Возможно ли взять кредит на 450 000 рублей на максимальный срок? Сколько будет переплата?
Здравствуйте, Иван! Благодарим Вас за вопрос! Иван, получить кредит наличными в Москве на 450 000 рублей можно в любом российском банке, только нужно учитывать, что требования у кредиторов будут разные.
Чаще всего, потребительские кредиты наличными выдаются на 5 лет. Таким образом, платеж по кредиту на сумму 450 000 рублей в течение этого срока составит от 10 000 до 10500 рублей в зависимости от величины процентной ставки, которая будет подбираться банком персонально для Вас. Размер переплаты будет 162 000 – 163 000 за весь период пользования кредитными средствами.
Если перед Вами стоит задача минимизировать расходы, связанные с обслуживанием кредитной задолженности, то есть избежать больших переплат, то возьмите кредит не на 5 лет, а на 3 года. Размер ежемесячного платежа в таком случае составит 15 000 – 16 000 рублей. А переплата будет за 3 года всего 95 000 рублей.
Минимизировать переплату по кредиту можно и за счет процентной ставки. Многие банк предлагают кредитование с подтверждением доходов либо с поручителями под более низкий процент. А Сбербанк, на сегодня, выдает под фиксированный процент с подтверждением дохода кредит в размере до 300 000 рублей (ставка без поручителей – 15.9% годовых, ставка с поручителем – 13.9% годовых).
Желаем успешно взять кредит в Москве на выгодных условиях!
Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 1 отзывов 1226 просмотров
В июле появился закон о том, как государство будет погашать ипотеку многодетным семьям. При рождении третьего или последующих детей можно получить из бюджета 450 тысяч рублей: они пойдут на полную или частичную оплату жилищного кредита. Но чтобы программа заработала, нужны были правила от правительства: куда нести заявления, кто получит деньги, какие документы собирать и сколько ждать погашения.
Наконец, правила появились. Вот как будет работать программа погашения ипотеки для многодетных семей — и вот кому повезет.
О какой программе речь?
Государство готово погашать за многодетные семьи до 450 000 Р долга по ипотеке. Это не просто поручение президента и планы, а действующий федеральный закон.
Вот при каких условиях можно рассчитывать на субсидию из бюджета:
- У заемщика по ипотеке с 2019 по 2022 год родился или усыновлен третий или последующий ребенок. Если третий ребенок родился в 2018 году, по этой программе господдержки не будет.
- Договор заключен до 1 июля 2023 года. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад. Главное, чтобы дата договора была не позже установленной в законе.
- По договору ипотеки купили жилье — квартиру или дом. Можно также покупать земельный участок.
Федеральный закон установил общие условия программы. Но чтобы она заработала, не хватало правил от правительства. Теперь они есть: вступят в силу с 25 сентября. Это значит, что многодетные семьи уже могут собирать документы. Не факт, что субсидии начнут выдавать сразу, но сама возможность получить деньги из бюджета может повлиять на решения семьи по поводу жилищного вопроса прямо сейчас.
Сколько денег можно получить на погашение ипотеки?
Бюджет выделит до 450 000 Р , но только один раз и по одному договору.
Если долг по ипотеке больше 450 000 Р , государство погасит ровно 450 000 Р , а остальное будет выплачивать заемщик.
Например, маме двоих детей осталось выплатить за квартиру 700 тысяч рублей. В 2019 году у нее рождается третий ребенок. Государство погасит за нее 450 тысяч, а маме останется отдать банку 250 тысяч.
Если долг меньше 450 000 Р , государство погасит остаток долга и проценты, а неиспользованная сумма сгорит : на другие кредиты или договоры ее не перенесут. Остаток субсидии вообще никак нельзя использовать. Поэтому семьям с небольшим долгом может быть выгодно самим погасить остаток, а субсидию использовать для нового договора, чтобы забрать максимум из бюджета.
Например, в семье был один ребенок и долг за однушку — 150 тысяч рублей. В 2019 году родились близнецы — папа-заемщик стал многодетным. Он может обратиться за погашением долга по однушке, но тогда получит из бюджета только 150 тысяч. Семье выгоднее погасить долг самим, взять новую ипотеку и получить 450 тысяч рублей субсидии.
Кто может быть заемщиком по этой программе?
В программе могут участвовать мать или отец, у которых есть ипотека. Чтобы было право на субсидию, у такого заемщика с 2019 по 2022 год должен появиться третий, четвертый или, например, пятый ребенок. Учитываются только дети с гражданством РФ — рожденные или усыновленные. Опека не подойдет.
В составе заемщиков могут быть другие люди, к которым нет требования по наличию детей. Например, родители многодетной мамы. Или ее супруг, с которым общим является только один ребенок. Но мама тоже обязательно должна быть в числе заемщиков. Заявление на субсидию будет подавать именно она.
Например, у женщины двое детей от первого брака. Во втором браке в 2019 году родился еще один ребенок, и супруги взяли ипотеку — стали созаемщиками. Для мамы это третий ребенок, а для папы — первый. Мама имеет право на господдержку для многодетных. А вот если договор ипотеки оформлен на одного только папу, придется что-то делать с документами. Формально мама не заемщик, а папа не многодетный. Тут нужно договариваться с банком и изменять договор.
Какие документы нужно собрать для господдержки?
Заемщик должен подать заявление в банк. К заявлению нужно приложить такие документы:
- Паспорт и подтверждение гражданства.
- Свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей.
- Подтверждение материнства или отцовства: свидетельство о рождении, усыновлении, решение суда об усыновлении.
- Договор ипотеки или рефинансирования, если оно было.
- Документы на квартиру, дом или земельный участок.
Все данные о детях и недвижимости будут проверять. Выписка из ЕГРН не нужна: ее запросят по базам.
Сколько дней рассматривают заявление?
Если за время проверок долг уменьшится из-за платежей самого заемщика, разницу вернут в бюджет. То есть погашается именно та сумма, что числится как долг на день поступления субсидии в банк.
Можно ли будет подать заявку на субсидию еще раз?
Пока слишком много вопросов. В обычных ситуациях у большинства семей их не будет, но у кого-то точно появятся сложности.
Можно ли одновременно использовать маткапитал и эту субсидию?
Да, семья может направить маткапитал на первоначальный взнос, а потом — еще 450 тысяч рублей на погашение долга. С новой программой можно сочетать любые формы господдержки. Но особенность в том, что 450 тысяч дают только на погашение долга и только при соблюдении требований по дате рождения.
Почему банк может отказать в субсидии?
Чтобы получить компенсацию за списанные заемщикам долги, банку нужно подготовиться: собрать документы, подать заявку, пройти проверки. И после этого банк все равно может получить отказ. Подготовка к серьезным госпрограммам проходит не очень быстро, поэтому отказы могут быть — на первых порах это нормально.
С этой программой не все понятно. Кто может объяснить?
К этой программе и правда много вопросов. Например, такие:
- Могут ли получить субсидию оба родителя, если в семье две ипотеки?
- Что делать, если папа-заемщик в разводе с мамой и у него есть ипотека в другой семье?
- Как будет распределяться субсидия, если заявление на господдержку подадут и мама, и папа?
- Как быть маме, если папа получил субсидию, а потом оформил развод и забрал квартиру? Может ли она тоже взять ипотеку и получить 450 тысяч рублей в счет долга?
- Если в заемщиках теща, но она тоже стала многодетной мамой, может ли она получить свою господдержку на другую ипотеку?
За разъяснения будет отвечать Минфин. Все сложные вопросы — в это ведомство. За самыми важными будем следить.
Кто может рассчитывать на компенсацию, а кто — нет?
Как следует из текста закона, на компенсацию могут рассчитывать мать или отец — граждане РФ, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту, в семьях которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, а также семьи, усыновившие в этот период детей.
Если ребенок не является гражданином Российской Федерации, в его отношении было отменено усыновление либо же мать или отец лишены родительских прав, то в таком случае они не могут получить компенсацию.
На что должен быть взят ипотечный кредит?
Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 года. Это может быть договор купли-продажи жилого помещения, объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС), земельного участка под ИЖС, договор долевого участия или соглашение об уступке прав требований по договору долевого строительства.
Сколько раз можно претендовать на компенсацию?
Компенсацию можно получить только один раз, чтобы погасить полностью или частично основной долг по ипотеке. Допустим, если семья получает 450 тысяч после рождения третьего ребенка, а спустя год в ней рождается четвертый, то она не сможет снова претендовать на компенсацию. Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей, то оставшиеся средства идут на погашение процентов, начисленных за пользование кредитом.
Нужно ли будет платить налог с полученных 450 тысяч?
Нет. Согласно изменениям, внесенным в ч. 2 Налогового кодекса РФ, компенсационная выплата не будет облагаться налогом.
Как можно будет получить компенсацию?
Семья должна обратиться в банк с запросом о предоставлении компенсации. К заявлению нужно приложить свидетельство о рождении ребенка, договор ипотеки, справку об остатке долга, документы по приобретенной недвижимости, нотариальное обязательство выделить детям доли в жилье и реквизиты для перечисления средств.
Банк, в свою очередь, передает эти сведения в Единый институт развития в жилищной сфере (дом.рф), который выступает оператором данной программы. После проверки оператор выносит решение о предоставлении компенсации и средства перечисляются в банк для погашения части кредита.