Кредитовать частный бизнес российские банки готовы. Но при условии, что заемщик успешно работает на рынке не менее полугода и имеет ликвидные активы. Но что делать предпринимателю, у которого есть идея создания своего прибыльного бизнеса, но нет денег на ее реализацию?
Бизнес-кредиты на открытие собственного дела отечественные банки не предоставляют. По словам банкиров, для предприятий, работающих на рынке несколько месяцев, слишком велика вероятность банкротства. Эффективность их деятельности проверить невозможно, а делать прогнозы работы на будущее – тем более проблематично. Для поддержки начинающих предпринимателей должны существовать венчурные компании . Впрочем, в некоторых банках исключения все-таки делаются, например, для компаний, работающихв сельскохозяйственной сфере.
Однако большинство кредитных организаций начинающему предпринимателю могут предложить только оформить н ецелевую потребительскую ссуду . Уже через 3-5 дней после подачи заявки клиент сможет получить сумму до 1,5 млн. рублей. Обязательными условиями являются платежеспособность заемщика и наличие в его собственности ценного имущества.
Однако если у предпринимателя нет ничего ценного, кроме товаров в обороте , то некоторые банки готовы принять и такой залог. Правда сумма бизнес-кредита в таком случае будет очень невелика, а ставки по займу – максимальные.
В некоторых случаях банкиры соглашаются кредитовать начинающего предпринимателя, если поручиться за него сможет крупная и успешная компания. Более того, наличие поручителя позволит получить бизнес кредит на большую сумму.
Еще одним обязательным требованием банков является наличие у заемщика собственных средств . Если у клиента есть деньги, чтобы оплатить реализацию бизнес-идеи на 25-50%, имеется имущество для залога либо поручитель, то получить кредит в банке все-таки возможно. Однако чтобы процедура получения кредита прошла успешно, заемщику стоит обратиться к кредитному брокеру. Стоимость его услуг может достигать 15% от суммы займа.
Как информирует 100 Кредитов.ru, проблема отсутствия залога при оформлении бизнес-кредита может быть частично решена с помощью государственных организаций, поддерживающих малый бизнес. Такие фонды и комитеты сегодня существуют во многих городах. Партнерами этих организаций являются несколько десятков банков, готовых предоставлять бизнес кредиты под поручительство государственных фондов.
Помощь в получении средств начинающему бизнесмену могут оказать муниципальные фонды, которые поддерживают частные предприятия. Так, микрокредит в размере до 350 тыс. рублей можно получить в самом таком фонде, а бизнес-кредит в банке можно оформить при его содействии. Более того, для некоторых предпринимателей фонды субсидируют часть расходов по погашению банковских займов.
Начинающие молодые бизнесмены и руководители инновационных проектов могут рассчитывать на субсидии из местных бюджетов.
В любом случае перед обращением в кредитную организацию начинающему предпринимателю стоит составить бизнес-план будущего проекта, который будет необходим и в банке, и в государственных фондах.
Резюмируя все вышеизложенное, хочется сделать слегка оптимистичный вывод — законы в России МОГУТ и ДОЛЖНЫ работать, главное — не опускаете руки.
Сергей Панкратов
по материалам Рокфеллер.ру
На сегодняшний день нет ни одной банковской организации, которая бы финансировала будущий бизнес-проект. Это можно объяснить тем, что очень высока вероятность появления проблем с выплатой по кредиту по истечении нескольких месяцев с момента его получения.
Дело в том, что предвидеть, а тем более спланировать успех начатого дела невозможно. Да и проверить оборот вложенных кредитных денег через 2-3 месяца после их выдачи тоже нереально.
Иногда банки в виде исключения выдают займы некоторым начинающим предпринимателям, которые работают в очень прибыльной сфере деятельности.
Отсутствие специальных целевых программ для открытия своего дела даёт право кредиторам рекомендовать клиентам оформить нецелевой потребительский кредит, чтобы использовать полученные средства в предпринимательских целях. Рассмотрение заявки длится всего несколько дней, а размер займа, на который может рассчитывать клиент, может достигать полутора миллиона рублей.
Однако одним из главных условий, выдвинутых банками, станет предоставление залогового обеспечения в виде какой-либо собственности заёмщика. Обычно в качестве залога выступают недвижимость либо автомобиль, но некоторые банки могут согласиться взять под залог оборотный товар. Однако надо понимать, что в этом случае может значительно уменьшиться сумма займа.
В случае, если будущему заёмщику нечего предоставить в качестве залога, банк может предложить оформить поручительство на какое-либо юридическое лицо, успешно развивающее свой бизнес на протяжении 2-3 лет. Кстати, даже с наличием залогового имущества заёмщик только увеличит свои шансы, предоставив банку дополнительные гарантии в виде поручительства.
Попытаться получить кредит на реализацию бизнес-плана всё-таки можно, если:
- предоставить банку высоколиквидное залоговое обеспечение;
- показать подпись поручителя;
- иметь в наличии собственный капитал, составляющий не менее четверти суммы, которая необходима для открытия своего дела.
Таким потенциальным заёмщикам банки могут пойти навстречу.
К сожалению, на сегодняшний день кредит на бизнес не всегда оправдывает себя. Известны данные о том, что около 30% предпринимателей, получивших кредит на бизнес в банке, испытывают в той или иной степени трудности с погашением долга.
Учитывая эти и другие факты, эксперты рекомендуют начинающим бизнесменам, решившим открыть своё дело, не опираться лишь на заёмные деньги, но и скопить определённый стартовый капитал. Кроме того, сегодня существуют государственные и коммерческие структуры, способные помочь молодым предпринимателям начать свой активный деловой путь и оказать финансовую поддержку.
Во многих городах работают фонды поддержки предпринимательской деятельности, которые сотрудничают с коммерческими банками и берут на себя обязанности поручителя при оформлении кредита начинающим бизнесменам.
Также существуют муниципальные фонды, оформляющие микрокредиты для открытия собственного бизнеса в пределах 350 тысяч рублей. Если молодому бизнесмену необходима более крупная сумма, то фонд помогает оформить кредит в коммерческом банке, также берут на себя часть кредитных обязательств заёмщика.
В некоторых регионах новоявленный предприниматель может получить помощь и на уровне местного бюджета.
Буду признателен, если воспользуетесь кнопочками:
| >>> Тут можно подписаться на почтовую рассылку от нашего сайта с анонсами новых статей и обзоров по кредитам |
Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему Бизнес:
Самые последние новости:
Практически каждый автовладелец сталкивался с предложением оформить полис ДСАГО при обращении в страховую компанию за переоформлением полиса ОСАГО на свою машину. К сожалению, далеко не все клиенты страховых компаний внимательно слушают то, что им говорят менеджеры, считая все предложения ненужным довеском.
В последнее время банки все чаще стали предлагать услугу рефинансирования займов различного типа. Эта услуга описывается банками как выгодный кредитный продукт, который поможет значительно снизить итоговую переплату. А теперь разберемся что же собой представляет рефинансирование займов и действительно ли оно выгодно для заемщиков.
Что собой представляет договор факторинга? Данным вопросом задаются многие предприниматели, которые еще не имеют должного опыта в сделках подобного рода.
Зачастую банки выдают кредит на бизнес-идеи, когда они успешно работают на рынке хотя какое-то время. И тем не менее когда бизнес уже вполне успешен, то кредит и не нужен. Каким же образом можно получить заем на бизнес, который пока не существует? Можно ли сделать это? Что нужно для этого предпринять?
Если вы относитесь к числу начинающих предпринимателей и планируете оформить заем на воплощение в жизнь личной бизнес-идеи, то сообщаем вам: это сложно, но возможно. По большому счету специальных займов для будущих проектов, которых не существует, в банках нет. Это логично: новая идея неизвестна и ненадежна, сможет ли бизнесмен вернуть кредит вовремя — непонятно. Выдача таких займов — дело весьма рискованное, а уж рисковать банки явно не любят. Сделать прогноз, когда идея начнет давать реальные плоды, трудно. Проверить, сколь успешным признана идея, почти нереально даже за 2–3 месяца. Часто, дабы дело реально пошло, нужен далеко не один год. Однако как же банк выдаст кредит на бизнес-идеи на необозначенный период времени, не рассчитывая, что он когда-то вернется.
Как получить кредит на идею?
И все же очень редко банки соглашаются на подобные сделки в самых доходных отраслях, где видно: эта идея точно принесет доход. На самом деле специальных программ по целевому кредитованию на развитие несуществующего ныне бизнеса нет, однако никто не мешает бизнесменам брать кредиты не целевые, а, скажем, простые потребительские, используя их в результате на открытие, развитие собственной бизнес-идеи. Заявку на потребительский кредит вы с легкостью подадите в любом финансовом учреждении, получив ответ всего за несколько дней, а иногда в течение пары часов. Максимальная сумма такого потребительского займа составляет обычно порядка 1,5 млн руб. Безусловно, в подобном случае есть определенные нюансы. Для получения такого займа на крупную сумму денег заемщик должен предоставить банку что-либо в виде залога. Какое-то имущество самого заемщика, вроде дорогого авто или объекта недвижимости.
Многие банки идут на довольно выгодные для бизнесмена предложения, и в виде залога дают согласие на то, чтобы взять товар, который попадет в оборот. Однако если кредитная сумма намного ниже, чем при крупном залоге — квартире или автомобиле. Если в виде залога предложить вам нечего, то оформить кредит на бизнес-идеи также можно. Для этого вам придется отыскать и предоставить финучреждению поручителей. Ими могут стать любые физические лица с неплохим заработком и позитивной кредитной историей. Однако лучше всего для бизнесмена, если поручителем выступит лицо юридическое, существующее как минимум два-три года и имеющее отличную репутацию. Кроме прочего, даже если у бизнесмена есть, что предоставить банку в виде залога, иметь поручителя все-таки не лишнее. Это поможет повысить кредитную сумму и даже может оказать влияние на ставку в вашу пользу.
Как бизнесмену получить кредит на идею?
В результате для оформления кредита на открытие бизнес-идеи вам пригодится:
- наличие ликвидного обеспечения, точнее сказать — залога;
- надежные поручители;
- определенная сумма денег личного капитала, которая должна быть не меньше 25% от той суммы, что вам требуется для открытия своего дела.
В случае соблюдения всех этих условий, большинство банков согласится с вами сотрудничать, могут выдать кредит на бизнес-идеи на открытие нового дела, что отличается от обычного потребительского более приятными и выгодными условиями. К настоящему моменту времени так называемый показатель проблемности кредитов на развитие предпринимательской деятельности составляет свыше 30%. Исходя из этого 33% бизнесменов, которые берут займы на личное дело, не способны по ним вовремя расплатиться. Выходит, что каждый третий кредитор не погашает долг вовремя или вообще не может расплатиться по кредиту. Потому, собственно, банки на такие сделки и идут столь неохотно.
Советы экспертов
- Не начинайте свое дело, рассчитывая лишь на заемные средства, есть смысл изначально подкопить, отложить определенную часть денег.
- Для бизнеса лучше занимать средства у знакомых или родственников, обратиться к госструктурам, программам поддержки бизнесменов.
- Есть частные фонды поддержки малого бизнеса, предоставляющие бизнесменам свои средства в кредит на идею, предлагая более низкие проценты или более длительный срок для возврата.
Таким образом, понятно: есть много вариаций оформления займа на открытие своего бизнеса. Главное, все тщательно продумать, взвесить и просчитать, дабы потом не возникало неприятных ситуаций и проблем.