К аждый, кто попал в ситуацию с образованием плохой КИ, хотя бы раз задается вопросом, где с плохой кредитной историей взять кредит. Образоваться негативная КИ может, если человек:
- один или несколько раз просрочит выплату по займу;
- имеет долгосрочную задолженность по кредиту;
- имеет задолженности за коммунальные услуги или другие обязательства, например, алименты.
Кроме этого, плохая ситуация может сложиться даже по причине ошибки банка или неверно внесенных данных. Каждая из этих причин имеет свою тяжесть и разное влияние на выдачу банками и МФО займов.
В этой статье мы разберемся, в каких ситуациях с плохой КИ все же можно получить заем, на каких условиях это можно сделать и в каких организациях.
Первое, о чем нужно сказать здесь, это то, что если у вас плохая КИ с наличием именно невыплаченных кредитов, а еще хуже исполнительных производств у приставов по ним, то шансы на одобрение нового займа именно в банке практически равны нулю. Даже МФО очень редко дают займы тем, у кого есть производства в ФССП по кредитам. Поэтому сначала вам нужно закрыть все дела у приставов, а потом уже решать ситуацию.
Если же в ФССП нет о вас данных, но задолженности по кредитам имеются, то вам могут одобрить заявку на рефинансирование в некоторых финансовых учреждениях.
Уралсиб предоставляет своим клиентам уникальную возможность получить заем на рефинансирование любых кредитов у сторонних организаций на выгодных условиях. Ставка на такой заем будет всего 11,4% годовых в том случае, если клиент предоставит страховку своего здоровья и жизни на период кредитования. Эта ставка фиксирован и меняться не будет. Заемщик может рассчитывать на сумму до 2 млн. рублей на срок до 84 месяцев. Клиент должен быть старше 23 лет, являться гражданином России и работать на последнем месте трудоустройства более 3 месяцев. Для оформления такого кредита нужно будет предоставить всего два документа: паспорт и справку о доходах.
ВТБ предлагает вам оформить кредит по программе рефинансирования с 11%-ой ставкой сроком до 7 лет. Здесь вы можете получить сумму до 5 млн. рублей. При онлайн-оформлении заявки предварительное решение банк озвучит вам уже через 5 минут. при использовании мультикарты от ВТБ клиент может получить снижение ставки на 3%. Под эту программу можно объединить до 6 различных кредитов из разных банков. Если у вас будет страховка и хорошая справка о доходах, то вам не понадобится ни поручитель, ни залог.
Эта организация предлагает выгодную ставку на рефинансирование в 9,9% годовых. Кредит по такой ставке вы можете взять не только на уплату других кредитов, но и на любые цели, суммой до 3 млн. рублей. На сайте есть удобный калькулятор для расчета ежемесячных платежей, которые вам будут удобны. Кроме этого, при онлайн-заявке вы можете воспользоваться специальным предложением для снижения ставки на 0,5%. Срок займа вам будет предложен до 7 лет, а на то, чтобы забрать ваши деньги вам потребуется всего один визит в филиал Промсвязьбанка. А в течение срока кредитования банк даст клиенту возможность понизить ставу еще на 3% и получить право на каникулы — право на 2 месяца официального пропуска платежей без последствий и штрафов.
Сотрудники этой организации охотно выдают займы на разнообразные нужды и пенсионеру, и безработным под залог недвижимости. Также здесь можно оформить рефинансирование на хороших условиях. По статистике процент одобрения заявок проблемных клиентов здесь выше, но и годовая ставка на займ составляет 13,5%. Здесь каждый клиент может объединить множество своих займов из других источников в один от этого банка, тем самым разгрузив себя от количества обязательств и платежей. Кроме этого, Росбанк предоставляет заемщикам, которые уже некоторое время регулярно вносят платежи, снизить ставку по займу, получить дополнительные средства к этому займу без увеличения ежемесячной нагрузки, а также значительно понизить переплату.
Это еще один замечательный банк, отличающийся повышенной лояльностью к клиентам в трудной ситуации. Банк предлагает 11%-ю ставку на кредит до 2 млн. рублей на любые цели клиента. Срок кредитования будет предоставлен до 5 лет. А чтобы оформить кредит на 300 тыс. рублей, заемщик должен будет предоставить только паспорт. На сайте банка можно быстро оформить заявку онлайн и получить одобрение за пару минут.
При необходимости исправления КИ, человеку стоит прибегнуть к следующим методам:
- погасить все задолженности по займам и другим направлениям;
- взять и погасить вовремя без просрочек несколько займов в МФО для того, чтобы в вашу КИ стали записываться положительные моменты;
- прибегнуть к помощи кредитного брокера, который поможет вам здраво оценить ситуацию и предложит пути решения проблем;
- обратитесь в банковскую организацию для оформления рефинансирования, попросите рассрочки платежей;
- заложите какое-либо имущество для облегчения финансовой ситуации.
Если вы уверены, что ваша плохая КИ сформировалась в результате ошибки банка или мошеннических действий, то незамедлительно отправляйте запрос в БКИ, которое обязательно разберется в ситуации и предпримет соответствующие меры. По закону бюро кредитный историй обязано отвечать на такие заявки и делать все возможное, чтобы помочь человеку исправить ситуацию. Поэтому, если вы не виноваты, то немедля обращайтесь в БКИ. Возможно, мошенников даже найдут и накажут по всей строгости закона.
Обнаружение у себя негативной кредитной истории — это расстройство для любого человека. Где с плохой кредитной историей взять кредит? Почему сформировалась плохая КИ и как это исправить? Эти вопросы не дают человеку в сложной ситуации покоя. Следуйте тем советам, что мы дали вам в этой статье и вы обязательно сможете исправить ситуацию в свою пользу.
В первую очередь, не забывайте почаще проверять КИ, если сами часто имеете дело с займами или кредитами. Если у вас есть какие-либо другие возможные задолженности, то проверить данные из БКИ тоже не помешало бы, а еще загляните на сайт ФССП. Ведь если долг обнаружится перед тем, как вам нужно ехать за границу, то все планы могут рухнуть.
Если все же случилось так, что обнаружились проблемы, то не спешите паниковать. Ни в коем случае не отчаивайтесь и попробуйте каждый из, предложенных нами, вариантов. Решение всегда можно найти в любом случае. Главное — мыслить холодно и здраво даже при наличии проблем. Берегите себя.