Молодожены редко могут себе позволить сразу приобрести собственное жилье. Обычно в этот период жизни и влюбленных намного больше других проблем. Однако жить с родителями или на съемной квартире не хочется никому. Дополнительно стоит учитывать постоянно возрастающие расходы и экономическую ситуацию в стране. На фоне этого многие опасаются брать кредиты с высокими процентными ставками. А если в семье планируется пополнение, то собственное жилье становится заоблачной мечтой.
Данный вид кредитования подразумевает, что определенные категории семей могут взять у государства заем при условии, что все деньги пойдут на приобретение собственного жилья. По большому счету, федеральная программа представляет собой разовую субсидию, которая должна быть использована исключительно для погашения ипотеки.
- На получение субсидии могут рассчитывать люди в возрасте до 35 лет. Однако если один из супругов чуть старше, а другой, наоборот, моложе (например, супругу 37, а жене 32), то партнеры все равно имеют право получить денежные средства.
- Молодожены должны быть зарегистрированы официально. Однако при этом неважно сколько раз до этого каждый из супругов был в браке. Если один их супругов погиб, то оформить ипотечное кредитование возможно даже матери-одиночке, если ее доход позволяет выплачивать необходимые взносы. Если же влюбленные только проживают вместе (неважно, сколько времени), но не зарегистрированы официально, то данная программа им недоступна.
- Партнеры должны быть зарегистрированы в административном органе своего города или поселка, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. То есть, только если у супругов нет никакого жилья, они могут оформить субсидии.
Безусловно, государство пытается помочь молодоженам улучшить их жилищную ситуацию. Однако заемщики должны выполнить определенные действия, чтобы они могли рассчитывать на федеральную программу помощи в погашении от ипотеки.
В первую очередь придется выплатить первичный ипотечный взнос. Если у молодоженов нет детей, то он составляет 20% от общей стоимости покупаемого жилья. В случае когда у влюбленных уже есть дети, то оплатить нужно не менее 15%.
Также нужно подтвердить доход заемщиков. При этом учитывается совокупный доход супругов. После ежемесячной выплаты по ипотеке у молодоженов должно оставаться не менее 40% денежных средств или больше, если в семье есть малыши.
Помимо этого, кредиты на жилье молодым семьям предполагают оформление страховки, которая должна распространяться не только на заемщиков, но и на саму выбранную жилплощадь. Как правило, длительность действия договора составляет 12 месяцев. После этого страховку нужно продлевать. Если молодожены не выполняют это условие, то процентная ставка по кредиту будет увеличена.
Стоит учитывать, что кредиты для молодых семей отличаются от стандартных программ только суммой процентной ставки. Это означает, что до погашения задолженности приобретенная по ипотеке жилплощадь будет являться собственностью банка. Соответственно, обменять или продать жилье невозможно.
Также стоит учитывать, что в большинстве финансовых организаций есть возможность досрочно погасить задолженность. При этом на молодоженов не накладывается никаких штрафов. Не подразумевается никаких дополнительных ограничений.
При оформлении кредита молодой семье на покупку жилья далеко не все супруги могут позволить себе внести первоначальный взнос. В этом случае разрешается использовать материнский капитал. Этой сумму обычно хватает не только для первичного взноса, но также и на погашение части займа по кредиту. Однако при этом должен быть нотариально заверен документ, в котором говорится о том, что дети супругов владеют долей жилплощади.
При выборе кредита для молодых семей многие сталкиваются с тем, что не знают, в какой банк стоит обратиться. На сегодняшний день далеко не все банки оказывают подобные услуги. Самым надежным считается Сбербанк. Стоит подробнее узнать об условиях данной финансовой организации.
При обращении в эту организацию предполагаются довольно выгодные условия кредитования. Процентная ставка по ипотеке в этом случае составит 12,5%. При этом заем выдается сроком на 30 лет. Однако клиенты обязательно должны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Первичный взнос составит 20%, однако банк допускает использование материнского капитала (если в семье больше двух детей).
Также стоит отметить, что в 95% случаев потенциальные заемщики получают одобрение. Отказ возможен в том случае, если был собран неполный пакет документов или не были соблюдены основные условия кредитования.
При необходимости, оформив льготный кредит для молодой семьи, супруги могут попросить об отсрочке по платежам. Как правило, банк предоставляет такую возможность сроком на пять лет. Для этого необходимо обратиться в отделение банка и в письменной форме написать заявление, в котором будут указаны причины, по которым молодожены временно не могут выполнить свои долговые обязательства.
Например, поводом для отсрочки может стать беременность супруги, потеря работы одного из членов семьи или тяжелое заболевание.
Также заемщики могут обратиться в налоговый орган и попросить о возврате налогового вычета. В этом случае есть шанс получить до 250 тыс. рублей.
Если говорить о мнении самих заемщиков, то преимущественно все отмечают, что подобные кредиты для молодых семей действительно являются серьезным подспорьем для молодоженов. С одной сторону многим кажется, что заем на 25-30 лет является довольно опасным мероприятием. Однако в случае потери работы есть возможность получить отсрочку. Благодаря этому заемщики чувствуют себя в большей финансовой безопасности.
Некоторые отмечают, что получить кредит сразу не удавалось. Как правило, такое происходит из-за неправильно собранного пакета документов. Однако при повторном обращении практически всем удавалось оформить кредитование. Поэтому важно знать все тонкости подобной процедуры.
Если речь идет о кредите для молодых семей, то в этом случае предусмотрен такой же пакет документов, как и для стандартного ипотечного кредитования. По большому счету отличие заключается только в объеме переплаты и первоначальном взносе.
Для того чтобы получить денежные средства на строительство или покупку жилья, молодожены должны:
- Заполнить анкету на получение займа и предоставить ее в отделение банка.
- Подождать несколько дней, пока финансовая организация не примет решение о предоставлении денежных средств.
- Предоставить в банк все документы на приобретаемую или строящуюся недвижимость.
- Подписать кредитный договор. Одновременно с этим клиенту банка открывается счет, на который будут перечислены денежные средства.
- Зарегистрировать право собственности. Для этого нужно обратиться в Росреестр или произвести электронную регистрацию через отделение банка.
- Застраховать объект недвижимости, подписать ипотечный договор или закладную.
Чтобы оформить кредит молодой семье на строительство или покупку жилплощади, требуется подготовить стандартный пакет документов:
- Заявление от супругов с указанием данных поручителей (если таковые имеются).
- Копии паспортов всех созаемщиков.
- Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая доход супругов (если есть поручитель, то подтвердить свою платежеспособность должен только он) и трудовые книжки.
- Документы, подтверждающие официальное заключение брака и наличие детей.
После рассмотрения заявления сотрудник банка может попросить предоставить дополнительные документы. Например, если речь идет о строящемся доме, то финансовая организация должна быть уверена в том, что все квартиры будут сданы в срок, и другие нюансы. Если супруги хотят использовать уже имеющееся жилье в счет кредитования, то необходимо подтвердить, что оба или один из супругов являются собственниками.
Ипотечное кредитование является не единственным способом снизить переплату по займу. Например, сумма материнского капитала на 2018 год составляет 453 тыс. рублей. Вся она может быть направлена на частичную оплату ипотеки. Стоит отметить, что данная программа действует до 2020 года. Также на дополнительные денежные средства могут рассчитывать семьи с двумя и более детьми.
Также существует губернаторская субсидия. Она предоставляется семейным людям в возрасте до 30 лет, у которых есть один или больше детей. Объем выплаты зависит от региона, в котором проживают молодожены. Поэтому сумма может значительно отличаться.
Дополнительно можно попробовать оформить региональную выплату. Как правило, она представляет собой единовременное пособие. Точная сумма подобных выплат также зависит от региона проживания молодых супругов.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Семьи, в которых каждому из супругов не исполнилось 35 лет, могут рассчитывать на существенные скидки и компенсацию части ипотечного кредита. Благодаря государственной программе, местные органы власти могут оплатить до 35% от стоимости жилья молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Если у заемщиков есть хотя бы один ребенок, то размер помощи может достигать 40%. В большинстве случаев условия ипотеки на молодую семью предусматривают сбор большого пакета документов, однако это компенсируется низкой выгодной ставкой, которая на 1-3% меньше среднерыночных показателей. Благодаря калькулятору ипотеки для молодой семьи, вы можете рассчитать общую стоимость кредита и ежемесячные платежи по всем ипотечным кредитам, предлагаемым в банках России. Вам останется лишь выбрать наиболее выгодное предложение.
Многие банки предлагают займы на покупку жилья молодым семьям. Обойти все учреждения и изучить имеющиеся предложения достаточно сложно. Решить эту проблему поможет калькулятор, расположенный вверху страницы. Укажите сумму кредита, размер первоначального взноса, который можете внести самостоятельно, и срок, за который сможете вернуть банку занятые деньги. В результате подсчётов будут найдены лучшие варианты, выстроенные в рейтинг по минимальной процентной ставке.
Недвижимость в Москве — самая дорогая на всей территории России. Многие молодые семьи, зарегистрированные в городе, нуждаются в улучшении жилищных условий. И далеко не все могут себе позволить купить собственное жилье, даже с учетом московских зарплат и в кредит.
В Москве программа сохраняет лишь общие принципы государственной жилищной инициативы. Она имеет свои особенности и развивается по отдельному сценарию. По ней молодым семьям предлагается по льготной цене приобрести квартиры, принадлежащие городу.
Московская программа призвана помочь семьям с достаточным уровнем дохода, который позволяет выплачивать кредит (рассрочку), но не позволяет за умеренный промежуток времени накопить деньги на квартиру. Программа приближает момент покупки собственного жилья для семьи.
Задача программы — исключить рост количества молодых семей, стоящих на жилищном учете как нуждающиеся в улучшении условий проживания. Соответственно этому принципу ежегодно выделяется определенное количество квартир и суммы для обеспечения денежных списаний. Другие задачи: снизить социальную напряженность в городе, поспособствовать улучшению демографической ситуации, сделать жилье более доступным.
Участвовать в московской программе могут полные семьи с детьми или без них, в которых возраст каждого из родителей не превышает 35 лет (включительно). Если у пары нет детей, она должна состоять в браке не менее 1 года. Могут участвовать также неполные семьи, где возраст отца/матери также не превышает 35 лет. Обязательно должны соблюдаться такие условия:
- Заявители должны состоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Или стоять в очереди на получение помощи от г. Москвы в приобретении жилого помещения.
- Хотя бы один из супругов/родителей должен иметь московскую регистрацию.
- Все члены семьи должны быть российскими гражданами.
- Семья должна иметь доходы, позволяющие выплачивать ипотечный кредит или рассрочку.
Некоторые семьи участвуют в городской жилищной программе не как молодые, а на другом основании. Если в конкретный момент времени им становится выгоднее участвовать как молодым (и они соответствуют условиям), законодательство предусматривает их перевод из одной группы в другую. Например, из 1-й или 2-й в 6-ю.
Квартиры молодым семьям в Москве не предоставляются бесплатно. Заявителям предлагают приобрести жилое помещение по льготной цене с использованием собственных средств. Для семей определенных категорий есть возможность списания части выкупной стоимости квартиры, приобретаемой у города. Размер списания следующий:
- 30% — для родителей с тремя или боле детьми или хотя бы одним ребенком-инвалидом (если эти дети есть до момента заключения договора по программе).
- 30% — в случае рождения или усыновления в семье ребенка после заключения договора (но не больше, чем осталось выплатить). Списание осуществляется согласно постановлению № 461-ПП от 6.07.2004 г. Оно предоставляется на каждого ребенка, родившегося (усыновленного) в период действия договора.
- Полное списание остатка по задолженности при рождении у заявителей двойни, тройни либо ребенка-инвалида. Не предоставляется на усыновленных детей. Может быть выделено только в случае, если семья соблюдала график платежей.
Раньше (до 2009 г.) размер списания при рождении/усыновлении ребенка определялся по-другому. Списывалась стоимость 10 м², 14 м², 18 м² при появлении в семье соответственно первого, второго, третьего/следующего малыша в период действия договора. Сейчас это правило не действует.
Выкупная стоимость 1 м² и размер процентов за рассрочку определяется по нормативным актам г.Москвы. Стоимость выкупа зависит от нормативной стоимости жилья в городе. Среднерыночная стоимость 1 м² жилого помещения в Москве во 2-м квартале 2017 г. составляет 90 400 руб.
Также молодая семья получает компенсацию средств, которые тратит на найм (поднайм) жилого помещения. Если в семье есть ребенок-инвалид, либо двое или более детей, компенсация начисляется с коэффициентом 1,95.
Очереди на предоставление жилья из резервов города формируются отдельно для каждого способа использования. При их формировании учитывается:
- дата постановки на учет семьи как нуждающейся;
- количество детей (наличие ребенка-инвалида);
- наличие льгот или других преференций гражданам, проживающим вместе с молодой семьей;
- количество имеющихся квадратных метров на человека.
Списки на будущий год формируются ежегодно по состоянию на 1 января. Подавать заявление на участие в программе нужно один раз. Порядковый номер участника в списке в разные годы может меняться в обе стороны.
Данный вид помощи можно использовать на приобретение жилья (квартиры), которое территориально находится в пределах г.Москвы. Можно выбрать один из двух вариантов покупки по договору купли-продажи:
- В рассрочку. Договор заключается на период до 10 лет, выплаты по остатку — ежеквартальные. Размер первого платежа — 20-60% выкупной стоимости квартиры. Он может быть уменьшен до 15% (если в семье двое детей), 10% (трое детей), изменен и составлять 10-80% (если у заявителей есть ребенок-инвалид).
- С использованием социальной ипотеки.
Считается, если семья имеет средства для одномоментной выплаты всей суммы за жилье, то в помощи из бюджета она не нуждается. Поэтому квартиры и предоставляются в рассрочку или ипотеку.
Помещение, предоставленное заявителям, остается городской собственностью до полного окончания выплат. В это время семья должна содержать помещение, оплачивать коммунальные услуги и ремонт за свой счет в полном объеме. При задержке выплат на содержание более, чем на 6 месяцев, договор купли-продажи с семьей может быть расторгнут.