Если кредитная история отражает какие-либо негативные данные, связанные с погашением ранее оформленных кредитов, то получить вновь деньги в долг становится сложно. Даже максимально лояльные микрофинансовые компании далеко не всегда готовы сотрудничать с заемщиками, обладающими негативной репутацией. Именно поэтому многие граждане желают улучшить качество кредитной истории, иначе выдача выгодных кредитов для них недоступна.
Можно ли удалить негативную информацию из кредитной истории?
Казалось бы, что решение проблемы очень простое — нужно просто сделать так, чтобы негативная информация была удалена из досье. Но по факту это действие невозможно. Все сведения, которые попадают в Бюро кредитных историй, остаются там навсегда. Их никак не убрать за исключением случаев, когда информация не отражает действительности. Если проверка покажет, что сведения внесены ошибочно, только тогда БКИ их удалит.
Специальные бюро именно для того и создавались, чтобы кредитные организации могли получить доступ к реальной кредитной истории гражданина, что способствует объективной оценке рисков. Если бы сведения было возможно удалять и корректировать, то смысла в работе БКИ не было бы. Все данные надежно сохранены, а деятельность бюро контролируется несколькими крупными государственными структурами, включая Центральный Банк.
Единственный вариант улучшения — добавление положительной информации
Негативную информацию не убрать, но ее можно разбавить новой, которая будет иметь положительный характер. Получается, что чем больше сведений о положительно выплаченных кредитах добавиться, тем досье лучше, тем больше шансов на получение более выгодных предложений с существенными лимитами.
Единственный вариант добавить новые сведения — оформление кредитных продуктов в финансовых организациях, которые подают сведения о выплатах в Бюро кредитных историй. Это банки и микрофинансовые организации, они по закону обязаны регулярно предоставлять информацию в Бюро, с которым они сотрудничают. В стране работает несколько Бюро, сведения из них направляется в Центральный каталог кредитных историй.
Положительная информация не станет причиной по удалению негативной информации. Она все равно останется доступной кредиторам и будет иметь вес при рассмотрении. Но добавленная положительная информация будет говорить о том, что гражданин изменил свое отношение к обязательствам и стал благополучно их выполнять. Конечно, все равно не все банки будут одобрять заявки такого гражданина. Есть организации, которые категорично настроены к негативным сведениям в досье, даже если последние данные положительные. Но в любом случае найти лояльного кредитора станет гораздо проще.
Итак, ваша задача — найти кредитную организацию, которая официально работает с БКИ и может предоставить вам кредит даже при плохом досье. На практике это сделать не так просто, но все же есть несколько вариантов, которыми можно воспользоваться:
1. Обратиться в МФО за микрокредитом. Микрофинансовые организации не требовательны к заемщикам, они могут предоставлять займы даже при наличии у гражданина плохой кредитной истории. Но не стоит рассчитывать на поголовное одобрение. Заемщик будет рассматриваться, обязательно делается запрос его кредитной истории. При негативной информации можно получить одобрение, если в целом анкетная информация устраивает МФО.
Но учитывайте, что при открытых просрочках даже МФО пожелают не связываться с таким гражданином. Шанс получить одобрение в такой ситуации весьма призрачный. Радует, что предложений микрокредитных организаций много, поэтому возможно, что хоть одна из них пришлет одобрение. Но в любом случае учитывайте, что не все МФО выдают займы при плохом досье.
2. Воспользоваться специальной программой, которая поможет улучшить качество кредитной истории. Обычно такие программы как раз и предлагают микрофинансовые организации. Суть предложения — предоставление гражданину займов, которые он выплачивает, улучшая свое досье. Обычно это ряд займов небольшого размера, потому что однократного оформления и погашения займа недостаточно для серьезного улучшения досье.
Суммы таких займов небольшие, потому что цель — не финансирование, а именно подача в БКИ положительных данных. Чтобы проще понять, как работает система, рассмотрим предложение по улучшению кредитной истории от МФО Екапуста. Итак, эта микрофинансовая компания предлагает три ступени на пути к улучшению досье, каждая из которых выглядит в виде оформления небольшого займа:
Шаг №1. Выдача займа лимитом до 1000 рублей на срок от 5 дней.
Шаг №2. Выдача займа лимитом до 2000 рублей на срок от 5 дней.
Шаг №2. Выдача займа лимитом до 3000 рублей на срок от 5 дней.
Шаг №4. Это уже выдача стандартного микрокредита до 30000 рублей.
3. Воспользоваться предложением о помощи в получении кредита при любом кредитном досье. На рынке работают организации, которые помогают гражданам в получении кредита при любых исходных данных, в том числе при отрицательном досье. Такие кредиты будут выданы обычными банками, фирма же выступает только в роли посредника и помощника в оформлении.
Эти фирмы можно назвать брокерами. Они сотрудничают с большим количеством банков, знают об их кредитной политике. Кроме того, партнерские отношения позволяют получить приоритетное отношение банков к клиентам, привлеченным брокером. Фирма помогает заемщику выглядеть лучше в глазах кредитора, при необходимости помогает собрать документы. В общем, делает все возможное, чтобы клиент получил одобрение.
Этот вариант более выгоден для гражданина, который хочет улучшить свою кредитную историю. Ему не нужно будет тратить много времени на процесс улучшения, да и выдача кредита возможна в банке, а вовремя погашенный банковский кредит более весомо влияет на кредитную историю.