Как взять кредит на окна с компенсацией от государства

На сегодняшний день малый бизнес может рассчитывать на следующие виды государственной финансовой поддержки:

Льготное кредитование. В большинстве случаев принимает вид микрокредитования (микрозайм, микрокредит). По его условию малый бизнес может получить кредитные ресурсы на сумму до 1 млн. рублей под 8,25 и более годовых процентов на срок до 1 года . Иногда такой кредит выдается без залога.
Государственная гарантия по кредитам (поручительство гарантийного фонда). Заключается в предоставлении предпринимателям поручительства в размере до 90% от суммы обязательств по кредитному договору . Фактически это значит что в случае, когда предпринимателю не хватает собственного залога для получения банковского кредита, он может обратиться за помощью к государству, а именно в фонд, который выступит перед банком в качестве поручителя и предоставит тем самым недостающую часть обеспечения.
Безвозвратный (безвозмездный) кредит или субсидия от государства. Подразумевает под собой безвозвратную передачу денежных средств для открытия или развития бизнеса. Размер субсидий в каждом регионе свой.

Распределением средств выделяемых на реализацию программ поддержки занимаются государственные (региональные) фонды поддержки малого предпринимательства (ФПМП).

Вышеперечисленные виды господдержки не предоставляются субъектам малого предпринимательства занимающихся : игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров (сюда входят: вино-водочные изделия, пиво, табачные изделия, автомобили, предметы роскоши, деликатесы), добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).

Чтобы взять микрозайм от государства нужно:

Подать заявку.
Предоставить в фонд необходимый пакет документов (см. ниже).
Дождаться решения комиссии.
При получении положительного решения заключить кредитный договор.

Микрокредиты предоставляются на следующих условиях:

Чтобы получить государственную гарантию по кредиту (что по факту есть — поручительство гарантийного фонда) предпринимателю нужно:

Подать заявление на получение кредита (где следует указать, что вы рассчитываете на поручительство фонда) в один или несколько банков, которые являются партнерами выбранного фонда (список банков партнеров фонды размещают на своих сайтах).
Предоставить банку требуемый комплект документов (см. ниже).
Дождаться решения банка (если заявка будет одобрена, банк сам предоставит все необходимые документы в фонд).
Дождаться решение фонда.
В случае принятия положительного решения подписать трехсторонний договор.
Оплатить вознаграждение фонду.

Гарантийный фонд предоставляет поручительство на следующих условиях:

размер поручительства не более 90%, а в большинстве случаев — 50% от суммы обязательств по кредитному договору;
минимальная стоимость поручительства фонда составляет 1,2% годовых от суммы поручительства, максимальная — 3,25% (конечный процент зависит от сферы деятельности бизнеса).

Чтобы получить безвозвратный кредит (субсидию) на открытие малого бизнеса нужно:

Стать на учет в качестве безработного в Центре занятости населения, по месту прописки (для этого понадобятся следующие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ с предыдущего места работы, ИНН).
В случае одобрения заявления зарегистрироваться как ИП.
Подготовить бизнес-план.
Пройти собеседование в Центре занятости (там предстоит ответить на вопросы касательно предложенной бизнес-идеи).
В случае одобрения проекта заключить договор на получение субсидии.

Требования к желающим получить данную субсидию минимальны: возраст не меньше 18 лет, гражданство РФ, наличие вышеупомянутых документов.

Для получения безвозвратного кредита на развитие малого бизнеса предпринимателю нужно:

Подать заявление на получение субсидии.
Предоставить в фонд требуемый комплект документов (см. ниже).
Дождаться решения конкурсной комиссии.
При положительном решении заключить с фондом договор на получение субсидии.

Безвозвратные кредиты предоставляется на следующих условиях:

целевое использование полученных средств;
документальное подтверждение затрат;
согласие получателя на осуществление контроля уполномоченным органом за целевым расходованием бюджетных средств;
возврат бюджету региона (который выделил средства) той части субсидии, которая не будет использована в установленный договором срок.

К владельцам малого бизнеса желающим получить госфинподдержку, как правило, выдвигаются следующие требования:

регистрация и осуществление своей деятельности в регионе, где планируется брать заем;
отсутствие просроченной задолженности по налоговым, а также иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
отсутствие нарушений условий по ранее заключенным кредитным договорам;
отсутствие просроченной задолженности по ранее предоставленным на возвратной основе бюджетным средствам;
обеспечение начисления месячной заработной платы работникам в размере не ниже установленного минимума (МРОТа — минимального размера оплаты труда);
отсутствие задолженности по оплате труда перед работниками;
отсутствие на момент подачи заявления процедур ликвидации, реорганизации или банкротства предприятия;
наличие обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору: залог, поручительство.

Примерный перечень документов необходимых для получения госфинподдержки выглядит следующим образом:

заявление-анкета;
паспорт заявителя;
свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (ИНН);
свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН);
бизнес-план;
справка об открытых расчетных счетах заявителя;
справка, подтверждающая отсутствие производства и реализации подакцизных товаров;
лицензии/свидетельства о праве на осуществление хозяйственной деятельности (если их наличие требует действующее законодательство);
документ, содержащий сведения о среднесписочной численности работников (СЧР) за предшествующий календарный год (дня вновь зарегистрированных ИП со дня их государственной регистрации);
договор аренды (субаренды) недвижимости (зданий и помещений, используемых для ведения хозяйственной деятельности) с актом приема-передачи и/или свидетельств на право собственности;
документы, подтверждающие приобретение и постановку на учет оборудования;
документы по обеспечению кредита (если это поручительство предоставляется анкета и копия паспорта, если залог имущества — правоустанавливающие документы, договоры страхования);
справка, подтверждающая отсутствие у заявителя просроченной задолженности по исполнению обязанности по уплате налогов, сборов, пеням, штрафам (в случае наличия просроченной задолженности — документ, подтверждающий ее оплату).

В условиях нынешнего кризиса государство стремится помогать своим гражданам. Создаются различные программы господдержки, которые касаются и ипотеки. Люди, попавшие в затруднительную ситуацию, могут попросить помощь у государства.

Законом определены требования и ограничения к гражданам, недвижимости, сумме кредита. Если человек подходит по всем критериям, то он может рассчитывать на помощь. В вопросах господдержки есть множество нюансов. Попытаемся с ними разобраться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Списание долга по ипотеке происходит по определенной федеральной программе. Летом 2015 года был разработан законопроект, который был нацелен на помощь в выплате долга.

Если граждане, которые больше не могут выплачивать кредит за квартиру, подходят по всем условиям программы поддержки, то можно рассчитывать на компенсацию. К слову, она не превысит 600 тысяч рублей.

Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.

К достаточным причинам относятся случаи, никак не зависящие от работника. Например, ухудшилось состояние здоровья, и теперь гражданин не может работать полную ставку. Или заработная плата снизилась из-за внутренних решений в компании. Снижение суммы дохода должны быть более чем на 30%, в сравнении с периодом, когда был взят кредит.

Списание долга может происходить по нескольким путям:

непосредственное погашение долга, путем перевода денежных средств в банк;
уменьшение ежемесячного платежа сроком на полтора года;
если кредит был взят в валюте, путем перерасчета его по курсу ЦБ РФ.

Летом 2015 года вышло постановление №373, которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2015 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2017 года.

Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.

В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.

Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.

Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года). То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре. На практике, такой вариант практически невозможен.

Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности

То есть, если в 2014 году человек получал 50000 рублей, а за последний год перед подачей заявки средний заработок составил 30000 рублей, то участие допустимо. В новой редакции сроки сократились. Теперь в расчет берется доход за квартал до подачи заявки.

При этом уменьшение дохода должно происходить по объективным причинам. Например, из-за экономического кризиса. Также можно принять участие в программе, если средний доход на каждого члена семьи, после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двух прожиточных минимумов. Учитывается прожиточный минимум региона, в котором был взят кредит.

Вторым основанием для списания долга является случаи, когда кредит был взят в валюте. Если платеж по кредиту вырос более чем на 30%, то будет произведена реструктуризация или перерасчет. В этом случае, платеж будет снижен.

Таким образом, главным основанием является снижение уровня доходов.

Лица, которые претендуют на участие:

многодетные семьи;
ветераны войны;
инвалиды или родители детей-инвалидов;
семьи с двумя несовершеннолетними детьми.

В последней редакции из этого списка были исключены сотрудники научной сферы, госслужащие и участники социальных государственных программ.

Также не могут участвовать лица, у которых в собственности есть другое жилье, или они обладают более чем половиной этого имущества. Ранее площадь, которой могли обладать участники, не должна была превышать 18 кв. метров. Теперь площадь не измеряется конкретными метрами. Главное, чтобы у участника было в собственности меньше половины площади.

Не допускаются к участию также недобросовестные плательщики. Если просрочка составляет более 4 месяцев, то участие отклоняется.

Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется. По истечении указанного срока, можно подать заявку.

Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.

Также есть требование к характеристике кредита. Он обязательно должен быть целевым. В случае с ипотекой вопросов не возникнет. Она всегда является целевым займом. Но кредит на квартиру, в некоторых случаях, может быть нецелевым. Чтобы участвовать в программе документы придется переоформлять.

Государство может оказать поддержку в размере 20% от суммы кредита. Но конечная цифра не может превысить 600 тысяч рублей. То есть если кредит взят на 5 миллионов, из них выплачено 3, то сумма погашения будет 400 тысяч рублей (20% от оставшихся двух миллионов).

Рекомендуемая сумма кредита по программе составляет 8 миллионов рублей. Именно от этой суммы можно получить компенсацию в размере указанных 600 тысяч.

Также стоимость квартиры (а значит и сумма кредита) не может превышать более чем на 60% среднюю стоимость квартир в конкретном районе. То есть, приобретая элитное жилье, нельзя участвовать в программе. Стоимость не ограничивается, если в семье более двух несовершеннолетних детей.

Есть ряд ограничений, которые применяются к недвижимости:

Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.

Смотрите подробнее про федеральную программу помощи ипотечным заемщикам в видео ниже:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Для стимулирования населения и ОСМД к применению энергоэффективных технологий, государство возмещает часть тела кредита, привлеченного на приобретение оборудования и материалов, повышающих энергоэффективность жилых зданий. Воспользоваться льготным кредитованием могут не только ОСМД и собственники частных домов, а и население, которое проживает в многоквартирных домах. Квартирные собственники могут взять льготный кредит на покупку и установку энергосберегающих окон, дверей, утепление наружных стен и т.д.

Даная программа работает согласно Постановлениям КМУ №243 от 01.03.10 г и № 1056 от 17.10.11. Один из главных ее приоритетов — замена природного газа на альтернативные виды топлива. За время реализации государственной программы, в Черниговской области выдано 244 кредита физическим лицам, на общую сумму 4,1 млн. грн., в том числе 173 кредита на сумму 2,9 млн. грн. для покупки не газовых котлов. Данные цифры были озвучены на брифинге Черниговской ОГА, который состоялся 13 июля 2015 года.

Как сообщил и.о. директора Департамента ЖКХ Черниговской ОГА Вячеслав Сальников, население остается наиболее мощным потребителем природного газа. Его потребление в области составляет 55-60 %. Поэтому очень важно, чтоб население включалось в работу по повышению энергоэффективности, учитывая рост цен на голубое топливо.

Кроме того, в Чернигове и 22 районах области разрабатывается программа, которая будет возмещать часть процентов по кредиту за счет средств местных бюджетов. Таким образом, население сможет одновременно получать как компенсацию тела кредита, так и процентов.

Алгоритм возмещения тела кредита физическим лицам

Возмещение тела кредита ОСМД

Ольга Кунтыш

Хочете отримувати головне в месенджер? Підписуйтеся на наш Telegram.