Порой банки готовы выдавать кредиты даже самым неблагонадежным заемщикам, проводить активные рекламные акции с целью реализовать как можно больше займов. О том, как справиться с кредитной нагрузкой, к примеру, закрыть кредит в ОТП Банке, клиенту приходится думать самостоятельно и уже после подписания договора. Не все могут решить эту задачу, но мы постараемся помочь.
Если заемщик выплачивает потребительскую ссуду строго по графику или вперед, он может упустить из виду тот факт, что последний платеж значительно отличается от привычного. При аннуитетных выплатах он может составлять ничтожно малую сумму, в связи с этим часто игнорируется клиентами. Заемщик может посчитать, что все деньги за кредит уже выплатил, а на деле у него осталось несколько рублей ссудной задолженности. Постепенно этот долг обрастает пенями и штрафами, многократно его превышающими.
ОТП банк иногда намеренно не уведомляет клиентов, что у них осталась небольшая задолженность по выплате ссуды. Такую практику ведут и другие финансовые учреждения, начисляя при этом немалые штрафные санкции. Дело в том, что такие незакрытые счета улучшают статистические данные, подаваемые в вышестоящие организации, искусственно увеличивая кредитный портфель банка.
Заемщик считает, что он рассчитался с долгами и даже не предполагает, что его кредитная история испорчена и скоро наступит взыскание долга. Уведомление от банка приходит, когда человек по факту уже должен ему значительную сумму. К сожалению, такое случается нередко.
Среди причин этого явления может быть и ошибка во время перечисления, системный сбой или человеческий фактор. Клиент мог сам неправильно указать реквизиты при переводе, но банк обязан его уведомить, что платеж не состоялся. Поэтому рекомендуется отслеживать поступление каждого кредитного взноса, периодически проверять состояние ссудного счета и сохранять все квитанции.
Важно! Сумма для досрочного гашения кредита каждый день меняется, ведь происходит начисление процентов на остаток.
Если вы собрались погасить досрочно кредит, уточните сумму задолженности до копейки, чтобы потом с удивлением не обнаружить просрочку. На практике банковские организации редко признают собственные оплошности, вся ответственность возлагается на заемщика. Именно в его обязанности входит своевременно и в полной мере погашать заем. Следует очень внимательно и дотошно проверять закрытие своего кредита.
Когда вы перечислили в счет ссуды последний взнос, сверьтесь с графиком платежей. Он выдается при открытии кредитного договора или при досрочном гашении. Для окончательного расчета нужно лично посетить офис ОТП банка и получить документальное подтверждение слов специалиста. Телефонный разговор или устное извещение не имеет юридической силы, поэтому в случае разногласий с банком не считается доказательством вашей правоты.
Необходимо запросить у кредитора справку и акт сверки. В этих документах должно быть четко указано, что банк не имеет к вам претензий по выплате займа. Справка о закрытии должна иметь печать и подпись ответственного сотрудника.
Кроме этих бумаг следует получить доказательство, что кредитор закрыл ссудный счет. Банки обязаны это делать автоматически, но на практике так не происходит. Заемщику нужно составить заявление в двух экземплярах с просьбой закрыть ссудный счет. На одном из них банковский сотрудник поставит отметку о приеме и сообщит сроки его рассмотрения.
Обычно на закрытие дается около недели, иногда банки озвучивают более длительный период, что связано с их внутренним распорядком. По истечении этого времени запросите справку, что ссудный счет аннулирован.
Если кредит взят в ОТП банке, следует проверить прекращение действия страхового полиса. Если страховка не аннулирована, стоит написать заявление на расторжение договора. Поинтересуйтесь, можно ли вернуть часть страхового взноса при досрочном погашении ссуды. Такая возможность зависит от особенностей договора страхования и схемы его оплаты.
Обратите особое внимание на отключение от сопутствующих банковских сервисов – СМС-оповещения, мобильного и интернет-приложения, если вы не планируете ими пользоваться в дальнейшем. Для этого потребуется отдельное обращение от клиента. Таким образом, после окончательного погашения кредита на руках у заемщика останутся:
- документ о полном закрытии кредита;
- справка об аннулировании ссудного счета;
- выписка с кредитного счета за весь срок его действия;
- извещение о расторжении договора страхования;
- документ об отключении ото всех дополнительных банковских услуг.
Правовую силу имеют только официальные бланки, на которых стоит синяя печать банка (или страховой компании) и подпись сотрудника, уполномоченного заверять документы. Эти бумаги следует хранить неограниченное время. Если впоследствии кредитор предъявит претензии по выплате долга, у вас будут убедительные доказательства своей правоты.
Сегодня кредиты потребительского типа удобны и популярны. Люди оформляют их без особого труда, и при рациональном изначальном выборе также без труда и выплачивают. Вторая часть наиболее трудна для большинства заемщиков. Если банки готовы как угодно снижать требования и проводить самые агрессивные рекламные компании только с одной целью, чтобы люди подписали кредитный договор, то о том, чтобы справиться с финансовыми обязательствами придется вам думать самостоятельно. И многие только после подписания договора задумываются о том, к примеру, как закрыть кредит в ОТП банке.
Еще совсем недавно банки умышленно утаивали важные сведения от клиентов, добавляя информацию о поборах и штрафах, о санкциях и прочем мелким шрифтом. Тогда многие заемщики оказывались впоследствии в неприятном положении, когда обнаруживали все эти подводные камни кредитования и понимали, что кредит оказался неоправданным и слишком дорогостоящим решением в их положении. Но затем потребительское кредитование становилось все более прозрачном, многие условия были отменены. Так, к примеру, теперь проблем с досрочным погашением даже спустя всего месяц после подписания бумаг у вас не будет. Никаких санкций и штрафов, никакого противодействия со стороны кредитора, хотя, конечно, прибыль в форме процентов за весь срок кредитования теряется.
Как действовать?
Так что если у вас через какое-то время появились свободные деньги, существенно вырос доход, то можно просто закрыть долг перед кредитором, чтобы сэкономить на процентах и избежать существенной переплаты. Банки только требуют, чтобы клиент о таком своем решении предупредил кредитора письменно за – 15-30 дней до внесения суммы. Прочитайте на этот случай договор еще раз и разберитесь с процедурой погашения долга досрочно – как, когда и на каких условиях. С вопросом, как досрочно погасить кредит в ОТП банке, мы попытаемся разобраться в этой статье.
В график платежей ответственный сотрудник банка вносит изменения, если вы гасите кредит полностью или просто погашаете частично. Просто внести деньги на счет можно, но этого недостаточно. Без вашего заявления в письменном виде банк просто спишет в очередную дату лишь сумму ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги так и останутся на счету. Чтобы получить форму заявления, образец, можно посетить сайт или справиться в отделении.
Не забудьте снять копию для себя с отметкой банка о том, что ваше заявление зарегистрировано. В будущем это поможет вам урегулировать возможные разногласия. Помните, что если вы закрываете долг полностью, до платежа лучше уточнить заранее в банке точную сумму вместе с процентами, пени и прочим. Вы должны выплатить все до копейки, чтобы банк потом мог выдать вам справку о полном погашении и закрыть счет.
Вся нужная сумма должна поступить на счет клиента не позже, чем в день предполагаемого списания. Если вы гасите долг только частично, то можно договориться с банком о варианте дальнейших изменений – вам могут сократить срок или снизить сумму месячного платежа. Заемщик может выбрать для себя любой желаемый вариант. Если вам интересно, то в настоящее время можно легко просчитать заранее самый выгодный вариант, воспользовавшись интернет калькулятором досрочного погашения. Калькуляторы такого типа подходят для расчетов по любой ссуде – автокредиту, ипотеке, потребительскому займу. Так вы сможете оценить выгоду от частичного погашения, поскольку выгода от полного погашения вполне очевидна и так. В любом случае, осталось только выяснить, каким конкретным способом можно воспользоваться для внесения дене на счетов, если у вас есть заем в ОТП Банке.
Если вам не хочется тратиться на комиссию, то в ОТП банк досрочное погашение потребительского кредита производится и через Почту России бесплатно. Бесплатно внесение денег и через банкоматы самого кредитора, но погашать можно только с платежной банковской карты, хотя можно отыскать и те, что принимают наличные.
Банковский перевод будет доступен тем, кто хочет сэкономить время и имеет счет в любом из российских банков. Получаете реквизиты, забиваете их в платежную форму, отправляете деньги со счета. Они приходят в ОТП Банк в течение 3-5 дней, так что принимайте это в расчет, не пропустите дату списания. Комиссия взимается в соответствии с тем тарифными условиями, что приняты в банке-отправителе.
Как вариант, вы всегда можете настроить ежемесячные отчисления в счет долга по месту работы, тогда ваша бухгалтерия будет списывать некую сумму из вашей зарплаты и отправлять в банк. Также можно осуществить и досрочное погашение.
Подводя итоги данной статьи, нужно сказать, что вариантов ОТП Банк предлагает много, на любой вкус и для удобства всех клиентов. Итак, еще раз, сначала, еще до подписания прочитайте договор с банком на предмет досрочной выплаты долгов, если у вас в будущем появиться такая задолженность.
Убедитесь, что вам все понятно, и вам ясна вся процедура. Не стесняйтесь уточнять любую непонятную информацию. Как только вы решились внести средства частично или полностью до истечения срока, убедитесь, что итог досрочного погашения, новые условия вас удовлетворят. А также убедитесь, что полностью выплатите все банку до копейки и после списания сможете спокойно закрыть счет в данном банке. Даже если по кредиту останется долг в одну копейку, банк не сможет закрыть договор, а проценты будут и дальше начисляться. А если у вас после списания останутся деньги на счету в банке, то банк и за их хранение может взимать комиссию.
Узнайте все заранее, действуйте четко, учтите сроки зачисления средств, если платить будете не в отделении ОТП Банка, и тогда вся процедура пройдет без сучка и задоринки, легко и быстро, и никаких неприятных последствий не возникнет.
С целью уменьшения процентных затрат многие интересуются, как досрочно погасить кредит в ОТП Банке через интернет.
Займы OTP очень популярны среди населения, одно из их преимуществ – это отсутствие комиссий и штрафов за досрочный возврат долга.
Условия досрочного возвращения кредита или рассрочки очень лояльны к заемщику:
- Минимальная сумма не установлена, можно вернуть только 200 руб. и представитель банка внесет изменения в график;
- Минимальный период пользования кредитными средствами отсутствует, можно возвращать даже на второй день кредитования;
- Комиссий, штрафов и пени за возврат денег раньше запланированной даты нет;
- Уменьшение займа осуществляется путем внесения денег на открытый ранее счет и дальнейшего списания;
- Списание денежных средств происходит исключительно в рабочий день (пополнение в субботу/воскресенье, то средства спишутся не ранее понедельника);
- Деньги в счет полного закрытия договора, деньги списываются в плановую дату платежа (заявление необязательно);
- При частичном возврате нужно написать заявление (желательно за 2 дня до даты списания), обязательно указывается сумма для списания;
- Сначала со счета списывается просрочка, потом текущие проценты, платеж по графику, а остаток может быть направлен на дополнительное погашение;
- Важно внести средства на текущий рублевой счет заранее, с учетом необходимого периода для зачисления денег;
- Досрочно оплатить долг можно через любой доступный канал перечисление денежных средств без ограничений;
- При полном погашении надо учитывать комиссию посредника за перевод денег.
Чтобы уберечься от уплаты дополнительных процентов, нужно правильно погасить задолженность, главное – это определится с суммой платежа:
- Сумма для полного закрытия кредита – это остаток основного займа плюс проценты, что будут начислены до наступления даты списания по установленному графику. Если на Вашем счету будет денег меньше (даже на несколько копеек), то спишется только плановый платеж и кредит не закроется.
- Сума частичного досрочного погашения – то, что прописано в заявлении. Важно, чтобы после списания обязательных платежей, она осталась в полном объеме, в противном случае может возникнуть просрочка. Следствием частичного возврата становится изменения графика платежей.
Если нужно погасить кредитную карту, то также обязательно нужно узнать сумму для полного закрытия лимита.