В условиях дефицита тенговой ликвидности на финансовом рынке небольшие предприятия Алматы и Алматинской области могут получить заемные средства всего за неделю и по приемлемым ставкам.
Особенность продукта в том, что все менеджеры, которые работают в банках по данной технологии, прошли обучение в консалтинговой компании.
Еще один индивидуальный предприниматель, Меткат Канагатов, более 15 лет занимается грузоперевозками. К имеющимся у него трём автовозам он решил приобрести еще два. Клиент обратился в Альфа-банк 29 января, а через семь рабочих дней получил от банка положительное решение о выдаче кредита.
Лучшие практики микрофинансирования
Кроме того, в задачу консалтинговой компании входит сопровождение предпринимателей с момента обращения за кредитом до принятия решения банком, в том числе выезд на место, где работает бизнес, анализ финансово-хозяйственной деятельности и пр. Также сотрудники KazCreditConsult являются членами кредитных комитетов и принимают решение об одобрении или отказе в выдаче кредита.
Как рассказывает Forbes.kz директор KazCreditConsult Наталья Соловьева, субъекты микропредпринимательства в Казахстане постоянно испытывают целый ряд проблем при кредитовании. В том числе:
— долгий срок сбора пакета документов для банка;
— долгий срок рассмотрения заявки в банке;
— неясность параметров кредита до получения решения;
— отсутствие единых правил рассмотрения проектов, что затрудняет выбор банка;
— риск навязывания банком потребительского кредита без рассмотрения доходов с высокой ставкой из-за отсутствия желания и времени менеджера банка обрабатывать заявку на бизнес-кредит;
— предпочтение микрокредитной организации банку из-за высокой скорости работы МКО;
— финансовая безграмотность микробизнеса, который зачастую ведет учет в примитивном виде.
Одной из лучших практик в кредитовании микробизнеса в Казахстане экспертами признана Программа малого бизнеса Казахстана (ПМБК/KSBP). Это был совместный проект ЕБРР, банков РК и консалтинговой группы IPC при технической поддержке USAID, ЕС, правительства Японии и Сhevron. Он был реализован в 1998-2006. Тогда по программе был выдан 224 101 кредит на $1,881 млрд. Однако программа эта завершилась, и микробизнес страны вновь испытывает дефицит в фондировании.
При этом основная масса таких предпринимателей работает по патенту или упрощенной системе налогообложения, где не требуется ведения полноценного финансового учета, необходимого для получения бизнес-кредита, и не имеет достаточного зарплатного дохода для получения потребительского кредита. Как результат – ограниченный доступ к банковским кредитам для всего сегмента. А клиенты с суммами кредита до 2-3 млн тенге вообще мало кому интересны. Также банкам не нужны залоги клиентов из сферы МСБ.
— После программы ЕБРР, которая внедрила совершенно новый подход к кредитованию МСБ, рынок, к сожалению, ушел от тех принципов кредитования – банки, конечно, выдают займы небольшим предприятиям, но уже совсем по-другому: скорости рассмотрения заявок уже не те, да и желание многих банков кредитовать МСБ поубавилось, — говорит заместитель директора алматинского филиала банка Kassa Nova Дмитрий Колесников. — Многие переключились на корпоративный сегмент, направляют свою ликвидность на кредитование крупных клиентов, а микробизнес остается ущемленным. Хотя и среди небольшого бизнеса есть такие направления, которые хорошо развиваются и достигают неплохих результатов.
Также клиенты могут получить дополнительную поддержку фонда в виде гарантий, которые для молодых начинающих бизнесменов могут покрывать до 85% процентов от суммы залога.
— Буквально за первую неделю запуска к нам обратилось уже 23 клиента, по семи из них заявки уже приняты в работу, поскольку их проекты подпадают под условия программы. Думаю, когда вы опубликуете эту статью, кредиты кому-то из них мы уже одобрим, — улыбается Самал.
По словам эксперта, уже отмечается большой поток желающих получить микро-кредит, причем около 80% обращений – от начинающих предпринимателей.
Тестировать пилотный проект именно в Алматы и Алматинской области в фонде решили потому, что большую часть бизнеса здесь составляют как раз субъекты малого и микропредпринимательства. Предполагается, что по результатам внедрения пилотного проекта, технология кредитования будет оптимизирована и внедрена во всех регионах уже в декабре 2016.