При оформлении кредита потребитель зачастую сталкивается с тем, что ему навязывается и страховка. Если вы уже получили кредит и хотите отказаться от страховки, мы расскажем как.
Подавая заявку на получение кредита, многие клиенты банков вынуждены оплачивать сопутствующие услуги страхования. Банк требует, чтобы заемщик приобрел страховой полис, мотивируя это необходимостью в дополнительных гарантиях на тот случай, если обязательства по займу, предоставленному клиенту, не будут своевременно погашены. Очевидно, что банк, поступая подобным образом, зачастую стремится не только обезопасить себя, но и увеличить свою прибыль, фактически навязывая заемщику страховые продукты.
Положение заявителя в такой ситуации не столь однозначно. С одной стороны, страхование предоставленной ссуды – это условие банка-кредитора, требующего подтверждения надежности заемщика. С другой стороны, желание заемщика не платить за навязанную ему услугу и не чувствовать себя обманутым тоже можно понять. Прежде чем брать кредит, будущий клиент банка должен выяснить, возможен ли в подобной ситуации отказ заемщика от страхования, необходимого по условиям банковского кредитования. Безусловно, в этой проблеме есть свои нюансы, о которых следует знать заранее. Ведь могут быть и такие ситуации, когда приобретение заемщиком страхового полиса окажется целесообразным, а может быть и так, что отказ от такого дополнительного сервиса будет полностью оправданным.
Собственно говоря, в чем же смысл того страхования, на котором зачастую так настаивают банки, предоставляющие кредитование физическим лицам? Заключенный заемщиком договор страхования гарантирует банку-кредитору своевременный возврат денежной ссуды, выданной страхователю, если для заемщика станет актуальным предусмотренный соответствующим договором страховой случай.
Заинтересованный в таком страховании банк активно сотрудничает со страховщиками, предоставляющими данный страховой продукт. Как уже говорилось ранее, продвигая услуги страховых компаний, банк открывает для себя дополнительный источник прибыли, так как по каждому факту оформления заемщику страхового полиса банковское учреждение получает оговоренное комиссионное вознаграждение. Банк выступает в этом случае как посредник, агент определенной страховой компании.
Еще один весомый аргумент для банка – страховщик может направлять свои страховые резервы на банковские депозиты. Таким образом, банковское учреждение находит очередной источник финансирования в лице партнерской страховой компании, размещающей свои средства на депозитных счетах банка-партнера.
Конечно, все знают, что банковские учреждения не имеют права в принудительном порядке страховать своих клиентов. Но это лишь абстрактный довод. На самом деле, заемщик, который не хочет быть введенным в заблуждение, должен внимательнейшим образом ознакомиться с предложенным ему на подпись кредитным договором. Такой скрупулезный подход позволит клиенту банка избежать проблемы с отказом от навязанной по кредиту страховки, а также не озадачиваться вопросами составления и подачи соответствующих исковых заявлений в судебные инстанции. Дело в том, что суд по таким вопросам обязательно будет выяснять следующие обстоятельства:
– зависело ли одобрение банком кредита от факта заключения заемщиком договора страхования, на оформлении которого настаивал кредитор;
– являлось ли наличие или отсутствие у заемщика соответствующего страхового полиса решающим фактором при вынесении банком-кредитором положительного или отрицательного вердикта по заявлению клиента на получение займа.
Если говорить по факту, то кредитные специалисты, осуществляющие оформление ссуды, зачастую навязывают заемщику приобретение страхового полиса по кредиту. Возможен ли в такой ситуации отказ от столь навязчивого сервиса? Можно ли не брать страховку по кредиту? На этот счет клиенту банка может быть рекомендован следующий алгоритм:
- Отказаться от приобретенной страховки можно непосредственно после того, как кредитный договор с банком был заключен, то есть сразу же после оформления займа. Важно при этом убедиться в отсутствии каких-либо санкций, которые банк может предпринять, если заемщик, получивший ссуду, расторгнет договор страхования (например, нужно удостовериться, что годовой процент по кредиту не будет увеличен).
- Затем заемщик, пожелавший осуществить расторжение страхового договора, должен написать и направить страховщику соответствующее заявление. По истечении определенного срока страхователю (заемщику) будет возвращена уплаченная им страховая премия – либо частично, либо в полном размере (как предусмотрено самим договором страхования на случай его расторжения по инициативе клиента).
- Есть еще один сценарий, позволяющий заемщику добиться отказа от кредитной страховки. Обратиться в суд с приложением всех имеющихся документов. Как показывает судебная статистика, суд в таких случаях зачастую принимает сторону заемщика (истца).