Просроченный кредит, не могу рассчитаться с долгами. Что делать если у меня просроченный кредит ? Большой долг банку ? — Как часто мы, юристы, принимаем призыв о помощи от заёмщиков банков!
По всем городам с огромных плакатов молодые, хорошо одетые, приветливые люди предлагают взять деньги у банка . Обещая сказочно маленькие проценты. Завлекая возможностью приобрести жилье, автомобиль или предметы бытовой техники. 
Многие люди, поверив в бескорыстность кредитных организаций или переоценив свои финансовые возможности, попали в кредитную кабалу. Идя за кредитом, никто не собирается обманывать кредитора. Люди искренне считают, что смогут своевременно вернуть все одолженные деньги вместе с процентами.
Взяв у кредитной организации значительную сумму, исправно внося ежемесячные платежи, неожиданно прекращаете платить. Первоначально это может оказаться простой забывчивостью. Представитель банка позвонит, вежливо напомнит о возникшей задолженности . Пока это просто разговор и он не грозит серьезными последствиями. Если забывчивый плательщик в этот же день погасит задолженность, ему не начислят никаких штрафов. В случае, когда платеж задерживается, тон общения наверняка изменится, такому клиенту будут звонить не только на мобильный телефон, но и на домашний, рабочий.
Если при оформлении кредита были взяты данные поручителей, начнут беспокоить и их. При невозможности вовремя расплатиться, лучше не прятаться от работников банка, а попытаться объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Правда стоит понимать, что банкиры неохотно идут на такие сделки. Добиться отсрочки можно лишь представив справку с места своей новой работы или хотя бы договора о найме. Просроченный кредит может оказаться серьезной проблемой при найме на новое место работы.
Оптимальным в такой ситуации будет найти сумму, необходимую для погашения просроченного кредита . В противном случае банки начинают активно давить на своего клиента. Звонки раздаются в любое время дня и ночи. Вежливые люди исчезают, начинаются запугивания, иногда переходящие в прямые угрозы. Банк может передать долг коллекторам. Эта организация для получения денег может пойти на не совсем законные методы. Бывает людям и их близким угрожают физической расправой или наносят увечья.
Милиция принимает заявление о противоправных действиях, но вам будет не легче, если бандиты, сломавшие руку или ногу, после этого окажутся в тюрьме. Пугая своего заемщика судебными разбирательствами, банки до последнего тянут с передачей документов в суд, поскольку ежедневно на сумму просрочки начисляются огромные штрафы , пени, проценты. Бывает, что сумма штрафов во много раз превышает сумму самого просроченного кредита.
Если нет никакой возможности платить по кредиту, а банк не хочет проводить реструктуризацию долга, проценты растут, ни в коем случае не скрывайтесь. Вы не совершили пока никакого уголовного преступления, за которое вас могут посадить в тюрьму. Просто оказались в сложной финансовой ситуации. Идите в суд. Помните, с момента подачи заявления вплоть до получения на руки решения суда всякие начисления прекращаются. Поэтому банки обращаются в суд крайне редко и тянут с иском о просроченном кредите до последней возможности. Знайте, что у вас есть свои права гражданина Российской Федерации. Воспользуйтесь постановлением высшего арбитражного суда номер 7171\09, вышедшего в 2010 году. Это постановление запрещает брать плату за открытие и ведение ссудного счета.
Внимательно ознакомьтесь с договором своего займа. Обычно подобные сведения пишутся микроскопическим шрифтом, простые клиенты мало обращают на них внимания. Для составления претензии банку лучше обратиться к хорошему юристу, знакомому с ведением подобного рода дел. Он поможет подобрать полный пакет необходимых документов и правильно сформулирует претензии. Суд всегда принимает к рассмотрению лишь твердую аргументацию со ссылками на действующее законодательство.
При многомесячном просроченном кредите обращение в суд — единственный способ поставить точку в затянувшейся неблагоприятной ситуации. Необходимо понимать, что отвертеться от возврата денег не удастся. Суд лишь поможет зафиксировать сумму выплаты и при правильном иске значительно ее снизить. Останется лишь вернуть не выплаченную сумму взятых денег и проценты по ней согласно составленного договора без пени и штрафа.
- — Идя в банк, взвешивайте свои потребности и финансовые возможности.
- — Просрочив кредит , старайтесь как можно быстрее его закрыть.
- — Не забывайте, что у вас не меньше прав на защиту, чем у банка.
- — Попав в ситуацию, когда выплаты невозможны, признавайте сумму общего долга и основных процентов, поскольку вы брали деньги и обязаны их отдать.
- — Попав в такую ситуацию, не бойтесь банкиров, боритесь с их чрезмерными аппетитами.
- — Собираясь брать кредит, ищите наименьшие ставки по ним, внимательно читайте договор перед подписанием.
- — При возникновении финансовых проблем, просрочки по кредитным платежам, не тяните, обращайтесь к специалистам, способным решить вашу проблему.
- — Не верьте рекламным обещаниям . Банки выдают кредиты не с целью облегчить вам жизнь, а для увеличения своей прибыли.
Очутившись в тяжелой финансовой ситуации, не опускайте руки. Главное, не бросайтесь в бега или не ищите забвения в пьянстве и наркотиках. Начав заглядывать в рюмку, точно не найдете выхода из сложившейся ситуации. Это приведет к неизбежному краху всей вашей жизни. Наберитесь мужества признать свою ошибку, обратитесь в суд , зафиксируйте с его помощью сумму платежа , найдите более оплачиваемую работу. Жизнь наладится, проблемы отступят. Только активные люди побеждают все трудности современной жизни. Всегда можно найти помощь у организаций, специализирующихся на ведении кредитных дел. Обратившись к ним за консультацией и помощью, можно надеяться на скорое разрешение возникшей ситуации.
Если у гражданина возникла просроченная задолженность или другие проблемы с кредитом, то первое, что ему надо сделать, это обратиться в банк. В случае с просрочкой следует получить там справку о размере долга и произведенных платежах. Эта информация даст возможность планировать дальнейшие действия и выработать тактику поведения, которая позволит должнику выбраться из трудной ситуации.
Существуют следующие способы:
- внесудебный – заемщик пишет банку претензию о нарушении его прав либо иным образом проводит переговоры с банком для урегулирования возникших разногласий;
- судебный – если банк игнорирует досудебный порядок разрешения спора, заемщик подает иск в суд;
- обжалование действий банка в государственные органы – в случае, если банк нарушает права заемщика, например, навязывает ему ненужный договор страхования, гражданин имеет право обратиться в прокуратуру для привлечения должностных лиц финансового учреждения к административной ответственности. Еще одним ведомством, куда можно обращаться при сложностях с кредитом, является Роспотребнадзор.
- долги не менее 500 тысяч рублей (не имеет значения, нескольким банкам человек должен или одному);
- невозможность выплатить свои долги на протяжении трех месяцев и более.
Гражданин может самостоятельно подать заявление о банкротстве при трудностях с кредитами, также это могут сделать банки или государственные органы. Заявление о банкротстве необходимо подавать в арбитражный суд по месту проживания должника.
Под реструктуризацией долга понимают одну из процедур в рамках банкротства физического лица. По сути, она представляет собой изменение условий выдачи, например, процентной ставки или срока займа.
Применяется данная мера арбитражным судом только в отношении должников, имеющих стабильный доход.
Кроме того, реструктуризация может применяться и по договоренности должника и банка в процессе проведения переговоров во внесудебном порядке. Если вы не знаете, как решить проблему с кредитом, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации.
Достаточно часто при заключении договора с банковской организацией заемщику предлагают в добровольном порядке застраховать свои риски. К ним могут быть отнесены банкротство, потеря работы и т.д. В таком случае при наступлении определенных событий кредит вместо должника будет погашать страхования компания.
Если вы понимаете, что в будущем могут возникнуть проблемы с долгами, то стоит застраховать риски.
Под оспариванием договора понимается процедура признания соглашения недействительным в судебном порядке. Это один из способов выхода из сложной ситуации с оплатой кредита.
Для признания сделки недействительной необходимо произвести анализ условий, при которых она заключалась, и выявить возможные нарушения закона. Если такие нарушения будут найдены, то должник будет обязан вернуть сумму долга, но без процентов, что существенно облегчит его положение.
Все зависит от характера конфликта, который возник между банком и гражданином. Можно пойти к юристу, который поможет отстоять ваши права в суде, либо в Роспотребнадзор, если вы считаете, что договор нарушает ваши права как потребителя.
Кроме того, если трудности возникли по вине банка, например, если он нарушил процедуру оформления договора, то можно подать жалобу в Центральный Банк.
Споры с банками относительно заключенных договоров кредитования относятся к категории сложных дел, судебная практика по одним и тем же вопросам постоянно меняется.
Мы рекомендуем перед заключением договора оценить все проблемы и недостатки кредитов. Если сложная ситуация уже наступила, вы можете обратиться к юристам нашего сайта, которые помогут вам отстоять права в споре с банком.
Популярность различных видов кредитов приводит к тому, что ими пользуется все большее количество населения – но не у каждого заемщика получается вовремя вносить платежи и рассчитываться с банком вовремя.
При невнесении регулярного платежа, оговоренного кредитным договором в означенное время возникает просрочка, за которую предусматриваются различные штрафные санкции, в зависимости от банка.
Тем не менее, наличие одной просрочки не является критичной ситуацией для заемщика и справиться с ней можно без каких-либо негативных последствий.
- Если заемщик поступит правильным образом и предупредит банк о том, что он может просрочить платеж с помощью звонка или личного визита, можно избежать штрафных санкций – многие банки, такие как Тинькофф, предлагают возможность бесплатного откладывания необходимого платежа в определенные сроки. Такая услуга позволяет повысить лояльность клиентов и улучшает показатели возвратов по кредитам в банке в целом.
- Если у заемщика две или три просрочки подряд, то он рискует попасть в список неблагонадежных клиентов и испортить свою кредитную историю, что значительно усложнит последующее пользование банковскими услугами. Лучшим решением вопросов с длительной просрочкой будет как можно более быстрое решение финансовых проблем и устранение задолженности.
- Некоторые банки предлагают систему перекредитования или реструктуризации кредитов – при большой просрочке есть возможность продлить срок кредита, уменьшив одновременно с этим объемы необходимого ежемесячного платежа, что позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.
В некоторых случаях у злостных неплательщиков количество подобных штрафов может превышать сумму начального кредита в несколько раз – в такой ситуации требования банка можно оспорить, так как согласно законодательству, любые штрафы по договорам кредитования не могут превышать более 50% от общей суммы задолженности перед банком.Объем пени и других штрафных санкций от банков при просрочке варьируется в зависимости от договора.
Тем не менее, избавиться таким образом от процентов по кредиту будет довольно сложно.
После трех месяцев просрочки, банк также имеет право потребовать от клиента полного погашения задолженности, однако окончательно такое требование может быть удовлетворено также только через суд, и именно суд будет устанавливать сроки подобного погашения.
Поэтому банки легко выдают ипотечные и автомобильные кредиты без серьезных требований к заемщику – размер первоначального взноса, а также непосредственное наличие залогового имущества позволяет обеспечить достаточные гарантии исполнения клиентом своих обязательств, особенно учитывая тот факт, что залоговое имущество в любом случае является застрахованным.
Конечно, чаще всего специалисты банка стараются решить вопрос с просрочками и задолженностями в досудебном порядке, так как при наличии у должника смягчающих обстоятельств и квалифицированного адвоката, решение суда может быть вынесено в пользу заемщика таким образом, что ему будет необходимо выплатить лишь полное тело кредита.Банки могут устанавливать завышенные проценты и кабальные условия начисления пени и штрафов – в таких случаях требования банка можно легко оспорить в суде.
Либо, в случае правильно составленной политики защиты и наличия способных повлиять на решение суда доказательств своей неплатежеспособности по уважительной причине – вообще часть суммы.
Некоторые банки сознательно пользуются возможностью начислить больше пени клиентам при просрочке, не уведомляя их своевременно о наличии каких-либо задолженностей поэтому следует внимательно следить за своими ежемесячными платежами и периодически уточнять у сотрудников банка о том, какие вам необходимо вносить средства.
При несправедливом нарушении со стороны банка прав заёмщика – изменении процентов по кредиту, смене времени платежа, а также начислении чрезмерного количества штрафов необходимо также обращаться за квалифицированной юридической помощью и оспаривать подобные санкции в суде.
Тем не менее, понятие срока давности может быть использовано исключительно в суде – окончательное решение о применении этих норм принимается именно там.
Любое неправильное соблюдение процессуальных норм будет в обязательном порядке использоваться против должника, но, в то же время, грамотно построенная линия защиты потребует от банка несоразмерных возможной прибыли усилий.Банковские внутренние юридические отделы имеют достаточно большой штат сотрудников с большим опытом ведения дел, поэтому самостоятельный спор с банком практически всегда обречен на провал даже при уверенности клиента в его правоте.
Однако далеко не в каждом случае просрочки перед банком и неоплаченном кредите обращение к юристу и решение вопроса в суде будет целесообразным.
Методы, применяемые коллекторами, могут включать в себя угрозы и даже нанесение непосредственного вреда имуществу заемщика.Многие банки при наличии длительной просрочки – более трех месяцев, могут продать долг сторонним лицам в виде коллекторских агентств.
При малейшем подозрении на работу против заемщика коллекторов, следует обращаться в правоохранительные органы и решать вопрос относительно задолженности при помощи адвоката – только в таком случае заемщик сможет чувствовать себя в безопасности, так как даже выплатив долг полностью, некоторые подобные учреждения начинают настаивать на оплате каких-либо других посторонних наценок, штрафов и платежей, необусловленных договором.
В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.
Не вижу других выходов, кроме как брать кредит в другом банке и погашать свой.. Правда нужно и второй будет сразу гасить, а то будут налипать кредиты как смежный ком!
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *