Возможности Кредитного регистра Национального банка Беларуси по предоставлению дистанционного доступа к личным кредитным отчетам значительно расширены.
Как сообщает пресс-служба Нацбанка, теперь физические лица — клиенты всех белорусских банков могут самостоятельно получить свой кредитный отчет в режиме онлайн, пишет БелаПАН .
Такая возможность появилась в связи с последовательным расширением функционала веб-портала Кредитного регистра и его взаимодействия с Межбанковской системой идентификации (МСИ).
Ранее данная услуга была доступна для клиентов только одного банка.
В соответствии с законодательством личный кредитный отчет предоставляется бесплатно один раз в течение календарного года и неограниченное количество раз за вознаграждение.
Получение кредитного отчета в электронном виде позволит пользователям избежать физического присутствия в структурных подразделениях Национального банка, что особенно актуально для жителей небольших населенных пунктов, и уменьшить издержки в случае необходимости получения последующих отчетов в течение года — стоимость отчета в электронном виде значительно ниже по сравнению с вознаграждением за предоставление отчета на бумажном носителе.
Нацбанк предоставил онлайн-доступ к личным кредитным отчётам клиентов всех белорусских банков.
Раньше этой услугой могли воспользоваться только клиенты Белгазпромбанка.
Регистрация в МСИ позволяет пройти идентификацию на веб-портале Кредитного регистра для получения личного кредитного отчёта. Регистрация бесплатная, без комиссий и вознаграждений.
Личный кредитный отчёт предоставляется бесплатно один раз в течение календарного года и неограниченное количество раз за вознаграждение. Сейчас это стоит 2,74 рубля за один отчёт.
Заходим в Межбанковскую систему идентификации — сюда. И выбираем: ПРОЙТИ ПРОЦЕДУРУ САМОРЕГИСТРАЦИИ:
В поля заполняем личные данные, идентификационный номер паспорта, номер мобильного телефона или данные почтового ящика, e-mail:
На телефон или почту придёт временный пароль, который надо будет ввести. Потом придумать свой собственный.
Приложение запросит доступ к личному аккаунту. После разрешения система перекинет в личный кабинет, где можно по желанию менять пароль:
После регистрации нужно зайти на сайт Кредитного регистра. И выбрать: ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ и МЕЖБАНСКОВСКУЮ СИСТЕМУ ИДЕНТИФИКАЦИИ:
Появится страница, где необходимо пройти аутентификацию в системе:
Система запросит разрешение на получение данных:
Потом надо будет принять соглашение, а потом выбрать — Получить кредитный отчёт:
Для чистоты теста другой корреспондент регистрируется и пробует получить кредитный отчёт. Ему это удаётся:
Отчёт можно распечатать или получить электронный вариант, который скачивается таблицей (.xml)
Как известно, все данные о кредитополучателе и тех, кто когда-либо обращался в банк аз финансовой поддержкой, хранятся в специальной базе данных. К ней обращаются банковские учреждения, ломбарды и другие финансовые организации, когда хотят узнать прошлое потенциального Клиента. Такой подход практикуется при получении кредита под залог или оформлении другого вида займа.
Автоматизированная информационная система Национального банка называется кредитным регистром. В нем формируется и хранится КИ каждого жителя страны (если он когда-либо обращался за финансовой поддержкой).
В КИ содержатся сведения, характеризующие заявителя, информирующие обо всех обязательствах взятых им по кредитным сделкам.
Подобные отношения и информация предоставляется согласно Закону Республики Беларусь. Все это направлено на установление платежной дисциплины, упрощение условий кредитования и усиление безопасности по кредитным сделкам.
В свою очередь, кредитной сделкой можно считать:
- кредитный договор,
- договор овердрафтного кредитования,
- договоры займа, залога, гарантии и поручительства.
Заключаются сделки между физическими или юридическими лицами с банком или микрофинансовыми организациями. Клиент становится кредитополучателем, заемщиком или залогодателем, а банк или микрофинансовая компания — источник формирования кредитной истории.
Для того, чтобы узнать, какие данные в кредитной истории будут указаны, достаточно отслеживать этап подписания договора. Все сведения и данные обязательно направляются в Национальный банк не позднее 3 банковских дней со дня заключения сделки. Регулярно происходит обновление базы, согласно внесенным оплатам и прочим действиям Клиента.
В КИ будут указаны следующие сведения.
- Общие данные о Клиенте. Это ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации, наименование компании, ЕГР, УНП, место нахождения, вид деятельности и пр. (в зависимости от того, кто является получателем: юридическое или физическое лицо).
- Подробные условия сделки (даты, наименования организаций, номера и сроки договоров, суммы).
- История погашения долга по полученным кредитам, возможные просрочки или пролонгации.
- Информация о прекращении договора и выплате (не возврате) долга.
По запросу финансовой организации и частного лица Национальный банк может предоставить КИ в виде кредитных отчетов. В нем будут указаны все сведения, формирующие кредитную историю.
Если запрашивается отчет по физическим лицам, то в него будет включена скоринговая оценка: когда баллы присваивают субъекту кредитной истории, по результатам которых оценивается способность Клиента вернуть долг. На снижение скорбалла влияет:
- молодая кредитная история, то есть мало заключенных кредитных сделок,
- количество запросов пользователей,
- наличие действующих потребительских и овердрафтных договоров,
- сведения о просрочках.
Доступ к кредитной истории Национальный банк предоставляет тому, кто имеет право на получение такой информации. Закон гласит, что кредитные отчеты должны ограждаться банковской тайной. Без информирования и согласия субъекта КИ получить ее могут только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством.
Что касается пользователей КИ, то есть банков или МФО, то доступ к отчетам они получают только после письменного согласия заемщика, то есть Клиента.
Получить данные может и сам обладатель КИ. Для этого он должен направить заявление в специальный отдел Нацбанка, где и хранятся все кредитные истории. Причем выдать его могут на руки, либо выслать в электронном виде (через веб-портал Кредитного регистра ). Чтобы система могла распознать заявителя, придется пройти идентификацию в Межбанковской системе.
Количество обращений за отчетом по КИ не ограничено. Но надо помнить, что только один раз в течение календарного года отчет предоставляется бесплатно. Все остальные разы придется оплатить услуги специалистов.
Доступ к КИ имеет не только сам заявитель, но и его доверенное лицо. Для этого на руках у него должна быть заверенная доверенность. Никакие сведения подобного характера по телефонам не предоставляются.
Изменения в кредитную историю вносятся только при условии, что были предоставлены или зафиксированы ошибочные сведения.
Теперь вы знаете, где можно взять кредитную историю, и какие данные в нее внесены. Старайтесь проводить платеж по долгу вовремя, не вступайте в спор или финансовые тяжбы с банками или МФО, тогда ваша КИ будет чиста и прозрачна.