Как правильно оформить кредит, чтобы точно не прогадать и не переплачивать — данный вопрос интересует многих сограждан впервые решивших прибегнуть получению денежных средств в кредит.
Банк является финансовой коммерческой организацией по определению. Ведь основная цель учреждения – получение прибыли. Чтобы своевременно и исправно осуществлять выплату процентов гражданам по депозитам, и брать себе неплохой процент, банки агитируют население брать кредиты.
Из-за финансовой неграмотности и незнания тонкостей процесса для большинства людей кредитное обязательство превращается в кабалу. В данном материале рассмотрим все тонкости данного процесса, чтобы не попасть в ловушку.
Для банков такие клиенты выгодны, ведь они не имеют специального образования и не особо утруждают себя в плане ознакомления с договором. А зря!
Ведь 10 минут недостаточно для того, чтобы заемщик сориентировался в информации, представленной в кипе бумаг. Так что лучше всего не жалеть времени и потратить его на сбор необходимых справок и документации. Зато вы будете уверены в том, что не станете банкротом через месяц.
Люди часто предпочитают не интересоваться графиком погашения, суммой платежа, чем показаться глупыми, задавая вопросы банковскому сотруднику.
Чтобы кредит не повлек за собой ухудшение отношений с банковской организацией, рекомендуется следовать нескольким правилам:
- важно знать, когда финиширует расчетный период, и стартует время платежей по займу;
- нужно уточнить сумму аннуитета;
- категорически нельзя задерживать платежи и переносить их на последний день, ведь при сбоях в системе начнет формироваться долг, и будет насчитываться пеня;
- если оплата осуществляется через постороннюю банковскую организацию или посредством интернета, всегда рекомендуется вносить большую сумму.
Проблематика вопроса заключается в том, что большинство заемщиков не владеют информацией о правилах использования кредитных карт.
Например, они не в курсе того, как нужно правильно обращаться с платежными терминалами, какие данные находятся в общем доступе, а какие – конфиденциальные.
Для того чтобы счет считался полноценно закрытым, недостаточно просто погасить долг. Важно написать заявление и заняться уничтожением кредитной карты.
Изучив распространенные ошибки, можно сделать вывод о том, что только обретение финансовой грамотности спасет население от возможных ошибок.
Изучая вопрос, как правильно оформить кредит, стоит обратить внимание на несколько направлений кредитов, выдаваемых в виде наличности.
- Ссуды с небольшим процентом предполагают предоставление дополнительных гарантий.
- Деньги, не требующие поручителей, справок – вы можете получить кредит по паспорту и вспомогательному документу, но приготовьтесь к высоким ставкам.
- Кредитование с оперативным принятием решения – вам не придется ждать несколько дней, пока банк обработает данные и выдаст решение.
- Денежные средства в день обращения – подав заявку, в этот же день вы можете рассчитывать на получение ссуды.
- Без отказа – здесь предполагается минимум документов и высокая вероятность получения одобрения по поданной заявке.
Зная эти возможности, вы сможете подобрать оптимальный вариант. Занимателен тот факт, что абсолютно при любом типе кредитования подписание документов осуществляется лично.
Наверное, у каждого платежеспособного гражданина хотя бы раз в жизни возникала нужда в получении займа.
Рассмотрим ключевые правила, которые помогут уберечь себя от мошенничества и недобросовестных деяний со стороны банка.
- Изучите все предложения. Для этого нужно посетить минимум 4-5 банков, чтобы выбрать выгодный вариант. Обратите внимание на такие факторы, как комиссия за составление договора, процент за сервис, штрафные санкции за просрочки и досрочное погашение. Внимательно прочитайте образец договора.
- После того, как подходящее учреждение выбрано, необходимо внести первоначальный взнос. Помните о том, что чем больше его величина, тем меньший процент вы заплатите после. Определитесь со сроками и аннуитетами: чем ниже срок, тем выше размер аннуитета.
- Обязательно учитывайте ставку %, которая может носить простой или сложный характер. Не поленитесь ознакомиться с методом начисления переплаты. Если в долгосрочном кредите фигурирует номинальная ставка, это повод отказаться от займа.
- Важную роль играет валюта. Не стоит думать, что получение ссуды в долларах позволит вам сэкономить из-за низких процентов. При долгосрочной ссуде курсы могут значительно измениться, и вы останетесь в проигрыше.
Это самые ключевые правила, как правильно оформить кредит в банке, чтобы не попасться на уловки и быть в выигрышной позиции.
Основной момент, с которым должен разобраться каждый потенциальный заемщик – определение степени необходимости кредита.
Если вам недостает всего несколько тысяч рублей, и вы имеете стабильный доход, не проще ли дождаться зарплаты? Если деньги нужны срочно, стоит прикинуть, с какой суммой вы готовы расставаться ежемесячно, не ущемляя себя в привычных предпочтениях.
Если же аннуитет имеет большой размер и составляет внушительную часть вашего дохода, стоит и вовсе отказаться от затеи.
Займы предоставляются в наличной и безналичной форме. Ко второй категории можно отнести кредит целевого типа. Оформление является более выгодным в связи с минимальным размером переплат.
В качестве классического образца выступает ипотека. Если вам нужны именно деньги, то стоит обратить внимание на потребительское кредитование. Проценты здесь выше, зато никаких отчетов о покупках вам предоставлять не придется.
Какой бы тип ссуды вами ни был выбран, банки потребуют от вас определенный перечень документации. Поэтому при подаче бумаг стоит уделить особое внимание их грамотному заполнению.
Кредитор имеет право проверить любой пункт предоставленных сведений – от номера телефона до информации о зарплате. Если будут обнаружены несоответствия, есть высокий риск того, что вам откажут.
Продолжая изучение вопроса, как правильно оформить кредит в банке, стоит получить о нем кое-какие сведения. Ведь не только банк нуждается в информации о клиенте, то же самое касается и его клиента.
Можно потратить пару дней на то, чтобы ознакомиться сразу с несколькими предложениями.
- Спросите у своих друзей и знакомых, в каком банке они получали кредит, и как прошло сотрудничество.
- При посещении учреждения самостоятельно необходимо определить, под какой процент, и на какой срок может быть получена ссуда.
- Попросите у специалиста, чтобы тот распечатал вам график платежей и указал окончательную кредитную стоимость.
- Уточните, насколько реально выплатить ссуду раньше и при этом не иметь никаких штрафных санкций.
- Спросите, есть ли в рамках банковской организации специальная услуга по СМС-сообщениям о том, какие операции были осуществлены. Эти опции могут стать особенно актуальными при создании кредитной карточки.
- Львиная доля банковских организаций рекомендует в первую очередь сделать обращение в банк, услугами которого вы уже успели воспользоваться. Например, если вы получаете зарплату в одном банке и обратитесь в него же за кредитом, заведение отнесется к вам более лояльно. Так что вы сможете получить большую сумму под меньший процент.
- Даже если вы не клиент того или иного банка, вы можете оказать влияние на процент. Например, можно воспользоваться ликвидным залогом, поручительством или первоначальным взносом.
Предварительное ознакомление с информацией позволит вам избежать распространенных ошибок и взять кредит на самых выгодных условиях.
Кредит наличными — деньги, занимаемые в банке на любые цели: совершение покупки, оплаты за обучение, путешествия и прочее. От особенностей кредитования зависит цена и варианты заключения сделки. В зависимости от кредитной программы банк запрашивает с потенциальных клиентов пакет документации.
Чтобы оформить кредит наличными банк сделает запрос на следующее:
- Паспорт и копии всех страниц.
- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки.
- Военный билет для мужчин до 27 лет.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Водительские права.
Самый первый шаг для получения денег в долг — заполнение заявки на выдачу потребительского кредита наличными. Анкета делится на два вида: электронная или на бумаге.
При оформлении на бумажном носителе, следует явиться в банк. И в соответствии с предоставленной формой внести личные данные. Электронный вид представляет собой онлайн заявку. Чтобы оформить кредит наличными онлайн достаточно иметь доступ к интернету и нет необходимости куда-то ехать.
Следует выбрать банк и на официальном сайте заполнить форму, указав в ней: ФИО, дату рождения, контактный телефон, место регистрации, требуемую сумму и желаемый срок погашения. Некоторые анкеты собирают информацию о трудоустройстве, доходе и наличии имущества.
Неважно заполнена анкета онлайн или лично. Главное чтобы в нее были внесены достоверные данные, от которых будет зависеть решения в положительную сторону.
Большую роль играют проценты и срок на полное погашение долга. Процентная ставка составляет границы 12-48% и определяется исходя из кредитоспособности. Сроки договора займа составляют от 1 месяца до 5 лет.
Сумма кредита может достигать от нескольких тысяч до нескольких миллионов, в зависимости от того, где оформить кредит наличными. Обычно составляет 15000-3000000 рублей.
Требования к потенциальным заёмщикам для граждан РФ включают следующие параметры:
- Возраст 21-60 лет.
- Трудовой стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.
- Клиент должен быть платежеспособным.
Если оформить заявку на кредит наличными и запросить при этом крупную сумму, банк вправе потребовать предоставление залога или поручителей. При плохой кредитной истории, в займе будет отказано.
На первый взгляд может показаться, что кредит наличными один из самых простых продуктов. Но новичок, заключающий сделку впервые, может столкнуться с рядом сложностей. Последовательность действий заключается в следующих шагах:
- Выбор кредитора и программы кредитования.
- Формирование пакета с документацией и подача анкеты-заявки.
- Процесс ожидания одобрения или отказа.
- Заключение кредитного договора.
Может потребоваться заключение договора страхования. Следует помнить, что процедура не является обязательной. Зачастую банки обещают снизить процентную ставку при оформлении страховки.
В данном случае рекомендуется подсчитать выгоду или найти другое учреждение, которое не делает процесс обязательным. После заключения кредитного договора выдаются денежные средства в кассе.
Важно серьезно подходить к обязательствам перед банком и не допускать просрочек по платежам. На это есть несколько весомых причин. Во-первых, на каждый просроченный день будет начисляться пеня и к заёмщику будут применены штрафы.
Во-вторых, кредитная история будет испорчена, а информация уйдет на хранение в БКИ. В следующий раз, когда появится необходимость оформить онлайн заявку на кредит наличными, в ссуде будет отказано и другими банками, в том числе. Погашение можно осуществлять несколькими способами: наличными через кассу банка, дебетовую или кредитную карту клиента, интернет-банкинг, платежные терминалы или сторонние финансовые организации.
Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.
Чтобы взять кредит надо правильно собрать пакет документов. Выбрать хороший банк с меньшими процентами. Серьезно подходить к погашению кредита и не допускать просрочек по платежам, чтобы не испортить кредитную историю, так как за каждый просроченный день будет начисляться пеня и будут применены штрафы. В целом всё понятно и доступно надо только хорошо изучить, что бы не наделать ошибок. Часто банки предлагают заключение договора страхования. Эта процедура не является обязательной, не верьте сотрудникам, их просто обязывают навязывать дополнительные услуги для получения прибыли.
Практически каждый 2 брал кредит наличными в банке. Как правило, во всех банках стандартный набор документов. Для подачи заявки и получения денег, нужно только определиться с банком где будет удобнее всего, про это все знают. А вот про страховку которую можно не оформлять мало кто знает. Банки преподносят эту услугу как обязательную для получения кредита, но оформление страховки является исключительно желанием клиента. Знайте свои права и не попадайтесь на удочки кредиторов.
Сталкивался на собственном опыте с тем, что с испорченной кредитной историей везде отказывали в оформлении кредита в любых банках. А всё из-за того, что несколько раз допускал просрочки по кредитам и кредитным картам до 40 дней. За этим нужно внимательно следить.
В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.
При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.
Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).
ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.
В каталоге нашего сайта присутствует пять категорий кредитов наличными. С их помощью вы сможете в один клик отсортировать наиболее подходящие предложения банков.
Помимо этого можно воспользоваться тремя дополнительными кнопками, которые уберут из перечня ссуды, требующие то или иное обеспечение.
Выбрать самый выгодный кредит на нашем сайте вы можете тремя простыми и быстрыми способами:
С помощью выпадающего списка;
Через рейтинг кредитов.
Любой вариант доступен как в общем каталоге кредитов, так и в отдельных его категориях.
С помощь этой функции у вас есть возможность выстроить все предложения банков списком, который будет начинаться от самого выгодного кредита. Доступно четыре параметра:
По популярности – основывается на отзывах, которые оставляют заемщики на нашем сайте о кредитах (установлен автоматически, при переходе в каталог или его подгруппу).
По процентной ставке – располагает предложения банков, начиная от наименьшей годовой ставки по кредиту.
По алфавиту – формируется список банков, расположенный в алфавитном порядке.
По сумме – рейтинг будет выстроен от наибольшей возможной суммы, которая предусмотрена в программе кредитования.
Например, если вам необходим кредит без справок и поручителей с наименьшей процентной ставкой за использование заемных средств, то достаточно будет сделать два простых действия.
Теперь все кредиты, которые можно оформить без поручителей и справок будут отображаться, начиная с наименьшей процентной ставки.
Здесь необходимо выполнить также два элементарных действия:
Каждый посетитель нашего сайта может оставить отзыв и оценку по тому или иному кредиту, которым он воспользовался. Это позволяет автоматически сгенерировать четыре рейтинга лучших предложений по основным параметрам. Выбрать можно один из следующих вариантов:
Рейтинг по версии ЗанимайОнлайн.ру. Рассчитывается на основании трех основных параметров для заемщиков.
Рейтинг по проценту одобрения. Выстраивает предложения, начиная с того, по которому наибольшее количество положительных решений.
Рейтинг по сроку выдачи. Отображает то, насколько быстро банк рассматривает заявку и перечисляет деньги.
Рейтинг по условиям. Расчет производится на основании субъективной оценки заемщиков того, какие требования выдвигает банк и какие условия для клиента в процессе выдачи кредита.
После этого вы будете перенаправлены на страницу, где можете ознакомиться со всеми имеющимися рейтингами или выбрать один, с наиболее важным для вас параметром.
После выбора подходящего предложения стоит переходить к его оформлению. Этот процесс довольно прост и требует всего пять простых действий:
3. Дождаться решение банка о возможности предоставления кредита. Об этом вас уведомят через указанный в анкете мобильный номер телефона.
4. В телефонном режиме согласуйте подходящее время и место для подписания договора, а также получения кредитных средств. Это может быть визит курьера, либо выбор наиболее удобного для вас отделения банка.
5. Во время встречи с курьером или посещения банка предоставьте оригиналы документов, которые были указаны в заявке по кредиту. После вашей идентификации подпишите договор ссуды и получите деньги.
Весь процесс довольно прост, и не требует обширных знаний в использовании компьютера. Поэтому подобрать самый выгодный кредит и оформить его смогут граждане практически любой возрастной категории.