Нестабильные времена в стране, стремительное падение курса рубля и, как следствие, возникший сложный экономический период. Все это привело к тому, что часть заемщиков столкнулась с невозможностью выплаты кредита и исполнения кредитных обязательств по договору, заключенному с банком. Для этой категории клиентов предлагается реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке. Вы можете переоформить кредиты других банков в один и отвечать по договорным обязательствам только перед одним банком. Отзывы в сети Интернет помогают понять, насколько выгодны эти условия могут быть для клиентов.
В любом случае банку нужны доказательства того, что у заемщика больше нет возможности выполнять свои кредитные обязательства. Рефинансирование кредитов других банков доступно в Хоум Кредите заемщикам, которые:
- Имеют просрочку по кредитным продуктам;
- Потеряли источник дохода;
- Нарушили сроки внесения регулярных платежей. Под нарушением подразумевается пропущенная на три дня дата платежа.
Рефинансирование и реструктуризация могут быть недоступны, если заемщик уже обращался с подобной просьбой или на нем значится судебное взыскание заемных средств.
Банк вправе отказать в процедуре реструктуризации, если по задолженности клиента ведется работа коллекторских агентств или федеральной службы судебных приставов
Будьте готовы к тому, что рефинансирование кредита потребует от вас много сил и юридической грамотности, что подтверждают и отзывы столкнувшихся с этой проблемой заемщиков. Не лишним будет обратиться за помощью к специалистам в этой области. Они смогут детально изучить договор и сделают так, чтобы реструктуризация долгов других банков пойдет на пользу вам и вашему бюджету.
Для того, чтобы помочь заемщику справиться со своей задачей, банк предпринимает следующие действия:
- Изменяет валюту кредита. Для тех заемщиков, которые брали валютные кредиты, с наступлением кризиса платежи увеличились, как минимум, в два раза.
- Временно приостанавливает начисление штрафов и комиссий за просроченный платеж по кредиту.
- Изменяет сумму регулярного платежа в меньшую сторону – за счет увеличения процентной ставки и срока кредитования.
Существует и еще одна вариация решения проблемы задолженности от Хоум Кредит — это рефинансирование кредитов других банков. В этом случае клиенту необходимо предоставить документы из другого банка, подтверждающие просроченную задолженность, и подтвердить невозможность выплат по прежней схеме.
Если просрочки случались неоднократно, то реструктуризация доступна, если клиент обязуется погасить образовавшуюся задолженность в течение последующих шести месяцев. Банк же обязуется отказаться о начисления штрафов в течение всего периода выплаты.
Реструктуризация кредитов других банков будет называться все тем же кредитом, лишь на более выгодных для клиента условиях. Ведь ему не придется погашать огромные задолженности за короткий срок, а можно будет, получив деньги в банке, полностью погасить долг, который будет выплачиваться по стандартной для клиента схеме.
Рефинансирование кредитов других банков может быть удобным в том случае, если ставки по кредиту в них резко выросли или условия поменялись в худшую сторону и вам стало не выгодно выплачивать ссуду.
Реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке — это возможность освободиться от долгового бремени, которое существенно омрачает жизнь заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации. Рефинансирование банк одобрит только в том случае, если вы сможете предоставить существенные доказательства вашей неплатежеспособности на данный момент. Если вы не уверены в том, что справитесь самостоятельно с этой процедурой, воспользуйтесь услугами специалистов. Это подтверждают и отзывы клиентов. Переоформить кредиты других банков тоже доступно в данной финансовой организации.
- имеющие просроченный заем от Хоум Кредита;
- предполагающие о скором изменении своего финансового положения в худшую сторону;
- не допускавшие серьезных просрочек по рассматриваемому кредиту. Сроки внесения платежей нарушались не более чем на трое суток.
Заемщику придется в обязательном порядке подтвердить ухудшение собственного материального положения. Сделать это можно, предоставив:
- справку с места работы об уменьшении размера заработной платы;
- врачебное заключение об ухудшении здоровья или наступления временной нетрудоспособности.
Помимо этого, нужно доказать банку, что вы готовы в полной мере отвечать по своим обязательствам и платить ежемесячные взносы в максимально доступном для вас размере.
Хоум Кредит попросит подтвердить, что вы предпринимали попытки найти дополнительный источник дохода.
Рассчитывать на участие в реструктуризации не стоит:
- клиентам, ранее пользовавшимся опцией кредитных каникул, рассрочки от Хоум Кредит Банка;
- лицам, кредитное дело которых находится в суде, на процедуре взыскания долга;
- заемщикам, чьим долгом занимаются судебные приставы или коллекторские фирмы.
Что можно ожидать от участия в программе реструктуризации? Финансово-кредитное учреждение пересмотрит условия кредитного соглашения, в частности:
- изменит валюту займа, к примеру, с долларов США на рубли;
- отсрочит начисление штрафов и пеней на определенный срок;
- уменьшит сумму месячного взноса за счет увеличения периода кредитования и годовой ставки.
Чтобы оформить рассрочку, заемщику следует составить и передать в банк заявление об её предоставлении.
При допущении незначительной просрочки, заявитель подписывает допсоглашение к кредитному договору. Данный документ включает корректировки прежних условий в рамках: выдачи кредита, периода действия соглашения, размера месячного взноса, уплачиваемого в счет закрытия задолженности.
Если имеют место значительные нарушения условий внесения платежей, то стороны сделки обязуются:
- заемщик – погасить накопившийся долг не позднее 6 месяцев с оговоренной даты;
- банк – снять штрафы за просрочки и не принимать дальнейшие меры по взысканию задолженности.
Другой формой послаблений в области кредитования является предоставление кредитных каникул. Допускается оформление для заемщика:
- отсрочки уплаты процентов по кредиту без применения штрафных санкций. В то же время, вносить платежи в счет оплаты основного долга необходимо в полном объеме;
- переноса сроков внесения взносов по телу долга. В этом случае, напротив, необходимо ежемесячно платить только начисляемые банком проценты;
- полного приостановления оплаты займа. Так, на определенное время разрешается не вносить ни платежи по основной задолженности, ни проценты.
Хоум Кредит практикует предоставление отсрочки на время от одного до шести месяцев.
Конкретные даты приостановления и переносов срока взносов определяются индивидуально для каждого заемщика. Банк считает отводимое время вполне достаточным для восстановления клиентом платежеспособности.
На сегодняшний день, оформить перекредитование можно лично обратившись в отделение банка. Следует составить письменную заявку о реструктурировании задолженности, которая должна включать следующие сведения:
- название офиса банка и адрес его местонахождения;
- ФИО составителя, контактный номер телефона;
- информацию об имеющемся кредитном договоре: номер и дату его подписания;
- данные о текущем графике внесения платежей, размере месячного взноса, годовой ставке;
- причину, побудившую физическое лицо обратиться в банк: заболевание, потеря должности, снижение зарплаты и пр.;
- подтверждение, что прошлые платежи совершались своевременно;
- прошение реструктурировать задолженность по соглашению.
Помимо этого, необходимо описать личные предложения, касающиеся формы перекредитования:
Обращение должно быть заверено подписью заявителя, внизу страницы проставляется дата его составления. Документ оформляется в двух экземплярах, на одном из них Хоум Кредит ставит печать о принятии. К нему следует приложить документы:
- ксерокопию кредита об оформлении займа;
- чеки, подтверждающие внесение платежей по графику.
Помимо этого, необходимо предоставить в банк бумаги, свидетельствующие о попадании физического лица в трудную ситуацию. В качестве документов, являющихся основаниями для реструктуризации, могут являться справки с работы о снижении заработка, из медучреждения о болезни, из ЦЗН о постановке безработного на учет.
Для подстраховки, заемщики, одновременно с обращением в Хоум Кредит за реструктуризацией, могут подать заявку и в другие финансово-кредитные учреждения с просьбой рефинансировать заем. Это повысит вероятность получения помощи в погашении действующего кредита.
При переоформлении ссуды в стороннем банке, внимание следует обращать на предлагаемые условия кредитования, в частности:
- годовую ставку. Желательно, чтобы её значение было меньше, чем по текущему договору;
- возможность досрочного погашения без комиссий.
Перед тем, как начинать процесс оформления реструктуризации потребительского кредита, внимательно изучите условия действующего договора. Если вы оплачивали страховку, и случившиеся неприятности прописаны в качестве страхового случая, страховщик покроет долг в размере, определенном условиями соглашения. Возможно, реструктурирование задолженности вовсе не потребуется.
Если причиной ухудшения материального положения стала потеря работы, обязательно посетите ЦЗН и встаньте на учет в качестве безработного. Документ, выдаваемый центром занятости, будет официальным доказательством потери заработка для финансового учреждения и дальнейших судебных разбирательств.
В случае если Хоум Кредит отказывает в переоформлении займа, ожидайте, пока ваше дело передадут в суд. В это время вносите в счет погашения задолженности посильные суммы. После вынесения судебного решения, в течение 10 суток с момента получения приказа, следует подать апелляционную жалобу, с требованием снижения суммы штрафных начислений за просрочку платежей.
За плательщиком закрепляется право требовать уменьшения суммы процентов по неустойке до размера основной задолженности.
К примеру, если финансово-кредитное учреждение сформировало иск о взыскании 70 тыс. руб. основного долга, 220 тысяч рублей штрафов и ста тысяч рублей неустойки, то ответчик, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса, вправе ходатайствовать об уменьшении суммы с 390000 руб. до 140000, где 70000 – основная задолженность, 70000 – величина неустойки.
При возникновении спорных ситуаций, особенно, при внушительном остатке долга, можно прибегнуть к услугам финансового омбудсмена. Лицо добьется изменений кредитного соглашения в вашу пользу. Примиритель поможет избежать крупных финансовых потерь.
Если сложные времена настали, еще раз прочтите кредитный договор. Задолженность можно уменьшить на порядок, потребовав у Хоум Кредита возврата страховки. Обычно, при оформлении потребительского кредита, сотрудники подключают страхование, без уведомления заемщика. При выявлении такого факта, следует составить заявление на возврат взноса и передать в банк. Если финансово-кредитное учреждение отказывается принимать документ, можно сформировать обращение в суд.
Бумагу с просьбой реструктурировать долг следует подавать в официальном порядке. Лучше обратиться непосредственно в офис Хоум Кредит Банка или направить обращение на электронную почту финансово-кредитного учреждения. Оставлять заявку на сторонних ресурсах в интернете бессмысленно, обращение попросту не поступит в банк. Следовательно, неустойки и штрафы продолжатся начисляться в штатном режиме.
Оглавление:
Согласно условиям этой программы, заемщики имеют право обратиться в банк, если они предвидят возникновение в будущем такой ситуации, при которой они не смогут осуществить оплату платежа по кредиту, либо же у них имеются уже просроченный платеж.
Чтобы иметь возможность реструктуризировать кредит, клиентом должны быть предоставлены доказательства:
- свидетельствующие о его сложном финансовом положении (справка о размере заработной платы, заключение врача о состоянии здоровья и пр.);
- свидетельствующие, что клиент не намерен уклоняться от уплаты кредита и планирует ежемесячно вносить доступную ему сумму;
- заемщик ведет активный поиск дополнительного заработка.
Поданное заемщиком заявление, Хоум Кредит не принимает в следующих случаях:
- судебные приставы ведут работу с долгом по кредиту;
- вопрос о взыскании долга рассматривается в суде;
- обращение о получении кредитных каникул либо реструктуризации ранее уже подавалось клиентом.
В Хоум Кредит Банке существуют следующие формы рассрочки долга:
- банком приостанавливается на определенный срок начисления пени, а также штрафов за просрочку;
- замена валюты;
- возможность уменьшить ежемесячную сумму платежа, вследствие увеличения срока и ставки по кредитному договору.
Чтобы оформить реструктуризацию, необходимо осуществить следующее:
- Подать заявление о рассрочке в банк.
- Если просрочка по кредиту имеет незначительный размер, то требуется подписание лишь дополнительного соглашения к существующему договору.
- При существенном нарушении дополнительное соглашение не составляется, а стороны обязуются:
- заемщик – на протяжении 6 месяцев осуществить погашение долга;
- банк – в течении этого срока не применять меры относительно взыскания задолженности и списать штрафы за просрочку.
Под кредитными каникулами в Хоум Кредит подразумеваются следующие виды рассрочки:
- Предоставляется возможность изменить сроки выплаты основного долга. Ежемесячно подлежат оплате лишь начисленные по кредиту проценты.
- Проценты по кредиту возможно отсрочить, штрафы при этом не начисляются.
- В полном объеме приостанавливается внесение платежей по кредиту, в т.ч. проценты и платежи по основной задолженности.
Обычно банком отсрочка предоставляется на срок 1-6 месяцев.
Заемщики могут подать заявление на оформление реструктуризации следующими способами:
Заявление на реструктуризацию составляется в свободной форме, но должно обязательно содержать основную информацию о заявителе, его личные данные, информацию о кредитном договоре, платежах, обстоятельствах, являющихся поводом для обращения в банк, прошение о рассрочке, конкретные предложения по условиям рассрочки или кредитных каникул.
Два идентичных экземпляра данного заявления следует подать в банк. Один экземпляр документа, на котором сотрудник банка делает отметку о его принятии и заверяет подписью, возвращается заемщику.
К заявлению прикладываются копии документов, свидетельствующих о трудном финансовом положении клиента.
Форма заявления – свободная, но можно воспользоваться данным примером составления заявления на оформление реструктуризации долга.
Заявление
Согласно пункту _____ Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.
Проанализировав многочисленные отзывы клиентов банка Хоум Кредит, можно сказать, что в целом характерно наличие большинства положительных моментов. К положительным относятся, к примеру, оперативность принятия решений относительно уменьшения размеров ежемесячных платежей, а также большой процент положительных ответов при обращении заемщиков, у которых возникли сложные финансовые ситуации.