателя, которые знают в каком материальном положении он находится, не многие рискнуть взять на себя подобную ответственность и выступить в роли гаранта, ведь в случае невозврата должником кредита выплачивать его придется именно ему.
В такой ситуации нечестные на руку брокеры могут представить кредитору фальшивых гарантов, при этом не предупредив своего клиента о последствиях.
В результате, если данная афера будет раскрыта, банк отправить всю информацию в БКИ, после чего соискатель больше не сможет получить заем, даже если воспользуется услугами настоящих брокеров, так как ни одна кредитная структура не станет иметь ничего общего с таким клиентом.
Главное задание брокера заключается в оказании помощи при оформлении выгодного для соискателя займа, соответствующего требованиям, которые скажет потенциальный заемщик.
К сожалению, многие из таких брокеров, пользуясь неосведомленностью клиентов, зачастую предлагают им простой перечень с актуальными в настоящий момент программами банковских организаций в сфере заимствования, не утруждая себя поисками подходящей для клиента варианта.
В действительности найти и тщательно проанализировать подобную информацию потенциальный заемщик может и без всякой помощи, даже не покидая квартиры и не потратив ни рубля — воспользовавшись интернетом.
Пожалуй, самой популярной схемой мошенников является предоставление взятки работнику финансового учреждения, чтобы тот согласовал все вопросы о предоставлении ссуды. По словам брокеров почти 90% банковских служащих согласны оформить заемщику кредит, если им за это заплатят, но в действительности сумму денег, которую соискатель выделит для взятки, брокер заберет себе, а заемщик получит ссуду на абсолютно законном основании.
Разумеется, быть обманутым неприятно, в связи с этим решив воспользоваться помощью посредников, обязательно нужно проверить их репутацию, чтобы не попасть в сети мошенников.
Отказываться категорически от подобных услуг тоже не имеет смысла, ведь если потенциальный заемщик обратится к подлинному брокеру, то он сможет получить действительно выгодный для себя заем.
Главное не спешить с выбором и быть предельно внимательным обращаясь к таким специалистам, нечестного брокера всегда можно выявить, в то же время не стоит осознанно сотрудничать с таким посредником, пытаясь обмануть банковскую организацию и получить выгодный кредит, так как сделать это попросту невозможно, и все это только усугубит положение дел, в конечном счете последствия будут весьма плачевными.
2. Внимательно изучайте сайт компании – там должна быть вся юридическая информация – ИНН, ОГРН, Юридический адрес, телефон, договор на оказание услуг.
5. Ознакомьтесь с отзывами на разных сайтах. Отзывам можно особо не доверять, плохие отзывы могут написать и конкуренты, а хорошие сами мошенники.
Самая лучшая проверка — это время. Можно верить компаниям которые работают не закрываясь более 5 лет на одном месте, и у которых отсутствуют предоплаты в договоре. Компания должна быть прозрачна и все документы в открытом доступе.
1. Если перед Вами много людей — это означает что очередь поставлена на поток, здесь с большой вероятностью есть предоплаты,
2. Если кто-то из клиентов вышел перед Вами, спросите берут ли предоплаты. Если берут сообщите всем в очереди.
3. Нужно оплатить любую сумму, еще до получения кредита,
4. Вам обещают 100% получение денег, но нужно оплатить вперед любую сумму, хотя бы 500 рублей чтобы начать работу,
5. У Вас нет денег с собой, а Вам предлагают оформить микрозайм для оплаты услуг.
6. Еще сомневаетесь — если есть соседи, администратор или охранник на входе в здание, спросите про компанию — как давно и что могут сказать.
1 Правило. До получения кредита не платить никаких предоплат, чтобы Вам не сказали и не показали.
2 Правило. Если просят любую сумму вперед, можете дальше не слушать, просто уходите. Вам ничем не помогут, от Вас просто хотят денег.
3 Правило. Если Вы заплатили предоплату, то о деньгах можете забыть. Деньги никто не вернет.
4 Правило. Деньги можно отдать только после получения кредита в банке и только тогда когда деньги у Вас на руках.
Если с Вас пытаются взять деньги под любым предлогом до получения кредита, с вероятностью в 99,99% это обман. Любой обман строится на предоплате, мошенники будут рады любой сумме.
Порядочные компании и кредитные брокеры, получают свой гонорар только после получения кредита.
Обманывают в основном людей у которых:
- серьезные проблемы;
- текущие просрочки;
- у кого скоро будут просрочки;
- неплательщиков по кредитам;
- банкротов;
- у кого много кредитов или микрозаймов;
- безработных.
Мошенники пользуются горем человека и безвыходными ситуациями, такие люди легко поддаются обману, им обещают 100% решение проблем, и всегда пытаются взять любую сумму до получения кредита, не оказав ровным счетом ничего.
- Проверка кредитной истории и не только, Вы пришли в офис, а Вам говорят проверка платная. С каждого клиента если брать хотя бы по 1000 рублей, то можно неплохо заработать, при этом даже делать практически ничего не придется.
- 10 человек, это уже 10т. рублей
- 100 человек это 100т. рублей
- 1000 человек это 1млн. ну и так далее.
- Взятка службе безопасности. Вам точно одобрят если заплатить знакомому безопаснику. Это Вранье. Не решает сотрудник безопасности вопрос с выдачей кредита, это не его компетенция. В банке решение принимает слишком много людей и программ, у всех своя зона ответственности. Если бы в банке решал один человек, банка бы не было, его бы просто разворовали.
- Исправление кредитной истории. Есть якобы кто-то кто исправит кредитную историю. Сами подумайте, можно брать кредит и не платить, заплатил тебе опять почистили историю, и так до бесконечности. Не верьте в этот обман. Исправление кредитной истории возможно только при условии, что это вина банка или кредитного бюро. Если просрочки по Вашей вине, исправление не возможно.
В Советском Союзе было достаточно одного лозунга, который позволял обеспечить финансовую безопасность гражданам и призывал доверить хранение своих денег в сберегательной кассе. Сегодня все гораздо сложнее, ведь мы не только храним деньги в банках, но и получаем их в виде кредитов. А в месте, откуда деньги появляются, всегда есть риск их потерять.
На отечественном финансовом рынке под видом кредитных брокеров могут работать мошенники. По большей части их аферы типичны и рассчитаны либо на доверчивость клиентов, либо на стремление к наживе.
Итак, как вас могут обмануть?
Взяв комиссию за услуги. Посредник подает за вас все документы в банк, а за это вы должны ему заплатить 10% от суммы кредита, мотивируя это тем, что он был помощником при получении ссуды. На самом деле кредит вы могли взять и без его услуг.
Прося денег на взятку в банк. Мошенник хочет взять у вас определенную сумму денег, чтобы якобы дать взятку банковскому сотруднику того банка, в котором вы планируете взять кредит.
Используя ваш паспорт. Представившись брокером, мошенник формирует за вас кредитную заявку и снимает ксерокопию с вашего паспорта (или просто просит его на денек оставить у них в офисе). После этого паспорт (если он был утерян) или ксерокопию можно использовать при оформлении кредита на подставное лицо. Чтобы не столкнуться с подобными проблемами, следует при утере документа сразу писать заявление в полицию и получить там справку о потере паспорта.
Используя другие ваши документы. Используя ваши документы через подставное лицо, мошенники могут оформить на ваше имя кредит. После этого вам сообщают, что вам в кредите отказали, а затем из банка начинают поступать требования погашения задолженности. Вероятнее всего вы сможете доказать, что этих денег не получали, но времени и нервов потратите достаточно.
Помогая оформить справку с места работы. Посредник обещает вам сделать справку 2НДФЛ от подставной компании, а вы должны оплатить его услуги. При звонке из банка в эту компанию отвечают, что вы действительно там работаете. Если этот обман будет раскрыт, вас обвинят в подделке документов и мошенничестве, что попадает под действие Уголовного кодекса РФ.
По каким критериям следует выбирать финансового консультанта или кредитного брокера?
Сегодняшний профессиональный кредитный брокер далек от дельца, который хочет нажиться на проблемах своего клиента. В первую очередь он является посредником, который должен облегчить выбор банка и получение кредита, оформление документов или подобрать квартиру. Это своеобразный агент, который позволяет вам экономить свои нервы и деньги. Поэтому кредитного брокера следует выбирать так же ответственно, как и банк.