Кредитное страхование по своей сути — это переложение ответственности на компанию-страховщика, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком. То есть таким образом банк или другая кредитная организация страхует себя от финансовых потерь в результате непогашения кредита заемщиком. Страхование кредита не является обязательным, но часто — это одно из условий получения кредита.
Как получить возврат страховки по кредиту? Читайте тут.
В таком случае плата за страховку вносится либо единожды, либо равными частями вместе с ежемесячными платежами по кредитному договору.
Главной целью любого банковского учреждения, предоставляющего услуги кредитования населения является заработок.
Но нередки случаи, когда по каким-то причинам заемщик не может вернуть долг и соответственно банк несет потери в виде финансовых средств.
Причин по которой заемщик не может выплатить кредит несколько: утрата места работы и как следствие дохода, ухудшение здоровья, смерть.
Что такое страховой случай? Смотрите видео:
- Страхование жизни.
В такой ситуации страховое событие по кредитному договору наступает в случае смерти заемщика.
Его наследники будут освобождены от погашения обязательств перед банковским учреждением, поскольку все платежи обязана совершать страховая компания.
Но здесь есть один очень важный нюанс: если смерть заемщика наступила в следствии какого-либо заболевания, то нужно доказать, что болезнь возникла во время действия договора по страховке, а не до его подписания; - Страхование здоровья.
В данной ситуации страховым случаем будет факт утраты здоровья и как следствие потеря дохода.
Однако и здесь есть масса нюансов, к примеру, если потеря трудоспособности не была одномоментной, то выплата средств страховой компанией возможна лишь при назначении застрахованному лицу1 либо 2 группы инвалидности во время действия договора; - Страхование потери основных источников дохода.
В такой ситуации страховое событие наступает при утрате заемщиком места работы. Но при этом нужно доказать, что это было не собственным желанием.
Это может быть сокращение штатов, ликвидация компании либо предприятия.
Негативным аспектом такого решения выступает обязательное внесение финансовых средств вместе с ежемесячными платежами по кредиту, а также сложность в том, чтобы доказать наступления страхового случая.
Здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть какое именно решение примет страховая компания, которая конечно же заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.
Можно ли оформить потребительский кредит без обеспечения и как это сделать? Ответы здесь.
И так чтобы не попасть в число заемщиков, которым не выплатили страховку нужно проделать несколько шагов:
Но на практике страхователь не спешит этого делать и на фоне этого нередко возникают споры между заемщиком и компанией-страховщиком.
Здесь варианта всего два: смириться с таким положением дел и продолжать выплачивать кредит своими силами либо бороться за свои законные права (ведь не зря же вы платили каждый месяц страховые взносы).
Второй вариант более сложен, но не без надежен. О том, что делать в таком случае, мы поговорим дальше.
Суть страхования финансовых рисков.
Итак, вы уверенны в наступлении страхового случая, а страхователь не спешит с погашением кредита. Здесь также есть два варианта.
В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита? Смотрите тут.
После того как вам незаконно отказали в выплате страховки, вы смело можете написать претензию страхователю.
Конечно же в большинстве случаев заемщики получают отказ, либо не дожидаются ответа вообще от страховой компании.
Помните: в любом случае кредит нужно выплачивать, иначе нарастут проценты, и сумма кредита значительно увеличится.
Итак, ответ на претензию не пришел либо пришел отказ от выплаты.
Страховка по кредиту от смерти заемщика, что делать при наступлении страхового случая? Ответы в этом видео:
Но лучше все-таки попытаться добиться позитивного результата.
Чтобы добиться позитивного решения данного вопроса, необходимо точно знать, что требовать от страховой компании.
Образец искового заявления на страховую компанию об отказе в выплате компенсации при наступлении страхового случая можно скачать ниже бесплатно.
В рассматриваемом случае, вы можете требовать:
- погашение кредитных обязательств перед банковским учреждением;
- взыскания процентов за пользование чужими финансовыми средствами (особенно актуально если вопрос рассматривался страхователям не один месяц, а кредит вы погашали за свой счет);
- взыскание морального ущерба;
- взыскание штрафа за отказ выплачивать кредит страховой компанией в течении 10-ти дневного срока.
Чаще всего при правильном составлении иска в суд и при наличии страхового случая суд встает на сторону потребителя, что является хорошим стимулом для заемщика.
Конечно же страхуя кредит, компания-страховщик в первую очередь думает о прибыли, а не о защите заемщика в случае несчастного случая либо потери работы.
Как вернуть навязанную страховку при получении кредита? 3 способа тут.
Но при этом вы как потребитель имеете полное право на возмещение и выплату кредита в ситуации, когда наступил страховой случай.
Чтобы добиться позитивного результата необходимо: внимательно читать договор до его подписания, в случае наступления страхового события оперативно направить заявление страхователю, а в случае отказа направить претензию либо составить иск в суд соответствующего содержания.
Наличие страхового полиса гарантирует клиенту денежную компенсацию при наступлении страхового случая. Хотите получить страховую выплату, но не знаете, с чего начать? Прочитайте данную статью.
Для получения информации необходимо совершить следующие шаги:
Перейдя по ссылке можно ознакомиться со всей необходимой для подачи заявления информацией. Там же можно узнать статус урегулирования убытков, найти адреса и график работы офисов страховой компании.
Первым делом, вне зависимости от категории происшествия, необходимо поставить в известность страховую компанию — подать заявление.
В заявлении о страховом случае необходимо указать произошедшее событие, оставить свои контактные данные, регион проживания и номер страхового полиса. Так же к заявлению прикрепляется ряд документов, о которых будет сказано ниже.
1. Если решили оставить заявление о страховом случае через официальный сайт страховой компании, перейдите по ссылке: vtbins.ru/individual/insurance_event.
2. В открывшейся вкладке укажите свои данные и воспользуйтесь формами для прикрепления документов. Так же предоставляются доказательства нанесенного ущерба — фотографии. При необходимости прикладываются и детальные фотографии повреждений.
- Лично в офисе.
Процедура, проходящая в офисе, мало чем отличается от составления онлайн-заявки. Придется также заполнить анкету, приложить копию паспорта и другие документы. Сотрудники страховой компании окажут консультацию и помощь при подготовке документов.
Список всех бланков найдете тут: vtbins-strahovanie.ru/blanki-zayavleniy.
В случае, если при подаче заявления через сайт возникли некоторые трудности, вроде непонимания, какие именно документы необходимы приложить, лучше всего обратиться в офис страховой компании.
Для оформления заявления необходимо подготовить следующие документы:
- Копия паспорта. Две страницы: с личными данными и с местом регистрации.
- Заявление об убытке, заполненное по форме. Необходимо указать номер банковского счета.
- Заявление на выплату.
- Страховой полис.
Список остальных документов формируется исходя из категории страхового случая. Чаще всего речь идет о доказательствах факта совершения: протоколы, акты. А так же подтверждение права собственности на застрахованное имущество.
Вместе с этим предоставляются фотографии, подтверждающие факт страхового случая. Это могут быть как фотографии с места происшествия, так и детальные снимки повреждений.
Случается, что заявителю отказывают в выплате компенсации. Наиболее распространенные причины отказов:
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтрахование при заключении кредитного договора оформляется для защиты заемщика и банка от риска непредвиденных ситуаций, которые могут повлиять на выплату кредита. Страховой случай по кредиту – именно такая ситуация, предусмотренная договором, когда страховая компания берет на себе обязательства по выплате долга.
При оформлении долгосрочных кредитных договоров банки часто предлагают (а иногда и настаивают) заключить договор имущественного и личного страхования:
- под имущественным подразумевается страхование собственности клиента, приобретаемой в кредит (недвижимость при ипотеке, транспорт);
- под личным – страхование жизни и здоровья, защита от потери работы.
Возможны варианты страховки:
- полная – заемщик платит взнос, по которому компания обязуется погасить оговоренную сумму при наступлении страхового события;
- франшиза – при которой компания освобождает себя от возмещения некоторого размера убытков на сумму франшизы, компенсируя остаток.
Последний вариант часто применяется при имущественном страховании (жилье, автомобили и т.д.).
От некоторых видов страховки можно отказаться по закону. Но КАСКО, например, в большинстве случаев приобретения в кредит нового автомобиля обязательно, хотя в последнее время стали появляться предложения и без такового.
Страхование заемщика предусматривает защиту от:
- потери работы;
- несчастных случаев, временной или постоянной нетрудоспособности (инвалидность 1, 2 группы);
- смерти клиента (кредит выплачивает страховая компания).
Тарифы на страховку отличаются в различных страховых фирмах: общее правило – чем выше премия, тем больше страховая сумма.
Полис фиксирует все возможные случаи, когда страховая фирма возьмет на себя ответственность за долги клиента. Так, если гражданин потеряет источник дохода по определенным причинам, заболеет или погибнет, фирма выплатит кредит за него (и это не придется делать родственникам усопшего). Но произойдет это лишь при наступлении условий, перечисленных в полисе. Если ситуация выходит за рамки страхового договора, в выплате может быть отказано.
Однозначно не являются страховыми случаями:
- суицид заемщика;
- травмы и гибель, полученные в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного), а также в ходе
- совершения гражданином действий криминальной направленности;
- травмы и гибель при езде на транспортном средстве без водительского удостоверения и/или права на управление ТС, или в состоянии опьянения;
- природные катастрофы, военные действия, ядерный взрыв и обстоятельства схожего характера.
Рассмотрим порядок действий при наступлении страхового случая
Общий алгоритм действий в подобной ситуации прост:
- когда страховой случай наступил, следует уведомить об этом страховую компанию и банк, описав ситуацию (инвалидность, смерть застрахованного, потеря работы, уничтожение имущества и т.д.);
- компания присылает на место страхового комиссара, который оценивает ущерб имуществу (если таковой имеется);
- если заемщик умер или потерял трудоспособность, в указанные выше инстанции обращаются родственники;
- после консультации со специалистами страховой компании и банка собирается пакет документов, подтверждающий, что страховой случай наступил;
- если бумаги собраны и в порядке, страховая фирма переводит банку средства в размере, прописанном в договоре.
Документы в каждом случае разные:
- если заемщика сократили с работы, предъявляется копия приказа об увольнении с уведомлением о сокращении (на уход по собственному желанию страховка не распространяется);
- если гражданин заболел или получил инвалидность I или II группы, делаются соответствующие справки, понадобится заключение врачебной комиссии и история болезни;
- при смерти заемщика – справка о смерти;
- в случае вреда застрахованному имуществу – заключение комиссара, экспертной комиссии, протоколы полиции и ГИБДД, и др.
Этот нюанс будет подробнее рассмотрен далее.
Алгоритм действий должен быть простым:
- наступление страхового случая;
- вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
- сбор документов и подача заявления на выплату;
- перечисление денег на ссудный счет заемщика.
На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых. При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.
Основная причина, по которой страховая пытается избежать выплаты – это нежелание терпеть убытки. Специалисты будут изыскивать нюансы в договоре, недочеты в документах, пытаясь доказать, что случай – не страховой и оплате не подлежит. Так, поводами могут быть:
Нередки ситуации, когда пакет документов собран, заявление подано, но от компании ответа так и не поступает (или приходит отказ). В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.
Образец претензии по смерти заемщика можно скачать по ссылке.
Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.
Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:
- взыскание страхового возмещения в пользу банка;
- компенсации морального вреда истца;
- взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
- выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).
Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.