Спрос на грузовики в России в последнее время быстро увеличивается. Во-первых, увеличивается объём грузоперевозок, растёт количество компаний, занятых в данной сфере. Во-вторых, всё меньше становится техники, произведённой в Советское время, она выходит из эксплуатации, и требуется обновлять автопарки. В-третьих, сейчас набирают популярность программы автокредитования, специально ориентированные на покупку грузовой и коммерческой техники. Теперь с этими программами работает всё большее число банков, и выбрать кредит сегодня несложно.
Кредит на грузовик для ИП можно получить в большинстве банков, хотя не все они разрабатывают специальные программы именно для предпринимателей. Наиболее востребованным оказались предложения следующих банков:
Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 13,6%, срок кредитования может варьироваться от 3 до 8 лет. Минимальный первый взнос должен составить 10% от стоимости выбранного автомобиля. Сбербанк работает только с салонами, покупка у частных продавцов недоступна. Купленный транспорт подлежит обязательному страхованию, стоимость страховки может быть включена в общую сумму кредита.
Заёмщиком может стать не только юридическое, но и физическое лицо, частный клиент должен иметь стаж работы не менее года, а на последнем месте работы – не менее трёх месяцев. Имущество, купленное в кредит, нужно будет обязательно застраховать по КАСКО. Возможно досрочное погашение в любое время без ограничений.
В данном банке заёмщик сможет получить отсрочку по выплате основного долга до полугода, в это время нужно будет выплачивать только проценты по кредиту. Это даст время предпринимателю для развития бизнеса и получения увеличенной прибыли с помощью купленного транспорта. Заявка по кредиту будет рассматриваться до трёх дней.
Все банки проверяют финансовую состоятельность заёмщика, поэтому необходимо будет предоставить большое количество документов. Подготовить их нужно заранее. Вам понадобятся следующие бумаги:
- Выписка из государственного реестра, подтверждающая официальную регистрацию данной компании. Также понадобятся правоустанавливающие документы вашей компании, в первую очередь, Устав.
- Бухгалтерская отчётность, позволяющая проследить состояние компании в последние отчётные периоды. Это налоговая декларация, книги учёта доходов и расходов, различные справки об имущественном положении. Точный список документов вы сможете узнать в конкретном банке.
- Также нужно будет предоставить заполненную анкету заёмщика и заявку на выдачу кредита по форме банка.
После детального рассмотрения документов и анализа предоставленных сведений банк примет решение. Кредиты вновь открывшимся ИП на грузовик с первоначальным взносом получить особенно сложно, так как состояние начинающих компаний на рынке особенно неустойчиво. В некоторых банках вам могут предложить получить обычный автокредит, размера которого будет достаточно для покупки грузового транспорта. В ряде банков предлагается единая кредитная программа и для физических, и для юридических лиц.
Чтобы получить кредит, компания-заёмщик собирает документы и подаёт заявку в банк. Перед этим нужно определиться с типом необходимого транспортного средства и его предполагаемой стоимостью. Банк вправе запросить любые дополнительные бумаги для проверки деятельности компании.
Кредитная организация вправе не мотивировать собственное решение. Если заявка получит отрицательный ответ, можно подавать документы в другой банк, если она будет положительной – можно идти в салон и оформлять покупку грузовика. При этом составляется договор купли-продажи, а также заключается соглашение со страховой компанией.
После подписания кредитного договора, новая техника переходит в собственность компании-заёмщика, однако ПТС будет храниться в банке до того, как займ будет погашен полностью. Залоговое имущество нельзя перепродавать до момента завершения платежей.
Приветствуем вас, Алексей! К огромному сожалению, все банковские учреждения Российского Государства могут оформлять кредитование только с теми заемщиками, которые на момент подачи заявления достигли двадцати одного года.
Алексей, если у вас возникла необходимость в средствах и ждать пока вам исполниться двадцать один год не можете, то рекомендуем лично посетить банковское учреждение и обговорить все нюансы с кредитором. При этом предъявить бизнес план, ваши идеи, а также предоставить попечителя или залоговое имущество, в вашей ситуации залоговым имуществом может выступать ваш личный автомобиль.
Также можно попросить знакомых, друзей или родственников, которым уже есть двадцать один год и их кредитная и финансовая способности, а также кредитная история полностью отвечают банковским требованиям по данному кредиту, то они могут на себя оформить кредит, а вы Алексей будете выступать в роли попечителя.
Дополнительно хотим вам дать информацию по потребительскому кредиту от Уральского банка Реконструкции и Развития, который оформляет кредитные обязательства с заемщиком, если предоставить залоговое имущество. Процентное соотношение для каждого отдельного клиента индивидуальное, так как кредитор при анализе ваших данных берет к вниманию ваш доход, кредитные способности и кредитную историю (от 14% за год). Погасить задолженность необходимо в течение десяти лет.
Решившись на такой ответственный шаг, на первоначальном этапе следует взять на работе справку, подтверждающую доходы, собрать ИНН, трудовую книжку, паспорт и водительские права. Имея такой набор бумаг можно отправляться в салон, где будет приобретаться грузовик, и в банк, готовый выдать кредит на грузовой транспорт.
Обращение в банк
Покупка грузового транспорта в кредит является делом ответственным, а потому к нему следует тщательно подготовиться. Важно выбрать банк, который предлагает максимально выгодные условия, чтобы переплата за грузовик оказалась минимальной. Стоимость грузовика велика, а потому банки в такой ситуации обязательно займутся тщательной проверкой кредитной истории своего потенциального заемщика. Имея ранее проблемы с кредитами, сперва следует изменить свою историю, и только затем обращаться в банк с заявкой на получение кредита на грузовой транспорт.
Часто банки сотрудничают с конкретными автомобильными салонами и не готовы выдавать кредит на приобретение грузовика у других продавцов. Об этом следует узнать заранее, до подачи кредитной заявки. В этом случае предстоит выбирать: искать банк, который выдаст кредит на покупку транспорта у продавца, выбранного заемщиком, или выбрать грузовик в салоне, который является партнером выбранного кредитора. Если заявка получит одобрение, можно отправляться в салон.
Обращение в салон
В салоне заемщику предстоит выбрать грузовой транспорт, который он желает приобрести в кредит и заключить с продавцом договор купли-продажи. В этом документе обязательно прописывается, что грузовик приобретается за безналичный расчет. Бумага с указанием стоимости автомобиля передается в банк, который и должен будет произвести безналичную оплату товара. Заемщик узнает о завершении сделки из письма, которое приходит из банка. После этого он может отправляться в салон, чтобы забрать свой грузовик. Распоряжаться транспортом владелец может на свое усмотрение.
Требования к заемщику
Получить кредит можно только при наличии всех бумаг. Условия кредитования в банках могут несколько отличаться друг от друга. Чаще всего кредитор требует от заемщика внесение первоначального платежа, размер которого составляет 30% от всей стоимости грузовика. Процентная ставка обычно приближена к 15-16% годовых. Минимальный срок кредитования составляет 3 года. Есть такие финансовые организации, которые готовы оформить заем на 10 лет. Средний же срок кредитования составляет 5 лет. Подписывая договор, следует внимательно прочитать пункт, где рассказывается про случаи наказания заемщика и размеры этих наказаний. Чтобы избежать дополнительных начислений по кредиту, просто следует вовремя и в установленном кредитором объеме производить выплату долга.
Перед тем как обратиться в банк за кредитом на грузовик, следует накопить некоторую сумму. Деньги потребуются не только на внесение первого взноса, а и на оформление страхового пакета. Без страховки транспортного средства и своей жизни получить кредит будет невозможно. На грузовой автомобиль кредитор попросит предоставить страховой полис КАСКО , а в некоторых случаях, возможно, потребуется провести еще и дополнительное страхование ОСАГО.
Обратите внимание:
Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.