В ситуации, когда у клиента Сбербанка заканчиваются денежные средства, можно воспользоваться таким видом кредита, как овердрафт. Привлекательность этой услуги заключается в том, что для её оформления требуется минимум времени. Кроме того, подать заявку на кредит можно с помощью системы Сбербанк-онлайн.
Такой банковский продукт, как овердрафт, имеет довольно широкое применение среди юридических лиц. В то же время физическое лицо при острой нехватке средств начинает задаваться вопросами: какие виды кредитов выдаёт сбербанк, как подключить овердрафт через сбербанк онлайн, и какие документы при этом потребуются.
Если говорить простыми словами, то подключенный овердрафт – это возможность потратить денежные средства, превышающие остаток по карте. Такая услуга наиболее актуальна, когда клиент недостаточно внимательно следит за остатком своего банковского счёта или не может по причине необходимости отказаться от приобретения определённого вида товара. С помощью овердрафта можно своевременно рассчитаться за покупки и услуги, а затем вернуть деньги в банк.
При пользовании такой услугой клиенты банка берут своеобразный краткосрочный микрокредит, который помогает решить финансовые проблемы до следующей зарплаты.
Чтобы подключить возможность использования овердрафта в Сбербанке, необходимо предоставить банку определённый пакет документов. На начальной стадии одобрения заявки и с целью ускорения процесса получения денег можно ознакомить банк о своём намерении через систему сбербанк онлайн, но в таком случае в дальнейшем всё равно придётся лично явиться в Сбербанк с документами.
Процесс одобрения поступившей заявки занимает определённое время, так как связан с изучением платёжеспособности клиента. В связи с этим, для ускорения принятия положительного решения, нужно как можно оперативнее предоставить в банк требуемые документы. Следует особо заметить, что информация подтверждающих документов должна быть максимально правдивой.
Платёжеспособность клиента Сбербанка могут подтвердить следующие факты:
- В Сбербанке открыт депозитный счёт;
- Клиент получает заработную плату путём перечисления на карту банка;
- Физическим лицом была предоставлена справка по форме 2-НДФЛ с указанием оклада.
Менеджеры банка наиболее быстро одобряют овердрафт тем клиентам, которые регулярно получают заработную плату на карту. Такие поступления являются основными гарантиями кредитоспособности физического лица.
Несмотря на то, что долгое зарплатное сотрудничество с банком значительно сокращает время оформления микрокредита, процедура одобрения предполагает прохождение следующих этапов:
- Банк внимательно изучает доходную гарантию клиента, и в случае удовлетворения требований кредитное учреждение приступает к оформлению договорных отношений с заявителем;
- В рамках договора оговариваются требуемый и максимально возможный размер кредита;
- Клиенту сообщается величина кредитной ставки;
- Ключевой информацией для клиента является определение сроков отдачи овердрафта, поэтому на данном этапе физическое лицо наиболее внимательно изучает договорные обязательства;
- В заключение сотрудники банка информируют клиента о возможных штрафных санкциях и комиссии.
После того, как клиент получил возможность получения микрокредита, и, испытав эту услугу на практике, довольно часто у пользователя возникает вопрос, как отключить овердрафт. Такая необходимость может быть продиктована желанием самостоятельно контролировать свой дебетовый остаток, а также нежеланием влезать в долги и оплачивать проценты за пользование кредитом.
Вопреки ошибочному мнению о том, что отключить услугу овердрафта практически невозможно, Сбербанк предлагает несколько вариантов отказа от кредитной линии:
При отказе от банковского кредита необходимо заранее погасить все платежи с учётом процентов и комиссии.
В связи с тем, что овердрафт является банковским продуктом, за пользование которым кредитное учреждение получает прибыль, эта услуга имеет свою цену. После заключения договора банк списывает с клиента комиссионный сбор за обслуживание кредитной карты. Также при выдаче денежных средств в пользу кредитного учреждения поступает определённая сумма комиссии. И, наконец, основная стоимость овердрафта выражается начисленными процентами.
Стоит заметить, что при случае превышения установленного лимита микрозайма, банк устанавливает дополнительные проценты с повышенной ставкой. Сбербанк предоставляет кредитную линию в диапазоне от 1 до 30 тыс. руб. В рамках этого лимита устанавливается ставка 18%. Если по различным причинам максимальная сумма кредита была превышена, то стоимость овердрафта возрастает до 36% годовых. Если были пропущены сроки возврата денежных средств, то банк применяет также повышенную ставку.
Сбербанк, как и многие другие кредитно-финансовые учреждения подобного уровня, предлагает потребителям карточных продуктов пользоваться овердрафтом. Многие клиенты интересуются, например, как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка. Этот инструмент финансирования подключается к дебетовой карте и обеспечивает её владельцу возможность автоматически привлекать заемные средства в ситуации, когда остатка личных денег на карточном счете не хватает для погашения каких-либо обязательств в порядке безналичного перечисления. Типичный пример: нужно оплатить покупку в магазине карточкой, а баланс счета не позволяет это сделать, так как собственных средств на карте Сбербанка недостаточно для совершения данной транзакции. В этом случае пользователя карточки может выручить моментальное кредитование посредством овердрафта, предоставляемого Сбербанком.
Опция овердрафт требует предварительной активации, так как она по умолчанию обычно не подключена к карточному счету. Возможность применять этот способ кредитования обладателю зарплатной карты необходимо изначально согласовать с финансовой организацией. Банк одобрит подключение пользователю этого сервиса и назначит жесткий кредитный лимит, в пределах которого можно будет располагать заемным финансированием сверх реальной суммы, имеющейся на балансе.
Денежный ресурс в рамках установленного банком ограничения может свободно привлекаться клиентом для следующих целей:
- безналичная оплата любых покупок;
- снятие с карточки наличных денег;
- дистанционный перевод денежных средств на какой-либо сторонний счет.
Функционально овердрафт чем-то напоминает обычную кредитку. Однако он имеет и свою явно выраженную специфику, что отличает его от других способов заимствования:
- взимание процентов осуществляется уже с первого дня использования клиентом заемных средств;
- возврат денег кредитору необходимо произвести в течение строго определенного срока;
- банк применяет штрафные санкции при просрочке заемщиком очередной выплаты;
- пользователь не сможет самостоятельно деактивировать ранее подключенную опцию;
- есть определенные сложности в осуществлении клиентом контроля над производимыми расходами.
Примечательно, что Сбербанк, как и многие другие банки, первоначально предоставлял овердрафт лишь юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Данная опция была доступна корпоративным клиентам этого финансового учреждения при проведении каких-либо транзакций по расчетным счетам.
В настоящее время и обычные физические лица, являющиеся потребителями карточных продуктов Сбербанка, также могут подключать овердрафт непосредственно к своим платежным инструментам. Особенно активно Сбербанк продвигает данную услугу среди пользователей зарплатных карточек, большинство из которых уже успело оценить все преимущества и недостатки этого способа заимствования. Именно поэтому и необходимо разобраться, как открыть овердрафт по карте физическому лицу.
Корпоративные клиенты могут воспользоваться овердрафтом от Сбербанка на очень привлекательных условиях:
- подключение сервиса посредством обращения в банк и подачи заявления с приложением необходимого пакета документов;
- возможность активировать услугу через интернет, с помощью Сбербанк онлайн;
- лимит кредитования – не более 17 (семнадцати) миллионов рублей;
- валюта кредитования – российский рубль;
- годовая ставка процента – не менее 12,97%;
- период заимствования посредством овердрафта – не более 12 месяцев;
- срок по отдельным траншам – от 30 до 90 дней;
- требуется поручительство собственников организации-заемщика;
- допускается отказ от страхования.
Физические лица могут подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка с лимитом, обычно не превышающим одного-трех ежемесячных поступлений.
В качестве такого поступления стандартно рассматривается размер заработной платы, каждый месяц перечисляемой работодателем на зарплатную карточку работника в Сбербанке.
Использование заемных средств будет происходить автоматически, когда пользователь карточки будет рассчитываться ею за покупки или снимать наличные деньги через банкомат такими суммами, которые превышают реальный остаток средств, имеющийся на карточном счете. Соответственно, величина превышения суммой проведенной транзакции от количества средств на балансе зарплатной карты, будет являться величиной задействованного клиентом овердрафта. Погашение обязательств будет производиться автоматически по факту каких-либо поступлений на зарплатную карточку заемщика (например, очередных перечислений от работодателя).
Как оформить овердрафт владельцу зарплатной карточки? Чтобы подключить кредитную опцию к персональной зарплатной карте, клиент Сбербанка должен лично обратиться непосредственно в то отделение финансового учреждения, в котором пользователю эта карточка была выдана.
Процедура оформления физическим лицом, желающим подключить эту опцию к карте Сбербанка, подразумевает подачу соответствующего заявления ответственному сотруднику банка с предъявлением гражданского паспорта и самой пластиковой карточки.
Сбербанк по действующему регламенту принимает данную заявку, рассматривает её в установленном порядке, оценивает платежеспособность заявителя как заемщика, принимает решение о лимите кредитования, который может быть предоставлен этому клиенту посредством овердрафта.
Иногда возникает вопрос: как взять больший лимит кредитования? Если держатель зарплатной карты считает целесообразным увеличить лимит заимствования, установленный кредитором, то ему следует сообщить об этом банку. Также нужно будет предъявить официальные доказательства своей платежеспособности (например, дополнительные документы, которые подтверждают наличие у заемщика иных источников дохода).
Помимо установления лимита, в рамках которого пользователь зарплатной карты может располагать заемными средствами, банк назначает заявителю процентную ставку. Надо отметить, что ставки процента при таком способе кредитования могут различаться для разных клиентов. Кроме того, участнику зарплатного проекта, намеревающемуся пользоваться кредитованием по своей карте, разъясняются следующие моменты:
- общий период, на который данная услуга подключается;
- сроки для пополнения карты денежными средствами;
- штрафные санкции, которые могут быть применены кредитором в случае допущения клиентом просрочек по платежам.
Возможность получить самые детальные разъяснения по всем вопросам, связанным с использованием овердрафта для зарплатной карты, делают очень удобной саму практику подключения этой опции посредством посещения клиентом отделения банка.
Очень много вопросов всегда задают обладатели зарплатных карт, эмитированных Сбербанком, по поводу подключения овердрафта через интернет – посредством Сбербанк онлайн. Сразу стоит отметить, что такая возможность у физических лиц изначально отсутствует. Гражданин, желающий оформить овердрафт по зарплатной карте и активировать данный сервис, должен лично явиться в отделение банковского учреждения и реализовать все необходимые в этом случае процедуры, как это описывалось выше. Следует уточнить, что функционал Сбербанка онлайн может использоваться обладателем зарплатной карты (физическим лицом) исключительно для дистанционного управления заемными средствами, которые были получены клиентом в порядке овердрафта.
Подавать дистанционную заявку на овердрафт через Сбербанк онлайн могут сейчас только корпоративные клиенты данного учреждения, то есть юридические лица (предприятия, организации) и индивидуальные предприниматели.
Как сделать это максимально быстро и удобно? В форме онлайн-заявки следует указать название юридического лица, его ИНН, контакты и ФИО ответственного сотрудника, наименование населенного пункта и регион. Через некоторое время с указанным в заявке контактным лицом созвонится ответственный сотрудник Сбербанка, который согласует время личной встречи для обсуждения конкретных условий оформления овердрафта юридическому лицу.
Так или иначе, овердрафт для держателей зарплатных карт Сбербанка – физических лиц – предполагает массу неоспоримых преимуществ:
- нецелевой характер предоставляемого займа;
- наличие беспроцентного периода;
- возобновление кредита;
- отсутствие требований по обеспечению;
- сравнительно более низкий размер процента, чем по стандартным кредиткам.
Лимит — до 2,5 млн рублей
Единая процентная ставка — 14,5% годовых
Срок — до 360 дней
Упрощенный анализ финансового состояния
и деятельности заемщика
Без залогового обеспечения
Сумма кредитной линии до 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету в банке
Заполните анкету и передайте пакет необходимых документов вашему менеджеру
С открытым лимитом будьте уверены в стабильности вашего бизнеса
- Индивидуальный предприниматель, гражданин РФ 1 , возрастом от 21 до до 70 лет на дату полного погашения кредита (включительно);
- Юридическое лицо (Общество с ограниченной ответственностью) — резидент РФ 2 ;
- Руководитель ООО — гражданин РФ;
- Годовая выручка компании не превышает 60 млн. рублей;
- Численность работников не превышает 100 человек 3 ;
- Срок ведения хозяйственной деятельности компании — не менее 12-ти месяцев.
1 Гражданин РФ, имеющий российский паспорт установленного образца и наличие регистрации (в т.ч. временной) на территории РФ.
2 Организация, зарегистрированная на территории РФ, с максимально допустимой долей иностранного капитала не более 49%.
3 В соответствии с Федеральным законом № 209 — ФЗ.
- Расчетный счет в банке открыт более 6 месяцев;
- Наличие регулярных поступлений от сторонних контрагентов или покупателей.
до 360 календарных дней (включительно)
Исполнение распоряжений Заемщика (платежных поручений, платежных требований, требующих акцепта плательщика, аккредитивов, чеков на получение наличных средств при отсутствии или недостаточности средств на Счете(ах).
Не подлежат исполнению за счет овердрафтного кредита следующие распоряжения Заемщика (платежные поручения, платежные требования, требующие акцепта плательщика, аккредитивы, чеки на получение наличных средств), направленные на:
• погашение задолженности по кредитам банков, в т.ч. Банка (в т.ч. процентов, комиссий и др. платежей);
• выдачу займов третьим лицам и погашение задолженности по займам, в т.ч. третьих лиц;
• приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц;
• приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью;
• возврат средств, ранее перечисленных Заемщику;
• перевод денежных средств на другие счета Заемщика, открытые в Банке, кроме перевода денежных средств со Счета(ов) на другой расчетный счет Клиента в Банке для выплаты заработной платы с последующим подтверждением расходования кредитных средств на указанные цели.
• перевод денежных средств на другие счета Заемщика, открытые в других банках.
Период действия лимита овердрафтного кредита
30 календарных дней.
Первый период действия лимита составляет 31 календарный день.
Период действия лимита овердрафтного кредита начинается с даты уплаты Заемщиком единовременной платы за открытие лимита.
Лимит пересматривается по истечении каждых 30 календарных дней. Дата начала периода действия лимита овердрафтного кредита совпадает с датой подписания Соглашения об овердрафтном кредите.
При исчислении продолжительности периода действия лимита овердрафтного кредита дата заключения Соглашения об овердрафтном кредитов расчет не включается.
Срок пользования траншем 60 календарных дней
Срок пользования траншем исчисляется с даты образования ссудной задолженности по траншу и заканчивается в дату погашения данного транша.
Минимальная сумма кредита
50 000 рублей (включительно)
Максимальная сумма кредита
2 500 000 рублей (включительно) при хорошей совокупной кредитной истории Заемщика, но не более 50% кредитовых оборотов в Банке, принимаемых к расчету;
1 250 000 рублей (включительно) при средней/отсутствующей совокупной кредитной истории Заемщика, но не более 50% кредитовых оборотов в Банке, принимаемых к расчету.
Лимит овердрафтного кредитования устанавливается при заключении Соглашения об овердрафтном кредите исходя из суммы: не более 50% от среднемесячных кредитовых оборотов в Банке, принимаемых к расчету;
Анализируются и принимаются в расчет Лимита овердрафта обороты за расчетный период (далее — РП) по счетам Клиента, открытым в Банке не менее 6 месяцев назад.
Расчетный период для анализа кредитовых оборотов:
— в 1 — 3 Периоды действия лимита составляет 180 календарных дней,
— в последующие периоды действия лимита — 30 календарных дней..
Имущественное обеспечение (залог)
Если Заемщик ООО —
Требуется поручительство собственника бизнеса
Поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком перед Банком за исполнение всех обязательств по Соглашению об овердрафтном кредите.
Если заемщик Индивидуальный предприниматель —
Плата за открытие лимита овердрафтного кредита
1,2% от установленного лимита овердрафтного кредита, но не менее 7 900 и не более 11 900 рублей.
detector